《汽车保险与理赔 教学课件 ppt 作者 曾鑫 23551-第2章汽车保险投保》由会员分享，可在线阅读，更多相关《汽车保险与理赔 教学课件 ppt 作者 曾鑫 23551-第2章汽车保险投保（186页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、汽车保险与理赔 第2章 汽车保险投保,2.1 汽车保险投保准备,2.1.1 选择汽车保险的原则 1国内投保的原则 2信誉和服务原则 3高性价比原则,2.1.2 汽车保险的参与人,1汽车保险人 在我国，保险人必须具备的条件有如下几个。 有符合保险法和公司法的企业章程。 最低注册资本限额为人民币2亿元。, 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。 有健全的组织机构和管理制度。 有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。 经国家金融管理部门批准。,2汽车投保人 3被保险人 4汽车保险中介 5中国保险监督委员会,2.1.3 汽车保险费,1车辆损失险和第三者责任险保费的计算 （1）车辆损失险的
2、保费计算 按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、新车购置价所属档次查找基础保费和费率。,保费 = 基础保费 +(实际新车购置价 新车购置价所属档次的起点) 费率 （2.1）,以家庭自用汽车为例，表2-1中横栏第一行为新车购置价档次，共分5个档次：5万元以下、5万10万元，10万15万元、15万20万元、20万30万元。 每个档次对应的基础保费是该档次的最低保费（档次起点对应的保费），费率是实际新车购置价与档次起点的差额部分的费率。,例：2.1 假设一汽大众宝来的使用年限为23年，新车购置价146 000元，家庭自用。 在费率表中查得对应的基础保费为1 348元，费率为1.05
3、4%，则 保 费= 1 348 + (146 000 100 000) 1.054% = 1 832元, 如果投保人选择不足额投保，即保额小于新车购置价，保费应做相应调整，计算公式为 保费 = (0.05 + 0.95 保额/新车购置价) 足额投保时的标准保费 （2.2）,例：2.2 车辆情况同例2.1，但保额为100 000元，则 保费 = (0.05 + 0.95 100 000/146 000) 1 832 = 1 284元, 36座以上营业客车新车购置价低于20万元的，按照2036座营业客车对应档次的保险费计收； 挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费的50%计收。,（2）第三者责任险的
4、保费计算, 按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、责任限额直接查找保费（见表2-2）。 挂车保险费按2吨以下货车计收（责任限额统一为5万元）。,2附加险的保费计算,（1）全车盗抢险 按照投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使用年限查找基础保费和费率（见表2-3）。 保费 = 基础保费 + 保额 费率 （2.3）,（2）车上人员责任险,按照投保人类别、车辆用途、座位数、投保方式查找费率。 保费 = 单座责任限额 投保座位数 费率 （2.4）,（3）车上货物责任险,按照责任限额，分营业用、非营业用查找费率（见表2-4）。 车上货物责任险的最低责任限额为人民币20 000元。 保费
5、= 基础保费 +(责任限额 20 000) 费率 （2.5）,（4）玻璃单独破碎险,按客车、货车、座位数、投保进口/国产玻璃查找费率（见表2-5）。 保费 = 新车购置价 费率 （2.6）,（5）不计免赔特约条款,保费 = 适用本条款的所有险种应收保费之和(不含无赔款优待以及风险修正) 20% （2.7）,（6）火灾、自燃、爆炸损失险,实行0.6%的固定费率。 保费 = 保险金额 费率 （2.8） 如果单保自燃险，固定费率为0.4%。 保费 = 保险金额 费率 （2.9）,（7）车身划痕损失险,按新车购置价所属档次直接查找保费（见表2-6）。,（8）停驶损失险,实行10%的固定费率。 保费 =
