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1、,项目五 进出口货物运输保险,浙经院,编讲： 罗兴武,Cargo insurance,5.1 保险的基本原则 5.2 货物运输保险保障的范围 5.3 我国海洋运输货物保险的险别与条款 5.4 我国陆空邮运输货物保险的险别与条款 5.5 伦敦保险业协会海运货物保险条款 5.6 进出口货物运输保险实务 5.7 买卖合同中的保险条款 *重点掌握货运保险的险别、保险金额和保险费的计算。,内 容,5.1 保险的基本原则,一、保险利益（insurable interest) 保险人所承保的标的，是保险所要保障的对象。 但被保险人投保的并不是保险标的本身，而是被保险人对保险标的所具有的利益，这个利益，叫做保
2、险利益。 投保人对保险标的物拥有现时的（如CIF合同）或预期的保险利益（如FOB合同或CFR合同）。,保险标的保险所保障的对象,保险利益投保人对保险标的物所拥有的、法律上承 认的权益,二、最大诚信原则(utmost good faith) 合同双方在签定保险合同及执行合同的过程中，必须保持最大限度的诚意、互守信用、互不欺瞒。 对被保险人来说，最大诚信原则主要有两方面的要求：一是重要的事实申报；二是保证，包括明示保证和默示保证。,三、补偿原则(principle of indemnity) （损害赔偿原则）当保险标的物遭受保险责任以内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务； 赔偿的最
3、高金额为保险金额，同时不超过实际损失额 赔偿时，被保险人必须拥有现时的保险利益 被保险人不应通过保险赔偿获得额外的收益,四、近因原则(proximate cause) 保险人只对承保风险与保险标的物的损失有直接因果关系的损失负赔偿责任，除此之外概不负责； 单个原因（承保范围内）导致的损失赔 多个原因（承保范围内）导致的损失赔 多个原因，前者属承保范围内，后者不属于承保范围内，但二者具有因果关系，则符合近因原则赔 多个原因，前者不属于承保范围内，后者属于承保范围内，但二者具有因果关系，则不符合近因原则不赔,例如,货运途中触礁，使部分货物受撞变形赔（投保平安险） 货运途中触礁，使个别装液体的容器破
4、裂，液体流出腐蚀了其他货物赔（投保平安险） 由于码头工人罢工，使货物存于仓中数日，受潮霉变不赔（投保一切险）,5.2 货物运输保险保障的范围,一、风险 海上风险perils of the sea 自然灾害natural calamity和意外事故 fortuitous Accident 外来风险extraneous risks 一般外来险general 和特殊外来险special 二、损失和费用 海上损失 全部损失（实际全损和推定全损） 部分损失（共同海损和单独海损） 构成共同海损的条件 存在危及船货共同安全的危险 为解除此危险采取了合理的措施 该措施是有效的（即保证了船货的安全） 发生的损失
5、或费用是额外的，而非危险所直接造成的,共同海损/单独海损：1）造成原因；2）损失承担 海上费用： 施救费用保险人、被保险人或其代理人挽救损失的费用 救助费用由第三方挽救损失而发生的费用 外来的损失 一般外来风险所导致的损失 特殊外来风险所导致的损失,某货轮在航运途中，A舱失火，船长误以为B舱也同时失火，命令对两舱同时施救。A舱共两批货，甲批货物全部焚毁，乙批货物为棉织被单全部遭水浸，B舱货物也全部遭水浸。因此（ ） A、A舱乙批货与B舱货都属于单独海损； B、A舱乙批货与B舱货都属于共同海损； C、A舱乙批货属于共同海损，B舱货属于单独海损； D、A舱乙批货属于单独海损，B舱货属于共同海损；,
6、海运货物保险承保范围全图,返回本章目录,5.3 我国海运险的险别与条款（C.I.C.条款）,基本险别与条款 平安险（F.P.A) 水渍险(W.P.A) 一切险(ALL RISKS) 保险责任的起讫“仓至仓条款” 附加险别： 一般附加险(general additional risk) 特殊附加险(special additional risk) 海洋货运的专门险别与条款： 海洋运输冷藏货物险（包括冷藏险和冷藏一切险） 海洋运输散装桐油险,中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定,如TPND等，共11种，包含在一切险中,如战争险、罢工险等，共9种,选择投保险别的原则 既要使
7、货物的运输风险有效化解，又能使保险费用最低。因此，应根据货物自身特性以及运输工具、运输地区和港口的不同情况来选择投保险别。 例如，液体化工商品，如用散舱运输，容易发生短量和沾污，故而可在投保平安险的基础之上加保短量险和沾污险；如果用铁桶包装，又容易渗漏，可以在投保平安险的基础之上加保渗漏险。再如，羊毛等产品会在长途运输过程中大量吸收水分而引起霉变，可以在投保水渍险的基础之上加保受潮受热险。,链接,1、为防止货物运输途中被窃，应投保（ ） A、一切险、平安险、偷窃险 B、水渍险 C、平安险、偷窃险 D、一切险、偷窃险 2、我按CIF贸易术语对外发盘，若按下列险别作为保险条款提出是否妥当？如有不妥
8、，试予更正并说明理由。 1）一切险、偷窃提货不着险、串味险； 2）平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险； 3）水渍险、碰损破碎险； 4）偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险。,5.4 我国陆、航、邮运输险的险别与条款,陆运险的险别与条款： 陆运险和陆运一切险 陆上运输冷藏货物险 陆上运输货物战争险 航空运输险的险别与条款： 航空运输险和航空运输一切险 航空运输货物战争险 邮包运输险的险别与条款： 邮包险和邮包一切险 邮包战争险,协会货物（A）险条款（institute cargo clauses A） 协会货物（B）险条款（institute cargo clauses B） 协会货物
