货币银行学教学课件幻灯片

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1、货币银行学,导 语,1.如何理解货币银行学 货币银行学是研究两级银行体系下货币运行规律的科学，本质上就是研究货币理论，即宏观经济中货币现象与货币政策问题。 该学科的演化：货币学货币银行学货币金融学,2.学习货币银行学的作用 首先，明确货币银行学的学科地位； 货币银行学承担了金融学基础学科的地位或入门向导。,我从哪里开始了解您呢？,从我这里开始吧！,其次，明确市场经济就是货币经济，因此，其现实意义在于： 从宏观视角，可以明白宏观调控机制；,从理财视角，掌握个人理财的需求因素与基本技巧；,从择业视角，打开了求职的另一扇窗户。,金融业,证券业,保险业,银行业,信托业,租赁业,我的生命之舟 到底应该在

2、 哪一条河流 里行驶？,财务业,金融业：一个世人瞩目，影响世界经济走向的支柱产业！,3.如何学习货币银行学,理论,实际,联系,考各种金融业 从业资格证,考金融专业 研究生,阅读财经学术 期刊学习写作,有条件情况下 适度学习炒股,假期到各种 金融机构实习,经常浏览各种 财经网站,不缺勤、认真听讲、参与课堂互动！,第一章 货币与货币制度,现代经济实质上是货币经济，人们的经济活动和日常生活都离不开货币。 本章重点 货币的起源、货币外在形式变化、职能、货币制度，以及现代货币计量方法。,第一节 货币的产生、本质和职能,一、货币的起源 马克思的货币起源说货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的产物

3、，是商品生产和交换发展的结果。商品的交换必须遵循等价交换的原则。一种商品的价值通常是用另一种商品的价值来表现，这就是价值形式。货币是价值形式演变的结果，它经历了4个阶段： （一）简单的偶然的价值形式 最初的交换带有偶然的性质，一种商品的价值偶然地、简单地由另一种商品来表示。例如： 1只绵羊2把石斧,绵羊的价值通过石斧表现出来。绵羊处于相对价值形式地位，石斧处于等价形式地位，成了等价物。处于相对价值形式的商品价值量是通过和等价物交换所形成的量的比例表现出来的。 处于等价形式的等价物的使用价值成了价值的表现形式；等价物的具体劳动成了抽象劳动的表现形式；等价物的私人劳动直接表现为社会劳动的形式。 随

4、着商品交换种类和范围的扩大，出现了扩大的价值形式。,（二）扩大的价值形式 商品交换逐渐经常化使得商品如绵羊经常同其他许多商品相交换。例如：,1只绵羊,2把石斧 25公斤米 7米布 0.5克黄金 ,在扩大的价值形式中，绵羊的价值真正表现为无差别的人类劳动的凝结。扩大的价值形式的缺点是，商品价值未能获得共同的，统一的表现形式。,（三）一般价值形式 为了克服扩大的价值形式的缺点，人们首先把自己的商品换成一种大家都愿意接受的商品，然后再去交换自己所需要的其他商品，其结果就是一般等价物的出现。例如：,一般等价物实质上就是货币的雏形，它离货币只有一步之遥。,（四）货币价值形式 在货币真正出现之前，一般等价

5、物虽然已成了商品交换的媒介，但它又是不固定的。一般等价物在不同时期、不同地区是不相同的。由于许多充当一般等价物的商品难以分割、价值不统一、难以保存等缺点，使得贵金属最终成为最适合充当一般等价物的商品。当人们选择贵金属作一般等价物时，货币就产生了。,二、货币的本质 货币是充当一般等价物的特殊商品,本质,起源与外壳,三、货币的职能 尽管外在形式在演化，但是，货币职能，尤其是基本职能却是永恒的。 1.价值尺度 价值尺度是货币最重要、最基本的职能。它是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时候所发挥的一种功能。,作为价值尺度职能的货币具有以下两个特点： （1）货币在执行价值尺度职能时，只是观念上的

