保险基础与实务 教学课件 ppt 作者 徐昆 第七章 保险监管

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1、第七章 保险监管,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,2,学习目标,掌握保险监管的具体内容 了解保险监管体系与方式,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,3,案例导入,张玉是Z公司的保险代理人，最近特别郁闷。因为他花了2个月时间联系的一家大企业的补充养老保险业务，眼看到了签约的时候却被P公司的代理人李杰抢走了。事后经过了解才知道，李杰在保单正常承保的合同费率之外，以合同价格打8折进行的销售，并且还送企业高层领导的家属到国外旅游了一趟。李杰的行为是否违反法律法规呢？张玉到哪里可以讨回公道？,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,4,课程大纲,第一

2、节 保险监管体系与方式 第二节 保险监管内容,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,5,第一节 保险监管体系与方式,一、监管体系 二、监管方式,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,6,一、监管体系,（一）保险监管的目标 （二）保险监管主体 （三）保险监管客体 （四）保险监管原则,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,7,（一）保险监管的目标,保证保险人的偿付能力 保证保险交易的公平和公正性 保证保险经营的效率性,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,8,（二）保险监管主体,保险监管主体是指保险行业的监督者和管理者两类。 国家保险

3、监管机关 保险行业自律组织-行业协会 保险信用评级机构 独立审计机构 社会媒体,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,9,（三）保险监管客体,保险监管客体即保险市场的被监管者，包括保险当事人各方，具体来说有 保险公司 保险中介 投保人 被保险人 受益人,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,10,（四）保险监管原则,依法监管原则 适度竞争原则 自我约束与外部强制相结合的原则 综合性管理原则 稳健经营与风险预测原则 不干预保险机构内部经营管理的原则,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,11,二、监管方式,（一）保险监管模式 （二）保险监管的手段,

4、2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,12,（一）保险监管模式,美国保险监管模式 英国保险监管模式,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,13,（二）保险监管的手段,法律手段 经济手段 行政手段,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,14,第二节 保险监管内容,一、保险公司偿付能力监管 二、保险业务监管 三、保险中介监管 四、 保险公司治理结构监管,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,15,一、保险公司偿付能力监管,（一）偿付能力不足的原因 （二）偿付能力监管的主要内容,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,16

5、,（一）偿付能力不足的原因,保险费率厘定过低 准备金提取不足 风险程度估算不准确 保险资金运用不当,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,17,（二）偿付能力监管的主要内容,资本充足性 准备金的充足性 保险资金运用 财务会计规定,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,18,二、保险业务监管,（一）保险业务范围监管 （二）保险合同监管 （三）保险条款监管 （四）保险费率监管,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,19,（一）保险业务范围监管,保险业务一般可以分为财产保险、人寿保险、意外伤害保险和健康保险四大类。 目前，我国对保险公司业务监管实行的是

6、“分业经营、分业监管”原则，即同一保险公司一般不得同时经营财产保险和人寿保险业务。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,20,（二）保险合同监管,所谓保险合同监管，其实是指保险监管机关对保险公司合同形式，合同当事人关系人以及合同成立与生效、合同变更、中止和终止的监管。 对于合同当事人和关系人的监管，主要是对他们的资格提出限制。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,21,（三）保险条款监管,一般保险合同的条款必须包括以下几方面的内容： 保险标的 保险责任与责任免除 保险价值与保险金额 保险费及缴费方式 保险期限 保险赔款与保险金给付办法 违约责任和争议处理 订

7、立合同的年月日,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,22,保险费率监管,保险费率也就是单位保险金额收取的保险费。 所谓费率监管，是指保险监管部门依法对费率的合理性、公平性和适当性进行监管。 费率监管的目标是： 不致使费率过低，影响保险公司偿付能力； 不致使保险费率过高，损害投保人利益； 相同危险不得有差别费率； 在实际保险业务过程中，不得具有非法费率折扣行为。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,23,三、保险中介监管,（一）保险代理人监管 （二）保险经纪人监管 （三）保险公估人监管,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,24,（一）保险代理

