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1、科学理财 规划人生,中国 厦门,投资（发财） 理财（财富管理）,历史变革带来四大创造财富的机遇,1、第一次财富机遇：下海经商 背景：80年代计划经济转市场经济 2、第二次财富机遇：房产黄金十年 背景：98年开始房改带来房产需求 3、第三次财富机遇：加入世贸组织 背景：01年后的中国成为世界工厂 4、第四次财富机遇：股改及大牛市 背景：05年解决股权分置成就小非,08年人均GDP突破3000美金 09年个人可投资资产达到41.6万亿,25.6,改革开放30年是个人创富的30年,时代特点：竞争充分、门槛变高、变化快、利润降、结构调等。,李嘉诚先生论理财,一施悲和敬， 二储不时需， 三分营生业， 四
2、分生活用。,星云大师论理财,百万理财计划,理财的等式： 现有资产及未来升值 + 未来总收入 = 未来总支出 等式平衡了，人生财务自由。赚钱目的是什么呢？是否越多越好？ 理财是越富裕的人越要保守，因为没有必要再去冒险！ 对目前已经拥有高额资产，已经可以满足未来开销的人来说，您最需要做的应该是有意识地降低资产收益率，减少风险，保全资产。,理财是为了实现特定的财务目标而进行的一系列规划！,过去,现在,将来,消费和收入始终是不同步， 如何做好财富的规划是理财的关键！,我们已经进入 新的市场经济时代,二十一世纪的今天,中国正在发生着深刻的变革： 政治、经济、文化、交通 住房改革、教育改革、养老改革、医疗
3、改革 ,1978年210亿，1988年3807亿元，2009年26万亿,我国城乡居民储蓄存款余额,储蓄主要目的： 准备购房金 准备教育金 准备养老金 准备医疗金,最新中国人民银行调查显示：,幼儿园+小学+初中+高中+大学=,培养一个孩子的基本费用,48万,09年中国社科院社会学研究所青年研究刊发了著名社会学家徐安琪的孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化的调研报告。 至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右。如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。,关于养老的话题,假设A先生现在30岁，计划55岁退休，终老年龄80岁，退休生活25年； 目前城市基本生活开销一个月1500元/月，暂时
4、按照4%通货膨胀计算，25年后要维持目前的生活水平，需要4000元/月； 25年的退休生活：4000元/月12月25年 =120万，如果再加按现在每月1000元医疗保健、旅游、休闲、关爱晚辈等，还将增加80万； 两个老人基本的养老金=400万。 准备了25年养老金，发现活长寿了。,温饱的养老需要多少资金,假设退休20年，每顿平均10元，一日三餐就需要：,20年365天3顿饭10元,衣、食、住、行、医,21,9000？！,养老的现状,觉得：养老离我们还很远。 香港：较多老人领救济金养老； 台湾、新加坡：较多老人开出租车推迟养老； 中国家庭结构现状：421或者8421； 我国最新的数据：养老保险个
5、人账户空帐1.4万亿，预计未来养老替代率不到40%； 国际定义：活到老领到老的才叫养老金，登山理论 越早开始越轻松。,卫生部：09年人均住院费用5684元,2009年全国医疗机构诊疗人次达54.9亿人次，全国医疗机构入院人数达1.32亿人次。 2009年医院住院人均住院费用5684元 。,卫生部2009年我国卫生事业发展统计公报 ,平均治疗费10-20万元,世界权威医学杂志英国的柳叶刀杂志介绍： 中国患者自己支付医疗费用占总医疗支出 超过70%以上，而日本自付比例仅为15%,四种不同理财价值观,蚂蚁族 特点：储蓄率高 最重要目标：退休规划先牺牲后享受型,蜗牛族 特点：购屋本息支出占家庭收入40
