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1、小微业务规划与营销策划部 2013年7月,微型贷款业务介绍,一、产品定义,二、目标对象及准入要求,六、业务提升,四、评分决策工具及操作流程,三、产品要素,五、贷后管理,产品定义,一、产品定义,二、目标对象及准入要求,六、业务提升,四、评分决策工具及操作流程,三、产品要素,五、贷后管理,按照客户受雇类别分为： 自雇人士：个体经营者、小微企业股东或实际控制人 受薪人士：优良受薪人士及普通受薪人士 按照客户与我行的合作情况分为： “存量客户”：指我行存量授信类、结算类、理财类、代发工资客户。 “新增客户”：指未和我行建立业务关系的客户。 目标对象： 存量客户 交易市场 产业链上下游,目标对象及准入要
2、求,支行周边 社区 优质单位,基本条件 年龄：年满18周岁，授信期限届满时不超过60周岁。 本地化：具有经办行所在地城镇常住户口或有效居留身份。 信用记录：借款人本人及其配偶最近24个月内逾期不超过4次，每次逾期不超过30天，无不良社会记录，有贷款卡的应确认是否有不良。 其他条件 自雇人士：在经办行本地有固定经营场所，从业3年以上，企业成立并持续稳定经营2年以上。 受薪人士：工作单位在分行所在地, 月平均收入不低于3000元。 优良受薪：在当前工作单位连续工作6个月以上 普通受薪：应在当前工作单位连续工作1年以上,目标对象及准入要求,一、产品定义,二、目标对象及准入要求,六、业务提升,四、评分
3、决策工具及操作流程,三、产品要素,五、贷后管理,授信额度 借款人及其家庭最高授信金额为50万元（含） 具体单笔业务在系统的建议额度基础上，审批人可浮动20%确定额度 对于存量授信客户，如已有弱担保授信产品的，原则上不叠加微贷敞口 授信种类：,产品要素,一、产品定义,二、目标对象及准入要求,六、业务提升,四、评分决策工具,三、产品要素,五、贷后管理,评分决策工具,11,评分表,要素测算方法,个人家庭资产包括： 固定资产：个人家庭房产、车辆等。 金融资产：银行存款、理财产品、债券、基金、股票等。 权益资产：商铺承租权、土地使用权价值。 个人家庭其他资产：设备、未取得产权证的自建房产、宅基地、收藏品
4、、自有的具有流通性且能够确定其合理公允价值的其他资产。 快速推算方法： 我行存量客户：通过其在我行的金融资产、房屋净值、账户流水作为评分依据，毋须提供额外佐证材料。 新增客户：通过调研“规律性指标”估算，如摊位或冷库权利价值、单位面积或体积货品价值、高档社区住房单价等。,要素测算方法,推算依据： 交易流水 合同单据 生产要素凭证 摊位转让价值凭证等资料 或“规律性指标” 快速推算方法： 我行存量客户：信贷系统自动提取，毋须提供额外佐证材料。 新增客户：通过调研“规律性指标”估算，如单位产能的要素消耗指标（如水电量消耗、设备数量）、交易对手的电子数据（核心企业ERP系统数据、大型电商平台数据等）
5、、优质单位各级员工平均收入水平等。,14,积分计算,连续3个月月均流水结算情况 （40%）,连续3个月日均存款 （60%）,客户积分,一、产品定义,二、目标对象及准入要求,六、业务提升,四、评分决策工具及操作流程,三、产品要素,五、贷后管理,贷后关注重点,重点监测： 放款后3个月内是否正常 资金流向是否合规 贷款后资金流入变化情况 针对措施： 终止额度循环 追加担保 调整授信期限 压降额度或提前收回贷款,一、产品定义,二、目标对象及准入要求,六、业务提升,四、评分决策工具及操作流程,三、产品要素,五、贷后管理,进一步提升全 面 综 合 金 融 服 务,为全面贯彻综合金融服务战略,改变单一产品销售模式,不断改善客户服务体验,我们要为微贷客户配一个产品包: 乐收银 跨行通业务 钱生钱B/C 电子银行(网上银行手机银行) 商户卡(含ATM人民币转帐签约) 帐户信息及时通,一、存量客户的维护提升 存量授信客户 存量结算客户 存量理财客户 存量代发客户 二、新客户的开发 专业市场客户 产业链上下游客户 居民服务行业客户 区域特色产业集群客户,目标客户,感谢您的时间!,21,
