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1、1,CM2006系统升级（二期）版本 融资业务功能优化,融资业务功能优化主要内容,一、分期还款 二、受托支付 三、业务划转 四、实时返传 五、贷款浮动利率自动计息 六、其他优化 准贷证序号扩位、现有接口问题解决等,2,信贷管理部,第一部分 分期还款,一、功能概述 二、操作讲解 三、操作演示,2019/4/29,3,信贷管理部,（一）分期还款概述,概念：贷款分期还款是指根据信贷项目预期现金流和投资回收期等情况，在借款合同有效期内，合理制定分期还款计划，在签订借款合同时约定各期还款日期和金额，实行分期偿还。 作用：一是将我行现行与客户签订借款合同中约定的还款计划纳入系统进行管理和控制，实现纸文本与
2、电子文本相一致；二是适应外部监管部门的监管要求；三是有效降低企业因集中还贷压力过大形成的违约风险。,2019/4/29,4,信贷管理部,（一）分期还款概述,适用范围：制度规定，分期还款目前仅用于我行本外币中长期贷款。系统支持对人民币中长期贷款和短期贷款实行分期还款操作，但目前配套制度对短期贷款没有要求，因此系统操作暂不启用。 分期还款功能在融资业务流程中的介入：分期还款功能通过在借据后跟随一张还款计划表的方式来实现，与到期还款方式贷款不同，会计在接收到贷款发放电子准贷证后，还必须接收还款计划表才能进行账务处理，完成分期还款方式贷款的发放。,2019/4/29,5,信贷管理部,（一）分期还款概述
3、,分期还款方式贷款要求客户按照约定的还款计划，在约定还款日期归还约定的还款金额，具体还款操作可以由系统自动完成，也可以由会计人员手工操作完成。在综合业务系统中，如客户不能履约，该期还款金额从约定还款日期次日变为“逾期”状态，作为逾期本金按照借款合同约定计收加罚息。但整笔借据在借据到期日前状态仍为正常。,2019/4/29,6,信贷管理部,（一）分期还款概述,逾期本金和正常本金 为便于表述，区别逾期贷款和正常贷款，分期还款引入了逾期本金和正常本金的概念。这是相对系统日期而言的，系统日期前未履行的还款计划对应的贷款金额称为逾期本金，系统日期当日及后面未到期的还款计划对应的贷款金额称为正常本金。,2
4、019/4/29,7,信贷管理部,（一）分期还款概述,2019/4/29,信贷管理部,8,（一）分期还款概述,2019/4/29,信贷管理部,9,（一）分期还款概述,举例说明，一笔两年期1亿元的中期贷款，2012年1月1日发放，2013年12月31日到期，系统当前日期为2012年7月1日，还款计划如下：,2019/4/29,10,信贷管理部,（二）分期还款操作讲解,1、分期贷款发放 2、分期贷款收回 3、分期贷款展期 4、分期贷款缩期,2019/4/29,11,信贷管理部,1.1分期贷款发放还款方式选择,一、流动资金中长期贷款 如果发放的流动资金中长期贷款需要采取分期还款方式，其还款方式都是在
5、贷款合同生成时确定的。具体在完成借款合同信息录入后，进入业务附属信息页面，选择该笔贷款的还款方式为“分期还款”。,2019/4/29,12,信贷管理部,1.1分期贷款发放还款方式选择,二、项目贷款 1、如果发放的项目贷款需要采取分期还款方式，其还款方式是在项目贷款额度申请环节确定的。,2019/4/29,13,信贷管理部,1.1分期贷款发放还款方式选择,二、项目贷款 2、项目贷款额度中选择的还款方式，并不对后续生成具体的项目贷款合同的还款方式形成刚性控制，但原则上要求一致。 3、贷款合同与下挂的借据还款方式之间也没有刚性控制。但是修改贷款合同业务附属信息中的还款方式，会同时修改合同项下已有借据
