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1、保险实务 课件 教学项目二 保险概述,辽宁金融职业学院 金 融 系 梁 涛 2012年07月,引导案例,张强和李娜结婚已经3年，由于收入都不算高，目前他们还买不起房子。于是他们与许多夫妇一样选择租房，并为买房攒钱。不幸的是，有一天他俩不在家的时候，小偷闯入了他们的房子，偷走了摄像机、贵重衣物、珠宝首饰以及家中的现金，几乎将结婚时的贵重财产洗劫一空，损失总计4万多元。他们没有购买家庭财产保险，只好自己承担了这些损失，使得他们买房的目标受到了很大挫折。 什么地方出问题了？夫妇俩犯了一个常识性的错误，那就是在他们的财务计划中没有给予风险和保险足够的重视。英国前首相丘吉尔曾经说过：“如果我能办到，我一
2、定把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上，因为我深信：通过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受万劫不复的灾难。”,案例分析,在我们繁衍生息的世界上，无论科学技术多么发达，人类征服自然、改造自然的力量多么强大，因自然、社会、人为等因素造成的损害总是不能完全避免的。为了应付各种原因造成的灾害事故给人类社会带来的不利影响，人们在长期的生产和生活实践中总结出许多预防的措施。面对突如其来的灾害事故造成的巨大损失，企业、家庭或个人首先渴望的是获得物质补偿以恢复生产和稳定生活，这样就逐步形成了保险这种经济活动。,知识目标,保险的概念和构成要素 保险的基本特征和种类 可
3、保风险必须满足的条件 保险的职能和作用 保险产生和发展的历史,能力目标,能够准确描述保险的概念和特征 能够掌握纯粹风险成为可保风险必须满足的条件 能够判断一项活动是否是保险 能够根据不同的分类标准将保险进行分类 能够辨析保险与类似制度的异同,教学提纲,1. 初步认识保险,2. 了解保险的分类,3. 了解保险的发展,教学提纲,1. 初步认识保险,2. 了解保险的分类,3. 了解保险的发展,保险的含义,保险既是一种经济制度，同时也是一种法律关系。 从经济的角度来讲，保险是一种经济关系，是分摊损害的一种财务安排。 从法律意义上解释，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。 本法所称保险，是指投
4、保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险法第二条规定,可保风险的含义,（一）风险必须是纯粹风险 （二）风险的发生具有不确定性 （三）风险应该使大量标的均有遭受损失的可能性 （四）风险导致的损失应当具有严重性 （五）大量标的保险标的不能同时遭受损失 （六）风险具有可测定性,保险的构成要素,可保风险； 大量同质风险的集中与分散； 保险费率的厘定； 保险基金的建立； 保险合同的建立。,保险的特征,（一）经济性 （二）互助性
5、 （三）法律性 （四）科学性,保险与储蓄,（一）性质不同 （二）目的不同 （三）权益不同 （四）运行机制不同,保险与赌博,（一）机制不同 （二）目的不同 （三）社会后果不同,保险与救济,（一）提供保障的主体和保障对象不同 （二）权利和义务不同 （三）保障开始的前提和保障的可靠性不同 （四）提供保障的资金来源不同,保险的职能,（一）保险的基本职能 1、分散风险职能 2、经济补偿职能 （二）保险的派生职能 1、融资职能 2、防灾防损职能,保险的作用,（一）保险在微观经济中的作用 1、有助于受灾企业及时恢复生产经营 2、有助于企业加强自身的经济核算 3、有助于加强企业的风险管理 4、有助于安定人们的
6、生产生活 5、有助于保证民事赔偿责任的履行，保障受害的第三者的利益 （二）保险在宏观经济中的作用 1、有利于保障社会再生产正常进行 2、有利于促进社会经济不断发展 3、有利于推动科技进步 4、有利于对外经济贸易发展，增加外汇收入 5、有利于保障社会稳定,教学提纲,1. 初步认识保险,3. 了解保险的发展,2. 了解保险的分类,保险按照标的不同划分,（一）财产保险 （二）人身保险 （三）责任保险 （四）信用保证保险,保险按照实施方式不同划分,（一）强制保险 （二）自愿保险,保险按照承保风险不同划分,（一）单一风险保险 （二）综合风险保险,保险按照承保方式不同划分,（一）原保险 （二）再保险 （三
7、）重复保险 （四）共同保险,保险按照经营目的不同划分,（一）政策保险 （二）商业保险 （三）社会保险,教学提纲,1. 初步认识保险,2. 了解保险的分类,3. 了解保险的发展,海上保险的起源与发展,（一）共同海损是海上保险的萌芽 （二）船货抵押借款是海上保险的雏形,财产保险的起源与发展,1118年冰岛成立的互助社 1666年9月2日，英国伦敦发生大火 1667年，一个名叫尼古拉斯巴蓬的牙科医生独资开办了一家专门承保火灾保险的营业所 1710年，英国查尔斯波文创办了伦敦保险人公司 美国于1752年由本杰明富兰克林在费城创办了第一家火灾保险社,人身保险的起源与发展,16世纪，又发展承保旅客被海盗绑
8、架而需支付赎金以及船上船员如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些都是人身保险的早期形式。 英国数学家和天文学家埃德蒙哈雷于1693年根据德国布雷斯劳市1687-1691年的市民按年龄分类的死亡统计资料，编制了一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。 1762年，辛普森和多德森组织创办的公平保险社正式营业，首次将生命表用于计算人寿保险的费率,旧中国保险业的发展历史,（一）外商保险公司垄断时期 （二）民族保险业的诞生和兴起 （三）民族保险业的发展时期 （四）抗日战争时期的民族保险业,新中国保险事业创立和发展,（一）整顿改造旧的保险业，建立人民保险事业 （二）人民保险事业的蓬勃发展 （三）新中
9、国保险事业发展的新阶段,保险业的发展趋势,一、保险市场自由化 二、保险业务国际化 三、从业人员专业化 四、保险管理现代化,综合实训,1、电视机厂保证在1年内对电视机的质量负责。 2、轮胎生产厂家承诺对一种新的充气轮胎在50000公里内的路面故障进行保修。 3、新住宅建筑商承诺对房屋的结构缺陷保修10年。 4、票据的联合签署人同意在原始债务人无法偿债的情况下偿还贷款。 5、一大群房主同意共同补偿今年由于火灾引起的房屋损失。 6、政府规定参加工作的公民退休之后可以得到最低的生活保障金。 7、政府向受灾地区的灾民进行经济和物质的供应。 8、居民把资金存入银行到期取得本金及利息。,综合实训,根据所学知识深刻理解保险的概念及其本质，正确地把握保险的构成要素，将保险与类似制度进行比较，从而把握保险的特征。所以以上各项活动均不是保险。,Thanks For Your Attention,THE END!,
