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1、,信和财富,金融基础知识专业词汇普及,中 国 大 妈,余额宝,以房养老,利率市场化,钱荒,I重启,金 融,互联网金融,影子银行,金融 脱 媒,“三马”,新国九条,民营银行,双 11,资金池,什么是金融？,你 眼 中 的 金 融,中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。 中央银行是“国家的银行”。 中央银行是“发行货币的银行”。 中央银行是“银行的银行”。,中央银行,5家大型国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行） 12家全国性股份制商业银行（浦发银行、招商银行、中信银行、光大银行、华夏
2、银行、民生银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行）。 其余还有138家城市商业银行和约302家农村商业银行外加邮政储蓄银行。,商业银行,政策性银行，是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行,政策性银行,合资银行 中德住房储蓄银行、厦门国际银行、华一银行 外资银行 花旗银行、汇丰银行、渣打银行、星展银行 港资银行 东亚银行、恒生银行 台资银行 台湾永丰银行、台湾土地银行、国泰世华银行,其他银行,利率 表内业务 存款 投资 银行间债券市场,银行词汇, 收益率 表外业务 贷款 融
3、资 同业拆借市场,银行之外,股票分类,A-B-N-S-H,A股：用人民币交易在中国境内上市针对国内的股票。 B股：用人民币标值但只能用外币交易且在中国境内上市针对外国人或者港澳台地区的股票。 N股：内地注册，纽约上市的外资股。 H股：内地注册、香港上市的外资股 S股：没有进行股权分置改革的股票，在股名前加S，日涨跌幅为上下5%,证券公司,资金账户与股东账户 做多、做空 大小非减持 公司债 企业债融资 远期交易 掉期交易 期货与期权,保险公司,基金公司,股票基金 债券基金 货币基金 期货基金 保险基金 QDII QFII LOF FOF,提起信托,你想到什么?,超值抵押,TOT,信托三方,通道交
4、易,刚性兑付,天使投资（Angel Investment） 风险投资（Venture Investment，VC） 私募基金（Private Equity，PE) 投资银行（Investment Banking),风险投资工具,国内常见理财工具比较,高 低 好 高 低 好 高 低 尚可 低 高 好 高 受时、地影响 差 价格波动大 中等 一般 有汇率风险 中等 好 低 高低 好 高 低 一般,通货膨胀（通货紧缩） GDP（GNP） CPI 负利率 降准 头寸 信用风险 道德风险,这些词你熟悉吗？,信贷资产证券化 中等收入陷阱 去杠杆化 存贷比 银行不良资产,金融金钱的流动,P2P公司是不是金融
5、机构？,P2P行业相关词汇,资金池 风险储备金 预期收益率 时间（期限）错配 非法集资 保本保收益,逾期率 坏账率 风险控制 信审制度,资金池,资金池的概念和债权分拆打包没有关系，其标准定义就是资金流动是否先于信息流动，简单说就是投资者资金先流出到平台指定的账户，然后再去匹配项目。这两个动作之间的时间差里，资金停留在平台账户上，资金池就形成了。 其实关键不是看资金在谁名下，要看有没有第三方对它进行监管，是否违规，平台有没有不经过任何第三方准许就可把资金随意转走的可能。,风险储备金,是指平台公司从每一笔借款中都提取借款额的2%(与2%坏账率对应，P2P公司通常的提取比例)作为风险保证金、独立账户
6、存放，用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。风险保证金不足弥补投资者损失时，超出部分由投资者自行承担，但投资者可以自行或委托P2P公司向违约人追偿剩余损失。 正规的平台，是保证资金安全的，贷款人没法还钱的话， 本金由平台支付。同样平台对贷款人提供的资料会严格审核。信用度不够的话是不会同意他从平台上贷款的。,预期收益率,预期收益率也称为期望收益率，是指如果没有意外事件发生的话可以预计到的收益率。预期收益率可以是指数收益率也可以是对数收益率，即以市场指数的变化率或指数变化率的对数来表示预期收益率。,时间（期限）错配,如果风险缓释的期限比当前的风险暴露的期限短，则产生期限错配。如有期限错配且
7、风险缓释的剩余期限不到一年，则不承认风险缓释在资本要求上的作用。 举个简单的例子，你这个月10号要交房租了，但是你的唯一收入是这个月15号才发的工资，你的现金流入流出不匹配了，就产生了期限错配。,非法集资,非法集资是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资往往表现出下列特点：一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资。二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币
