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1、个人理财产品销售文件“珠联璧合金兰花（1405期5）”62天人民币理财产品理财登记系统产品登记编码：C1086914000715产品代码：80848编制单位： 绍兴银行股份有限公司 版 次 号： 2014.07版 生效日期： 2014年07月21日 目 录第一章投资人权益须知3第二章理财产品风险揭示书8第三章理财产品说明书11第四章理财产品协议书16第一章 投资人权益须知“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”！尊敬的投资人：理财产品在投资并获取收益的同时也存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资理财产品前认真阅读以下内容：第一条 理财产品购买和服务流程说明l 风险属性测试。投资人须自主进行
2、风险属性测试，通过风险测试，投资人可以清楚了解到自身的风险承受能力和可以购买的理财产品风险等级。l 阅读理财产品销售文件。投资人仔细阅读拟购买理财产品销售文件，理财产品销售文件（以下简称“销售文件”）包括但不限于：理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资人权益须知等。l 咨询与解释。投资人向绍兴银行（以下简称“银行”）理财服务人员咨询理财产品风险等级、期限、投资范围、销售文件相关细节、疑问等，绍兴银行理财服务人员给予解答。l 认购申请。投资人须自主决定是否购买，若购买，请出示本人有效身份证件、绍兴银行活期有效账户（兰花卡或存折），在理财服务人员辅助下进行购买，整个过程分为：签约、填写交
3、易申请单、缴款三个步骤。敬请关注：您的认购申请只是提出一个认购邀约，不表示一定能购买成功！签约投资人签署理财产品销售文件（一式两份），必须由投资人亲笔签名并亲自抄录风险提示语句。填写交易申请单投资人在银行提供的格式化“交易申请单”上填写：姓名、身份证件类别、身份证件号码、认购产品代码、联系电话，并签署本人姓名和当天日期。缴款银行理财服务人员审核投资人填写的“销售文件”、“交易申请单”，并复印身份证件（粘贴在银行留存的“销售文件”投资人签名处旁的指定处），并通过银行理财销售系统冻结或扣划投资人指定账户上的相应投资资金（投资人须输入账户扣款密码）。l 资料保存。经投资人签字确认的销售文件、“交易申
4、请单”，银行和投资人双方均应留存。银行理财服务人员要向投资人（在理财产品销售文件指定处）提供网点及本人的联系电话。l 认购申请撤销。投资人在理财产品募集期内且银行理财产品正式销售时段内，可以撤销已经购买但尚未正式扣款的理财产品购买申请。操作办法如下：投资人携带本人有效身份证件、缴款账户卡或存折、已签署的理财产品销售文件、交易申请单，至原购买该理财产品的银行网点，联系理财服务人员办理认购申请撤销。银行理财服务人员审核投资人有效身份证件、缴款账户卡或存折、已签约的理财产品销售文件、交易申请单无误并收回理财产品销售文件、交易申请单后，由投资人填写交易申请单（撤销用），通过银行理财销售系统，撤销该笔理
5、财产品认购申请，解冻投资人指定账户中的相应资金（投资人须输入账户扣款密码）。交易申请单（撤销用）由银行和投资人各自留存。l 购买成功、通知及回访。投资人购买的理财产品在约定日期成立并成功扣款的，银行将通过短信等形式通知投资人。若投资人有任何疑问，可随时通过银行0575-96528客户服务热线或银行网点、理财服务人员联系电话反映、咨询。l 购买不成功及通知。投资人购买的理财产品在约定日期没有达到成立条件，不能成立的，银行理财业务系统自动解冻投资人指定账户中的相应款项，不会扣划投资人账户中的资金。银行将通过短信、0575-96528客户服务热线、理财服务人员致电等形式通知投资人。若投资人有任何疑问
6、，可随时通过银行0575-96528客户服务热线或银行网点、理财服务人员联系电话反映、咨询。l 信息披露。银行将按理财产品“销售文件”有关条款约定，在银行网站发布各期理财产品的成立、运作、到期清算或提前终止等信息公告。投资人可登陆银行网站（.）查询理财产品相关信息。l 提前终止、到期兑付和税收。提前终止当理财产品发生全部提前终止时，银行将于该理财产品提前终止日前3个工作日在银行网站（）上发布提前终止公告，银行还将通过短信、0575-96528客户服务热线、理财服务人员致电等形式通知投资人全部兑付，并将兑付款项（本金和收益）划入销售文件约定的投资人授权指定账户。到期兑付银行将于理财产品实际到期日
7、后1-3个工作日（遇法定节假日顺延），将兑付款项（本金和收益）划入销售文件约定的投资人授权指定账户。税收银行将根据理财产品的性质，执行国家有关法律、法规、规章、政策等对代扣代缴税费的相关规定。在没有明文规定的情况下，银行将遵循市场惯例进行操作。第二条 投资人风险承受能力评估说明l 投资人风险承受能力评估说明。投资人在购买理财产品前应进行风险承受能力评估，银行应提供统一的客户风险承受能力评估书供投资人进行评估；银行对投资人风险承受能力评估的评级由低到高包括五级，分别为：低（一级）、中低（二级）、中（三级）、中高（四级）和高（五级）。l 投资人风险承受能力评估内容。风险评估的内容主要包括：投资人年
8、龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等；l 银行对65岁以上（含）的投资人进行风险评估时，充分考虑到投资人年龄、相关投资经验等因素，其风险承受能力上限限定为：中（三级）。l 银行完成投资人风险评估后应当将评级结果告知投资人，由投资人签名确认后留存。l 投资人超过一年未进行风险评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的，再次购买理财产品时，应当在银行网点或银行网上银行完成风险承受能力持续评估，评估结果应当由投资人签名确认；未进行持续评估的投资人不能再次购买绍兴银行理财产品。l 特别提示：如投资人发生可能影响其自身风险承受能力的情况，再次购买
