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1、,反洗钱专题培训,第一部分 反洗钱基础知识,02,03,20世纪初美国芝加哥以阿里为首的有组织犯罪团伙的通过开设洗衣店为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣,“洗钱”由来,通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质,使其形式合法化的行为。,洗钱概念,为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动依照反洗钱相关法律规定，采取相关措施的行为。,反洗钱概念,一、概念,国际反洗钱 主要机构,
2、国际组织 FATF式区域组织 区域性组织 其他专门性组织,国内反洗钱 主要监管机构,中国人民银行 中国保监会 中国反洗钱监测分析中心,中国人民银行 反洗钱工作职责,制定反洗钱规章 监督、检查履行反洗钱义务的情况 法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责,中国银保监会 反洗钱工作职责,对保险业反洗钱工作做出具体部署。 2011.9月印发 保险业反洗钱工作管理办法 保险公司开业验收指引 保监稽查【2016】273号 关于加强保险业反洗钱工作信息报送的通知（修订）,二、反洗钱监管组织体系及职责,04,三、反洗钱：主要法律法规,金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 （中国人民银行令2016第3号） 金
3、融机构身客户身份识别和客户份资料及交易记录保存管理办法 中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（银发【2017】235号）,05,（一）反洗钱法节选 法律责任,第31条,第32条 第一款,第32条 第二，三款,金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： （一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； （二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； （三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。,金
4、融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： （一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。,金融机构有前款行为 致使洗钱后果发生的
5、，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款； 情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。,06,（二）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 （中国人民银行令2016第3号）,2017年7月1日正式实施,07,四、金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法
6、,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。,客户身份资料:自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。 交易记录:自交易记账当年计起至少保存5 年。,了解你的客户,保存管理办法,08,09,1,2,3,中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作。,中国保监会依法指导中国保险行业协会，制定反洗钱工作指引，开展反洗钱培训宣传。,保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资格进行反洗钱审查，对不符合条件的，不予批准或者核准。,五、保险业反洗钱工作管理办法
7、,10,对高风险客户： 采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。 对低风险客户： 采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施。,六、保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引,七、保险业反洗钱基础工作及四大义务,重大洗钱案件应急处置,协助反洗钱调查,反洗钱保密工作,反洗钱监督检查与内部审计,反洗钱宣传培训,反洗钱日常管理工作,反洗钱信息化建设,建立健全反洗钱内控制度建设,搭建反洗钱组织架构,（一）9大基础工作,11,12,客户身份识别,大额交易和可疑交易报送,客户身份资料及交易记录保存,客户洗钱风险等级划分,13,2017年，人民银行共对336家义务机构进行了反洗钱行政处罚
8、，处罚金额共计8994.71万元。 其中银行类机构被处罚的机构数量达到239家，处罚金额6688.32万元； 保险类69家，金额1308.69万元。,八、金融保险业反洗钱监管处罚情况摘要,（一）保险业反洗钱处罚主要问题,14,（二）2017年度嘉兴市处罚情况,15,第二部分 反洗钱工作实务,16,17,一、1+7制度发文情况,二、反洗钱工作组织架构及职责,19,20,1.审核公司反洗钱制度,2.审核投资资金来源的合法性,3.指定反洗钱的责任部门或设置反洗钱专门机构,4.规划反洗钱系统建设工作,（一）反洗钱工作领导小组职责,5.决策和协调公司反洗钱重大事项,6.研究反洗钱工作的疑难问题和解决方案
9、、对策,7.定期向董事会审计与风险管理委员会报告公司反洗钱工作情况,21,1.研究制定公司反洗钱工作制度,2.制订年度反洗钱工作培训、宣传计划，组织协调、 指导、监督总、分公司的反洗钱培训、宣传工作,3.组织协调反洗钱系统建设工作,4.初审投资资金来源的合法性,（二）总公司反洗钱工作领导小组办公室职责 （设在风险管理及合规部）,5.上报反洗钱工作的各类报表、报告,6.收集、编制培训教材及有关宣传资料,7.完成反洗钱工作领导小组安排的其他工作,22,营销管理部,风险管理及合规部,财务部,人力资源部,运营技术部,业务拓展部,运营管理部,（三）反洗钱工作领导小组成员部门,投资管理部,运营技术部,1.
