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1、科学管理家庭财务,中国平安,家庭理财与风险管理,2,思考,你拼命工作的目的是什么?,赚钱,赚钱的目的是什么?,提高生活品质和社会地位,家庭理财与风险管理,3,有没有人希望自己的钱越来越少?,没有,家庭理财与风险管理,4,怎样让自己的钱不变少?,努力赚钱 通过理财来保住已有的钱和钱的购买力不降低 通过理财让钱越变越多 通过理财将家庭大宗风险转移,家庭理财与风险管理,5,什么叫理财?,理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列规划,家庭理财与风险管理,6,理财的手段,基金 商业保险 固定收益证券 股票 期货 外汇 黄金 信托 其他(房产、银行理财产品等）,家庭理财与风险管理,7,理财最重要的四
2、大原则,整体规划(多种手段配合使用) 提早规划(越早压力越小;钱是通过时间累积起来的) 现金保障(应对多种家庭突发危机) 风险管理优先于追求收益(规避风险、将风险发生后的损失降到最低）,家庭理财与风险管理,8,理财的金字塔原理,理财品种的合理科学布局，才有真正稳健的人生！,好车、好房、国外游,养老、医疗、子女教育,日常开支,别墅、名车,家庭理财与风险管理,9,早十年先生：在2534岁10年间每年投资1万元，年利率10，总投资金额10万元 慢十年先生，在3554岁20年间每年投资1万元，年利率10，总投资金额20万元,时机选择宜早不宜迟,早投资10年，少投资10万， 多收55万！ 一切因为时间！
3、,家庭理财与风险管理,10,理财的核心是什么?,风险规划和管理,家庭理财与风险管理,11,因此保本也就是安全性是第一位的,其次才是收益性,家庭理财与风险管理,12,美联储主席：格林斯潘的健康理财观：,绝不能亏本 不要太贪心 尽量分享市场利率 把意外损失转嫁出去,家庭理财与风险管理,13,储蓄,高风险 重收益,低风险 低收益,看中国百姓的理财现状！,保风险 稳收益,股票 基金 房产,虚席以待,虚席以待,家庭财务中的风险规划缺失,风险没能有效转移,家庭理财与风险管理,14,影响家庭财务安全的十大风险,企业经营或创业失败 失业 股票基金投资 按揭 银行存款 意外事件 痛失家庭主力 家庭主力劳动能力的
4、丧失 重大疾病 养老或孩子成长,你离风险有多远？,家庭理财与风险管理,15,财务风险,企业经营或创业失败 失业 股票基金投资 按揭 银行存款,轻拿轻放,家庭理财与风险管理,16,人生风险,痛失家庭主力 家庭主力劳动能力丧失 意外事件的发生 重大疾病 养老或孩子成长,家庭理财与风险管理,17,家庭财务风险的承担主体,家庭本身承担 其他个人或单位承担 商业保险承担,家庭理财与风险管理,18,应对家庭财务风险的方式,银行存款 社会保险 商业保险 房产,家庭理财与风险管理,19,风险转移的最佳方法是通过保险转移,保险是典型的以小博大的方法 保险是多数人帮少数人的方法 保险是基于一种平稳收益的方式进行的
5、 保险是风险小于风险投资，收益大于银行的理财方式 保险的理念是：“以最小的成本获得最大的保障”,家庭理财与风险管理,20,这种时候你最想找谁？,交警 还有呢？,家庭理财与风险管理,21,为什么？,因为交警只是 划分责任，提 供处理意见。而 保险公司才是减少 和粥补损失的。,及时雨,家庭理财与风险管理,22,当你有了社保而又生了病花了钱,你会不会去找社保报销?,一定会,家庭理财与风险管理,23,其实你早已接受和认可 了保险带来的呵护,家庭理财与风险管理,24,那么,为什么你到今天还没有保险或者只有社保呢?,家庭理财与风险管理,25,因为,你还不完全了解保险 你不愿意去承认保险会带给你好处 你认为
