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1、兰州大学 硕士学位论文赢众金融理财事务所商业模式的设计姓名：裴延詰申请学位级别：硕士专业：工商管理金融企业管理导教师：万红波20090401ABSTRACT1 organic combination of a series elements and methods on survive and develop. Business model to determine the location in enterprise value chain, are the business norms and profitability guidelines. Business model design
2、is the primary problem of strategic decision-making which enterprise is facing at first.Yingzhong Financial Planning Office in Shanghai is a small financial planning enterprise that is being established, so it is the most important task at present to design a scientific and applicable business model
3、.Design of business model is a complex systematic project. On the basis of comprehensive mastery of theories and methods about morden enterprise business model design, useful practical experience was borrowed at home and aboard, and the targets of development strategy which should be deployed were s
4、ufficiently considered. Then the macroeconomic environment in which the enterprise existed and its internal basic conditions were analysised. At last many essential elements were reasonably combined such as value proposition, organizational form, market segmentation, service content and flow, the co
5、re of services concept, network of partners, etc.The author of this article participated in the entire work including researching and designing the business model of Yingzhong Financial Planning Office. A great deal of classic theory and successful cases were collected and analyzed. Then it was conc
6、luded that the traditional business models which were optimized and innovated would be appropriate for the coming financial planning office. The independent financial planning, limited partner, CFP (Certified Financial Planner) certification system, business out souring and standardized membership w
7、ere established as the core elements of Yingzhongs business model and concretely carried into execution.Business model is which enterprise rely tKey Word: business model design, financial planning, CFP certification system原创性声明本人郑重声明：本人所呈交的学位论文，是在导师的指导下独立 进行研究所取得的成果。学位论文中凡引用他人已经发表或未发表的 成果、数据、观点等，均已明
8、确注明出处。除文中已经注明引用的内 容外，不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对 本文的研究成果做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式 标明。本声明的法律责任由本人承担。论文作者签名：M 日期：2009年4月20日关于学位论文使用授权的声明本人在导师指导下所完成的论文及相关的职务作品，知识产权归 属兰州大学。本人完全了解兰州大学有关保存、使用学位论文的规定， 同意学校保存或向国家有关部门或机构送交论文的纸质版和电子版， 允许论文被查阅和借阅；本人授权兰州大学可以将本学位论文的全部 或部分内容编入有关数据库进行检索，可以釆用任何复制手段保存和 汇编本学位论文。本人离校后发
