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1、,2015年,中国网络信贷用户调研报告简版,,47.2%，女性占比50.7%,网民个人月收入水平集中在,2000-8000元，个人可支配,2 2,核心数据摘要 用户基本行为 49.0% 网民申请过 贷款的比例,用户最常使用贷款渠道：银行网络渠道 占比达到13.2% 整体贷款通过率较高，达到72.3%；线 下渠道贷款通过率最高，达到82.4% 个人消费贷、个人房贷是网民贷款 最主要用途，占比均达到21.5% 还款年化利率集中在5%-15%，业 务办理手续费是网民贷款最大成 本，占比达到32.9% 用户贷款到账时间集中在1天-3个月区 间，到账资金比例集中在80%以上,用户基本属性 申请贷款的网民
2、主要分布在华 北、华东、华南，占比达到 78.3% 26-35岁男性占比 男性占比 56.2% 贷款用户学历集中在大学本 科，占比50.2% 企业基层员工占比25.3% 女性占比 43.8% 月零用钱集中在500-1500元,P2P平台,电商平台,陆金所、人人贷是网民申 请贷款的主要平台； 49.1%的网民认为平台贷 款成本较高，但可以接受； 利率更低、资金到账速度 快是平台用户更换贷款渠道 的最主要原因,减轻短期内资金压力是网民 选择电商申请消费贷的最主要 原因，占比达到26.6%； 用户选择电商平台贷款最常购 买的产品是智能手机，占比达 到20.7%； 低利息、分期政策灵活是网 民选择电商
3、消费贷款而非信用 卡的主要原因,用户重要行为 工资还款是用户偿还贷 款的最主要方式，占比达 到41.1%； 35.3%的网民表示通过 用户使用偏好 网络广告了解贷款； 25.3%的网民因为手续 简便选择现有贷款渠道,3 3,中国网络信贷用户使用行为分析 中国网络信贷用户使用偏好分析 中国网络信贷用户P2P、电商平台使用情况 中国网络信贷用户基本属性分析,1 2 3 4,10.6%,3.0% 2.9%,3.1%,8.2%,13.2%,0%,10%,15%,金融搜索平台 其他金融机构线上渠道 线下渠道,P2P小额信贷,银行网络渠道 电商平台,2014年中国网民申请贷款最常使用渠道分布,5% 占比（
4、%）,样本：N=3515，于2015年3月通过iClick社区联机调研获得。 4 4,中国网络信贷用户使用行为分析 超4成网民申请过贷款，银行网络渠道成为最常使用渠道 2014年中国网民申请贷款情况分布中，有41.0%的网民表示申请过贷款。其中，通过线上渠道申请贷款占比30.3%，线下 渠道申请贷款占比10.6%。而线上申请贷款渠道中，银行网络渠道占比最大，达到13.2%；其次是电商平台，占比达 8.2%；P2P小额信贷占比3.1%；金融搜索平台占比达3.0%；其他金融机构线上申请贷款渠道占比2.9%。 艾瑞咨询认为：一方面，银行作为传统贷款渠道，贷款风险小，利息较低，具有较完善的征信系统，加
5、上互联网的快速发 展，银行网络渠道贷款的效率不断提高，因此银行网络渠道成为网民最常使用的贷款渠道；另一方面，随着互联网金融的 快速发展，电商平台、P2P小额信贷平台贷款门槛低，速度快，网民个性化的小额贷款需求不断得到满足，并逐步成为网 民最常使用的网络贷款渠道。未来，随着电商平台、P2P小额信贷平台征信系统的不断完善，将有利于促进其信贷业务的 规范化发展。,线上渠道 30.3%,申请过贷款 41.0%,没申请过贷款,59.0%,2014年中国网民申请贷款情况,样本：N=1441，于2015年3月通过iClick社区联机调研获得。 5 5,中国网络信贷用户使用行为分析 贷款申请通过率整体超过7成
