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1、小额贷款公司整改报告篇一：小额贷款公司风险控制部年终总结 风险控制部年终工作总结 20XX年是公司发展“壮大期”，风险控制部以*小额贷款公司管理办法（试行）为指导方针，紧紧围绕公司工作重点，以增效为中心，强化监督、防范风险。今年以来主要从以下几个方面开展工作。 一、以合规操作为准绳，加强规范管理。审查每笔贷款业务是否符合区域规定，期限、利率是否超越范围；努力对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷款三查制度的执行等方面进行细节化、格式化；提出贷款风险隐患，跟进风险防范措施落实情况。每季对现有贷款余额客户进行五级分类标准进行考核。二、专项检查，发掘潜在隐患，排查风险点。根据上级监管部门和公司领导工作
2、安排，今年风险部分别于四月份、十月份、十二月份对贷款档案及操作流程进行了专项检查活动，严格、深入地对贷款申请、受理、审核、办理及贷后管理和材料收集等方面做了调查，对发现问题的，提出整改意见。通过几次检查活动，信贷业务规范化对比上年有了很大的加强。三、积极应对，顺利通过上级监管部门检查。今年金融办分别于四月份和十二月份对公司内部管理、信贷资产、财务状况等方面进行专项检查，风险部根据公司领导要求及时准备，认真对待，对所有信贷资产风险点、风险人进行关注、排查，有问题的迅速解决，处理到位，自身无法解决的及时向公司领导汇报协助解决。顺利的通过了上级监管部门的现场和非现场检查。四、参加洽谈会，增加公司市场
3、知名度。为参加今年6月10日在广晟广场召开的“政银担融资合作洽谈会”，风险部根据公司领导的工作安排，积极参与会展的前期准备工作：现场协调与兄弟企业友力担保公司的展位排列，与广告公司商讨布景方案，准备会展的各种宣传资料和用具。会展期间，与业务部一道坚守岗位，向各方客户宣传讲解公司的经营宗旨、业务品种，散发宣传单张。经过全体员工上下努力，洽谈会取得圆满成功，为增加公司市场知名度起到了很好的促进作用。五、以信贷报表为晴雨表，为分析贷款业务提供服务。信贷报表数据作为全面反映公司资金营运状况的“晴雨表”，真实准确及全面为公司股东和领导决策提供依据。20XX年风险部按时准确上报金融办的贷款情况月度统计表和
4、市人行统计系统及信贷系统等各类固定统计信贷报表，并根据上级监管单位和公司领导要求及时完成了临时报表的统计上报工作。每月按照业务经营发展状况，适时撰写信贷经营分析报告。六、工作中存在的问题：风险控制部人员少，工作较多而杂，尽管日常做了大量的管理和指导工作，但与公司标准还存在一些差距和问题：一是平常忙于日常事务较多，深入客户调查较少；二是风险控制能力还不能适应管理和业务发展的需要；三是信贷合规意识不强，有待提高，信贷人员规范意识和风险防控意识比较淡薄，在工作中伴随着操作风险；四是信贷档案存在收集不全现象，管理不规范，利率、期限计算不够严谨；五是执行力不强，有章不循现象时有发生。七、20XX年工作计
5、划。1、20XX年是公司发展“平稳期”，风险控制部将针对20XX年工作存在问题及时制定相应措施。加大贷款五级分类后续管理，规范贷款操作流程。2、开展客户信用评级，规范客户授信。依据现有制度评级办法，结合公司实际，制定内部信用评级指标体系；会同业务部对现有客户进行有效的信用评级；在评级的基础上进行规范授信管理。努力提高对客户整体风险的识别能力，实现以客户为中心的经营管理，全面提高信贷管理水平。 风险控制部 20XX年1月12日篇二：海棠整改; 乌审旗海棠小额贷款公司20XX年整改方案与发展目标乌审旗海棠小额贷款公司20XX年整改方案与发展计划改进提高、持续发展一、公司基本情况乌审旗海棠小额贷款有
