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1、国际金融实务,8 国际信贷业务,知识目标 了解国际货币基金组织、世界银行和亚洲开发银行的宗旨、组织机构和资金来源 掌握其贷款的种类和特点 掌握政府贷款的含义和种类 了解政府贷款的程序和使用 技能目标 掌握国际商业银行贷款的特点和种类 了解国际商业银行贷款的条件和费用 掌握保理、出口信贷和福费廷业务的基本步骤和特点,8 国际信贷业务,政府贷款,2,2,8.1 国际金融机构贷款,亚洲开发银行及其贷款,8.1 国际金融机构贷款,国际金融机构,全球性的金融机构,区域性的金融机构,国际货币基金组织,世界银行,国际开发协会,国际金融公司,欧洲投资银行,泛美开发银行,非洲开发银行,亚洲开发银行,阿拉伯货币基
2、金,8.1 国际金融机构贷款,国际货币基金组织是战后国 际货币体系的核心，于1945 年12月4日由29个国家签署了 协定而成立，于1947年3月1 日开始金融运作，总部设在 华盛顿。它是联合国的专门 机构之一，也是目前世界上 最大的政府间金融机构。,作为一个常设机构在国际金融问题上进行协商与 协作，促进国际货币合作；促进国际贸易的扩大 和平衡发展；促进和保持成员国的就业，生产资 源的发展和实际收入的高水平；促进国际汇兑的 稳定，在成员国之间保持有秩序的汇价安排，防 止竞争性的货币贬值；协助成员国在经常项目交 易中建立多边支付体系，消除妨碍国际贸易发展 的外汇限制；为成员国提供临时性的资金融通
3、， 使其纠正国际收支的失调，而不采取危害本国或 国际繁荣的措施；缩短成员国国际收支不平衡的 时间，减轻不平衡的程度。,宗旨,成立,国际货币基金组织的成立与宗旨,8.1 国际金融机构贷款,基金组织目前有184个成员国； 最高权力机构是理事会，每位 成员地区有正、副理事代表； 执行董事会由理事会委托，负 责处理日常业务，行使理事会 所托付的一切权力。执行董事 会由24名执行董事组成，每两 年选举一次，设有1名总裁和3 名副总裁；总裁是国际货币基 金组织工作人员的行政首脑， 由执行董事会选举产生，总裁 领导下包括7个地区部门和14 个职能部门，在巴黎和日内瓦 设有办事机构。,（1）成员国缴纳的份额。
4、基金组织是一个金融合 作机构，其资金的主要来源是会员国缴纳的份额。 （2）借款。基金组织可以通过借款补充其份额资 金，具有在必要时向成员国借款的两套常备安排， 以便应付国际货币体系面临的任何威胁。 （3）信托基金。基金组织在1976年决定，将其持 有的1/6黄金分4年按市价出售，所得利润作为信 托基金，用于对低收入国家的优惠贷款和债务减免。,资金来源,组织机构,国际货币基金组织的组织机构及资金来源,8.1 国际金融机构贷款,1、贷款的对象限于成员国政府，对私人企业、组织不发放贷款； 2、贷款的用途主要是解决成员国的国际收支困难，以保证成员国的经济 平稳发展； 3、贷款方式采取由成员国用本国货币
5、向国际货币基金组织申请换购其他 成员国货币或特别提款权的方式，称为“购买”（purchase）；还款时则以 原借入的货币或特别提款权购回本国货币，称为“购回”（repurchase）。 4、贷款数量与成员国向其缴纳的份额成正比，使用特别提款权计值，费 用以特别提款权缴付。成员国借款需向国际货币基金组织支付手续费、 承诺费、利息等费用，国际货币基金组织对其使用的成员国的货币也应 支付酬金。 5、成员国要获得贷款必须制定符合国际货币基金组织要求的政策措施， 还必须达到一定的实施标准，以确保成员国能在一定时期内取得可维持 的国际收支状况和持续的经济增长，并确保使用国际货币基金组织的资 金是暂时性的。