9、（C）险条款（institute cargo clauses C） 协会战争险条款（货物）（institute war clauses cargo) 协会罢工险条款（货物）（institute strikes clauses cargo) 恶意损害险条款（malicious damage clauses）,协会货物保险条款的种类,5.5 伦敦保险业协会的协会货物保险条款（I.C.C）,（A）险条款 承保风险采用“一切风险减除外责任”的方式表示，近似于一切险； （B）险条款 承保风险采用“列明风险”方式，近似于水渍险； （C）险条款 承保风险采用“列明风险”方式，承保“重大意外事故”，小于平安险
10、。 协会战争险条款（可单独投保） 协会罢工险条款（可单独投保） 恶意损害险条款（须在B、C险的基础上另外加保）,5.6 进出口货物运输保险实务,进出口货物运输保险实务保险金额保险人承担赔偿责任的最高金额（计算保费的基础） 一般以CIF或CIP 价格另加一定的投保加成 （CFR价格）CIF（CIP）=CFR（CPT）/1-（1+投保加成率）*保险费率 （CIF价格）保险金额= CIF价*（1+投保加成率） （FOB价格）保险金额=FOB价*（1+平均运费率+平均保费率）,办理投保和交付保险费：（保险费是保险基金的主要来源） 例如：某商品出口报价每吨1600美元CFR NEWYORK ，现对方要求
11、改报CIFNEWYORK 价格，保险加成为20%，投保一切险和战争险，问我方应改报的价格是多少？应交的保险费是多少？（注：一切险的费率为0.6%，战争险的费率为0.03%）,解,CIF=1600/1(0.6%+0.03%)*(1+20%)=1612.19 (美元) 保险费=1612.19*(1+20%)*(0.6%+0.03%)=12.19 (美元),取得保险单据： 保险单（大保单）（INSURANCE POLICY） 保险凭证（小保单）（INSURANCE CERTIFICATE） 联合凭证（发票上注明） 预约保单是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的保险总合同；双方约定货物一经装运即
12、取得保险保证（自动承包），具体手续随后办理；（适用FOB、CFR进口交易） （OPEN POLICY） 批单保险单的修改、补充凭证；须贴在保险单上并加盖骑缝章； （ENDORSEMENT）,注意的问题,正本保险单是可转让的；（DELIVERY TO ） 保险单的内容须符合信用证的要求 保险单的出单日期应不迟于提单的日期,保险索赔：（2年内） 分清索赔对象（是否属于保险责任范围内的损失） 发出损失通知（表示索赔的开始） 请有关部门出具相应的证明 采取合理的施救、整理措施 备妥索赔单证,合同中的保险条款,投保人 保险金额 投保险别 索赔地点 投保币种 险别依据,5.7 买卖合同中的保险条款,例：保
13、险：由卖方按发票金额的%投保险，险（险别），以中国人民保险公司年月日的有关海洋运输货物保险条款为准。 Insurance: To be covered by the Seller for % of total invoice value against,as per and subject to the relevant ocean marine cargo clause of the Peoples Insurance Company of China,dated,计算题汇总,例1 某外贸企业与英商达成一笔交易，合同规定我方出口某种商品500公吨，每公吨450美元CFRC2利物普，海运运费每
14、公吨29美元，出口收汇后出口企业向英商支付佣金。计算： （1）、该出口企业应向中国银行购买支付佣金的美元共需多少人民币？ （2）、该出口企业的外汇净收入为多少美元？（按当时中国银行牌价：100美元=829.45/830.15人民币元）,答案,佣金=含佣价*佣金率=450*500*2%=4500（美元） 所需人民币=4500美元*8.3015=37356.75（人民币元） CFR净价=450*（1-2%）=441（美元） 外汇净收入=（CFR-运费）*500 =（441-29）*500=206000（美元）,例题2,2、我国某公司出口一批商品共1000箱，出口价格为每箱2000美元CIF某港口，
15、客户现要求改报为FOBC5%上海的价格。经查该商品总重量为120公吨，总体积为110立方米，海运运费按W/M计收，每运费吨基本运费率为1200美元，港口附加费15%，原报价的保险金额按CIF价格另加10%，保险险别为一切险，保险费率为1%，试求该商品的FOBC5%上海的价格。,答案,CFR=CIF-保险费 =2000-2000*（1+10%）*1%=1978（美元） 经比较，运费按W计算 总运费=1200*120*（1+15%）=165600（美元） 单位运费=165600/1000=165.6（美元） FOB=CFR-运费=1978-165.6=1812.4（美元） FOBC5%=1812.
16、4/（1-5%）=1907.79（美元）,例题3,3、某公司收到澳大利亚客户来电，询购1000只睡袋，请按下列条件列出每只睡袋的CIFC3%悉尼的美元价格。睡袋国内购货成本为每只50元人民币，国内其他费用总计为5000元人民币，该公司的预期利润为10%。该睡袋为纸箱装，每箱20只。从装运港到悉尼的海运运费为每箱20美元。海运出口保险按CIF价格加一成投保一切险和战争险，费率为0.8%。（人民币与美元的汇率按8元人民币兑换1美元算）,答案,FOB价格=成本+费用+利润=（50+5000/1000）*（1+10%）=60.5（人民币元/只）=7.56（美元/只） 单只运费=20/20=1（美元/只） CFR=FOB+运费=7.56+1=8.56（美元/只） CIF=CFR/(1-110%*保险费率）=8.56/（1-110%*0.8%）=8.64（美元/只） CIFC3%=8.64/（1-3%）=8.9