9、理财产品时应当主动要求绍兴银行对其进行风险承受能力评估。l 评级具体含义说明。投资人风险测评结果的含义如下：低（一级）：风险承受能力弱，不能承担本金损失的风险，且收益率不能低于银行活期存款利息率。中低（二级）：风险承受能力弱，能损失收益但不能承担本金损失的风险。中（三级）：风险承受能力一般，能承担极少比例的本金损失。中高（四级）：风险承受能力尚可，能承担一定比例的本金损失。高（五级）：风险承受能力强，能承担较大比例的本金损失。l 银行理财产品风险等级说明。银行理财产品按运行方式和投资范围不同，其承担的风险程度各有不同，银行将其风险等级分为五级，分别为：低（一级）、中低（二级）、中（三级）、中高
10、（四级）和高（五级）。银行理财产品类型分为：保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划：指银行按照协议约定，向投资人承诺支付固定收益，由银行承担投资风险的理财计划。非保证收益理财计划：又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划：指银行按照协议约定，向投资人保证本金支付，本金以外的风险由投资人承担，并按照实际投资收益情况确定投资人的实际收益率的理财计划。非保本浮动收益理财计划：指银行按照协议约定，不保证投资人本金安全，仅根据理财计划实际投资收益情况确定投资人实际收益率的理财计划。l 投资人风险等级与适合购买的理财产品说明投资人风险等级绍兴银行理财产品风险
11、等级低（一级）中低（二级）中（三级）中高（四级）高（五级）低（一级）中低（二级）中（三级）中高（四级）高（五级）备注：代表可以购买；代表不能购买。第三条 理财产品信息披露的方式、渠道和频率说明l 银行按照销售文件有关条款的约定，通过银行网站（）、0575-96528客户服务热线或网点显示屏等渠道，发布各期理财产品的成立、运作、到期清算或提前终止等信息公告。l 银行按照理财产品销售文件约定披露理财产品信息，投资人可通过以上渠道及时查询，如果因投资人未及时查询导致其未能了解银行披露的理财产品相关信息，因此而产生的责任和风险由投资人自行承担。l 投资人预留在银行的有效联系方式变更的，应及时告知银行，
12、如投资人未及时告知银行联系方式变更的，银行可能在需要时无法及时联系投资人，并可能会由此影响投资人的决策或理财资金兑付等，由此产生的责任和风险由投资人自行承担。第四条 投资人向银行投诉的方式和程序l 投资人若需投诉，请随时拨打银行24小时客户服务热线0575-96528进行投诉或咨询；投资人也可拨打理财产品销售文件上载明的理财服务人员联系电话、销售网点联系电话进行投诉。l 投资人的投诉将被记录，并在银行内部形成投诉处理工作单，相关部门和人员将在接到投资人的投诉后，按照以下流程进行处理：核实交易记录和交易情形、调查理财服务人员、形成反馈意见、反馈投资人并征询意见、按一致意见处理投诉等。第五条 银行
13、及理财服务人员联络方式l 投资人若需联系银行，请随时拨打银行24小时客户服务热线0575-96528；l 投资人也可拨打理财产品销售文件中载明的理财服务人员联系电话、销售网点联系电话进行联络。第六条 投资人认购银行理财产品需提交的材料l 投资人本人有效身份证件原件和我行活期有效账户（兰花卡或存折）；l 投资人本人签署的客户风险属性测试和产品适合度评估表及理财产品销售文件；l 依照监管部门规定，银行要求投资人提供的其他材料。仔细阅读提示请您一定仔细阅读本理财产品销售文件，包括但不限于：风险揭示书、理财产品说明书、理财产品协议书、投资人权益须知等，了解理财产品具体情况，关注投资风险，自主决定是否投
14、资。第二章 理财产品风险揭示书“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”！本理财计划是非保本浮动收益型理财产品，您的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应仔细阅读理财产品风险揭示书、理财产品说明书、投资人权益须知和理财产品协议条款；本理财产品最终收益率的实现将视市场情况等因素而定，您应该充分认识本产品的投资风险，敬请仔细判别，谨慎投资：第一条 理财产品共性风险提示和管控措施（一）信用风险：理财产品面临的信用风险主要是指因理财产品配置资产所涉及的相关债务主体到期未能履行还款义务，使理财产品本金或收益蒙受损失的风险。银行针对理财产品配置资产的不同特征，采取了多种管理措施，针对有信用评级的固定收
15、益产品，将其纳入银行信用产品投资管理范畴，依据其信用评级、财务状况、市场影响等多重指标对已投资和待投资的资产定期进行评估，符合投资要求的信用产品方可继续持有或允许投资，不符合投资要求的资产则限期出售或不予投资，并在运作过程中严格监控所投资资产的信用等级，以控制理财产品的信用风险。本期理财产品的主要风险为信用风险。（二）市场风险：理财产品面临的市场风险主要指因市场各种风险因子变动，使得理财产品配置资产的价格发生波动，导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险。 银行主要依托银行间市场交易平台，密切监控理财产品配置资产的交易情况，定期进行估值，如交易价格或成交量发生异动、重大事件发生时（债券发行人涉及亏损、诉讼等），及时采取相应措施，控制理财产品面临的市场风险。（三）流动性风险：从理财产品资产配置的角度，流动性风险主要是指当理财产品所配置资产的存续期长于理财产品自身存续期时，可能因理财产品所配置资产缺乏流动性，使得理财期末，无法
