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2、理而实现生活目标的一个过程。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第4题 个人理财就是做出一项英明的投资决策。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第5题 现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( ）对 错 正确的答案是“对”。第6题 夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第7题 夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第8题 资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的
3、更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第9题 贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第10题 一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第11题 习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第12题 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第13题 可以
4、根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。( )对 错 正确的答案是“对”。第14题 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( )对 错 正确的答案是“对”。第15题 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第16题 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第17题 客户未来的工作前景属于判断题性信息。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第18题 客户负债中起止年限35年的为中期负债。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第19题
5、在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （ ）对 错 正确的答案是“对”。第20题 一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第21题 广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第22题 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第23题 金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第24题 个人银行理财产
6、品具有同质性等显著特点。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第25题 梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第26题 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第27题 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第28题 一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第29题 渣打银行于2005年8月15日推出了
7、亚洲外币挂钩保本投资产品。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第30题 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第31题 要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第32题 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第33题 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（ ）对 错 正
8、确的答案是“对”。第34题 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第35题 规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第36题 证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第37题 相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第38题 个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第39题 债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第40题
9、 开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第41题 之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第42题 个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第43题 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第44题 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第45题 保险理财产品的突出特点是既
10、有保障的功能，又具有投资的功能。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第46题 个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。( )对 错 正确的答案是“对”。第47题 投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第48题 年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第49题 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。( )对 错 正确的答案是“对”。第50题 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(
11、 )对 错 正确的答案是“对”。第51题 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第52题 投资连接保险具有很高的透明度。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第53题 万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第54题 万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第55题 年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第56题
12、 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第57题 投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第58题 由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第59题 经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第60题 在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（ ）对 错
13、 正确的答案是“对”。第61题 在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第62题 个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第63题 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第64题 一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散
14、投资风险。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第65题 进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第66题 资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第67题 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第68题 外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第69题 如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第70题 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第71题 只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（ ）对 错 正确的答案是“对”。第72题 信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（ ）对 错