6、 约定的最高赔偿天数 约定的最高日责任限额 费率 （2.10）,（9）无过失责任险,无过失责任险的最高责任限额为50 000元人民币。 基础保费为50元，费率为0.5%。 保费 = 基础保费 + 责任限额 费率 （2.11）,（10）救助特约条款,只有购买了车辆损失险之后才能购买本附加险。 实行固定保费，无需计算，保费为人民币150元。,（11）提车险,按新车购置价所属档次直接查找保费（见表2-7）。,2.1.4 汽车保险投保注意内容,1合理选择保险公司 2根据实际需要购买 3了解汽车保险内容 4对投保方式的选择,5其他注意事项,（1）对保险重要单证的使用和保管 投保者在购买汽车保险时，应如实
7、填写投保单上规定的各项内容，取得保险单后应核对其内容是否与投保单上有关内容完全一致。 对所有的保险单、保险卡、批单、保费发票等有关重要凭证应妥善保管，以便在出险时能及时提供理赔依据。,（2）如实告知义务,投保者在购买汽车保险时应履行如实告知义务，对与保险风险有直接关系的情况应当如实告知保险公司。,（3）购买汽车保险后，应及时缴纳保险费，并按照条款规定，履行被保险人义务,（4）合同纠纷的解决方式,对于保险合同产生的纠纷，消费者应当依据在购买汽车保险时与保险公司的约定，以仲裁或诉讼方式解决。,（5）投诉,消费者在购买汽车保险过程中，如发现保险公司或中介机构有误导或销售未经批准的汽车保险等行为，可向
8、保险监督管理部门投诉。,2.2 汽车保险合同,2.2.1 保险合同概述 1保险合同,2汽车保险合同的法律特征,（1）汽车保险合同是当事人双方的一种法律行为 （2）汽车保险合同是有偿合同 （3）汽车保险合同是射悻合同 （4）汽车保险合同是最大诚信合同 （5）汽车保险合同是对人的合同 （6）汽车保险合同是双务合同,3汽车保险合同的主体及客体,（1）汽车保险合同的主体 （2）汽车保险合同的客体,2.2.2 保险合同的基本内容,1保险合同的基本条款和特约条款 名称和住址。 它包括当事人（保险人、投保人）、关系人（被保险人）的名称和住址。, 保险标的。 汽车保险合同承保的标的一般包括汽车、电车、电瓶车、
9、各种专用机械军、特种军等。, 保险责任。 保险责任就是保险人所承担的具体风险项目，也就是保险人承担经济赔偿责任的风险事故范围。 保险责任通过列明的方式在保险合同中加以明确。, 责任免除。 责任免除就是保险人不予承担的风险项目，也就是说责任免除范围的风险是不保风险。 责任免除范围的风险事故造成的损失，保险人不予赔偿。 责任免除通过列明的方式在保险合同中加以明确。, 保险金额。 保险金额是保险合同中确定保险保障的货币额度，是计算保险费的依据，也是保险人履行赔偿责任的最高限额。, 保险费。 保险费是投保人为了请求保险人对于投保标的及其利益承担风险而支付的与所需要保障的保险责任相适应的价金。 支付保险
10、费是保险合同生效的一个基本条件。, 保险费率。 保险费率是每一单位保险金额的保险费计收标准，常用“%”表示。汽车保险的保险费率水平根据保险标的的种类和性质、危险程度、保险责任范围、保险期长短、免赔率的高低等因素来确定。, 保险期限。 保险期限是保险人与投保人所约定的保险合同的有效时间界限。 汽车保险常用自然时间界限，即根据保险标的保障的自然时间确定保险期限。, 损失赔偿。 损失赔偿是指汽车保险合同的被保险人在索赔时应具备的索赔资格和保险人的赔偿处理方法。,一般地讲，汽车保险合同的被保险人由于保险标的所列明的保险责任导致损失时，必须具备索赔资格方可向保险人提出索赔请求。 具体要求如下：一是保险单
11、、证的有效和完整；二是保险金请求权的有效与合法；三是保险标的的原始资料与损失发生过程的记录资料齐全。,保险人在受理被保险人的索赔请求后，应先审查被保险人的索赔资格，然后根据保险合同规定的条件和保险公司受理索赔案件的内部工作程序进行业务处理。, 争议处理。 损失赔偿过程中的争议处理是指保险人和被保险人就保险标的的赔偿处理产生争议时采取的处理方式，主要有协商处理、仲裁处理和诉讼处理三种。,特约条款是投保人和保险人在基本条款规定的保险合同事项外，就与保险有关的其他事项做出的约定。 附加特约条款一般有两种情况，一是扩大或限制保险责任；二是约束投保人或保险人的行为。,2汽车保险合同的形式,汽车保险合同是