6、、想像的、思维的货币，不一定要现实的货币。 （2）执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。 货币在发挥价值尺度职能时又产生了两个派生职能；一是价格，价格是商品价值的货币表现； 二是价格标准，价格标准是国家通过法律规定含 有一定量的金属重量的货币单位及其等分部分。 价值尺度和价格标准之间的关系： 1）价值尺度职能是通过价格标准来实现的。 2）价值尺度职能和价格标准是不同的概念。,2.流通手段 货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。作为流通手段的货币必须是现实的货币，但不一定是足值的货币。 货币在执行流通手段职能时发挥了重要的作用，它解决了物物交换的局限性矛盾，促进了商

7、品经济的发展。但同时，商品交换也被分为卖和买两个独立的行为，这就孕育了商品买卖可能脱节的矛盾。这需要我们研究货币流通规律。 货币流通规律就是货币流通必须适应商品流通的规律。用公式表示如下：,3.贮藏手段 货币的贮藏手段职能是指货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能。作为流通手段的货币必须具有价值，并且必须是现实的货币。执行贮藏手段职能的货币主要是金属货币。 货币发挥贮藏手段职能时，可以起到自发调节货币流通量的作用。当流通规模扩大时，处于贮藏的货币会进入流通领域；当货币需求量减少时，货币又会退出流通领域。,4.支付手段 货币的支付手段职能是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发

8、挥的职能。 货币在执行支付手段职能时的特点就是货币让渡与商品让渡在时间上相分离了。货币成了商品价值独立的体化物。 货币作为支付手段，可以发挥两个作用： 1）扩大商品流通 2）节约现金流通 一定时期内流通中所必需的货币量,5.世界货币 货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时，我们称其为世界货币。作为世界货币，必须有十足的价值，并且是贵金属块。目前发挥世界货币职能的一般就是金块和银块。,第二节 货币形式的演变与 货币制度的发展,一、货币外在形式演化 （一）货币形式划分标准 （1）按币材自然属性划分：实物货币、金币、银币和纸币； （2）按发行者的身份划分：私人铸币、国家铸币或银行铸币和国家纸币； （

9、3）按货币的实际价值与所代表的价值之间的关系划分：足值货币和非足值货币。,（二）货币形式的演化 综合上述三类划分标准，货币形式大体上经历了四个发展阶段。 1.实物货币或商品货币 这类货币兼具商品和货币双重身份。,（1）生活用品 一般来说游牧民族以牲畜、兽皮类来实现货币职能；而农业民族以五谷、布帛、农具、陶器、海贝，珠玉等充当最早实物货币。但是，其中最著名的“海贝”。,（2）金属形式 从春秋时期进入金属铸币阶段到战国时期已确立布币，刀货，蚁鼻钱，环钱四大货币体系。,2.代用货币 这是在贵金属货币流通制度下，代替金属货币流通的货币符号，其本身价值低于货币面值。 3.信用货币 信用货币不代表任何金属

10、货币，仅仅是一种信用凭证，完全依赖政府或银行信用流通。 信用货币的主要形式纸币，纸币是国家发行并强制流通的价值符号,4.电子货币（Electronic Money；E-Money；E-Cash ） 定义： 按巴塞尔委员会界定，电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及公开网络上执行支付的“储值”和预付机制。,特征： 发行主体多元化。传统货币往往只能由中央银行垄断发行，而电子货币则中央银行、商业性金融机构或非金融机构发行，而且后者往往占主导地位。 形态的上非物化。电子货币不需要任何实体，而只需要一般的承载着信息码的电子脉冲就可以完成支付。,标准化程度不同。传统货币是以中央

11、银行或国家信用为担保的法币，是标准货币，有统一的外观设计和管理政策；但是，大部分电子货币则不同机构自行设计，往往具有个性化特征，其发行也主要依赖发行者自身的信誉和资产，其使用要求有一定的硬件设施支撑。,电子货币的形态： 信用卡： 是目前比较常见的电子货币形态，可在各种消费领域使用。随着技术的发展，信用卡的卡基由磁条卡发展成为能够读写大量数据、更加安全可靠的智能卡，这被称为电子信用卡。,电子支票： 电子支票是纸质支票的电子替代物，它与纸支票一样是用于支付的一种合法方式，它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性。监视器的屏幕上显示出来的电子支票样子十分像纸支票，填写方式也相同。,电子钱包： 电子

