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1、 投资理财的重要性和必要性 人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。自己有劳动能力的时候还可以依靠工作，但是老了时又该拿什么养活自己呢？有人会认为我有孩子，孩子可以养活我，但是谁又愿意自己老了成为孩子的负担，愿意看着孩子力不能及时的脸色生活呢？也有人会说，我是公务员，国家会养活我的，但谁会保证工作以后不会变呢？有人会说我买养老保险，但养老保险到你老的那一天是否还可以让你维持原有的生活水平呢？ 其实，撇开养老的问题不谈，就算在自己有劳动能力的这一段漫长岁月中，人们的生活和工作也是每时每刻都充满了变数。随着通货膨胀，物质和精神生活的丰富，许多人只靠一份稳定的工作已难
2、以支付自己的欲望和生活开支。因此，要在社会上站稳脚跟，实现个人财务安全，甚至财务自由，就必须对自己的财务状况负责，学会理财。只有自己的口袋里有钱，才能应对各种各样的生活需要。 一、那么，人的一生中都需要应对哪些方面的需要呢？ 1应对恋爱和结婚的需要 在我们步入成年之前，主要是依靠父母，步入成年独立生活之后，我们首先要面对的就是恋爱和结婚。虽然有些人对恋爱和结婚并不感兴趣，但是对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。许多人都知道真正的爱情是用金钱买不到的，但是，没有面包的爱情又能支撑多久呢？女孩子都喜欢浪漫，如果没有钱就没办法浪漫，虽然你也可以用逛马路、看星星这类
3、不要钱的方式制造浪漫，但是逛的时间长了，看的次数多了是会腻的。她也许想要吃烛光晚餐，也许想要品尝一下哈根达斯的香甜。如果没有钱，你就只能带女朋友去路边吃大排挡；如果没有钱，你就只能给她一瓶矿泉水或一个甜筒。而结婚呢？不言而喻更是需要钱的。且不说买钻戒、拍婚纱照、办宴席需要用钱，如果有人愿意和你单单只去民政部门办理婚姻登记，领取结婚证而不大操大办婚礼的话，你起码也得给俩人置办一个“小窝”，如果没有房子，你就得租房，不可能还住在集体宿舍或与人合租，还得置办简单的日常用品，而这些以最低标准计算也得花上个几千元。 2应对提高生活水平的需要 每个人都希望过上越来越好的生活。从租小房子到租大房子，从租大房
4、子到自己买房子，从没有汽车到自己有汽车，从普通汽车到换上高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。比如以买房子为例， 如果想买100平方米的房子，按每平方米10000元算，这座房屋的总价是100万元，首付至少20，其他的80万房款采用银行贷款，采用等额本息还款法，分20年还清。我们算一下，在这种情况下，需要多少钱才可以搬进新居。 首付需要20万元;契税、维修基金、大修理基金，再加上其他的费用，至少需要3万元;100平方米的房子，我们按800元1平方米来进行装修，需要8万元;买家具至少需要2万元;家用电器加上其他的东西，需要2万元;总共就是35万元。也就是说，如果买一套总价
5、100万元的房子，至少要准备35万元才能搬进新家。这就说明理财需要计划，很多年轻人买了新房子以后，由于缺钱就住不进去了，或者是只买一张床进去，这都是因为事前计划不周，“水库”里的“水”不足而出现的现象。此外还要注意的是，如果是贷款买房，除了要准备好35万元搬进新居外，还要把一年的月供准备好。以贷款来讲，80万元以等额本息来支付，假如按照每年7.2%的贷款利率计算，月供是4915.56元。也就是说一年的还款额是58986.72元。所以，要想买一套100万元的房子住进去，并在一年之内还款无忧，手中至少要准备41万元。这是很多人没有想到的问题。 3应对抚养子女的需要 从孩子出生，到孩子上幼儿园、小学
