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1、小贷系统总体介绍,2,系统功能,贷前管理功能介绍,合同管理功能介绍,放款管理功能介绍,还款管理功能介绍,客户管理功能介绍,贷后管理功能介绍,报表管理功能介绍,3,系统功能,贷前管理功能介绍,合同管理功能介绍,放款管理功能介绍,还款管理功能介绍,客户管理功能介绍,贷后管理功能介绍,报表管理功能介绍,4,客户信息管理系统是客户信息的集中存储，保存的是客户的全貌，为各个系统、部门所共享；为各个业务系统提供一个共享的客户信息公共应用，与具体的业务或管理流程无关。 客户信息管理系统是统一客户视图的系统，客户在业务系统发生的业务信息和管理系统回馈的客户分析结果，形成客户信息的统一视图的完整数据源。,客户管
2、理定位,5,客户类别,个人 个人 个人数据，例如 出生日期, 婚姻状态, 地址 . 组织 公司,子公司, . 公司相关数据, 例如 所有制形式, 创立日期, 行业 .,6,客户信息主要功能,输出输入接口,数据和界面增强,单一客户视图,统一地址管理,关系管理,角色,其他功能,客户信息,7,客户信息 数据范围,基础数据 = 独立于应用模块的数据 分类数据 BP 类型 分组 名称 个人 / 组织数据 地址和通讯数据 银行明细/ 支付卡 分支机构 认证号 特定行业的扩展 BP评级 - 法律数据 财务报告 - 标准指令 财务年度数据 - 会计数据 员工数据 - 别名 附加说明 - 区别类型,数据存储和维
3、护对所有业务系统都可用,8,业务伙伴角色概念,各个业务流程需要不同的数据. 角色概念满足这样的要求, 每一个角色都包含了特别的信息内容.,潜在客户,次贷人,担保人,借款人,员工,.,9,客户关系,有雇员/是的雇员 是的股东/有股份 是借款人实体的成员/有成员 是的伙伴/有伙伴 是的子公司/是的母公司,嫁给/娶了 是一段婚姻关系的个体/有婚姻伴侣,两个业务伙伴间关系的映射 关系种类描述相关业务中合作伙伴之间的关系类型 关系只需在一个客户的记录中建立一次，这个关系会自动地反向在另一个客户记录中创建。,10,客户单一视图,显示该客户的所有帐户及这些帐户的余额。 可以设定显示有“关系”的客户信息。 如
4、果不能提供这种在线数据的系统，可通过批处理提供信息，然后数据将保存在客户信息中供访问。,LM,DM,CMS,Buffer,建立统一视图,11,全面的客户基本信息 个人，公司，组织等， 系统预设了不同的信息类 可记录客户的多个地址，如：家庭地址，办公地址，通信地址 完整的关系信息 系统提供了很多预定义的关系：如家庭关系，雇佣关系， 集团关系，关联关系 能够很容易地通过参数配置来增加描述关系的属性信息 全面的角色信息 可以通过参数设定自定义的客户角色 可以在客户角色种类增加各项数据域 / 字段，并且定义所需的验证规则 综合的客户单一视图 可配置显示哪些产品交易信息，使用何种技术方式来实现 自动进行
5、汇总，并可通过显示关联关系下的交易、限额等 强大的数据管理与查询功能 可以通过在CIF中直接维护信息，或者通过接口导入数据 可以使用客户的属性进行快速的搜寻，可以对任何的数据项进行查询,2,1,3,名称,地址,电话,名称,级别,级别,可扩展性 可配置性,客户信息管理系统功能,12,贷款业务系统范围贷款产品,个人贷款产品 个人普通贷款 个人消费贷款 个人委托贷款 个人小额质押贷款,对公贷款产品 对公流动资金贷款 对公委托贷款,13,贷款子系统概述分类,按客户类型区分：单位（对公）、个人（对私） 按贷款期限：短期、中期、长期 按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）、联户联保 按贷款的性质
6、和用途：固定资产贷款（基本建设、技术改造、房地产开发等）、流动资金贷款、消费贷款、助学贷款等,14,贷款子系统业务范围产品简介,个人普通贷款 指银行向城镇居民、农户、个体工商户、公务员等个人客户提供的，用于生产、经营、生活等方面的自营贷款，可以按照期限分为短期和中长期。,15,贷款子系统业务范围产品简介,个人消费贷款 个人消费贷款是指提供给个人客户用于个人消费用途的贷款。包括个人住房贷款和汽车消费贷款。一般采用等额本金或等额本息还款法进行贷款偿还。,16,贷款子系统业务范围产品简介,个人委托贷款 个人委托贷款是指由个人（即委托人）等提供合法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象
7、、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托人承担，小贷公司只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。,17,贷款子系统业务范围产品简介,个人小额质押贷款 指客户将未到期的定期储蓄存单、凭证式国债或其它小贷公司认可的金融产品作抵押，从小贷公司取得贷款，到期一次性归还贷款本息的一种风险有保障的贷款业务。 主要特点：贷款账户与质押物联动处理；手续流程简便，借贷灵活，随时申请贷款，并可授权银行自动还款 。,18,贷款子系统业务范围产品简介,单位流动资金贷款等普通贷款 指贷款方向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。 特点：期限灵活，能够满足借款人临时性
