中国保险业发展改革幻灯片

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1、2009年8月,中国保险业发展改革,保险学院付菊,2,第一部分：我国保险业发展的基本情况,主要发展历程 当前的发展成果 发展中存在的差距,3,一、我国保险业发展历程,第四阶段 2002 至今,第三阶段 19792001,第二阶段 19491978,第一阶段 18051948,我国保险业的快速发展,新中国保险业的产生与停办,我国保险业的恢复和发展,我国保险业的产生和发展,4,第一阶段（18051948）：我保险业的产生和初步发展,第一个保险思想引入者：魏源 第一家保险公司：英国人设立的“谏当保安行” 第一家民族保险公司：上海华商义和公司保险行 民国初期13年间，先后有30多家保险公司在上海、广州

2、等地营业 如美国友邦保险公司于1921年在上海成立,5,第二阶段（1949-1978） ：新中国保险业的产生与停办,1949年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造 1949年，中国人民保险公司成立, 独家经营，隶属国务院 1958年12月，全国财政会议决定“立即停办国内保险业务”,6,第三阶段（1979-2001）：我国保险业的恢复和发展,1979年，国务院批准中国人民银行分行长会议纪要，明确提出逐步恢复国内保险业务 1980年12月，除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构,独家经营 1979-1987,1988年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立 1991年，太平

3、洋保险公司在上海成立 1996年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立 1996年，中国人民保险公司一分为三,稳步发展 1988-2001,7,第四阶段（2002年至今）：我国保险业的快速发展,2002年，党的十六大召开，保险业进入我国加入世贸组织后对外开放的过渡期，国有保险公司改革全面展开，新修订的保险法开始实施，我国保险业重新站在一个发展的历史起点上。这个阶段，是行业面貌发生变化最大的时期。,8,二、当前的发展成果,行业整体实力显著增强 保险市场体系日益完善 服务经济社会能力大幅提高 社会影响和地位不断提升,9,行业整体实力显著增强,7倍,2008年，全国保费收入9784亿元，接近1980年到

4、2001年22年的总和 2002年以来的六年，年均增长21.4%，远高于同期GDP增速 2008年我国保费收入世界排名第7位，比2000年上升9位,单位：亿元,保费收入快速增长,10,2008年末，保险业总资产达到3.34万亿元，是2002年的5.1倍 保险业积累第一个1万亿资产用了23年时间，第二个1万亿资产只用了3年左右；其中，2007年一年，保险业资产增幅就接近1万亿,增长12倍,单位：亿元,资产规模迅速扩大,行业整体实力显著增强,11,2002年以前，保险业长期处于亏损或微利状态，净资产为负数，主要的公司偿付能力严重不足。 2008年，全行业净资产已达2840亿元。,行业整体实力显著增

5、强,实收资本,2002,2008,净资产,2002,2008,2394,357,2840,-147,资产质量不断提高,12,保险市场体系日益完善,市场主体结构优化,集团公司 （8家）,产险公司 （47家）,国有独资：中国人寿 人保 中保,股份制：中再 平安 太平洋 中华联合 阳光,寿险公司 （46家）,再保险公司 （9家）,资产管理公司 （9家）,保险中介机构 （2000多家）,市场份额前五的公司分别为：人保财险 太平洋财险 平安财险 中华联合 大地财险,市场份额前五的公司分别为：中国人寿 平安人寿 太平洋人寿 泰康人寿 新华人寿,我国保险市场初步形成了国有控股（集团）公司、股份制公司、政策性

6、公司（中国出口信用保险公司）、专业性公司（健康、养老、农业、责任、汽车）、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同发展的市场格局,13,保险市场体系日益完善,产品种类和服务形式不断丰富,体现在产品种类的多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、货运险、家财险、汽车险等为数不多的财产险产品，而今保险产品日益细分，从财产险、人寿险、健康险、养老险到“信用卡失窃险”、“婚姻险”等特色险种，已经发展到1000多种。 体现在服务形式的便捷化、规范化。改革开放之初，保险经营以“坐商”为主，现已转变为主动上门服务。营销服务方式多元化，理赔服务方式和内容不断丰富。,14,保险市场