6、,国际货币基金组织贷款的特点,8.1 国际金融机构贷款,普通贷款,出口波动补偿贷款,缓冲库存 贷款,国际货币基金组织 贷款的类型,普通贷款（Normal Credit Tranche）是国际货币基金组织最基本的一种贷 款，用来帮助成员国解决临时性的国际收支困难。成员国获得普通贷款的 最高额度不得超过其份额的125%，贷款期限为35年，利率随期限递增。 国际货币基金组织对普通贷款实行分档次政策，全部贷款额度分为储备部 分贷款和信用部分贷款。,出口波动补偿贷款（Compensatory Financing Facility）于1963年设立，出 口初级产品的成员国，因出口收入下降而出现国际收支困难
7、时，可以在原 有的普通贷款以外申请此项贷款。,缓冲库存贷款（Buffer Stock Financing Facility），是对于出口初级产品国 家提供的专项贷款，于1969年设立，目的在于帮助初级产品出口国维持库 存、稳定物价。贷款期限为35年，贷款限额为成员国份额的50%。,中期贷款(Extended Facility)又称扩展贷款，于1974年设立，目的在于解决 成员国面临的长期的、结构性的国际收支不平衡。贷款期限为410年,贷款 限额为成员国份额的140%。,中期贷款,8.1 国际金融机构贷款,石油贷款,补充贷款,信托基金 贷款,国际货币基金组织 贷款的类型,石油贷款（Oil Fac
8、ility）于1974年设立，目的在于解决成员国因为石油 涨价而产生的国际收支困难。资金数额为38亿特别提款权，由石油输出国 提供。,补充贷款（Supplementary Financing Facility），于1977年设立，目的在 于补充普通贷款的不足，帮助成员国解决持续的巨额国际收支逆差，贷款 期限为3年半7年，备用期为13年，贷款限额为成员国份额的140%。,信托基金贷款（Trust Fund Facility），于1976年设立，主要用于向贫穷 的发展中国家提供条件优惠的贷款。目前，此项贷款已经终止。,结构调整贷款（Structural Adjustment Facility），于
9、1986年设立，目 的在于向成员国提供优惠贷款，促使低收入成员国调整经济结构、改革政 策，恢复经济增长和改善国际收支，解决成员国的长期国际收支困难，贷 款上限为10年，贷款限额为成员国份额的70%。,结构调整 贷款,8.1 国际金融机构贷款,1945年，国际货币基金组织成立时，旧中国是创始会员 国之一，由国民党政权代表中国占据席位。新中国成立 后，多次要求恢复我国的合法席位，但由于以美国为首 的西方国家的阻挠，一直到1980年，国际货币基金组织 的执行董事会才通过了恢复我国代表权的决定。 在国际货币基金组织杠杆成立时，我国的份额为5.5亿 美元，1980年增加为12亿特别提款权，1989年增加
10、到 23.91亿特别提款权，1997年为33.852亿特别提款权， 2001年提到到63.692亿特别提款权，占总份额的2.99%。,国际货币基金组织与中国,8.1 国际金融机构贷款,国际复兴开发银行（the International Bank for Reconstruction and Development）简称为世界银 行（the World Bank），它 是联合国属下的一个专门机 构，负责长期贷款的国际金 融机构，是根据1944年美国 布雷顿森林会议上通过的 国际复兴开发银行协定 成立的。,为用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的 复兴与开发，鼓励较不发达国家生产与资源的开发
11、； 利用担保或参加私人贷款及其他私人投资的方式， 促进会员国的外国私人投资，当外国私人投资不能 获得时，在条件合适时，运用本身资本或筹集的资 金及其他资金，为会员国生产提供资金，以补充外 国私人投资的不足，促进会员国外国私人投资的增 加；用鼓励国际投资以开发会员国生产资源的方法， 促进国际贸易的长期平衡发展，并维持国际收支的 平衡；在贷款、担保或组织其他渠道的资金中，保 证重要项目或在时间上紧迫的项目，不管大小都能 优先安排；在业务中适当照顾各会员国国内工商业， 使其免受国际投资的影响。,宗旨,成立,世界银行的成立与宗旨,8.1 国际金融机构贷款,1、理事会 世界银行的最高权力机构，每 个成员