6、、中学、大学，每个时期都需要用钱。因此，抚养子女也是理财中的一个很重要的问题。在生小孩的时候，家庭就面临这样一种财务现象：支出在增加，而收入在减少。一般的家庭都是夫妻二人工作，获得工资收入。一般人的工资都分成两部分，包括基本工资和效益工资。当妻子生小孩、休产假期间，她只能领到基本工资而领不到效益工资，因此家庭收入是减少的。但是，因生小孩造成家庭的支出却在增加。随着孩子一天一天长大就更需要花钱。因此，为了让孩子健康成长，就需要有自己的积蓄，理好自己的财。 4.应对赡养父母的需要 赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入，有各种各样的社会医疗保险，年轻人的财务负担就减轻了。
7、但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入，需要他们来提供经济上的支持。因此，很多年轻人每月都要有固定的钱供给父母养老。人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，也需要从你的口袋中拿钱。因此，你的口袋里还应该准备出一份钱用来应对父母的意外需求。 5.应对意外事故的需要 人们常说，“天有不测风云，人有旦夕祸福。”有时候会有很多意想不到的事情发生，这些事情会对家庭生活造成巨大的影响。因此，我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的。例如购买人身意外保险、重大疾病保险，等等。一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个裸体人，我们称之为财务裸体。 6应对养老的需要 每个人
8、都会老，都会有失去劳动能力的时候。如何安度自己的晚年，是每个人都要面对的问题。在步入老年以后，收入必然会减少。而由于年老多病和要求享受生活等原因，支出却会增加。现代人寿命长了，而下一代的生活压力也更重了，如果想把养老的希望完全寄托在子女的身上是不现实的。在这种情况下，要想有一个幸福的晚年，自己就要在年轻时有所考虑和安排，搞好理财，多留一点积蓄，以期应对养老的需要。 此外，还有其他方面用来提高生活水平的消费，比如出去旅游，这些都需要钱的支持。所以，我们讲理财，就是要做到未雨绸缪，而不是在经济问题来临时手忙脚乱。二、正确的理财习惯成就富人 在这个世界上，几乎没有人不想成为富人，可最终的结果却是穷人
9、永远比富人多。通常贫穷人家对于富人之所以能够致富，较负面的想法是认为他们运气好或从事不正当的行业，较正面的想法是认为他们更努力或克勤克俭。但事实上，富人之所以能够致富，其真正的原因在于他们的理财习惯。 虽然，有的人能通过自身的努力奋斗，有很高的薪金，但是，这并不意味着他的财商高，只能是他的工作能力较强罢了。有的人在投资过程中，作风泼辣，敢于冒险，经常有很大的收获。可是，也不能算是财商高，只能是他的投机能力强，外加运气不错。那种靠高收入和努力来实现富裕的思路完全是错误的，完全依靠攒钱，不仅多数人无法获得最终的财务自由，甚至不可能得到正确的理财观念。那么，怎样的科学理财观念才能做到以财生财、一生无
10、忧呢？什么样的理财习惯才能成就真正的富人呢？ 李嘉诚先生说过，钱可以用掉，但不可以浪费掉。由此可看出李嘉诚已经把爱惜钱当成了一种习惯。“股神”巴菲特的故事：有一次，他跟华盛顿邮报老板凯瑟琳外出，凯瑟琳在机场想打一个电话，需要10美分。但是凯瑟琳的兜里没有零钱。她和巴菲特说：“沃伦，给我10美分。”巴菲特从兜里掏出了一枚硬币，一看是25美分，他没有递给凯瑟琳，而是转身打算去换成零钱。凯瑟琳说：“不用换，25美分也可以。”这时候巴菲特才转过身来，有点羞涩地把25美分递给凯瑟琳，说这样会白白花掉15美分。凯瑟琳说：“15美分算不了什么。”巴菲特说：“今天的15美分就是明天的100美元。”其实，巴菲特这样讲是有道理的，他从事投资事业50年，每年的资产都以近30%的复利在增长。如果这样计算，今天的15美分再过25年就会变成100美元。所以在巴菲特的眼里，今天的15美分就是明天的100美元。从中我们可以看到，巴菲特已经养成了用钱生钱的良好习惯。 莎士比亚说过，勤劳是穷人的财富，节俭是富人的智慧。节俭并不是穷人的专利，富人手中的资源丰富，更需要悉心打理。所以从理财的角度来看，无论是富而求奢，还是未富先奢，都是理财失败的原因。 所以说你想要成为富人，就要把理财变成一种习惯。只要你养成好的习惯，你就能理好财。财富就会如潮水般不断地向你涌来，就会像摆动起来的大铁球一样，想挡也挡不住。
