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1、Ethical and Professional Standards - Book 1 Introduce the Financial Calculator Topic weight: Important Ethical and Professional Standards - Book 1 财务计算器的使用财务计算器的使用 入门入门 Professional Standards 财务计算器及运用财务计算器及运用 TI BA II Plus/ Professional Professional Standards TI BAII PLUSTI BAII PLUS计算器的基本设定计算器的基本设定
2、 主要功能按键: 都印在键上。如按右上方ON/OFF 键， 表示开机关机。 货币时间价值操作键直接写于键上。 PV为现值，FV为终值， PMT为年金，N为期数，I/Y 为利率。 次要功能按键:按2ND切换键之后，显示写在按键上 方的次要功能。如2ND ENTER表示调用SET功能。 Professional Standards 小数位数的设置小数位数的设置 小数位数的设置:默认为两位小数；更改设置时,依次按 2ND ，表示调用FORMAT功能，出现DEC=2.00，若要改 为四位小数，输入4，再按ENTER，出现DEC=4.0000。 考试时最好设为4位小数。这样输入金额时可以万元计， 结果的
3、小数点4位，答案可以精确到元。 小数位数设置将保持有效，不会因退出或重新开机而改 变，要重新设置FORMAT才会改变。 Professional Standards 日期键的用法日期键的用法 按2ND DATE调用DATE日期功能：出现DT1=12-31-1990， 为原始设定值。输入7.3005 ENTER会显示出DT1=7- 30-2005。按往下键，出现DT2=DT1=12-31-1990， 为原始设定值，输入11.1305 ENTER显示出DT2=11- 13-2005。按往下键，出现DBD=0.0000，按CPT得出 106，表示两个日期间相隔106天。 在计算利息时需要算持有存款或
4、债券的天数。若已知 购入日与卖出日，就可以算出两者相隔的天数。若已 知两者相隔的天数与购入日，也可以算出卖出日。这 是这个功能键的主要用途。 Professional Standards功能键中数据的重新设置和清空功能键中数据的重新设置和清空 数字重新输入按CE/C键 一般计算重新设置。按2ND CPT键调用QUIT，显示 0.0000，退出到主界面。 PV 、FV、 N 、I/Y、 PMT这五个货币时间价值功能键 中会存有上次运算的结果，通过OFF或CE/C键无法清除 其中数据。正确的清空方法是按2ND CPT键调用CLR TVM。注：为表述简单，凡直接书写第二功能键，即 表示先按2ND，然
5、后按其所对应的主功能键。 Professional Standards CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键。和货币时 间价值的五个功能键一样，其中会存有上次输入的现 金流量。如需清空，必须先进入CF后再按CLR WORK键。 对于其它功能键中数据的清除，也都可以使用同一种 方法。比如：清空BOND键中的数据，先进入BOND键， 再按CLR WORK键。 清除储存单元中保存的所有数据，可以进入MEM键,再 按CLR WORK键。 如果需要清空所有数据，包括恢复所有计算器的设置， 直接按RESET键即可，可以理解为计算器的“格式化”。 功能键中数据的重新设置和清空功能键中数据的重新设置和
6、清空 Professional Standards一般四则运算一般四则运算 括号的用法与一般代数运算规则相同，括号 必须对称，否则无法算出正确值。算式列完 按 = 可以求出答案。用ANS键可以调出前一 个计算结果。 数学函数计算先输入数字，再输入该函数所 代表的符号。如e4应先按4再按ex。 58 应按 5 YX 8。3应按3x。 Professional Standards内存单元的运用内存单元的运用 TI计算器用STO键保存的数据从0-9共10组。按10 STO 3 相当于将10这个数字储存在3这个内存单元内。 TI计算器用RCL键调出内存单元中的数据。按RCL 3代表 将内存单元3中的数
7、据调出。RCL键可以直接结合运算符 号进行计算。如 20+RCL3=30。 内存单元的控制键是MEM键。按MEM键，结合向下键， 可以看到0-9共10组内存单元中存储的数据,没有被赋值 的单元显示为0。另外，也可用向下键一个个陆续输入 数据。 Professional Standards付款和复利计算设置付款和复利计算设置 P/Y表示每年付款次数，C/Y表示每年计算复利次数。 新机型P/Y与C/Y默认值均设定为1，表示每年付款一 次，每年计算复利一次。旧机型默认值为12，表示每 月付款一次，每月计算复利一次。如果是每月付款一 次，每季计算复利一次，则应设定P/Y=12，C/Y=4。 建议P/Y
8、与C/Y均设定为1。这样计算每月付款额（PMT） 时，就输入i/12（月利率），N*12（月数）的数据进 行计算。如果是半年计算复利一次，同时半年付息一 次的话，就输入i/2（半年的利率），N*2（半年计的 期数）的数据进行相关计算。 Professional Standards 名义年利率换算为有效年利率名义年利率换算为有效年利率 同样的名义年利率，如果计算复利的频率不同， 有效年利率也不同。 TI计算器有一个功能键ICONV键可以进行名义 年利率向有效年利率的自动转换。 Professional Standards名义年利率换算为有效年利率名义年利率换算为有效年利率 例：假设名义年利率为1