6、，线下渠道贷款通过率最高 2014年中国网民申请贷款的通过情况中，申请贷款通过的占比达到72.3%，未通过贷款申请的占比为27.7%。网民申请贷 款最常用渠道的通过情况中，线下渠道的通过率较高，达到82.4%；在线上渠道中，银行网络渠道通过率最高，达到 70.8%，其次是P2P小额信贷渠道，通过率达到64.8%；其他金融机构线上渠道排名第三，通过率达到62.4%；电商平台排 名第四，通过率达到61.5%。 艾瑞咨询认为：一方面，网民申请贷款的资质审核严格，线下审核程序虽繁琐，但是通过率较高；另一方面，线上审核程 序较简单，审核效率较高，且网民在银行网络渠道、P2P小额信贷渠道等申请的贷款所需材
7、料获取难度较低，因此通过率 较高。随着P2P理财的火爆增长，平台需要提供更多的项目满足投资者的需求，因此会在线下挖掘融资需求，并且还会引 入其他小贷公司及电商平台已有的融资需求，这些融资需求审核通过率较高。,通过 72.3%,未通过 27.7%,2014年中国网民申请贷款通过情况,12.0%,28.7% 37.6% 38.5% 23.8%,21.7%,82.4%,64.8% 62.4% 61.5% 61.0%,70.8%,0%,20%,60%,100%,P2P小额信贷 其他金融机构线上渠道 电商平台 金融搜索平台 线下渠道,银行网络渠道,2014年中国网民申请贷款最常用渠道的通过情况,40%
8、通过（%）,80% 未通过（%）,样本：N=1242，于2015年3月通过iClick社区联机调研获得。 6 6,28.4%,14.8%,11.4% 8.7%,20.8%,34.9%,12.7%,12.0%,7.6% 7.7%,12.9%,8.0%,20.9%,14.8%,14.3%,8.9%,12.0%,9.7%,17.6%,10.5% 37.6%,7.9%,7.4%,7.4%,10.5%,12.9%,8.0%,6.5%,12.4% 17.8%,12.9%,9.7%,5.8% 5.6% 5.0%,8.3%,6.3%,16.2% 3.5% 6.6%,11.9%,6.3%,11.4%,18.5%
9、,17.1% 11.5%,11.9%,13.7%,0%,10%,20%,30%,40%,50%,60%,70%,80%,90%,100%,银行网络渠道,P2P小额信贷,通过金融搜索平台 电商平台,其他金融机构线上渠道,线下渠道,中国网络信贷用户使用行为分析 个人消费贷是最常使用电商平台贷款的网民最主要的用途 2014年中国网民最常使用贷款渠道的最主要用途分布中，最常使用银行网络渠道申请贷款的用户最主要用途是个人房贷， 占比达到28.4%；最常使用P2P小额信贷的用户最主要用途是创业需求，占比达到18.5%；最常使用电商平台贷款的用户 最主要用途是个人消费贷，占比达到37.6%；最常使用金融搜索
10、平台贷款的用户最主要用途是创业需求，占比达到 17.1%；最常使用其他金融机构线上渠道贷款的用户最主要用途是个人房贷，占比达到20.8%；最常使用线下渠道贷款的 用户最主要用途是个人房贷，占比达到34.9%。 2014年中国网民最常使用贷款渠道申请贷款的最主要用途分布,个人房贷 个人生活资金缺口 企业短期资金缺口,个人车贷 个人名义贷款用于企业经营 创业需求,个人消费贷 企业正常经营需求 其他,7 7,中国网络信贷用户使用行为分析 中国网络信贷用户使用偏好分析 中国网络信贷用户P2P、电商平台使用情况 中国网络信贷用户基本属性分析,1 2 3 4,样本：N=1242，于2015年3月通过iCl
11、ick社区联机调研获得。 8 8,25.7%,42.6% 45.4% 46.7%,74.3%,37.6% 38.0%,57.4% 54.6% 53.3%,62.4% 62.0%,0%,10%,20%,30%,40%,50%,60%,70%,80%,其他金融机构线上渠道 P2P小额信贷 银行网络渠道 金融搜索平台 电商平台 线下渠道,中国网络信贷用户使用行为分析 超6成用户最常使用电商平台贷款不提供担保物 2014年中国网民最常使用贷款渠道提供担保物情况中，最常使用线下渠道贷款的用户提供担保物的占比最大，达到 74.3%；在线上申请贷款的渠道中，最常使用其他金融机构线上渠道贷款的用户提供担保物的