10、牵头负责指导、推动反洗钱工作开展，定期检查反洗钱工作落实情况，督促反洗钱问题整改； 2.跟踪、分析反洗钱相关法律法规和监管规定，完善、修订公司反洗钱内控制度，明确总公司各部门、各级分支机构职责，确保总公司各部门、各级分支机构切实履行反洗钱义务； 3.按照中国人民银行要求向反洗钱监测中心报送大额交易与可疑交易； 4.根据法律法规监管要求，报送公司反洗钱报告与数据； 5.定期对各级分支机构合规人员开展反洗钱工作宣导，向人力资源部提供反洗钱培训参考资料； 6.根据反洗钱法律法规要求和反洗钱工作需要，对反洗钱系统提出开发、完善、维护需求； 7.配合内部审计职能部门或外部审计机构开展相关审计，并依据审计
11、结果实施整改； 8.指导机构开展日常反洗钱监测、报送工作。,1.风险管理及合规部,23,1.完善财务收付费相关反洗钱操作流程并督促执行，确保资金管理符合反洗钱规定； 2.培训和指导各级分支机构财务人员在财务收付费环节履行可疑交易识别和报送义务； 3.培训和指导各级分支机构财务人员在财务收付费环节履行大额交易识别和报送义务； 4.对各级分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规定和工作要求。,2.财务部,24,1.初审投资资金来源的合法性； 2.履行投资业务客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务。,3.投资管理部,25,4.运营技术部,26,5.运营管理部,27,1.完善销售相关反洗钱
12、操作流程并督促执行，确保销售管理符合反洗钱规定； 2.培训和指导各级分支机构销售人员，以及保险中介机构在展业销售环节履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务； 3.培训和指导各级分支机构销售人员在展业环节履行可疑交易识别和报送义务。,6.营销管理部,28,7.业务拓展部,29,8.人力资源部,30,31,三、反洗钱客户身份资料及交易记录保存,各单位应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料，以及反映各单位开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。,客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。,32,1,2,3,5,4,交易记录，自交易记账当年计起至少保
13、存5年。,金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。,如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。,同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。,法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。,（二）交易记
14、录保存工作要求,四、客户身份识别与洗钱风险等级划分,33,34,（一）身份识别,35,36,高风险,较高风险,中风险,低风险,（二）反洗钱风险等级,较低风险,直接定级为低风险: 1.对于保险费金额人民币1万元以下或者外币等值1000美元以下且以现金形式缴纳的财产险保单客户，单个被保险人保险费金额人民币2万元以下或者外币等值2000美元以下且以现金形式缴纳的人身险保单客户，保险费金额人民币20万元以下或者外币等值2万美元以下且以转账形式缴纳的保单客户； 2.投保人为中国各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的保单客户。,1.客户洗钱风险等级判
15、定,37,直接定级为高风险: 1.客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单； 2.客户多次涉及可疑交易报告； 3.客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件； 4.客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员； 5.发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的； 6.投保人、被保险人以及受益人，或者法定代表人、股东的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示； 7.客户实际控制人或实际受益人属前五项所述人员； 8.客户拒绝保险机构或保险中介机构开展尽职调查工作； 9.其他反洗钱可疑情形。,38,39,2.风险等级划分间接判定风险等级条件,客户,地域,业务,行业,1.客户信息公开程度 2.与客户建立或维持业务关系的渠道 3.客户所持身份证件种类 4.反洗钱交易监测记录 5.自然人客户年龄或非自然人客户的存续时间,1.反洗钱监控或制裁情况 2.反洗钱风险提示情况 3.上游犯罪状况,1.客户缴费情况 2.支付情况 3.跨境交易 4.代理交易方式 5.特殊业务类