8、、短期和中期流动资金需要。 价格：短期按法定利率计息，遇利率调整不分段计息；中期实行一年一定，按相应档次的法定利率计息。,19,贷款子系统业务范围产品简介,对公委托贷款 委托贷款是指由政府部门、企事业单位（即委托人）等提供合法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托人承担，信用社只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。,20,贷款子系统业务范围产品简介,银行/商业汇票贴现转贴现 指银行/商业汇票的持有人将未到期的银行/商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。 再贴
9、现是指贴现银行向中央银行再转让汇票，转贴现是指贴现银行向其他商业银行转让汇票。中央银行或其他商业银行按规定扣除再贴现或转贴现的利息后，给申请贴现行兑付票款。,21,贷款子系统业务范围产品简介,保函 保函：指银行应贸易项下、合约关系、经济关系等交易中一方当事人的要求，向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所作出的在一定时期内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。,22,贷款生命周期,23,一般贷款系统开户放款业务流程,借款单位或个人提出贷款 申请并提供相关资料,信贷部门审批同意,建立个人/单位客户信息,客户额度申请、审批、建立,贷款合同建立,贷款合同变动核准,贷款合同维
10、护,贷款合同注销,打印注销表,贷款发放,回单,信贷部门发现错误,贷款合同变动核准,24,一般贷款系统还款业务流程,25,贷款系统功能,26,贷款系统产品定义参数,27,基于基值的百分比,固定金额,按支付比例,第一次或最后一次 部分支付的总金额,承诺利率/手续费,折扣/溢价计算,还款方式,分期还款,年金还款,到期还款,固定利率,变动利率,基于公式的利率,利息计算,贷款管理 贷款条款,基于时间的定价 对利息和手续费采用不同的计算基础，例如：未发放金额，承诺金额，固定金额等。 灵活的计算期间-按月，按季，按年，特定的日期,28,管理数据,客户信息,文档资料,抵押物数据,贷款合同,贷款条款,贷款系统
11、合同结构,29,贷款系统系统示意图,30,现金流显示,Due on,05/01/YY 06/30/YY 06/30YY 09/30/YY 09/30/YY 12/31/YY 12/31/YY 03/31/YY+1 03/31/YY+1 06/30/YY+1 06/30/YY+1 09/30/YY+1 09/30/YY+1 ,Amount,100000.00 1 166.67 1 333.33 1 726.67 2 000.00 1 691.67 2 000.00 1 656.67 2 000.00 1 621.67 2 000.00 1 551.67 2 000.00 ,Currency,RM
12、B RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB,Description,Plan/Act Recd,P P P P P P P P P P P P P ,FType,0001 0110 0120 0110 0120 0110 0120 0110 0120 0110 0120 0110 0120 ,Disb. Credit Int. Receivable Repay. Receivables Int. Receivable Repay. Receivables Int. Receivable Repay. Receivables Int. Re
13、ceivable Repay. Receivables Int. Receivable Repay. Receivables Int. Receivable Repay. Receivables ,根据贷款条件自动生成未来的现金流,31,日程,客户信息功能介绍,存款业务及功能介绍,贷款业务及功能介绍,总账功能介绍,核心系统应用架构 介绍,32,独立总帐架构,独立总帐优势: 减轻核心系统的运行压力，提高系统响应，节省日终处理时间 快速适应业务需求变化:如并购、组织结构调整、新业务研发、外部监管要求等 支持未来财务管理功能扩展 系统更安全稳定 如：财务外围接口系统调整,33,总账过帐功能,34,总账日终过账流程,关闭过账日期,利息和费用的 应计/递延,资产负债表准备,总帐过帐,不允许当天再有过帐,确定计提/摊销的利息和费用金额,生成总帐记账凭证 总账过帐,总帐过帐中每个步骤的结果被记录在数据日志的相关报告内。,生成复式记帐记录 确定余额头寸(例如资产、负债的余额状态变化),账务核对机制,多维弹性总账设置。通过弹性账号和属性的灵活组合满足多视角管理信息需要，从单一的会计核算延伸到全方位的决策支持。,通过网状结构实现灵活组合，满足多视角管理信息需要,生成多维度监管报告,Page 37,总账批处理任务,38,
