2010年度红利分配宣导材料学习

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1、2010年度红利分配 宣导材料,内部资料,市场与产品部 2011年4月制作,目录,分红型保险除具有基本保险保障功能、固定给付外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。,什么是分红险？,分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。,保险保障,红利分配,分红保险,固定给付,事实上，分红利益在分红险整个保单利益中往往只占很小的一个部分，另外保险公司每年的分红也都是不确定的，过分关注于某单一年度的分红数值，往往会顾此失彼，做出片面的判断。,首先应关注保险产品最重要的功能保障功能，从具

2、体的风险保障和理财的需求出发，选择最适合的保险产品。 其次，在进行分红险产品利益比较的时候，也不应只专注于红利的多少，需结合其他保单利益，进行整体评估，如保险责任、生存保险金、满期保险金以及现金价值都是重要衡量指标。 另外，不应只看某个单独年度的分红收益高低，同一产品影响其分红收益的主要因素除了保险金额、被保险人的年龄和性别、健康状况等因素外，保单所处的保单年度也是重要因素之一。一般情况下，长期持有保单的客户分红为其带来的收益越明显。,应如何看待分红险？,举例说明,以30岁男性为例，趸交保险费1万元。 累积红利演示的红利储存利率为3%。,单独只看年度红利，中英金利多的收益仅处于中等水平，但综合

3、来看： 1、金利多的保险利益较为全面，保障金额也较高； 2、综合利益演示的累积中等红利和现金价值（或满期金），中英金利多整体收益优于另外两款产品。,结论：不能片面只看分红险的某项利益，分红险是集人身保障、风险调控、投资收益于一身的保险产品。,红利的来源,死差益,分红保险的红利主要来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。,利差益,费差益,是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余,是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余,是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余,由于保险公司在厘定费率时要考虑

4、三个因素：预定死亡率、预定利息率和预定附加费用率，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。,目前保监会规定预定利率最高为2.5%,中英依照监管要求，对于分红产品涉及的人身保障责任，按照保监会公布的保险业经验生命表进行定价测算；死差益主要来源于公司的承保质量。中英在客户选择、产品需求匹配及承保等多个环节进行严格把控，优质的整体客户群所产生的死差益将以红利形式分配给中英客户。,死差益,利差益,费差益

5、,利差益主要由公司的投资能力产生，“加强投资管理能力”是中英未来5年的战略重点，在此期间，中英将进一步加大对资产管理专业人才的引进和培养、加快自动化系统的建立，同时注重风险管理。随着监管对保险资金投资渠道的逐步放宽，中英专业的投资团队将在保证分红险账户取得稳健投资回报的同时，获取更为可观的收益，并将由此产生的利差益以分红形式分配给客户。,费差益主要由公司内部费用管理水平产生，包括其业务管理、分支机构管理等。 中英在业务规模不断扩大的同时，有效整合公司资源，通过建立财务中心、行政中心、客服中心等模式有效降低费用成本。与此同时，中英着重强调保费结构中的新单及续期保费的合理占比，自开业以来其保费继续

6、率一直维持在外资保险公司中的领先水平，有效降低了新单业务对整体费用的压力。中英稳健的经营策略及管理模式使得单位业务量对应的实际费用水平逐年降低，并以红利形式长期稳定的回馈给客户。,目录,分红型保险 = 生存给付 + 保障 + 分红,储蓄功能,防通胀功能,保障功能,分红保险保障功能： 客户仅需缴纳少量的保费，就可在为未来获得充足的人身保障； 分红保险储蓄功能： 分红保险因其保障性和安全性等特性，可在一定程度上弥补养老资金缺口； 我公司分红保险的 “红利储存利率”不低于央行一年期存款利率，因此央行加息也相应增加了保险持有人的未来收益。自2010年10月央行开启加息通道以来，我公司分别在2010年1

7、1月，2011年1月、3月和5月及时调整 “红利储存利率”，以保证客户的最大收益。 分红保险防通胀功能： 分红险型保险产品由于其产品特性，分红账户的收益盈余以红利分配的形式每年分配给客户，直接提高客户的分红收益，在一定程度上起到抵御通货膨胀的效果； 2011年，随着保险资金投资渠道的进一步拓宽，保险资金作为国内第二大的机构投资者，有望找到更好的投资机会，分红险将由此获得更加稳健和可观的收益。,分红保险保障、储蓄、防通胀三重功能,低风险、稳定回报、中等灵活性、注重人身保障,分红保险特性,其他理财工具股票,回顾2010年，沪指从年初的3277点，经过了大跌大涨的洗礼，呈现先抑后扬走势，最终收于28

8、08点，全年涨跌幅为 -14.31%； 2010年10月和12月的两次加息推波助澜使股市受挫，股指直线向下，市场展开大幅调整，并一直持续至12月底未有止跌迹象，呈现上涨下跌的不确定性； 2011年，由于通胀预期以及由此引发的货币紧缩预期，给A股市场增添了较大不确定性，不少分析人士都预计，2011年股市将呈现宽幅震荡的走势特征。,2010年股票市场表现,高风险、高回报、低灵活性、无人身保障功能,2010年1月4日,2010年12月31日,2010年1月1日-12月31日A股市场走势图,股票特性,其他理财工具基金,高风险、中回报、中灵活性、无人身保障功能,在2010年大盘指数跌幅超10%的情况下，

9、基金整体跑赢大盘，债券类基金是最大的赢家，股票型基金年度涨幅仅为2.64%，指数型基金下跌11.93%； 股票型基金虽然整体跑赢市场，但基金市场两极分化严重，基金之间的收益差距最高可达61.80%； 以基金市场一贯表现良好的华夏基金为例，2010年1月5日，华夏行业精选基金单位价格1.011元；2011年1月4日，单位价格0.998元，全年涨跌幅为 -1.29%。,2010年基金市场表现,基金特性,其他理财工具房地产,控制房价：货币政策进入加息通道意在控制房价及通货膨胀，同时也给中国楼市带来一定负面影响； 房产税：上海、重庆率先宣布于1月28日起试点房产税，标志着“房产税的时代”已经来临； “