6、限公司是按照内蒙古自治区人民政府金融工作办公室二00八年七月十六日发布的内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则与中华人民共和国公司法之规定；由自然人发起，经鄂尔多斯市人民政府金融工作办公室报请内蒙古自治区人民政府金融工作办公室批准设立（20XX.12.17日:内金办20XX14号文批复），并在乌审旗工商行政管理局注册登记的具有法人资格，自主经营、自负盈亏，独立核算、独立承担风险和经济、民事责任的有限公司。公司不吸收公众存款，只经营小额贷款业务和其他符合细则规定并经自治区金融工作办公室批准的活动。公司的监管部门是鄂尔多斯市、自治区金融办。 公司营业地址：乌审旗嘎鲁图镇区。公司注册资金、股权结构
7、：注册资金5000万元（人民币），实缴资本金5000万元，股东2人。其中股东高峰2550万元，占股本金的51%，为公司董事长、总经理，法人代表；股东高堂堂2450万元，占股本金的49%，为公司财务总监。 公司业务范围、贷款对象：主营小额贷款，对象为：乌审旗境内的农牧民、个体工商户、中小企业和符合规定的其他企业与自然人。公司业绩、现状：公司从20XX年12月18日开业以来, 本着服务三农,扶助中小企业发展，实现互利、共赢的经营理念与宗旨,在本旗范围内开展了小额贷款业务，为促进地方经济建设做出了贡献。截止20XX年8月31日，公司累计发放贷款1亿元，贷款余额5000万元，净收益500余万元。公司常
8、务员工5人，为总经理、业务经理、信贷员、会计、出纳。二、公司整改方案暨目标回顾与整改 一年多来，海棠小贷公司在旗、市金融办、自治区金融办的关怀与指导下设立并运作，用自有资金经营小额贷款业务。其中，有成就也有经验和教训。成就是公司机构健全，保持平稳；公司高管及员工参加了市、区举办的相关业务培训，学习考察了本市内开展小贷工作较好的贷款公司及其经验，具体开展了贷款事务，从理论到实践上对小贷业务有了新的认识和提高，对公司内部形成的问题和前景也有了成熟的整改方法及措施。总结起来，主要有如下几点。1、改集中为分散 公司设立时正值年关，用款的人又急需。为简单省事，公司在短时间内即把资金放完，同时又采用了本息
9、一次到期还清的结算方式。这样做的好处是，凸显集中，便于合计，便于管理，从时间上看是实现了收益的最大化，实际上给回收时也造成了还款的难度，风险度也集中增加。另外也使工作人员全年空闲，造成员工一年只忙两个月的现象。鉴于此类，今后贷款的发放要改集中为分散，突出一个“散”字。把钱散在每个月中，做到每月都有贷款的发放和回收，使贷款营运保持常态化，把贷款风险散落在各个时期中，从今年9月5日起，使员工工作在每个时日中。2、改大额为小额 同样为了简便，以往的贷款选择了大额需求的客户，使的单笔放款额相对来说是太大了，虽然没有超过单笔贷款额不大于资本金总额的5%之规定,但大的比重是过高了。这种做法虽然简便了业务，
10、满足了贷款人即大额客户的需要，使管理和业务简单化，但也造成了客户如期足额还款的难度，增大了资金安全的风险。同时也冷落了小客户，背离了公司发展的理念与宗旨。今后要重视小额贷款的发放，把70%的资金用在小额上，彰显小额贷款的魅力。具体来说就是：单笔贷款保持在1-10万元以内，并且占贷款余额的50%以上，使年贷款客户保持在300人笔左右。3、改人情为事情 由于公司刚刚设立，免不了给亲戚、朋友、关系户优先贷款。满足这类客户的需求，给公司业务带来的同样是更加的简便，更加的风光。但对此类客户大开绿灯，不要了抵押，不要了担保，甚至不考虑贷款的用途，忘记了公司的制度，忘记了原则。认为此类客户跑不了，能还款。实