6、买保险要花很多钱 你认为保险可有可无,早买晚买都一样 你认为保险没有用 你认为我有钱应对一切风险,不必要借助保险 你认为买保险就象买衣服,钱花出去了就没有了 你认为保险会骗你,家庭理财与风险管理,26,共计交费4259元，共获赔付122383.95元，其生命保障还有30000元,家庭理财与风险管理,27,平安智盈人生(万能型)保险,如何应对家庭财务的十大风险,家庭理财与风险管理,28,弹性保障 保额可调,保底增值 收益稳健,追加灵活 领取自由,持续交费 奖励多多,缓期交费 保障不变,万能理财:灵活稳健,五大优势,家庭理财与风险管理,29,张先生 30岁 家庭主力 万能计划如下: 年交保费600
7、0元 500元/月 预定10年交费 人寿保障:20万元 重大疾病保险20万元 意外伤害保障10万元 意外医疗保障10000元 住院医疗保险2份,家庭理财与风险管理,30,企业经营或创业失败,灵活支取可以解决企业经营中应急的现金流,以解燃眉之急 创业失败可以支取保单中的资产从头再来,二次创业,灵活支取,家庭理财与风险管理,31,失业,如果张先生发生了失业导致家庭生活困难,可以支取保单中的资产解决家庭困境,度过难关,灵活支取,家庭理财与风险管理,32,如果张先生在按揭购 房的过程中发生困难 某段时间因经济原因 不能按时还款,那么他 完全可以用保单中的可 动资产去暂时供房,不会 因断供而失去爱屋,灵
8、活支取,家庭理财与风险管理,33,在股海沉浮中,留给自己的一滴甘露,灵活支取,家庭理财与风险管理,34,孩子教育,如果张先的孩子有一天上 大学,需要一笔大学教育费 用,张先生可以将保单中的 可动资产取出来供孩子上大 学,教育规划,家庭理财与风险管理,35,资产缩水,保险的资金运作受到国家保监会的严格监管,其运作最重要的是安全和稳健.投资渠道主要是以银行大额协议存款和国家大型基础设施建设为主. 国家规定:保险公司每年给予分红险客户的分红不得低于当年分红险资金运作赢余的70%. 国际保险协会的统计表明:保险的分红利益为银行同期利率的2.48倍,保本增值,家庭理财与风险管理,36,痛失家庭主力,计划
9、一旦生效,24小时后张先生就拥有了最低20万元的生命保障. 如果张先生不幸离开,他的家人可以立即获赔20万元,缓解家庭因家庭主力缺失而带来的生活困境.,保障功能,家庭理财与风险管理,37,伤残,如果张先生不幸伤残,按伤残等级立即可获1万30万元的伤残金,以解决日后的生活.,保障功能,家庭理财与风险管理,38,重大疾病,如果张先生在保单生效90天后发生重大疾病,立即可获得20万元的重大疾病治疗金.而且无须发票.,保障功能,家庭理财与风险管理,39,养老金,如果张先生这一辈子都过得很平安,又不需要这笔钱用,到60岁时,保单账户中有15万余元可以作为养老金,养老规划,家庭理财与风险管理,40,其他权
10、利,追加保费：如果张先生在某年度经济状况好，他可以往这个帐户中多存入资金 保额调整：可以根据人生的不同时期灵活调整保额的高低 持交奖励：合同中约定，如果持续交费三年，自第四年起任交费，平安保险支付当年期交保费的2%持交奖励金 缓交保费：如果在某年度，经济奖况不好，可以缓期交纳保费，保障不变 保底增值，稳健收益：保底收益率为1.75%，上不封顶。,家庭理财与风险管理,41,数据来源：中国平安官方网站,平安万能结算利率稳居市场领先,家庭理财与风险管理,42,保费交多少,钱要何时取,保额保多少,保额保多久,保费交多久,钱要取多少,自助餐式的理财计划,全由您作主！,家庭理财与风险管理,43,产品视频智盈.swf,家庭理财与风险管理,44,什么叫科学的理财？,传统的孩子教育金规划示意图,图一,家庭理财与风险管理,45,科学的孩子教育金规划示意图,图二,家庭理财与风险管理,46,总结,家庭理财要注重组合,多方投资 讲求合理收益,不要盲目追求高收益. 尽早转移风险,以免让投资过程中的意外情况拖跨整个家庭经济. 风险规划越早越好,不能等. 风险规划中要根据个人的收入状况合量规划,一般投入保险的资金不要超过年收入的20%,家庭理财与风险管理,47,投资工作为赚钱 风险转移要在先 一旦有难八方援 助你全家过难关.,家庭理财与风险管理,48,