10、新国八条”：1月26日，国务院出台了房地产调控“新国八条”，随后地方版本的调控政策相继落地，其中北京出台的楼市调控15条细则被称为“史上最严厉的限购令”；同时，各地公布2011年新建住房价格控制目标，各省市调控政策都在GDP增幅之内，其中北京调控目标为新建普通住房价格与去年相比稳中有降； 楼市观望： 2011年截至4月底，央行四次上调存款准备金率，两次上调存贷款利率，住房和城建部也发出通知，上调个人住房公积金贷款利率，自此许多购房人下定对楼市的观望决心。,房地产市场表现,风险与回报不确定性、低灵活性、无人身保障功能,房地产特性,目录,中英分红保险的保单红利采用现金红利的分配方式，客户可以选择现

11、金领取、抵缴保费、储存生息和缴清增额等红利领取方式； 公司将在2011年6月1日正式进行2010年度红利派发。对于生效日在6月1日之前且满保单年度的有效保单，在2011年6月1日一并派发，并补发保单周年日至2011年6月1日期间的红利利息；对于6月1日以后生效的有效保单，在保单周年日派发红利；对于满保单年度但在6月1日之前退保的保单，按在2010年公布的红利分配水平给付红利； 根据公司分红保险的经营状况、对未来的合理预期、市场竞争的需要以及红利分配的长期稳定性和可持续发展性，中英2010年度红利将按产品利益演示中的中档分红水平派发正常保单红利； 优越人生和优越人生B款，另派发特别红利，特别红利

12、金额相当于正常红利的50%； 针对此两款产品派发特别红利，主要原因是，此两款产品的保费件均相对较高，导致实际成本费用率比定价费用率低，因此与其他产品相比获得更多费差益。,请特别注意，2010年度公司派发特别红利，是基于公司在2010年的实际经营状况，不代表公司对未来持续分配特别红利的承诺。,中英2010年度红利分配方案,优越人生B保单利益,30岁的吴先生2009年1月1日为自己购买了100万元保额的中英人寿优越人生两全保险（分红型）B款，保险期间15年，每年缴纳保险费189,210元，连续缴纳10年。,参考话术： 优越人生作为中英分红险主力产品，根据实际经营情况，在2009年度和2010年度，

13、连续两年在派发正常红利的同时，额外派发特别红利，2010年度特别红利水平较2009年度有所提升，两个年度派发的特别红利金额分别相当于正常红利金额的25%和50%，两年派发的正常红利水平均相当于投保时向您演示的中档红利水平。中英的分红政策是保持分红水平的连续性、稳定性和可持续性。,吴先生的保单利益,红利合计4270元(不含累积生息),红利合计6085元(不含累积生息),目录,红利派发通知书样本,可选择多种红利领取方式，该保单红利领取方式为：现金领取,截止上一保单周年日，留存在公司累积生息的红利余额，该保单红利领取方式为“现金领取”，故此项为0,截止上一保单周年日，留存在公司累积生息的红利余额，在

14、本次报告期内所产生的红利利息,本期红利派发金额： 优越人生及优越人生B将分别列示：本期红利金额、正常红利金额、特别红利金额 其他产品仅列示：本期红利金额,自保单生效至上一保单周年日已分配红利,如保单周年日早于红利派发日（2011-6-1），且红利领取方式为现金领取，则补发加计利息,该保单红利领取方式为“现金领取”， 此项=本期红利金额+加计利息,期初红利余额+上一年度红利利息+本期红利余额+加计利息-期间红利支出金额,客户：XXXXX 保单生效日：2009年01月02日 投保险种：中英人寿优越人生两全保险（分红型）B款 投保年龄：30岁 性别：男 保险金额：300,000元 年缴保费：56,7

15、63元 保险期间：15年 缴费期间：10年 2011年保单周年日：2011年01月02日,保单基本信息,“红利演示”及“实际分红”对比优越人生B（保额30万）,实际派发： 第1年度派发红利金额=480中档演示红利 第2年度派发红利金额=1347中档演示红利,利益演示： 第一年度中档红利金额=384 第二年度中档红利金额=897,“红利演示”及“实际分红”对比-优越人生B（保额30万）,正常红利金额=898*中档演示红利 特别红利金额=449=中档演示红利*50% *计算过程中四舍五入而使最终结果与利益演示数据存在细微差别。,客户：XXXXX 保单生效日：2009年01月02日 投保险种：中英人

16、寿优越人生两全保险（分红型）B款 投保年龄：30岁 性别：男 保险金额：550,000元 年缴保费：104,065.50元 保险期间：15年 缴费期间：10年 2011年保单周年日：2011年01月02日,保单基本信息,“红利演示”及“实际分红”对比优越人生B（保额55万）,实际派发： 第1年度派发红利金额=880中档演示红利 第2年度派发红利金额=2469.50中档演示红利,利益演示： 第一年度中档红利金额=704 第二年度中档红利金额=1645,“红利演示”及“实际分红”对比优越人生B（保额55万）,正常红利金额=1646.33*中档演示红利 特别红利金额=823.17=中档演示红利*50% *计算过程中四舍五入而使最终结果与利益演示数据存在细微差别,客户：XXXXX 保单生效日：2010年01月02日 投保险种：中英人寿金苹果两全保险（分红型）C款 投保年龄：30岁 性别：男 保险金额：122,500元 趸缴保费：100,000元 保险期间：10