12、比例最大，达到62.4%，其 次是P2P小额信贷渠道，提供担保物用户的比例达到57.4%，银行网络渠道提供担保物的用户比例达到54.6%，而超6成用 户最常使用电商平台贷款不提供担保物。 艾瑞咨询认为：线下渠道申请贷款种类多为个人房贷等中长期贷款，贷款金额较大，因此需要提供担保物；在电商平台申 请贷款多为个人消费贷款，电商平台拥有自身平台用户的信用数据，以此为依据向用户提供贷款，额度与用户信用挂钩， 因此，需要用户提供担保物的情况较少，因此占比较低。 2014年中国网民最常使用贷款渠道提供担保物情况,是（%）,否（%）,样本：N=1242，于2015年3月通过iClick社区联机调研获得。 9
13、 9,41.3% 43.8% 45.5% 40.6%,34.3%,29.6%,58.7% 56.2% 54.5% 59.4%,65.7%,70.4%,0%,10%,20%,40%,50%,70%,80%,电商平台 P2P小额信贷 银行网络渠道 通过金融搜索平台 其他金融机构线上渠道 线下渠道,中国网络信贷用户使用行为分析 电商平台、P2P网贷及银行网络渠道移动端贷款占比较大 2014年中国网民最常使用贷款渠道是否可在移动端操作的情况中，线上渠道贷款中，电商平台可在移动端操作的占比最 大，达到70.4%；其次是P2P小额信贷，占比达到65.7%；银行网络渠道可在移动端操作的比例达到58.7%。
14、艾瑞咨询认为：首先，随着千元智能机的普及、WIFI、4G网络的覆盖，用户行为习惯不断向移动端转移，因此，移动端 成为重要的贷款渠道；其次，随着电子商务的快速发展，电商涉及金融领域，为用户个人消费贷款等需求提供了更加便捷 的途径；最后，P2P网贷平台多达千家，在PC端竞争愈加激烈，战火延续到移动端，因此也加快移动端的布局。 2014年中国网民最常使用贷款渠道是否可在移动端操作情况,30% 是（%）,60% 否（%）,样本：N=1242，于2015年3月通过iClick社区联机调研获得。 10 10,0.3%,16.8%,21.8%,25.5%,30.1% 29.6% 29.0% 28.3%,35
15、.3% 33.1%,0%,5%,10%,15%,25%,30%,35%,40%,网络广告 亲友推荐 对方公司工作人员推荐 微信朋友圈 微信公众号 线下营业网点 传统媒体广告 听了该平台的宣传发布会 我喜欢的明星推荐了这家平台 其他,中国网络信贷用户使用偏好分析 网络广告是网民了解贷款的主要渠道 2014年中国网民了解贷款的渠道分布中，有35.3%的用户表示通过网络广告了解贷款；33.1%的用户表示通过亲友推荐了 解贷款；30.1%的用户表示通过对方公司工作人员推荐了解贷款。 艾瑞咨询认为：随着互联网的快速发展，PC及移动设备的普及，通过网络广告了解贷款成为网民主要渠道之一，此外，网 民更多的是依赖于线下渠道来了解贷款，通过亲友推荐、对方公司工作人员推荐也成为了网民了解贷款的主要渠道；随着 微信社交软件的火爆，微信朋友圈、微信公众号也成为了网民了解贷款的重要渠道。 2014年中国网民了解贷款的渠道分布,20% 占比（%）,11 11,中国网络信贷用户使用行为分析 中国网络信贷用户使用偏好分析 中国网络信贷用户P2P、电商平台使用情况 中国网络信贷用户基本属性分析,1 2 3 4,样本：N=375，于2015年3月通过iClick社区联机调研获得。 12 12,12.0% 12.0%,16.7% 15.7% 15.7%,27.8%,38.0%,4
