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1、上海银行从业法规与综合能力：卖断票据考试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、证券是各类记载并代表一定权利的_。A书面凭证B法律凭证C收入凭证D资本凭证 2、下列不属于我国不良贷款形成原因的是。A：我国国有企业经营机制改革不彻底B：银行承担了大量的改革成本C：商业银行经营机制不灵活D：我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行E：著作权3、货币流通是由_引起的。_A资本积聚B价值规律C价值流通D商品流通 4、根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是_。A消费贷款B不动产贷款C长期设备贷款D以商业行为为基础的短期贷款5、存款是银行
2、对存款人的_。A资产B负债C信用D管理 6、在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合_。A在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元、C在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元 7、2006年通过的反洗钱法规定了金融机构反洗钱的义务不包括_。A建立客户身份识别制度B建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C建立大额交易和可疑交易报告制度D建立客户资料和交易记录保存制度 8、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是_。A需要将银行资产与客户
3、资产分开管理B对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 9、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是_。A流动性风险大，信用风险高B流动性风险大，信用风险低C流动性风险小，信用风险高D流动性风险小，信用风险低 10、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A综合类B金融类C自营类D做市商11、以下哪项不属于贷前调查的方法。A：现场调研B：搜寻调查C：委托调查D：突击检查E：著作权 12、
4、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取_形式最为有效。A职能型营销组织B产品型营销组织C市场型营销组织D区域型营销组织 13、金融市场的_功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。A调节B配置C集聚D反映14、下列关于流动性比率/指标的说法，不正确的是_。A流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来
5、说，大额负债依赖度为50%很正常D贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险 15、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的_。A系统性风险B市场风险C非系统性风险D政策风险 16、损益表分析通常采用_。A趋势分析法B结构分析法C比较分析法D比率分析法 17、_监控的特点是对“人及其行为”的调查。A与银行往来情况B管理状况C经营状况D财务状况 18、_是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。A趋势分析法B结构分析法C比率分析法D比较分析法 19、张先生打算分5年偿还银行贷款，
6、每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还_元。A500000B454545C410000D379079 20、下列关于风险监管的说法，不正确的是_。A监管部门通过对商业银行内部风险管理目标、程序的监督检查，督促商业银行建立全面涵盖各类风险的内部管理体系B内部控制是商业银行有效防范风险的最后一道防线C建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织结构、业务政策、操作系统和管理报告制度相吻合 21、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C
7、永续年金现值系数D以上都不正确 22、决定整个市场的长期的内在吸引力取决于_。A相关行业竞争者B潜在的新竞争者C替代产品D客户选择能力23、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A：合理配置和利用监管资源，提出监管建议B：规范监管标准，提高监管效率C：提出有效的监管建议D：合理配置和利用监管资源，提高监管效率E：重组 24、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的_计提专项准备金。A90%B100%C75%D50%25、借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更，借
8、款人应提前_通知贷款银行。A30天B10天C星期D1天二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有_。A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B同笔贷款应由同一人填写和复核C对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同D复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性E复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批 2、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将
9、会_。A上涨B下跌C不变D都有3、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标_A消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D通过合法的手段降低客户的税收负担E实现客户的资产的最快增值 4、短期贷款中借款人资信审查文件包含_。A借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照B保证人的营业执照C保证人最近三年的财务报表D原辅材料采购合同5、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有_。A经济处罚B取消董事、高级管理人员任职资格C禁止从事银行业工作D剥夺政治权利 6、下列银行活动中，存
10、在汇率风险的有_。A为客户提供外汇即期交易B为客户提供外汇远期交易C为客户提供外汇期货交易D进行自营外汇交易E吸收外币存款 7、贷款合同纠纷解决的方式有。A：调解B：协商和解C：仲裁D：诉讼E：处置抵押物 8、衡量风险的指标有_。A方差B久期C凸度D在险价值(VAE期望收益 9、外汇敞口头寸，分为_。A单币种敞口头寸B双币种敞口头寸C多币种敞口头寸D总敞口头寸E多敞口头寸 10、根据新公司法，下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是_。A公司设立时，其资本应由股东认足、缴足(或募足)，不允许公司资本的分批缴纳B公司增减注册资本的决议须由出席股东(大)会的股东中三分之二以上多数通过C非货币出资需
11、要时经批准可以高估作价D公司股票发行价格不得低于票面金额11、按照权证的内在价值分类，权证可以分为_。A平价权证B价内权证C价外权证D认股权证 12、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有_A条块现货B金币C黄金基金D纸黄金E黄金期货 13、下列属于管理声誉风险的最好办法的是（）。A强化全面风险管理意识B改善公司治理和内部控制C预先做好应对声誉危机的准备D确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理E商业银行通常将声誉风险看作是对经济价值最大的威胁14、贷款人的权利不包括_。A要求借款人提供与借款有关的资料B根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额
12、、期限和利率等C了解借款人的生产经营活动和财务活动D贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金 15、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 16、可能影响商业银行声誉的事件包括_。A资产流动性发生重大变化B银行内部重大不良信息披露C国家监管政策变化D浮动利率变化导致资产头寸的损失E贷款人信用等级下降 17、以下有关外汇期权交易的说法正确的是_。A外汇期权的交易对象并不
13、是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回E期权买方承担风险，不履行买卖的义务 18、在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括_。A保险规划B退休规划C财务策划D投资品分析E求学规划 19、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照票据法的规定，王某的这种行为_。
14、A侵犯持票人权利B违反票据无因性特征C违反票据流通性特征D体现负责严谨的工作态度E违反现金支票见票即付规则 20、目前在我国，_需要征收个人所得税。A奖金B津贴C年终加薪D保险金E国债利息收入 21、一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括_等。A当前营销状况B机会与问题分析C营销目标D损益预算表E营销控制 22、根据反洗钱法规定，金融机构违反保密规定，泄露有关信息的给予以下处分_。A责令限期改正B情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款C追究刑事责任D情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处5万元以上50万元以下罚款E情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停止整顿或者吊销其经营
