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1、49部2012年开门红 第一阶段总结与思考,喻朴中 2012年1月27日,喻朴中总监简介,中国平安营销总监； 国家注册理财规划师； 国际寿险营销协会特许经理人 东莞市作家协会会员； 东莞市保险业“十杰百佳”； 中国平安总公司五星级导师； 中国平安南区连续五届“发展大师”； 中国平安总公司钻石营业部、千万营业部、明星营业部、金奖部总监,学习思考，与时俱进； (变化.两公司例.保险业未来几年可能面临五大变化.电视.书籍.微博.网络) 凝聚人心，培养人才； (人格魅力.人心.学习能力.功能组运作.先学忙,再学闲) 目标明确，思路清晰； (对机会的认知.敢想高目标.为组员创造高收入.我团队各阶段分别该
2、作什么) 传递信心，推动执行； (对自己团队产品公司市场小交会的信心.推动的艺术性) 以身作则，研究产品； (让业务员从内心深处接受产品.),经理人的职责,小交会的推动,清楚认识小交会的作用： （最高效的主顾开拓方式、最高效的保险理念灌输；最高效的客户经营方式、最高效的品牌建立机会；最佳的促成机会；平常客户经营的考评并日后客户经营找到正确的调整方向） 一一面谈、以身作则、加强宣传与分享；消除负面因素； 产品集中、礼品到位、流程简单； 产说会形式、地点不拘一格：个人的、小组的、系列的、合伙的、当地的、异地的、酒会形式的、进单位形式的,金裕理财之我见,尊享金裕人生 新经济形势下的 资产配置与财富保
3、全之道,喻朴中 2011年12月10日,中国百万美元家庭数居全球第三 仅次于美国和日本,截至2010年底，我国城乡居民储蓄余额达30多万亿元，年增加额在45000亿元左右.,波士顿咨询集团在北京发布报告 中国财富管理市场：机遇与挑战并存,亿万富豪为何连夜跑路?,在多变的经济形势面前富人比穷人更,科学配置资产，规划幸福人生,常见理财误区,认为企业财富 = 家庭财富。 所有资金都投在生意里。 重生意经营，轻家庭理财。,企业财富 家庭财富,不能想当然把企业财富等同于家庭财富。要在企业财富和个人财富之间建立“隔离墙”。 要像重视生意经营那样重视家庭理财。 可能您现在的收入很高，但工作收入不足以让生活高
4、枕无忧。要科学理财，才不至于在陷入职业危机时家庭也陷入困顿。财务安全不能单靠工作收入来保障。,企业经营与家庭理财平衡发展,隔离墙,企业: （生意）,家庭: （生活）,2002年安然公司破产。安然前任总裁肯尼斯莱有“先见之明”，早在之前数年就投资数百万美元购买了各种保险。从2007年起，其家人开始每年享受90万美元的保险年金。最绝的是这些年金是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉。,国外经典案例,和田一夫,和田一夫将一家乡下蔬菜店建设成在世界各地拥有400家百货店和超市，年销售总额突破5000亿日元的国际流通集团，旗下多家公司的股票在日本、新加坡、马来西亚等地上市。 1997年9月18日八佰伴破
5、产。欠下亿美元的巨额债务。 一夜间，和田一夫变成一个连累八佰伴股东和员工的罪人。“破产”一词，更像恶魔似的纠缠着和田一家，夫妇俩交出所有财物，向企业界告别，搬到一个租来的两房一厅居室。 1998年70高龄的和田一夫凭太太的保险金创建顾问公司重新开始，被誉为“不死鸟”。,合理配置,保全资产,让财富永恒,现金管理 储蓄管理,企业风险规划 投资规划 税收规划 房产规划 人身保障规划 子女教育规划,养老规划 资产传承规划,家庭理财中的资产分类,消费型资产：消耗资金，不计回报。 自用的车、房、活期存款等 投资型资产：高风险高回报，不保本。 各项实业投资及股票、黄金、信托、房产等 理财型资产：保本变息，安
6、全稳健。 理财型保险、保障型保险、保本信托、债券等,不同年龄阶段的资产配置,年龄 投资型资产：保障型资产 30岁： 70% 30% 40岁： 50% 50% 50岁： 30% 70% 60岁： 10% 90%,重要家庭理财工具分析,1，储蓄 2，炒房 3，炒股 4,保险,储蓄：负利率吞噬我们的财富,今天的100万,假设年通货膨胀率为3.5%,谁拿走了你的64万？,选择正确的家庭理财方式抵御通胀 刻不容缓！,重要投资工具分析之：炒房,扼制房价的四大因素： 1，人口红利因素，2015年拐点； 2，透支消费能力，必然导致限制：限购、限贷； 3，供求关系的变化：保障房、空置房 4，持有成本的不断上升：