12、一种非要式合同，只要保险人和投保人就保险条款达成一致，合同就生效，保险人就应该按照约定承担保险责任，而不以保险人是否签发了保险单或其他保险凭证作为合同生效的前提。,汽车保险时间较长，双方的权利和义务复杂。 为了避免产生争议，汽车保险合同一般采用书面文件形式，这些书面文件可以统称为“凭证”。,汽车保险合同的凭证除了保险单外，还包括正式订立合同前的辅助性文件，如投保单、暂保单、批单等。 在汽车保险的具体实务工作中，汽车保险合同主要有以下几种形式。,（1）投保单,汽车保险投保单又称为要保单或者投保申请书，是投保人申请保险的一种书面形式。,通常，投保单由保险人事先设计并印就，上面列明了保险合同的具体内
13、容，投保人只需在投保单上按列明的项目逐项填写即可。投保人填写好投保单后，保险人审核同意签章承保。 这意味着保险人接受了投保人的书面要约，说明汽车保险合同已告成立。,汽车投保单的主要内容包括如下几个方面。 被保险人、投保人的名称。 保险车辆的名称。 投保的险别。 保险金额。 保险期限等内容。,上述投保单的内容经保险人签章后，保险合同即告成立，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 在保险双方当事人约定的时间后，保险人仍未签发保险单，投保单亦具法律效力。,（2）暂保单,暂保单也称临时保险条款，是保险人在签发正式保险单之前为了满足投保人的保险需要而临时出具的保险证明文件。 暂保单只注明基本的保险条件
14、，其有效期限相对较短，通常以30天为限。,投保人所支付的保险费并不一定必须按照暂保单的有效期限来确定，仍可以按照投保单所注明的保险期限计算保险费。 保险人对暂保单上注明的保险标的在规定的暂保单有效期内承担保险责任。,（3）保险单,保险单也叫保单，是保险人与投保人之间订立保险合同的正式法律文件，也是正式的保险合同文书。,保险单的性质：机动车辆保险的保险单属于综合险性质的保险单。,因为机动车辆保险的保险标的不仅包括了基本险项下的作为狭义财产保险范畴的车辆和作为责任保险范畴的第三者责任，同时还包括了附加险项下的作为责任保险范畴的车上责任，以及作为间接财务损失的车辆停驶损失，所以机动车辆保险不是一种纯
15、粹的狭义财产保险。,汽车保险单一式三联，分正、副本。 正本一张，系白色。 副本两张，一张粉红色，另一张浅蓝色。有的保险公司只发给保户一张“机动车保险凭证”，它包含的项目有保险证号、被保险人、车辆厂牌型号、牌照号码等以及续保记录、赔款记录、变更记录、备注等，效力等同于保险单。,保险单上列明了全部的保险条件和与该项保险业务有关的全部内容。 保险单由保险公司出具，主要载明保险人与被保险人之间的权利、义务关系。 它是被保险人向保险人进行索赔的凭证。,（4）保险凭证,保险凭证是被保险人所持有的已经获得某项保险保障的证明文件，是一种简化了的保险单，具有与保险单相同的作用和效力。,在使用时，如果保险凭证上所
16、列项目过于简单，不能全面反映保险条件时，要以原始保险单为准；如果保险凭证上已经有保险人的特别说明，该份保险凭证就具有了批单的意义，在与原始保险单的保险条件发生矛盾时，以保险凭证为准。,（5）批单,批改的性质：保险单批改在一定意义上等同于保险合同的变更，尤其是对保险单重要内容的批改。 所以，应当予以充分的重视和严格的管理。,批单是保险合同双方当事人对于保险合同内容进行变更的证明文件。 批单通常在两种情况下使用。, 对于已经印制好的标准保险单所做的部分修正。 该修正并不改变保险单的基本保险条件，或是缩小保险责任范围，或是扩大保险责任范围。, 在保险单已经生效后对于某些保险项目进行的调整。 该调整一般是在不改变保险单所规定的保险责任和免除责任项目的前提下，对于其他保险项目进行的修正和更改。,（6）书面协议,保险人经与投保人协商同意，可将双方约定的承保内容及彼此的权利义务
