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1、个人理财形考作业答案全.doc一、判断题（）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。（）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。（）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。（）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。（）5.客户负债中起止年限35年的为中期负债。（）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。（）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。（）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。（）9.对未来生活预期属于判断
2、性信息。（）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。（）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。（）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。（）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可
3、以判断，该基金是平衡性基金。（）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 . （）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。（）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。（）8.管理人对基金运营收益承担投资风险（）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。（）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。（）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合
4、约中体现这种期权的复合产品。（）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。（）5.期权费是指期权的执行价格。（）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。（）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。（）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. （）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。（）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。（）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。（）5.子女教育
5、储蓄属于理财目标中的短期目标。（）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。（）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。（）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。（）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。（）10.面积大小是影响房价最重要的因素。（）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。（）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。（）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理
6、财顾问服务的专业特点。（）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。（）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。（）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。（）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担. （）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范
7、围之内，对纳税负担的低位选择。（）10.收藏品通常是升值性资产二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系2.( A )是个人理财最基础的理论。A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一
8、生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息8.个人理财的理论基础来自于（B）。A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询
9、 D、服务10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2一275区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超出2一275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中LIBOR在2-275区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括（B）。A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情定13.个
10、人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好14.以下属于开放式问题的是（B）。A、要不要在资产组合中加入XX股票？B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？C、能否告诉我您的年龄？D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。A、社会管理 B、资金融通 C、基本保障 D、风险管理2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。A、实际风险承受能力 B、风险偏好
11、C、风险分散 D、风险认知3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。A、银行存款、国债、公司债券、股票B、股票、公司债券、国债、银行存款C、国债、银行存款、股票、公司债券D、国债、银行存款、公司债券、股票4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。A、保险人 B、被保险人 C、保险公司 D、投保人5.年金保险是一种（B）保险产品。A、创新型人寿保险 B、传统型人寿保险 C、创新型非寿险 D、创新投资型保险6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。A、政策风险 B、利率风险 C、市场风险 D、违约风险7.（B）是个人证券理财的根本作用。A、规避风险
12、 B、获取收益 C、流动性 D、便利性8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。A、附和性 B、条件性 C、补偿性 D、射幸性9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。A、10%以上 B、10% C、5%10% D、5% 10. 依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。A契约性 B、公司型 C、封闭式 D、开放式1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。A、存款人 B、银行 C、代理人 D、第三方2.下列关于房地产投资信托理财
13、产品的说法，不正确的是：(D)A、可以投资于房地产抵押贷款B、收入来源包括房地产自身的增值收入C、收入来源包括房地产的租金收入D、一般有政府财政保障3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行
14、专业理财规划。A、20% B、30% C、40% D、50% 5.两得宝是投资者（A）期权。A、卖出 B、买入 C、选择 D、组合6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B、委托人是信托财产的合法所有者C、信托财产的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有可能达到或实现7.我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。A、人民币与外币之间 B、人民币 C、外币与外币之间 D、外币8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类投资工具 B、浮动收益类产品 C、实盘外汇买
15、卖 D、期权类产品1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。A、零存整取 B、存本取息 C、整存领取 D、整存整取2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占年度财政支出（）。A、4%，10% B、4%，15% C、5%，12% D、5%，20% 3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。A、等额本金还款法 B、等比还款法 C、比例还款法 D、等额利息还款法4.自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。A、1990年 B、1991年
