“尊贵一生”客户分析与案例分...课件

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1、“尊贵一生”客户分析与案例分享,总公司市场开发部 二一三年三月,尊贵目标受众,精选案例,私营企业主家庭理财,计划定位： 尊贵保障 一生贵气 计划总结： 尊贵一生，锦上添花 身价保障，有序安排 资产保全，优化传承,私营企业主家庭理财,家庭基本资料介绍,一、家庭成员基本信息：,二、家庭财务状况：,现金及存款： 1.8万 货币基金： 0.8万 房产： 60万,私营企业主家庭理财,家庭基本资料介绍,1、黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。 2、想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。 3、子女打算从初中开始就

2、读国际学校，打算女儿到英国念硕士（预计2年），儿子到美国念硕士、博士（预计7年）。 4、预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。 5、黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾。 6、李小姐私下告知，夫妻已做了婚前财产公证，她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老。,三、现有保险覆盖：,子女教育,养老储备,家庭生活费,四、客户意愿：,1、黄先生有社保 2、李小姐没有社保 3、有储蓄型保险，年交6万，交费5年。,家庭情况剖析： 1、成员状况：四口之家，重组家庭，丈夫带有一女孩，妻子无工

3、作，小儿子仅5岁。 2、财务状况：年收入可观，但受私营企业经营性质制约，年收入具有不确定性。妻子全职在家，基本无负债压力。,私营企业主家庭理财,家庭基本资料介绍,3、保障状况： 身价保障：黄先生为家庭支柱，需足够身价保障 养老保障：家庭资产还算可观，如无意外，养老风险不高 健康保障：仅有社保，保障程度较低，抗风险能力弱 子女教育：两个孩子还小，子女教育需要足够规划 投资理财：家庭资产可观，需要使用正确途径预防通胀已不必要花销，保值增值,家庭保障计划：,私营企业主家庭理财,家庭保障计划设计,注：夫妻互相投保，可以享受保费豁免。,家庭保障计划：,私营企业主家庭理财,家庭保障计划设计,保险利益说明：

4、 4年股息300万，加现有房产200万，共计500万，4年后可换房产。 先生每年收入80万，除去日常开支和保费支出后，还剩50万，轻松支撑孩子上学。 父亲的所有受益金50%：120万可留给女儿。还有几百万存款和价值1000万企业可分配。 李小姐的尊贵一生每年可领取生存金6000元，66周岁后每年可领取12000元。其老公受益金25%：50万归其所有。 还有几百万存款和价值1000万企业可分配。,私营企业主家庭理财,家庭保障计划设计,企业中层领导家庭理财,计划定位： 规划需尽早 尊贵享一生,企业中层领导家庭理财,家庭基本资料介绍,1、1年后准备房款140万。 2、1年后准备还贷36万/年 3、1

5、年后准备教育金3.5万/年。 4、开支紧迫度排序：,收入,资产,未来支出,三、现有保险覆盖：,一、家庭成员基本信息：,二、家庭财务状况：,养老保障,子女教育,房屋贷款,四、客户意愿：,先生年收入： 60万 太太年收入： 8万 合计： 68万,现金及存款：50万 货币基金： 150万 房产： 100万,房贷 36万/年 教育金 2万/年,日常生活： 13.2万/年 其他支出： 1.5万/年 合计： 2万,支出,1、有城镇社保 2、无商业保险,企业中层领导家庭理财,家庭情况剖析： 1、成员状况：三口之家，一年后小孩诞生，家庭资产比较稳定，经济压力来源于未来购房教育费用。 2、财务状况：高收入人群，

6、上有老下有小。有房无负债；有储蓄习惯，拥有其他理财渠道。结婚后一年老公为主要收入来源，将产生相应经济压力。 3、保障状况：,家庭基本资料介绍,养老保障：夫妻虽有社会保险，但是为保证退休后生活质量不下降，建议购买商业保险作为补充 身价保障：老公为主要收入来源，抚养两个孩子，应有足够身价保障 健康保障：仅有社保，可适量补充商业保险 子女教育：已有一女，计划一年后还要增添一孩子，需要为子女教育做更多规划 投资理财：家庭需求较多，需合理规划，避免不当支出,家庭情况剖析：,企业中层领导家庭理财,家庭保障计划设计,注：夫妻二人相互投保可以享受保费豁免。,企业中层领导家庭理财,家庭保障计划设计,保险利益说明