9、表、使用学位论文或与该论文直接相 关的学术论文或成果时，第一署名单位仍然为兰州大学。 保密论文在解密后应遵守此规定。论文作者签名导师签名:純曰期：hxff.lDMBA学位论文 作者：裴延品蘇众金融理财事务所商业模式的设计一、绪论(一）研究背景本文针对商业模式理论解析和赢众金融理财事务所商业模式设计的背景主 要存在以下几个方面：1、商业活动日益复杂且竞争程度日益激烈：如何做生意？过去熟悉和常见 的管理方法己经不再灵验。企业开始追求产品服务的差异化，差异化的核心就是 构建不同的商业模式。商业模式并不是什么全新的管理理念，作为一种基本手段 己经在管理实践中广泛应用。科学合理的商业模式造就了许多成功的
10、企业。商业 模式应当与时俱进。2、商业模式设计相关理论研究现状：商业模式(BusinessModels)又译为商 务模式、经营模式或盈利模式，在理论界还没有一个统一的定义，在管理咨询界 和企业实践中有许多内涵，需要从创业理论和战略等管理学的范畴中去探讨、去 总结。3、我国社会公众对金融理财服务的巨大需求:，随着我国经济的高速发展，居 民家庭所累积的财富也大幅增长，但是在家庭金融资产迅速增长的同时却未得到 有效的增值服务。自上世纪90年代以来，我国己对社会福利和保障制度进行了大 幅度的改革，医疗、养老、住房、教存等问题F1益市场化，如何科学的安排这一 系列的家庭理财规划使之适合不同人生阶段的财务
11、状况，就成为现代每个家庭和 个人要面对的问题。4、我国金融理财行业现阶段的服务模式：在我国提供个人金融理财服务的 主要是银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构，由于我国金融体制是 分业经营，基本不能提供全方位的理财服务，并且由于业绩和佣金的压力使得金 融产品的过度销售和误导销售的情况非常普遍，极大的损害了理财需求方的利 益。第三方理财机构是指一种独立的中介理财服务机构，它是严格地按照客户的 实际情况来帮助客户分析自身财务状况和理财的需求,然后再通过科学的方式来 判断客户所需要的投资工具，在其个人理财方案里配备各种金融工具。如今美国 存在上万家独立理财机构，在国内也相继成立的多家理财顾问企
12、业。第三方理财 机构的商业模式也不尽相同。那么什么样的商业模式既能提供专业和诚信的服 务，乂能使提供服务的企业生存和发展，这就是本文将要解决的最终问题。M众金融理财事务所是筹建中的小型金融理财机构，找到一个战略定位清 晰，经营管理有效的商业模式是机构设立和经营战略中的重中之重。(二硏究意义著名管理学大师彼得德鲁克说：当今企业之间的竞争，不是产品之间的 竞争，而是商业模式之间的竞争” I。在经济日益信息化和全球化的今天，商业 模式的重要作用已经得到社会各界的高度重视。本文的研究意义有以下几点-1、解决企业生存问题；根据统计资料，存活不过三年的企业，有近一半是 没有一个有效的商业模式，可见商业模式
13、的重要性，赢众金融理财事务所是筹建 中的企业，选择什么样的商业模式存活下来，就是创业的首要任务。2、解决企业发展问题；面对我国人民日益增长的金融资产和巨大的理财需 求形成了鲜明的对比，赢众金融理财事务所作为一个提供金融理财服务的商业机 构来讲，用什么样的商业模式来满足快速增长的理财需求，就成为企业的责任， 并且在提供优质服务的同时又能使自身发展壮大也是本文研究的意义所在。3、加深对商业模式相关理论的认识；商业模式（BusinessModle)起源于 五十年代，在九十年代伴随着网络虚拟经济的出现，频繁的出现于创业与风投领 域。虽然对于商业模式的定义、商业模式设计以及商业模式与战略的关系等理论 在
14、学术上还没有一个权威版本，但是实践证明一个成功的企业一定会有一个成功 的商业模式。通过对商业模式相关理论的探讨和对成功商业模式实例的研究，找 到成功商业模式的共性，是具有一定的理论研究意义的。4、对于创建中小企业有指导意义；本文以赢众金融理财事务所商业模式设 计为主题，以为自己企业解决实际问题为背景，理论联系实际，对于其它想要创 业的中小企业有一定的参考价值,尤其是在我国金融理财市场还不是很发达的情 况下，对于其它小型金融理财企业管理也有一定的指导意义。彼得.德鲁克，约瑟夫.马恰列罗，蒋旭峰等译.德鲁克R志.上海译文出饭社,二、赢众金融理财事务所的发展战略内容(一企业战略管理概述由于赢众金融理
15、财事务所还在筹建阶段，那么就不能不从企业经营管理战略 的高度来考虑问题，也就是说企业的创办者和管理者对于企业的战略决策是必须 面对的，如何进行科学有效的战略管理就关系到企业的生存和发展，所以有必要 对于企业战略管理的相关领域进行研究，用来指导本企业的战略决策。1、企业战略管理定义兰州大学的贾旭东认为企业战略管理是企业找到并实现未来生存和发展的 位置、途径和方式的动态管理行为。战略管理要帮助企业回答和解决生存意义、 未来定位和产业范围等重大问题，确定企业未来生存发展的正确方向，对企业优 化资源配置、提高经济效益、强化凝聚力、提高工作效率、与社会和谐发展有着 重要意义和作用。有以下含义-首先，企业
16、战略就是傘业未来生存与发展的位置、途径和方式。其次，企业 战略管理就是要为企业确定战略目标并沿着一定的途径，采用一定的方式将其付 诸实践，加以实现。最后，企业战略管理是一个动态的管理行为。企业战略管理的基本问题就是要明确企业现在做什么，确定企业将來要做什 么，以及应当怎么做。企业战略是企业在其经营环境中确立市场地位和对企业各 项经营活动实行综合管理的行动计划，是企业家采用创造性竞争手段的指导方 针,是引领企业达到预定目的的导航图。而战略管理就是要把这个计划付诸实施， 使企业沿着导航图前进，到达目的地，获得成功。企业战略管理作为企业经营管理活动的主线，使企业经营活动的最高纲领和 最终目标，具有以下特征：适应环境使企处战略管理的必然特性和内在要求；企 业战略管理要符合整个世界和所在国的政治经济、社会文化、科学技术的发展趋 势，也要符合企业所在行业及本企业的发展趋势，也就是要有全局性