9、2%，一年计算复利4次，相应 的有效年利率是多少？ 按ICONV键，显示NOM=0 。则输入12 ENTER，显示 NOM=12 ，表示名义年利率为12%。 按两次向下键，显示C/Y=0，按 4 ENTER，表示一 年计算复利4次， 按向上键，显示EFF=0，按CPT 得出EEF=12.5509， 为有效年利率为12.5509%。 Professional Standards 货币时间价值货币时间价值 / / 财务计算财务计算 CPT CPT : : 计算计算 ( Compute )( Compute ) N N : : 供款期数供款期数 ( Number of Payments )( Num
10、ber of Payments ) I/Y I/Y : : 利率利率 ( Interest Rate )( Interest Rate ) PV PV : : 现在价值现在价值 ( Present Value )( Present Value ) PMT PMT : : 供款供款 ( Premium / Payment )( Premium / Payment ) FV FV : : 将来价值将来价值 ( Future Value )( Future Value ) BGN BGN : : 期初供款期初供款 ( Begin Mode )( Begin Mode ) 2nd2ndCLR TVM
11、: CLR TVM : 清除全部金钱时间值记录清除全部金钱时间值记录 (All Clear )(All Clear ) 2nd2ndCLR WORK : CLR WORK : 清理全部现金流值记录清理全部现金流值记录 (All Clear )(All Clear ) RCL RCL : : 显示显示 ( Recall )( Recall ) Professional Standards 运用财务计算器应注意的原则运用财务计算器应注意的原则 PV现值、FV终值、PMT年金、i利率、n期数， 是运用财务计算器计算货币时间价值的五大 变量。只要输入任何四个变量，就可以求出 剩下的一个变量。 输入时，
12、数字在先，变量键或功能键(如PV键) 在后。输出答案时先按计算的指令键(CPT)， 再按要求的变量键(如FV)，即可求出答案。 Professional Standards 运用财务计算器应注意的原则运用财务计算器应注意的原则 输入数字时，如投资、存款、生活费用支出、房贷 本息支出都是现金流出，输入符号为负；收入、赎 回投资、借入本金都是现金流入，输入符号为正。 在P/Y（每年付款次数）和C/Y（每年复利次数)都设 置为1的前提下，期数以月计算时，要输入月利率， 年金部份也要输入月现金流量。期数以年计算时， 要输入年利率，年金部份也要输入年现金流量。 Professional Standard
13、s运用财务计算器时应注意的原则运用财务计算器时应注意的原则 在解决货币时间价值问题时，最好先画出 现金流量与时间图。 +FV -PMT-PV-PMT-PMT-PMT-PMT FV: 将来价值 PV: 现在价值 PMT:供款 n: 供款期数 Professional Standards期初年金与期末年金的设置期初年金与期末年金的设置 按2nd 再按PMT键。如果显示END表示默认设置为期末 年金。 此时再按2nd ENTER ，即SET，显示BGN，表示已设置为 期初年金。此时计算器的显示屏上会出现小字显示的 BGN，表示计算器将用期初年金的模式进行计算。 如果继续按2nd ENTER ，即SE
14、T，显示屏上的BGN会消失， 计算器又恢复到期末年金的模式。 在投资方面，生活费、房租与保险费通常是先付，用期 初年金。收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄 来投资等等，通常都假设发生在期末。 Professional Standards现金流量正负号的决定现金流量正负号的决定 输入负数时，先输入数字再按+/-。如要输入-5，则先输 入5，再按+/-键。 现金流出记为负数，现金流入记为正数。 在一个TVM（货币时间价值）算式中，现金流一定有负有 正，否则求I/Y与N会出现ERROR提示，无法计算正确答案。 绝大多数情况下，利率I/Y和期数都为正数。 PV、FV、PMT要看题目的意思来决定正
15、负符号 CF函数中一样要以现金流入或流出来决定每期CF的正负 号。第一期通常是初始投资，为负数。 Professional Standards 货币的时间价值的输入顺序货币的时间价值的输入顺序 以财务计算器做货币时间价值计算时，N、I/Y、PV、 PMT、FV的输入顺序并不会影响计算结果。 可以按照计算器的顺序，由左至右，按N、I/Y、PV、 PMT、FV的顺序输入。 按题目出现的顺序输入时，没有用到的TVM功能键要输 入0，才能把上次输入的数据覆盖掉。或者，在输入各 个变量的数据之前，一定要按CLR TVM键清空以前的数 据。 Professional Standards货币时间价值货币时间
16、价值(TVM)(TVM)的计算的计算 由现值求终值: 投资100元,报酬率为10%，投资期限为10年， 问这项投资10年后一共可以累积多少钱？ 10I/Y，10N，0PMT，-100PV，END CPT FV=259.3742 Professional Standards 由终值求现值: 面值100元的零息债券，到期收益率为6%，10 年到期，该债券当前的价格应该是多少钱? 6I/Y ，10N ，0PMT，100FV，END CPT PV=-55.8395 货币时间价值货币时间价值(TVM)(TVM)的计算的计算 Professional Standards 假如你的客户现有存款假如你的客户现有存款1010万元，银行以万元，银行以3%3%复利记息，复利记息，1010