7、房产税、物业管理费、利息、按揭供款,瑞典1600平米别墅售价160万人民币,历史上房地产泡沫 日本,日本：日本房地产泡沫：东京一地的地价超过了美国全国地价总和 。1991年泡沫破灭，导致日本长达20年的经济萧条。,日本：日本房地产泡沫：东京一地的地价超过了美国全国地价总和 。1991年泡沫破灭，导致日本长达20年的经济萧条。,2011年：96%的股民亏损！,2006年11月2007年11月在中国股市最牛的一年里，股民69.73%的人亏损，赚钱的人21.45%,持平的8.82%. 央视经济半小时2007年新浪网调查,上证综指2009年5月13日2629.03点，2010年5月13日2653.58
8、点开盘，指数相对应上涨24.55点，盘点一下投资者的收益，居然有近7成的股民账面亏损 -2010年5月13日cctv-2经济半小时,重要投资工具分析之：炒股,影响A股的几大利空因素： 1，大小非解禁，强抢掠夺；C:Documents and SettingsAdministrator桌面2012答谢会大小非.doc 2，频发新股，股市成为提款机； 3，通胀高企，银根紧缩； 4，美国经济长期疲软、欧洲危机难以解决。 5，金融市场不断开放，弱肉强食； 6，其他因素。,重要投资工具分析之：炒股,重要理财工具分析之：保险,保险的重要功能：锁定财富。 保过去-保障我们已有的财富安全 保未来-保障人的身体
9、和生命安全 保证意外疾病发生时的经济自救,保险规划很重要，国家很重视，您有没有重视呢？,30,主要国家（地区）个人资产管理分配表,摘自2009年麦肯锡全球资产配置调查报告,保险理财的三大优势,一、安全、稳健 唯一没有任何投资风险的理财产品。 保险法的相关规定。 全球公认的财产保全最佳方案,您选择哪一个投资方案呢？,投资方案一10年后结果：174万 投资方案二10年后结果：179万,二，避债 人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。 受益保险金不用于抵债合同法73条 而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单
10、解约的现金价值来偿债。,保险理财的三大优势,1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场离开，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，保险法规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。,重庆的案例,三，免税 根据个税自行申报办法第四条第五款规定，保险赔款属于免税所得。 根据遗产税法草案第五条规定 被继承人投保人寿保险所
11、取得的保险金不计入应征税遗产总额,保险理财的三大优势,合法避税企业主的圣经,台湾英业达集团副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年55岁。由于生前没有做过任何避税规划，温世仁去世时留下的财产总额160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，创下台湾最高纪录。,大家别学我啊！,学我吧！,台湾首富蔡万霖逝世，外界估计他的遗产税可能高达782亿新台币，但由于他生前做了很好的避税规划，他的后人实际缴纳的遗产税实际只有5亿新台币。蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单。,王永庆遗产税超百亿 前无古人后无来者，抵全台2年税收 http:/ 2010年01月19日11:46 大众网-齐鲁晚报 台
12、塑集团创办人王永庆过世1年多，近日台湾“财政部”台北市“国税局”完成“经营之神”遗产税核定，王永庆遗产总额达新台币600多亿，扣除一半夫妻剩余财产差额分配请求权等免税额后，遗产净额200多亿，依法按当时50%的最高税率，缴纳119亿遗产税，创史上最高遗产税纪录。这居然可以抵全台2年税收！,台湾原首富王永庆,曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的副总理王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！,相关税收文件,如果您有1000万资产，,税 325万,把这部分钱转到平安帐户，用3年时间进行合理规划。,例：45周岁，男，购买金裕人生103万,三年共交保费326.9万。至80周岁时，生存金、返还保费、累积红利（按中等分红算）达到968万。,保单包装下的理财产品,金裕交别之我见,开门红第二阶段,打破常规思维； 三个相信。,祝愿各位：,身体健康； 家庭幸福； 龙年行大运； 组织业绩双丰收！,