12、国委任一名理事和一名 副理事来行使其职责，理事任 期5年，可以连任，副理事只 有在理事缺席时才有投票权。 2、执行董事会 世界银行负责日常业务的常设 机构，共有执行董事24人。 3、行长 由拥有股份最多的国家美国的 公民担任，行长任期为5年， 可以连任。,1、银行股份 世界银行的成员国都要认缴一定数额的银行股份，数 量取决于该国的经济、财政实力以及该国在IMF的份额。 2、借款 借款是世界银行的主要资金来源，主要有两个渠道： 一是直接向成员国政府、政府机构或中央银行发行 中短期债券；二是在国际资本市场上直接发行中长 期债券。 3、转让债权 世界银行将贷出款项的债权转让给商业银行等私人 投资者，
13、收回一部分资金，以提高银行贷款资金的 周转能力。 4、业务净收益 世界银行历年来的业务净收益不分配给股东，都留 作准备金，作为银行的一个重要的资金来源。,资金来源,组织机构,世界银行的组织机构与资金来源,8.1 国际金融机构贷款,世界银行贷款的特点,1、贷款形式有两种：硬贷款及软贷款。 2、贷款期限长。硬贷款最长为20年，一般17年，宽限期为35年。 3、贷款利率一般低于市场利率，每半年浮动一次。 4、贷款必须如期归还，不能拖欠或改变还款日期。 5、贷款需与特定工程项目相联系。 6、借款国承担汇价变动风险。世行贷款以美元计值，借款国提用时，以 当时的汇价付给它提用的货币(可能有几种货币)，借款
14、国必须以同样的 货币付息，这样借款国要承担汇价变动的风险。 7、贷款手续严密、费时长。 8、贷款只给成员国政府或由成员国、中央银行担保的公私机构。,8.1 国际金融机构贷款,1、项目贷款 是世界银行业务的主要组成部分，这类贷款占世界银行提供贷款的 一半以上。,2、部门贷款 又称行业贷款，包括部门投资贷款、金融中介贷款和部门调整贷款 三种。,3结构调整贷款 又称纯政策性贷款，旨在支持和帮助借款国在宏观经济、部门经济和 机构体制方面进行全面的调整和改革，以克服经济困难，特别是在国 际收支不平衡时使用,4、技术援助贷款 技术援助贷款旨在支持借款国有关制定和执行政策、参与经济发展 战略规划的机构，或为
15、大型投资项目准备实施和管理的机构用于咨 询服务、研究课题和人员培训。,5、紧急重点贷款 目的是帮助借款国应付自然灾害或其他灾难，。贷款用于灾后的重建 工作，以恢复生产、安定人民生活。,世界银行贷款的种类,8.1 国际金融机构贷款,我国是世界银行的创始国之一，1980年恢复在世 行的合法席位。1981年，世界银行向中国提供第 一笔贷款，用于支持中国的大学发展项目。从那 时以来，世界银行共向中国提供贷款近350亿美 元，支持了234个项目，其中有110多个项目还在 实施。中国的贷款总额在世行各借款国中名列第 一，覆盖了农业、能源、交通、工业、教育、卫 生、环保等多个领域，取得了良好的社会效益和 经
16、济效益。 世界银行驻中国代表处负责管理世行的中国业务。 财政部是世界银行集团在中国开展业务活动的主 要对口部门，国家发展计划委员会对合作计划的 制定也起着极为重要的作用。,世界银行与中国,8.1 国际金融机构贷款,亚洲开发银行（Asian Development Bank，ADB） 简称“亚行”，是亚洲和太平洋地区的区域性金融 机构。它不是联合国下属机构，但它是联合国亚 洲及太平洋经济社会委员会（联合国亚太经社会） 赞助建立的机构，同联合国及其区域和专门机构 有密切的联系。根据1963年12月在马尼拉由联合 国亚太经社会主持召开的第一届亚洲经济合作部 长级会议的决议，1965年11月至12月在马尼拉召 开的第二届会议通过了亚洲开发银行章程，同年 12月19日正式营业，总部设在菲律宾首都马尼拉。,通过发展援助帮助亚太地区发 展中成员消除贫困，促进亚太 地区的经济和社会发展。亚行 对发展中成员的援助主要采取 四种形式：贷款、股本投资、 技术援助、联合