8、形式为主外，也有实物形式和其他形式。三是向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。四是以合法形式掩盖其非法集资的实质。 一般来说，具有以上四个特征的集资行为可以认定为非法集资，但判断非法集资的根本特征是集资者不具备集资的主体资格以及有承诺给出资人还本付息的行为。,保本保收益,如果预期收益率是超过银行的定存利率的话，是不可以保本保收益的，这是央行明令禁止的 具体要看相关合同上怎么说 保本浮动收益就是保本的 非保本浮动收益就是不保本 收益一般情况下是不会保证的,逾期率,逾期贷款率是指逾期贷款占全部贷款的比例。 逾期贷款率是用于反映贷款按期归还情况，它是从是否
9、按期还款的角度反映贷款使用效益情况和资产风险程序。,坏账率,坏账是指由于债务人破产、解散以及其他各种原因而使应收账款无法收回所造成的损失。,风险控制,风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。 风险伴随着项目执行的整个过程，风险的出现会增加项目的费用，减缓项目的进度，并对项目的完成质量产生很大的影响，从而影响投资者的预期收益。因此，对项目风险进行分析，并探讨如何控制风险就变得非常必要。 风险控制内容包括：决策风险、项目可行性研究风险、决策体制风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、项目建设
10、后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。 风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。,信审制度,对借款人信用审定的一系列制度性规范管理和操作。 是P2P企业的核心竞争力。,1. 借款用户（借款人） 已经或准备在网站上进行借款活动的用户称为借款用户。凡22周岁以上的中国大陆地区公民，都可以成为借款用户。 2. 投资用户（投资人） 已经或准备在网站上进行资金出借活动并完成了实名认证、手机号码绑定和提现密码设置的用户称为理财用户。,P2P行业网络借贷相关词汇,3. 标的 ：指借款用户发布的包含其借款相关说明信息
11、的借款申请。一个合格的标的内至少包含：标题、描述、借款用途、借款总额、还款方式、年利率、借款期限、招标期限等基本信息。 4. 发标：指借款用户发布借款标的的行为。 5. 招标：指标的通过审核进入到投资列表内，此时标的状态为招标。 6. 投标：指理财用户将其账户内指定的金额出借给指定的借款用户的行为。 7. 满标：指一个标的在招标期限内足额筹集到所需资金，等待放款的状态。,8. 放款：指一个标的满标后且已符合放款标准，该标的所筹资金从出借人账户转入借款人账户的过程，即借款人成功获得了借款。 9. 流标：指因资料上传不全或综合情况不符合借款要求，导致借款申请未通过，或超过招标期限但未满标的状态叫做
12、流标。 10. 逾期：指借款用户未按协议约定时间进行足额还款，此时标的状态为逾期。 11. 严重逾期：逾期时间超过30天时，从第31天开始该标的状态为严重逾期（针对借款用户）。,12. 垫付：指严重逾期的债权根据本金保障计划，由风险准备金代为偿还的动作，垫付完成后债权转移至平台名下。 13. 账户净资产：指用户在网站平台的全部资产和负债的总和。 具体计算公式如下： 账户净资产=债权资产+优选理财计划资产+账户余额-借款负债 14. 等额本息：等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。 在还款期内，每月偿还同等数额的借款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 具体计算公式如下：,15. 等本等息：等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。 在借款期内，每月以相等的额度平均偿还借款本金和利息。 其计算公式为： 每月还款额(借款本金借款期月数)(借款本金月利率借款期月数) 16. 月付利息,到期还本：等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。 月付息到期还本是借款人在借款到期日一次性归还借款本金期限一年以下（含一年）借款适用. 借款按日计息，利息按月归还。 17. 加权平均投标利率：由于借款时间不定，采用加权平均的方式计算借出者的收益率。 具体计算公式如下：,Thank You,