12、钱包有两种概念：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。,二、货币制度的发展 （一）货币制度内涵 货币制度是指国家用法律规定的货币流通的结构和组织形式，货币制度的构成要素有四个： 1.规定本位货币材料与货币单位； 2.规定本位货币和辅币的发行与流通程序； 3.规定发行准备； 4.规定货币的对外交往能力，如能否自由兑换、汇率的确定方法等。,（二）货币制度的发展 1.银单本位制 银单本位制是以白银为货币金属，以银币为本位币的一种货币制度。它是历史上最早

13、出现，实施时间最长的一种货币制度。 银单本位制最大的缺点是白银价值不稳定。由于白银产量较多，容易贬值，因而不能保持其价值的相对稳定。到了20世纪初，主要资本主义国家都已经放弃了这种货币制度。,2.金银复本位制 在金银复本位制下，法律规定金银都是铸造本位币的材料。金币和银币可以同时流通，都可以自由铸造，都具有无限法偿力。金银都可以自由输入输出。 金银复本位制的三种形态： （1）平行本位币制 平行本位币制就是金币和银币按照它们所包含的金银实际价值进行流通，也即金币和银币是按市场比价进行交换。其缺点是金银市场比价的波动会导致商品双重价格比例的波动，不利于商品交易。 （2）双本位币制 双本位币制是指国

14、家以法律规定金币和银币之间的固定比价，即金币和银币按照法定比率进行流通和交换。其缺点是会出现“劣币驱逐良币”的现象。,所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 （3）跛行本位制 跛行本位制是指，金银币都是本位币，但国家规定金币能自由铸造，银币不能自由铸造，并限制每次支付银币的最高额度。金银币按法定比价交换。,3.金本位制 金本位制有三种形式：金币本位、金块本位制和金汇兑本位制。 金币本位制 特征 （1）金

15、铸币可以自由铸造，其他金属货币则限制铸造。 （2）金币可以自由流通，价值符号（辅币和银行券）可以自由兑换为金币。 （3）黄金在各国之间可以自由输入输出。,金单本位制的优点： （1）促进商品流通，有利于生产发展。 （2）促进信用关系和信用制度的发展。 （3）有利于发展国际贸易、资本输出，稳定国际经济关系。 金单本位制的缺点： 黄金存量有限，各国拥有的黄金不均衡，价值符号无法兑现，无法满足商品经济规模日益扩大对黄金的需求。,金块本位制又称生金本位制，是没有金币流通的金本位制度。它废除了金币可以自由铸造，自由流通的规定。银行券代替金币流通。银行券可以兑换为金块，但兑换的起点很高。实行金块本位可以节约

16、黄金的使用，暂时缓解黄金短缺与商品经济发展之间的矛盾，但没有从根本上解决问题。 金汇兑本位制又称虚金本位制。银行券不能直接兑换黄金，只能与外汇兑换，然后用外汇在外国兑换黄金。从本质上讲，金汇兑本位制是一种附庸的货币制度，一般为殖民地和附属国所采用。 “布雷顿森林体系”实际上是一种全球范围的金汇兑本位制度。这一体系规定的“各国货币与美元挂钩，美元与黄金挂钩”以美元为中心的货币制度。直到1973年，美国宣布美元与黄金脱钩，金汇兑本位制正式停止。,4.不兑现信用货币制度 纸币制度是指以不兑现纸币为主币的货币制度。 主要内容 （1）纸币发行权由国家垄断； （2）中央银行发行的纸币是法定货币； （3）纸币不能兑现； （4）广泛实行非现金结算方法。,第三节 货币的计量 Monetary Measurement,一、如何定义货币 货币的定义有两种模式： 一是从理论上来定义货币，回答什么是货币马克思的学术定义； 二是从经验统计上定义货币，从经验统计上显示货币的边界及其层次。 一般而论，现金是货币，其衍生形式也具有货币的职能，并