11、际上以情定贷，实属大害。到期还不了款，即不好要，又很难要，造成贷款呆滞，风险累积。今后，要避免人情贷款。改以情贷款为按事放款，重在贷款的用途，重在贷款人信誉，重在担保抵押，不放一笔无原则的亲情款。对亲朋贷款要严而再严，虽说不是六亲不认，也要刚直不阿。 综上所述，今年及今后在小贷事业的运作中。一要坚决认真贯彻落实好市、区金融办关于小贷公司的各项管理制度和监管要求，规范合理的发展好小贷业务。二要坚决克服和规避已有的缺点及不足，在小贷营运中坚持小额、分散、持续的管理原则，把立足本地，服务三农的宗旨发扬光大。三、认识与公司发展（目标）今年以来，党的十八大及新一届国家领导人对金融改革和进一步完善充实提高
12、农村金融服务，发展各类金融服务组织，开放金融市场，有了更高更好的要求和更加具体的目标。特别是温州金改试点、上海自贸区的设定、利率市场化的探索，以及我市对民间金融市场、借贷管理服务的办法。为小贷公司的进一步发展奠定了坚实的基础，提供了发展的舞台和空间，描绘出广阔的前景，从实践与思想上更加坚定了我们发展小贷事业的信心，鼓舞了我们发展小贷事业的夙愿。为此，我公司在上述整改的过程与基础上制定了今后三年内的发展规划。总的目标是：从20XX年10月起，到20XX底。公司实有资本保持不变，年均贷款余额5000万元，月均贷款余额400万元；年均收益900万元，净收益600万元。 对策与对象农牧民是主流客户。就
13、当前形势来看，由于股市动荡、楼市低迷、民间借贷崩盘，经济危机缓暖，使小贷公司的发展似乎遇到了瓶颈。一方面贷款对象更加难以确定，拖欠款现象严重。二方面银监会出台了对小微企业优惠的15项措施，小微企业从正规金融渠道获得贷款的机会增大，减少了向贷款公司即民间借贷款的需求。三是小贷公司高管、股东产生畏惧感，安全防范意识增强。这三种现象给小贷公司发展增添了困难，但也提供了发展的机遇。本来小贷公司的贷款对象大都是在正规金融渠道一时得不到贷款的人，此外就是急困周转的需求。古人云：旱治舟、水资车，意在逆势而上。另外，股东要克服暴利短期心潮，树立互利互惠长远发展的观念。如是，即可见小贷公司发展的空间和前景。如是
14、，海棠小贷公司把今后贷款运作的空间定位在农村牧区，定位在农牧民中间。主打三农品牌，主要为农牧民客户提供需求，即农牧民是主流客户。如此，小额、分散、持续的战略发展目标才能落到实处，方可见成效。四 公司基本的贷款制度与方法（修订）公司贷款监督管理基本制度-贷款管理、贷前调查、贷时审查 、贷后检查业务和客户访查流程及操作要点。 贷款对象与资质1、贷款对象基本条件：自然人年龄在18-65周岁内具有完全民事行为能力或具篇三：小额贷款公司经理述职报告市小额贷款有限公司信贷部20XX年经理述职报告20XX年，信贷管理部在银监会和公司领导的正确领导下，牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营
15、目标，坚持依法合规审慎经营。适度信贷规模，创新业务品种，严控信贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。一、业务经营指标完成情况2、贷款。截止11月底，总贷款余额xxxx 万元，其中：保证贷款：xxx笔，金额xxxx万元；抵押贷款：xxx笔，金额xxxx万元；全年累放各项贷款xxxx笔，金额xxxxx万元，累收回各项贷款xxxx笔，金额xxxx万元。其中“三农”贷款累放xxxx 万元。 五级分类无不良贷款。4、经营效益。公司到目前实现总收入 万元，同比增加万元。其中贷款利息收入 万元，同比增加万元；总支出 万元,同比增加 万元。其中利息支出 万元，同比增加万元；营业费用万元，同比增加万元。账面盈利 万元，同比增盈 万元，增幅%。二、工作措施及开展情况（一）以发展为宗旨,不断壮大资金实力。20XX年，我部始终坚持稳中求好，好中求快的原则，大力拓展贷款业务，市场占有份额不断提升。1、抓优质服务活动促进贷款总量增长。一是扎实开展微笑服务、礼貌用语活动，立足主动热情，实现客户满意度不断提高。2、今年三月底公司开始对外营业，信贷部真针对不同的贷款对象，不同的贷款方式