8、人监管（1）,保险代理人是保险公司的代理人，而不是被保险人的代理人。 设有保险代理人资格考试，考试合格的人才能成为保险代理人，才能代表保险公司开展业务。 未能取得经营保险代理业务许可证，非法从事保险代理业务的，由保险监管部门予以取缔，没收违法所得，并处以违法所得数倍以上的罚款。构成犯罪的依法追究刑事责任。 我国对保险代理人的管理适用民事代理的一般规定，并按照保险专业代理机构监管规定监管 。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,25,（一）保险代理人监管（2）,设立保险专业代理公司，应当具备下列条件： 股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录； 注册资本达到中华人民共和国公

9、司法(以下简称公司法)和本规定的最低限额； 公司章程符合有关规定； 董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件； 具备健全的组织机构和管理制度； 有与业务规模相适应的固定住所； 有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施； 法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,26,（一）保险代理人监管（3）,监管部门除了在保险代理公司设立时进行审查外，还要在每年第一季度对辖内保险代理公司进行年度检查，检查内容包括： 机构设置或重要事项是否按规定履行审批手续； 高级管理人员是否按规定履行资格审查手续； 申报材料的内容与实际情况是否相

10、符； 资本金是否真实、充足；是否按规定执行保险代理合同； 有无超范围经营或其他违规行为； 营业场所是否符合要求等等。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,27,（二）保险经纪人监管（1）,在我国对保险经纪人的监管按照保险经纪机构监管规定进行监管。 保险经纪人只能是法人，其组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 保险经纪业务的从业人员，必须取得保险经纪人资格证书，并在被保险经纪公司雇用后，由公司代其获得保险经纪人执业证书。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,28,（二）保险经纪人监管（2）,根据现行保险经纪公司监管规定，在我国设立保险经纪公司必须具备以下条件

11、： 股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录； 注册资本达到中华人民共和国公司法（以下简称公司法）和本规定的最低限额； 公司章程符合有关规定； 董事长、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格条件； 具备健全的组织机构和管理制度； 有与业务规模相适应的固定住所； 有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施； 法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,29,（二）保险经纪人监管（3）,监管部门除了对保险经纪公司的设立、保险经纪人资格进行管理外，还对其实行日常检查和年度检查，其主要检查事项包括： 公司设立或变更事项的审批手续是否完

12、备； 高级管理人员是否进行了任职资格审查； 资本金、保证金是否真实、充足； 公司职员的资格及执业情况； 公司业务经营是否违规； 公司财务状况是否良好； 其他必要事项。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,30,（三）保险公估人监管（1）,我国对保险公估人按照保险公估机构监管规定进行监管。 国家对保险公估人的资格有很严格的规定。 根据我国现行保险公估机构监管规定，保险公估机构可以以合伙企业、有限责任公司或股份有限公司形式设立。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,31,（三）保险公估人监管（2）,设立保险公估机构，应当具备下列条件： 股东、发起人或者合伙人信誉

13、良好，最近3年无重大违法记录； 注册资本或者出资达到法律、行政法规和本规定的最低限额； 公司章程或者合伙协议符合有关规定； 董事长、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格条件； 具备健全的组织机构和管理制度； 有与业务规模相适应的固定住所； 有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施； 法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,32,（三）保险公估人监管（3）,中国保监会依法对保险公估机构的经营活动进行监督检查，保险公估机构应予以配合，并按要求提供有关资料。 检查内容主要包括： 公司或企业设立、变更事项的报批手续； 资本金或出资

14、额； 营业保证金、职业责任保险； 业务经营状况； 财务状况； 信息系统； 管理和内部控制； 高级管理人员的任职资格； 其他必要事项。,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,33,四、 保险公司治理结构监管,（一）保险公司治理结构的含义与意义 （二）保险公司治理结构监管的主要内容 （三）保险公司治理结构监管的方式,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,34,（一）保险公司治理结构的含义与意义,保险公司治理结构的含义 保险公司治理结构的意义,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,35,（二）保险公司治理结构监管的主要内容,公司形式 股权结构 董事会与监事会建设 关联交易和信息披露,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,36,（三）保险公司治理结构监管的方式,高管任职资格和培训的要求 现场检查 非现场检查,2019/5/24,保险基础与实务 第九章 保险监管,37,案例分析,案例1 保险公司严重违法违规，监管机关依法接管 案例2 保监局对安诚、平安等四家保险公司开罚单 案例3 未尽告知义务营保险公司受罚,