6、的还款方式。,2019/4/29,14,信贷管理部,1.2分期贷款发放新增还款计划,在“主页业务处理中心放款前提条件管理模块”生成借据并保存后，系统提示“请到借据还款维护模块新增还款计划”。,2019/4/29,15,信贷管理部,1.2分期贷款发放新增还款计划,操作员打开“主页贷款管理台账管理台账特殊补录/查询还款计划维护”菜单，进入“还款计划维护”界面，选择客户代码、贷款合同号、借据号后，点击“新增”。,2019/4/29,16,信贷管理部,1.2分期贷款发放新增还款计划,如果是初次新增分期还款计划，将弹出对话框，提示“暂时连接不上主机，请到会计端获得还款方式！是否继续？”，点击“确定”，进
7、入还款计划维护界面。,2019/4/29,17,信贷管理部,1.2分期贷款发放新增还款计划,还款计划生成方式有两种，分别为逐期手工录入方式和模拟生成方式。 第一种方式：逐期手工录入方式 在处理类型选择“发放”，点击“单笔新增”，进入“还款计划新增”页面。,2019/4/29,18,信贷管理部,1.2分期贷款发放新增还款计划,在“还款计划新增”页面，对照借款合同中与客户签订的还款计划，逐条录入还款日期和还款金额后，点击“确定”，生成完整的还款计划。,2019/4/29,19,信贷管理部,1.2分期贷款发放新增还款计划,【注意事项】 （1）还款计划表中各期还款金额合计数必须等于借据的申请审批金额。
8、 （2）零每期的还款金额=借据的申请审批金额。 （3）各期的还款日期不能重复。 （4）还款计划中每一期的“开始还款日”必须大于等于借据的放款日期，小于等于借据的到期日；还款计划最后一期的还款日期必须等于借据的到期日。,2019/4/29,20,信贷管理部,1.2分期贷款发放新增还款计划,第二种方式：模拟生成方式 如果每期的还款金额和间隔时间相同（等本金等周期），系统提供了“还款计划模拟生成”功能，操作人员只需录入 相关还款信息即可模拟生成还款计划。 具体操作为：进入还款计划维护模块，将处理类型选择为“发放”，点击“还款计划模拟生成”，录入“开始还款日”、“还款周期” ，点击“生成还款计划”。,
9、2019/4/29,21,信贷管理部,1.2分期贷款发放新增还款计划,模拟生成的还款计划如下图。 【注意事项】 （1）开始还款日必须大于等于借据的放款日期和系统当前日期，小于借据的到期日。 （2）还款周期取整数月。,2019/4/29,22,信贷管理部,1.3分期贷款发放删改还款计划,在每笔分期还款方式贷款发放的过程中，“还款计划维护”菜单只使用一次，仅仅是在首次还款计划生成的时候。后续还款计划的调整全部在“还款计划调整”菜单中操作。 对于新生成、未发送会计主机的还款计划，如果发现错误，只能点击“删除”按钮，直接删除后再重新建立新的还款计划表。如果点击“修改”按钮，系统报错“当前计划已确认且没
10、有发送到主机，不能修改，请删除后重新新增计划！”。 对于新生成、已发送会计主机的还款计划，如果发现错误，只能在“还款计划调整”菜单进行操作。 “还款计划维护”与“还款计划发送”是配对菜单。,2019/4/29,23,信贷管理部,1.4分期贷款发放发送还款计划,业务操作员打开“业务处理中心还款计划处理还款计划发送”菜单，在还款计划发送界面，依次选择客户代码、业务种类、所属地区和合同号，点击“查询”。,2019/4/29,24,信贷管理部,1.4分期贷款发放发送还款计划,对照纸质借款合同中约定的还款计划，核对还款计划表，确认无误后点击“发送”，将还款计划表发送至会计主机。,2019/4/29,25
11、,信贷管理部,1.5分期贷款发放调整还款计划,对于会计主机已正常处理的还款计划，如需进行调整，由业务操作人员打开“贷款管理台账管理台账特殊补录/查询还款计划调整”菜单，依次选择客户代码、业务所属行、贷款合同号、借据号及调整序号后，点击“查询”。,2019/4/29,26,信贷管理部,1.5分期贷款发放调整还款计划,在还款计划调整界面，点击“修改” 。,2019/4/29,27,信贷管理部,1.5分期贷款发放调整还款计划,进入修改页面，将处理类型选择为“仅调整”后，可通过单击“单笔新增”、“单笔修改”和“单笔删除”按钮，对还款计划表进行修正。,2019/4/29,28,信贷管理部,1.5分期贷款