7、： 1、张先生作为家庭支柱确保具有持续收入能力，故先生60周岁前，有130万元的身价保障，保证了即使张先生如遇不测，太太和孩子还能撑起这个家。 2、健康保障：张先生有社保，附加祥瑞保障的30万元可以作为补充治疗费用或是收入补充，以保证整个家庭的生活水平不下降。 3、由于是二婚为了给张太太更多安全感，建议选择尊贵一生A款：年年返还，可作为未来子女的教育金，还可作为家庭一般支出，附加09重疾可提供重疾保障，发生疾病风险不增添家庭负担。 4、父爱深沉，大女儿已经18周岁，祥瑞一生提供身价保障，附加精选二号的10万块钱可在7年满期后作为创业金或者婚嫁金。,企业中层领导家庭理财,家庭保障计划设计,单身女

8、士 购房养亲,计划定位： 轻松尽孝道，尊贵活到老,单身女士 购房养亲,家庭基本资料介绍,1、希望尽快帮父母还债。 2、还债后尽快在北京买房，总价150万 3、5年内结婚生子，增加每年2万支出至22岁，准备1万元大学学费 4、赡养父母还要25年 5、自己养老金每月3000元,收入,资产,负债,三、现有保险覆盖：,一、个人基本信息：,二、家庭财务状况：,四、客户意愿：,年收入： 38万 合计： 38万,现金及存款： 2万 住房基金： 8万 社会养老金 5万 合计：15万,日常生活： 3.36万/年 房租：3.6万/年 赡养父母：2.4万/年 合计： 9.4万,支出,1、有城镇社保 2、无商业保险,

9、父母负债： 8万 合计： 8万,单身女士 购房养亲,家庭情况剖析： 1、成员状况：王女士单身，家中独生女，父母退休低收入。 2、财务状况：高收入、低储蓄。赡养父母，替父母还债，准备购房及五年内结婚生子 3、保障状况： 身价保障：王女士作为独生女，是家里的主要经济支柱，为父母进行债务偿还，负责父母的赡养；风险承受能力较弱，需要商业保险补充，提高抗风险能力 养老保障：计划养老花销每月3000，社保基本覆盖，无太大压力 健康保障：仅有社保，保障程度较低，抗风险能力弱 子女教育：单身未婚，现阶段无压力 投资理财：以替父还债为前提，买房为目标，需要准备首付资金,家庭基本资料介绍,单身女士 购房养亲,家庭

10、保障计划设计,Q：想在北京买房，存款低没有首付怎么办？ A：在北京购置150万房产。建议王女士可以将父母老家的房屋进行抵押贷款，再加上自己2万元存款及8万元公积金，以此来凑集北京购房首付。完成50万左右首付后，向银行贷款100万。 考虑到王女士有住房公积金，用每月住房公积金再加上现在3000元房租，可以抵消部分还款。相当于王女士在现在每月支出上，多增加5000元左右，就能完成2处还款（父母房屋的抵押贷款及自购京房贷款）。,家庭保障计划：,单身女士 购房养亲,家庭保障计划设计,保险利益说明： 王女士作为独生女，是家里的主要经济支柱，为父母进行债务偿还，负责父母的赡养 1.身价保障：提供120万元

11、身价保障，避免身故后低收入父母陷入老无所依的境地 2.健康保障：20万元（无压力情况下可追加），给王小姐提供社保外的健康保障 3.子女教育：虽然王小姐现无子女压力，但是她由于准备在5年内完成结婚生子，为此选择附加精选2号，7年后保险期满可以为将来孩子出生及抚养做一个储备 4.强制储蓄，兼顾养老：尊贵一生每年提供的生存金可辅助规划王女士的生活，若不领取，可在累积生息账户中累积生息，起到强制储蓄的功能；66岁之后加倍领取，增强王女士的养老保障,单身女士 购房养亲,家庭基本资料介绍,新婚家庭 生涯规划,计划定位： 幸福再起航 人生更辉煌 计划总结： 健康护航扬帆起 稳健规划重保障 合理配置巧生财 尊