6、%以上 牺牲目前与未来的享受，为壳辛苦，为壳忙,慈乌族 特点：子女教育支出占一生总所得30%以上 为儿辛苦为儿忙,蟋蟀族 特点：储蓄率低 最重要目标：及时行乐，先享受后牺牲型,如何做好科学又简单理财？,科学简单理财概念及行动 1,理财：结合人生目标的一系列财务规划 1：围绕财务目标设定规划。 因此：一个家庭必须储备的三笔钱： 1、短期应急的现金 2、中期的储蓄 买房、买车、旅游、子女上大学和成家立业，保证自己和家人过着体面的生活。 3、将来的费用,长期,中期,收入,支出,短期,远近兼顾 有规划的人生,专款要有专门的准备，不同时期需要开支的资金 要有相应的理财方式。,科学简单理财概念及行动 2,
7、理财起步：学会强制性正确储蓄,常见：储蓄 = 收入 支出 正确：支出 = 收入 储蓄 有一个专门储蓄帐户 有专门的强制储蓄渠道,科学简单理财概念及行动 3,认识投资72法则早理财早受益,财富取决三大要素,收入 储蓄 支出,致富取决三大要素,本金 时间 报酬率,16年每年连续投入100000,720年每年投入100000 合计 投入 140万,假设年回报率10%,早先生：投资6年后，就不再投入； 晚先生：从第7年开始投入14年,在第21年初 早先生：293万 晚先生：280万,早先生和晚先生的理财,科学简单理财概念及行动 4,要有风险的意识投资风险管理 国际经验准则：年平均回报率6%以上的投资投
8、资项目风险就开始增大！ 投资收益和风险永远是成正比的 因此家庭资产需要合理配置，科学控制风险。,个人投资者处弱势需管理住自己,人性：贪婪和恐惧； 资金总量有限； 政策和信息面窄； 专业能力有限； 系统风险影响。,关键词：安全第一，专注自己擅长领域，闲钱投资！,您选择哪一个投资方案呢？,投资方案一10年后结果：174万 投资方案二10年后结果：179万,科学简单理财概念及行动 5人生风险管理,不可预测的意外、灾害,发病率越来越高的重疾和传染病,李嘉诚,任何一个不考虑健康和意外的理财计划都是不完美的。,理财必须考虑人生风险的模型举例,本金10万,5年总投资回报100%,增值到20万,本金10万,5
9、年总投资回报100%,9万4,增值到 18万8,1、原有模型：,2、健康理财模型：,6千,20万终身意外疾病保障,稳健 增值,拥有健康快乐的身体，,享有源源不断的财富，,是人生的两大梦想。卡耐基,科学简单理财概念及行动 6,留好36个月收入做家庭紧急预备金后 做好科学合理的家庭资产配置 三分法,科学理财三步走,家庭保障,安全稳定保证的长期理财,风险较高的投资,1,2,3,转移人生风险,保障保险,养老、教育、储蓄 未来、传承后代等,定期存款 分红保险 长期国债,获得更高预期收益,股票、基金 外汇、期货 投资项目等,家庭资金5-10%,家庭资金20-40%,家庭资金20-40%,科学简单理财概念及
10、行动 7 考虑资产保全,影响资产保全的因素： 债务 税收 经营不善 继承纠纷。,财产私有化 保险法第二十四条规定： “任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,百年来，财产保全和转移的最佳方案,1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场离开，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，保险法规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是100多万就
11、踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。,重庆的案例,别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。,科学简单理财概念及行动 8 科学有效，尽早规划孩子未来,保证的教育金 给予强大的竞争力 事业的启动金 未来事业一臂之力 理财的启蒙金 懂得财富理财规划 世代的传家宝 有效传承富过三代,谢霆锋在儿子Lucas出生的22天，他就花了1千多万元港币帮儿子买保险和基金，这笔钱够买谢贤现在住的房子。,亚洲歌坛天后 王菲,“王菲为了令女儿在18岁成年后生活可以有绝对保障，也避免她不懂管理财产，为女儿购下2000万港元