12、发放调整还款计划,注意事项 1、还款计划调整中处理类型的使用说明： 发放：分期还款方式贷款尚未发放成功前调整还款计划 展期：分期还款方式贷款展期时调整还款计划 缩期：分期还款方式贷款缩期时调整还款计划 仅调整 ：分期还款方式贷款发放成功后调整还款计划 其余类型均不能使用 2、针对还款计划调整的说明，必须控制在125个汉字或250个字符之内，否则系统报错。 3、还款计划的调整没有独立的申请审批流程，如果按业务要求需要审批，则通过贷款要素变更流程完成审批后，再通过此处的调整还款计划操作进行处理。,2019/4/29,29,信贷管理部,1.5分期贷款发放调整还款计划,“还款计划调整”与“还款计划调整
13、发送”是配对的菜单 完成还款计划调整后，业务操作员打开“业务处理中心还款计划处理还款计划调整发送”菜单，录入相关信息，点击“查询”。,2019/4/29,30,信贷管理部,1.5分期贷款发放调整还款计划,确认调整后的还款计划准确无误后，点击“调整”，即可将还款计划发送至会计主机。,2019/4/29,31,信贷管理部,1.5分期贷款发放发放冲正,分期贷款提供了发放冲正功能，当发现已发放的贷款因某种原因需要冲正时，可以通过直接发送发放冲正电子准贷证到综合业务系统，由会计人员完成发放差错冲正操作。,2019/4/29,32,信贷管理部,1.5分期贷款发放发放冲正,完成贷款发放冲正操作后，原贷款处理
14、台帐中发放记录将被清除。,2019/4/29,33,信贷管理部,1.5分期贷款发放发放冲正,【注意事项】 分期贷款发放冲正交易必须满足以下条件： 1、分期贷款发放后，没有发生其他交易，如：收回，展期等； 2、发放冲正交易时，客户存款帐户余额必须足够扣收贷款发放金额。,2019/4/29,34,信贷管理部,1.5分期贷款发放流程简图,2019/4/29,35,信贷管理部,2.1分期贷款收回提前还款,分期贷款收回分为手工收回和批量收回两种方式，实际操作中有提前还款、到期还款和逾期还款3种情况。 （1）提前还款。分为借据部分提前还款和借据全部提前还款两种。 借据部分提前还款，先由业务操作人员调整还款
15、计划表，用“仅调整”的方式将计划提前还款金额设置为独立的一期，计划还款日为系统当前日期或某个确定的未来时点，剩余期数不变。然后将调整后的还款计划表“调整发送”到综合业务系统，综合业务系统自动更新，可由系统日终批量自动扣收，也可由会计部门在日间手工收回。考虑操作风险原因，综合业务系统没有单独修改还款计划表（正式表）的权限，非联机时无法操作此类业务。,2019/4/29,36,信贷管理部,2.1分期贷款收回提前还款,借据全部提前还款。如果需要将还款计划表剩余期数全部收回，由业务操作人员在 “主页贷款业务变更处理贷款业务变更直接认定”界面做“提前收回”或“提前还款”操作，并发送电子准贷证，由会计部门
16、手工收回，无须调整和发送还款计划表。,2019/4/29,37,信贷管理部,2.2分期贷款收回到期还款,（2）到期还款。根据还款计划表中的计划还款日和还款金额，综合业务系统在计划还款日日终自动批量扣收。前提是“批量扣款标志”选择“是”。如遇到紧急情况，或者“批量扣款标志”为“否”时，也可在计划还款日日间由会计部门执行手工收回。,2019/4/29,38,信贷管理部,2.3分期贷款收回逾期还款,（3）逾期还款。分期贷款还款计划表中的某一期计划未按期归还，形成逾期本金时，综合业务系统将于每日日终批量扫描对应存款账户余额，在逾期本金金额内应收尽收。如客户日间转入资金，也可由会计部门手工收回逾期本金。如果存在逾期本金，则必须先收回逾期本金，然后才能收回正常本金。,2019/4/29,39,信贷管理部,2.3分期贷款收回逾期还款,对于某些企业，预计未来可能有特殊专用用途资金到账不能扣收时，可以发送“批量扣款标识”调整准贷证，将“是