12、贵精选更辉煌,新婚家庭 生涯规划,家庭基本资料介绍,1）1年后生小孩，每年小孩开 支5万元；另3岁后的教育支 出每年3万元，大学4年每年 3万,留学2年每年20万元。 2）3年后10万车。后每7年换车。 3）10年后换一套更宽敞的房子， 预计总价为300万元。 4）打算在60岁退休，退休后生 活费用每年5万元。,三、现有保险覆盖：,一、家庭成员基本信息：,二、家庭财务状况：,四、客户意愿：,1、有城镇社保 2、无商业保险,家庭情况剖析： 1、成员状况：新婚之家，孩子一年后出生，处于家庭新成立，事业小有成就。 2、财务状况：中高收入低负债，有较多可支配收入。 3、保障状况： 养老保障：夫妻二人均

13、未满30岁，养老压力不算很大 身价保障：两人处于事业上升期，同时负担80万元的房贷，需要身价保障，减少意外带来的风险 健康保障：仅有社保，可适量补充商业保险 子女教育：计划一年后要孩子，需要为孩子做更多规划 投资理财：可支配收入较多，有买车、买房需求，需用心规划,新婚家庭 生涯规划,家庭基本资料介绍,规划思路及要点解析： 1、可支配收入的50%（11万）做投资规划、实现资产增值 2、可支配收入的20%（4万）作为储蓄规划、作为应急资金 3、可支配收入的30%（7万）进行保险规划 4、小孩出生后的教育金规划作为长期储蓄，可解决教育费用。 5、附加精选二号的7年满期金作为购车专款 6、尊贵一生的养

14、老规划是根据现在社会平均养老金及个人养老金缴费情况，预算老年每月人均收入来确定的 7、根据房产80万负债来确定人身保险保额 8、可在此计划上适当配置健康险，具体可参考社保的大病保障额度,新婚家庭 生涯规划,家庭保障计划设计,家庭保障计划：,新婚家庭 生涯规划,家庭保障计划设计,注：由先生、太太互相投保，可以享受保费豁免。,保险利益说明： 1、尊贵一生A款每年的生存金可作为夫妻二人每年的过节费用 2、尊贵、意外、寿险总人身保障为80万，丈夫每月工资18000，太太每月8000元，丈夫是家庭收入主要来源，保证万一发生意外，太太能继续正常生活，不受房贷压力 3、附加精选二号的10万元作为夫妻每7年更

15、换汽车的费用 4、由先生、太太互相投保，可以享受保费豁免,新婚家庭 生涯规划,家庭基本资料介绍,临退拆迁户的家庭理财,计划定位： 轻松尊贵养老 关爱儿女一生,临退拆迁户的家庭理财,家庭基本资料介绍,三、现有保险覆盖：,一、家庭成员基本信息：,二、家庭财务状况：,四、客户意愿：,1、无商业保险,协助儿子购买婚房：一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。 退休生活费规划：年生活费4万元，退休后生活25年。 旅游规划：未来10年每年2万元旅游预算（生活费外支出）。,家庭情况剖析： 1、成员状况：四口之家，夫妻二人即将退休，女儿已出嫁，儿子收入过还需经济支持。 2、财务状况：二人属低收入群体，二人

16、因拆迁获得巨额资金，需合理规划以免坐吃山空。 3、保障情况：,临退拆迁户的家庭理财,家庭基本资料介绍,养老保障：夫妻二人马上退休，养老问题迫在眉睫 身价保障：两个孩子均成年，且两人无贷款，身价保障方面需求不是很大 健康保障：仅有社保，可适量补充商业保险 子女教育：女儿已成家，不需多做规划，但需要给儿子买套婚房 投资理财：瞬间获得巨资，须妥善规划，让自己晚年无忧,规划思路及要点解析： 1、综合分析，老两口的退休金基本可满足日常生活费用。每年旅游的2万元需单独规划。 2、50万国债到期后的收益2.5万可作为照顾孙子的补助，可继续持有，保证稳定的收益。 3、给儿子买房提取公积金12万，还需38万现金；可从200万拆迁款中出。 4、27万存入银行作为日常所需。剩余135万是笔不小的资产，需要规避资产被挥霍的问题。,临退拆迁户的家庭理财,家庭保障计划设计,家庭保障计划：,临退拆迁户的家庭理财,家庭保障计划设计,注：由先生为太太、儿子投保，享受保费豁免。,保险利益说明： 对于这一大笔钱希望可以既照顾到自身养老，享受幸福的