12、的巨额储蓄人寿保险，为了女儿幸福亦在所不惜。女儿18岁后，即可定期从保险公司领取巨额资金，”,歌坛天后王菲为 女儿投保2000万,欧莱雅老板贝当古与其养子巴尼尔,人寿保险是由投保人和被保险人做主指定受益的资产！,传统教育金储存方式,0,18,22,孩子读完大学后资产归零,0,20万元,科学先进的子女教育方案,先进的教育金储存方式,0,18,22,孩子读完大学后资产继续增值 同时不会受到父母万一意外或者疾病影响,0,20万元,并为孩子提供终生的保障和利益，是100%可以实现的规划！,八大科学简单理财概念及行动,1、储备短中长期三笔钱 2、支出 = 收入 储蓄 3、72法则早理财早受益 4、做好投
13、资风险的管理 5、做好人生风险的管理 6、理财三步走资产配置 7、要考虑未来资产保全 8、科学规划孩子的未来,健康理财 稳健增值,平安分红和万能险帐户 长期稳健的投资渠道,大额银行协议存款 国债、金融债、公司债 好企业IPO和定向增发 国家重点基础建设工程 不超20%投资股票和基金 平安综合金融集团优势 。 投资追求安全、稳定、长期的较高回报。,最大亮点： 利率联动型 1、投资环境好收益 水涨船高 2、投资环境不好时 收益安全稳定 3、领取灵活方便,国十条金九条进一步拓宽投资渠道,2008.12.8,国务院办公厅关于当前金融促进经济 发展的若干意见 国办发 2008126号,四、发挥保险保障和
14、融资功能，促进经济社会稳定运行： 发挥保险公司机构投资者作用和保险资金投融资功能，鼓励保险公司购买国债、金融债、企业债和公司债，引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施项目和农村基础设施项目。稳妥推进保险公司投资国有大型龙头企业股权，特别是关系国家战略的能源、资源等产业的龙头企业股权。,平安领衔保险资金160亿投资京沪高速铁路 平安作为行业试点投资基础设施建设： 山西高速公路、柳州自来水项目、武广铁路,中国平安出资13.9亿元人民币参与认购占有云南白药近10%股份，成为大股东,中国平安9.6亿收购许继集团100%股权,根据今年一季报，中国平安的总资产是9954亿元，深发展的总资产
15、是6199亿元，两家总资产共为1.62万亿元，中国平安合并深发展后将成为中国保险业总资产第一的公司。 收购深发展绝大多数投资资金来源于平安寿险。,中国最全面的综合金融服务集团,投资回报 客户平台 资源共享 一站服务 三大承诺,平安科学家庭理财组合计划,父母是智盈万能，孩子是吉星送宝！,最具市场影响力保险产品,荣获“最佳理财保险产品”,平安自2007年推出万能寿险以来， 受到了热烈追捧，并连获殊荣！,2007年度获此殊荣,2007-2009连续三年被评为最受厦门市民喜爱的理财产品,2008年度再次蝉联,万能：保障 + 养老,智盈人生产品结构,1年复利滚存12次 结算利率高居第1,保障成本低 30
16、岁10万/21元/月,二十万终身双重保障,万能健康理财增值利益演示,30岁的王先生养成健康理财储蓄习惯，每月储蓄500元，即每年6000元。,健康保障，一步到位，首存六千 尊贵养老，轻松准备，月存五百 病则医： 不健康的时候可以从这里 领取高额医疗费用。 老则养： 老的时候可以从这里领取 养老金。 生则安： 没事的时候开户的资金做 到稳健增值，让生活更有 规划。,万能健康理财 稳健从容人生,只需500元/月储蓄就可以为心爱的她建立一个终身呵护的健康养老帐户，让家庭保障没有缺口,夫妻共同保障。,最理想的家庭保单给家庭带来双重保障,吉星送宝把最好的给最爱的 2010年9月1日在厦门隆重上市！,吉星一宝： 每两年领取30%，有生息,吉星二宝： 每年领取分红金，有生