7、体系日益完善,2002,2008,产险集中度 （CR3）,寿险集中度 （CR3）,2002,2008,94.4%,91.1%,注：CR3是指业务规模前三名的公司所占的市场份额，被用来衡量市场竞争的激烈程度，集中度越低，表明市场竞争越激烈,63.9%,63.1%,改革，尤其是改制上市，增强了资本实力，提高了偿付能力，实现了组织形式的转变，促进了管理体制和经营机制的转变，初步建立了适应市场经济要求企业管理制度体系。 开放，进一步增强了市场活力，促进了国内保险公司经营管理水平的提高，促进了我国保险业国际合作领域的扩大和地位的提升。 市场集中度进一步下降，市场运行效率逐步提高。,现代保险企业制度初步建

8、立,15,保险市场体系日益完善,28万,60万,118万,263万,管理人 员数量,营销员 数量,2002,2008,0.48%,保险就业人员占城镇就业人员比例,2002年以来，在“人才兴业”战略的指导下，保险业在人才总量增长的同时，结构也不断优化，培养了一大批保险精算、核保核赔、财务管理、营销管理和资产管理等专业化人才，实现了人才质量和数量的同步提升,1.1%,保险人才队伍不断发展壮大,16,2003年,2004年,2005年,2008年,上海地铁4号线透水事故，赔付7.1亿元,内蒙古包头空难，仅对飞机机身损失赔偿2300万美元,雨雪冰冻灾害，保险业共赔付89亿元；汶川地震保险业已赔付14.

9、2亿元，捐款4.49亿元,央视附属大楼火灾，保险责任金额15.33亿元，相关责任认定和理赔工作正在进行,2009年,沿海部分地区连续遭受七次强台风及热带风暴袭击，各保险公司共支付赔款13.3亿元,2008年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，是2002年的4.2倍 2002年以来，保险业累计赔款与给付超过1万亿元，平均每年赔付超过1500亿元,提供经济补偿,服务经济社会能力大幅提高,17,服务经济社会能力大幅提高,2008年保险资金运用余额构成,保险资金具有长期性、稳定性的特点，可以提供大量资金来源 为国家重点工程建设和高科技项目提供保障，为经济建设提供资金，比如京沪高铁等。 服务国家“走出

10、去”战略 保险机构已经成为促进资本市场稳定发展的重要机构投资者 2008年，保险资金运用收益达到529.9亿元，是2002年的3.4倍,（单位：万亿元）,促进经济发展,18,服务经济社会能力大幅提高,通过保险手段保障农民种植和养殖工作，可以避免农民因自然灾害或牲畜疾病给家庭带来巨大损失，避免“因灾致贫、因灾返贫”，保护农民的生产积极性，保障农产品的有效供应，避免主要农产品价格波动过大,农业保险,农业作物保险：承保各类农作物5.3亿亩 能繁母猪保险：承保各类牲畜4.7亿头 开展财政支持农业保险试点：2008年，中央财政支持的政策性农业保险试点已经扩展到16个省区和新疆生产建设兵团（含13个粮食主

11、产区） 2008年农业保险责任金额达到2397.4亿元，同比增长213%,服务“三农”,19,服务经济社会能力大幅提高,参与“新农合”,针对农民“看病难、看病贵”的问题，保险业发挥精算、服务、风险管理、核保核赔、机构网点等优势，积极参与新型农村合作医疗试点，目前，已在全国14个省114个县（市）参与了新型农村合作医疗试点,保险业参与“新农合”试点，降低了成本，控制了风险，使政府减轻了压力，农民实实在在享受到了实惠 仅河南新乡市，从事这项工作的管理人员由最初的519人减到56人，管理费用由1000万元降到了300万元，节约700万元，农民最快在15分钟内就可领到报销费用,服务“三农”,20,服务

