《我国保险业信用体系建设》由会员分享，可在线阅读，更多相关《我国保险业信用体系建设（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、摘 要诚信，是古今中外通用的社会伦理准则，更是现代保险业的生存基础。诚信对市场经济建设具有举足轻重的作用。建立保险业诚信体系，需深入理解诚信对现代社会发展的重要作用，并应采取以下具体措施：把握社会信用体系建设契机，为保险业诚信体系建设奠定基础；加强保险信用法制建设，为保险业诚信体系建设提供保障；建立保险诚信治理制度，为保险业诚信体系建设创造条件；改革保险公司经营治理体制，为保险业诚信体系建设注入动力；完善保险营销机制，为保险业诚信体系建设增添活力。关键词:保险诚信，保险发展，诚信教育，制度体系AbstractIntegrity, is the ancient and modern Chines
2、e and foreign general social ethics, but also the survival of modern insurance industry based insurance credit system, to understand the integrity of important roles in the development of modern society, the ritual wisdom together constitute the important content of the traditional morality of weste
3、rn culture .and the following specific measures should be adopted: grasping the opportunity of social credit system construction, to lay a good foundation for the insurance credit system construction; To strengthen the construction of insurance credit legal system, which guarantees insurance credit
4、system construction; Build system of insurance integrity management, create conditions for the insurance credit system construction; Reform the insurance company management system, to give impetus to insurance credit system construction; Improve the insurance marketing mechanism, add vitality to ins
5、urance credit system construction.Keywords: insurance integrity, development, the good faith education, system目 录1 引言 .12 保险业诚信建设现状 .12.1 保险公司的不诚信 .12.2 保险代理人的不诚信 .22.3 投保人的不诚信.33 保险业诚信问题存在的原因 .33.1 制度缺陷 .33.2 信息的不对称.44 加强保险业诚信建设的措施 .54.1 进一步加强保险诚信教育.6 4.2 把握社会信用体系建设契机，为保险业诚信体系建设奠定基础.64.3 加强保险信用法制建设
6、，为保险业诚信体系建设提供保障.64.4 建立健全保险诚信相关法律制度体系.64.5 改革保险公司经营管理体制，为保险业诚信体系建设注入动力74.6 完善保险营销机制，为保险业诚信体系建设增添活力75 总结.9参考文献 .10致 谢 .1111 引言保险业，作为现代金融体系的重要组成部分，更是以“最大诚信”为基本原则，对诚信的要求远高于其他行业。可以说，诚信是保险业的立业之本，是保险业的生命线。现阶段如何解决保险业发展水平与国民经济和社会发展的需求不相适应的矛盾，促进我国保险业持续健康快速发展，是我国保险业亟待解决的问题。而如何树立良好的行业形象，又是诸项工作的重中之重。由于保险业经营的特殊性
7、，使得诚信对于保险业来说十分重要。我国保险业的诚信问题一直以来都引起专家学者的普遍关注，诚信问题关系着我国保险业的健康发展。诚信问题的存在有其原因，因此需要分析其存在的原因，进而找出完善我国保险业诚信建设的对策。2006 年 6 月 26 日，国务院颁布了国务院关于保险业改革发展的若干意见 。该意见的颁布，标志着国家对保险业发展的关心与支持，同时也说明了保险业在我国经济和社会发展中的作用越来越重要。保险业作为我国金融领域的三大支柱行业之一，是我国市场经济的重要组成部分，因此它的发展好坏，直接关系到我国经济和社会的发展。而目前我国市场经济发展面临的一个突出的问题就是诚信体系建设问题。保险作为一种
8、服务，它的有形载体是一张保险合同，投保人或被保险人拿到的只是“一张纸” ，而不像其它的商品一样具有实实在在的物品，在一定意义上来说，保险公司的经营是以信用为基础，以法律为保障的一种承诺。因此相对于其它的商品来说保险具有无形性、长期性和透明度低等特点。也正是因为保险经营的特殊性，意味着它是最能体现诚信，同时也是最依赖诚信的行业。但是在我国保险发展的过程中，诚信问题越发引起业内外人士的注意，并成为人们关注的焦点。2 保险业诚信建设现状 2.1 保险公司的不诚信 由于信息的不对称以及保险业务专业性强的特点，保险消费者事实上在投保前甚至投保后都难以了解保险人及保险条款的真实情况，致使假数据、假账本、假
9、报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。另一方面，一些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出“惜赔”现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成“投保易、索赔难” 、2“收款快、赔款慢”的恶劣印象。一些保险公司违规经营，支付过高的手续费、给回扣、采用过低费率等恶性竞争行为，损害了保险公司的社会声誉；对保险代理人的选择、培训及管理不严，有一些保险公司误导甚至唆使保险代理人进行违背诚信义务的活动，严重危害了保险公司的形象；向保险监管机关提供虚假的报告、报表、文件和资料等。 2.2 保险代理人的不诚信 在实际经营中，不少保险代理人在利益驱动下，片面夸大保险产品的增值
10、功能，许诺虚假的高回报率，回避说明保险合同中的免责条款，甚至误导客户，不从客户的实际出发，一味向客户推销保费高却不一定适用的险种；有的在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人及被保险人。作为保险业发展的基石，诚信建设日益受到重视，保险诚信建设工作初步展开并取得明显成效。但随着业务的高速发展，保险队伍的迅速扩大，保险诚信建设方面暴露出的诸多问题，已成为制约保险业发展的瓶颈。 (一)承保容易，索赔难。该赔的不能尽快赔付，不该赔的也不能在较短时间内给客户答复。据某公司 2005 年调查，从案件受理到给付结案，平均每案64 天，有的公司超过 100 天，个别案件处理时间长达 2 年之久，引
11、起客户投诉。(二)不能严格履行保险合同。某些公司单纯考虑自身效益，随意改变保险合同内容，降低给付标准；有的公司为照顾“关系”或“工作方便” ，对一些不该赔付的案件，通过“协议”形式给予赔付，侵占保险责任准备金，损害了公司利益。 (三)压赔案，压赔款。这种情况多发生在年底。某些公司为了完成利润等项考核指标，把该处理的赔案压着不处理，把该赔给客户的赔款压着不给客户，等到次年处理或给付。有的公司甚至从 9 月份以后就不再处理赔案。 (四)代理人误导。个别代理人为获取业务不择手段，展业时不能全面、准确向客户宣传保险条款全部内容，夸大保险责任，不讲或少讲除外责任。尤其对于分红险业务，夸大分红比例，误导客
12、户投保。 (五)不能及时收取续期保费。由于代理人频繁流动，造成大量“孤儿保单” 。有的公司不能及时通知保户并收取续期保费，导致保单失效，给客户带来损失。3(六)侵占、挪用保费。个别代理人利用公司管理漏洞，将收取的保费侵占或挪作他用。有的代理人虽然离开公司，但仍持未交回的“收费收据”收取保费占为已有。(七)道德风险。有的保户投保动机不正确，不履行如实告知义务，带病投保骗取保险金。更有甚者，还存在代理人与投保人合谋欺诈保险公司等现象。 2.3 投保人的不诚信 诚信说。该说认为保险合同是最大诚信合同，保险法基本原则之一就是最大诚信原则，故订约时，投保人应将有关危险的重要事项据实告知保险人。 保险法规定，订立保险
