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1、,第二单元 生产、劳动与经营者,第六课 投资理财的选择,2015届高三一轮复习 经济生活,考点提示,含义：,机构：,是指居民将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,我国的储蓄机构主要是各商业银行。,目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、 买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。,储蓄实质上是一种投资方式。,储蓄存款,我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类,（5）分类：,【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在。,(2011年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式
2、( ) A能规避风险 B是稳健的投资 C必然贬值 D必然增值 【解析】 本题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资”指的是国债，D项“必然增值”说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。 【答案】 C,流动性与流通性的区别 :流动性是指资产能否转化为现金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。当然，现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。比如说，活期储蓄
3、存款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的,居民储蓄存款的不断增加具有两面性： 一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展； 另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在： （1）抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。 （2）储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。 （3）储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。,储蓄存款,（1）原因 我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。 社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因
4、。 投资机会，特别是金融投资渠道的单一，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。 目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,储蓄存款,（1）积极影响-利 对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。 对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,储蓄存款,（2）不良后果-弊 高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。 储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一
5、些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。 高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。 高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,（3）措施 政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”； 必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况； 培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,(2013年新课标全国文综,
6、15,4分)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25 548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出( ) 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A. B. C. D.,一、商业银行,2、本金、利息、利率,利息：,A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素 本金、存期和利息率水平。,C.计算公式：
7、存款利息=本金利息率存款期限。 D.复利的计算：上年的利息记作下年的本金，按定期一年的利率计算,A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。 B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。 C.换算关系：年利率=月利率12=日利率360,利率,提示：利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。,6.（2016高考上海政治17）网贷平台上一款号称年利率3的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本
8、金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为 A.3.75 B.13 C.16.25 D.33,【知识点】利率的计算。 【试题解析】10000当中扣除2000元保证金并不归还，这说明贷款的本金是1000020008000元，支付的实际利息应是100003%+10001300元，贷款利率利息/本金年限，所以他的实际利率应为（100003%+1000）（10000-2000）1100%=16.25%。答案选C。 【答案】C,（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不
9、取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（ ） A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元,本题考查对银行利息的计算。,B,（2014.课标卷1 ）12. 按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3，两年期为375。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息 A少141元 B多141元 C少150元 D多150元,A,（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消
10、费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券。,（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。,利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响,(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，采取什么措施 (2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，采取什么措施,一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，
11、借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。,一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。,【思维拓展】 利率与国民经济发展的关系,利率是国家宏观调控（货币政策）的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。,调整存款利率、贷款利率调节存款量、贷款量调节流通中的货币量调节社会总供给与总需求调节经济 。 一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。,存款准备金是指
12、金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 打比方说，如果存款准备金率为7，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。 思考：央行提高存款准备金率的影响是什么？,知识拓展,提高存款准备金率也就是国家要求各商业银行放更多的钱在央行,从而银行能够贷出的钱就减少了,进而减少了流向股市和楼市的资金,在一定程度上起到了打压股市和楼市的作用.人们的预期变坏,股市大盘指数也会下跌.楼盘也因为没有
13、资金注入而陷入低迷状态.,（2010高考重庆卷）26. 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( ) 贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加 A. B. C. D. 【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：-，A 项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。,A,一、商业银行,3、我国的商业银行体系,（1）商业银行的含义：,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算 等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,（2）我国商业银行体系,我国的商业银行以
14、国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,(3)我国的银行体系：,【拓展知识】中央银行与商业银行的区别,吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。,(1)存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。-基础业务,存款的本质是银行对存款客户的负债,一、商业银行,3、我国的商业银行,（4）商业银行的业务：,存款业务的作用：是商业银行的基础业务。是商业银行开展其他业务的基础。,2011海南卷 2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是( )
15、 人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大A B C D,解析 此题考查储蓄与经济发展的关系。居民储蓄的直接目的是为了获利，其次考虑未来支出的需要，所以住房、养老支出增加，导致人们消费减少，从而储蓄增加，故正确。从投资角度看，股票、债券的风险性大，也是导致资金流向储蓄的原因，故正确。我国居民消费没有饱和，排除。与题干无关排除,储蓄利率弹性是利率每增加或降低1%，储蓄相应增加或减少的系数。储蓄利率弹性=X%当弹性越高时，表明在利率变动百分比相同时，人们储蓄量改变的百分比越大 。,B,贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。（不是唯一来源） 从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。,如何放贷？,(2)贷款业务,银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。,讨论：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好？,(2012全国)银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是( ) A银行居于垄断地位 B银行信用高于商业信用 C银行提供的资本是一种生产要素 D银行是再生产顺利进行的枢纽 【解析】本题的“题眼