12、经济社会能力大幅提高,小额保险,目前，社保体系暂时还无法覆盖农村地区，为确保广大农民群体享受到养老、健康和财产保障，减轻农民保险消费负担，在保监会的指导和推动下，保险业开发了单独面向农民群体销售的小额保险,目前已开展了包括小额人身保险、小额农业保险、小额健康保险、小额财产保险和小额信贷保险在内的小额保险业务，覆盖到“三农”的多个方面 截至2008年底，在9个试点省市农村为239万农民提供了保险保障，承担保险责任金额280亿元,服务“三农”,21,服务经济社会能力大幅提高,发展责任保险，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，可以转嫁赔偿责任，省去很多不必要的处理流程，有利于降低社会诉讼成本，从

13、源头上预防和减少矛盾纠纷，维护社会稳定,为缓解医疗事故发生后，医院和患者之间医疗纠纷处理协调难度大的问题，在北京、上海、云南、大连、青岛等地积极推行医疗责任保险，一旦因医疗事故发生医院和患者之间的医疗纠纷，由保险公司负责相应的赔偿 北京450家医疗机构、6.5万名医护人员参加医疗责任保险，在规范医疗秩序和分担政府责任等方面发挥了积极作用,医疗责任保险,参与社会管理,22,服务经济社会能力大幅提高,针对煤炭、建筑等行业事故频发，对受害人补偿程度低，甚至出现企业逃避责任的现象，保监会联合安监总局，在煤炭、建筑等高危行业推行安全生产保险，由企业出资投保，发生事故后由保险公司补偿受害人 强化了企业责任

14、，提高了对事故受害人的补偿能力，从制度上遏制“企业发财、政府买单”的现象,安全生产责任保险,参与社会管理,23,服务经济社会能力大幅提高,针对企业销售的产品出现质量等问题后，消费者和企业之间协调沟通难度大、成本高的问题，可以由企业对其生产的产品予以投保，一旦产品出现质量或安全问题，消费者遭受的损失，由保险机构负责补偿 近期的问题奶粉事件引起了社会各界的广泛关注，中国乳制品工业协会协调责任企业建立医疗赔偿基金，委托中国人寿管理，负责相关善后医疗赔偿工作。如果该事件发生前，相关责任企业都投保了奶粉产品责任保险，完全可以在较大程度上降低该事件的社会负面影响，减少该问题处理的社会和商业成本,产品责任保

15、险,24,服务经济社会能力大幅提高,目前保险业为人民群众未来的养老和医疗积累准备金2.3万亿元。专业养老保险公司受托管理企业年金业务150亿元，占全部法人受托业务的90%。 在23个省（区、市）开展了城镇职工补充医疗保险，基金规模达20.1亿元，支付赔款达10.9亿元，为2425万人提供了医疗保险保障。,积极参与多层次社会保障体系建设,25,促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民,社会影响和地位不断提升,保险事业能否迅速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济建设办保险的指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办的业务，开辟这样的一些保险种类，保险事业就肯定发展得快,保险业已经成为一个重要行业，

16、保险可以稳定人们对未来的预期，从而促进消费，关系到经济发展的全局,温家宝,胡锦涛,党和政府对保险业越来越重视,江泽民,26,社会影响和地位不断提升,党和政府对保险业越来越重视,2006年，国务院常务会议专题听取保险工作汇报，发布国务院23号文件国务院关于保险业改革发展的若干意见，召开各省（区、市）政府分管负责同志参加的保险工作座谈会。 许多地方政府将保险业纳入经济社会整体发展规划中统筹考虑，并为落实国务院23号文件专门提出实施意见进行部署。 保监会与农业部、公安部、环境保护部、国家安全生产监督管理总局等20多个部委建立了工作联系机制，联合下发了相关文件，支持保险业发展已经成为构建和谐社会战略的有机组成部分。,27,社会影响和地位不断提升,国际地位明显提升,我国保险业在争取政府推动和政策支持，以及发展“三农”保险等方面的探索和实践受到国际