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1、名词解释（4 个*5 分）计算题（2 题，20 分）案例分析题（1 题，20 分）一、单选题（每题 2 分， 20 分）1、一旦银行破产、倒闭时，对银行资产的要求权排在最后的是（ B ）A、优先股股东 B、普通股股东 C、债权人 D、存款人2、商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（A ）A、活期存款 B、定期存款 C、存款 D、储蓄存款3、商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（ B ）A、贷款 B、同业拆借 C、存款 D、证券回购4、银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（ C ）A、贷款利率 B、补偿余额 C、承诺费 D、隐含价格5、 银行进行外汇、股票买卖遭
2、受损失的可能性属于（A ）A、投机风险 B、操作风险 C、控制风险 D、结构风险 6、阿尔特曼的 Z 评分模型中设定的临界值是（ B ）A、2.675 B、1.81 C、2.99 D、2.5477、下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（ D ）A、经营的是“信誉”而非资金 B、提供资金和提供服务相分离 C、取得手续费收入 D、取得利差收入8、 巴塞尔协议规定资本与风险资产的比率不得低于（B ）A、6% B、8% C、9% D、10% 9、银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（ B ）A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款10、银行持股公司制最为流行的国家是（ D ）A
3、. 英国 B.日本 C.德国 D.美国11、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（C ）A、以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B、主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C、汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任D、分为可撤销银行承兑汇票和不可撤12、为实现“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是（ C ）A、资产管理 B、负债管理 C、资产负债综合管理 D、表外业务13、 现代商业银行的发展方向（ A ）A、金融百货公司B 、贷款为主 C、控制大部分股权的并购 D、控制少部分股权的并购14、银行的证券投资组合中（ B ）基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让A
4、、公司债券 B、政府债券 C、公司股票 D、共同基金15、资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（ B ）的部分A、发行的预计价格 B、票面价值 C、实际价值 D、每股净资产 16、 影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（ A ）A、金融当局的货币政策 B、服务收费 C、银行网点设置 D、营业设施17、在我国银行的贷款 5 级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（ B ） 。A、关注贷款 B、可疑贷款 C、次级贷款 D、损失贷款 18、 为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂
5、的数学模型，其中运用最为广泛的是（ B ）A、资金总库法 B、线性规划法 C、资金分配法 D、缺口管理方法19、世界上第一家股份制银行是（ A ）A、英格兰银行 B、曼彻斯特银行 C、汇丰银行 D、利物浦银行 20、2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行（ A ）农村商业银行正式成立。A张家港市 B上海市 C宁波鄞州 D苏州市21、 现金资产管理的首要目标是（C ）A、现金来源合理 B、现金运用合理C、将现金资产控制在适度的规模上D、现金盈利22、商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（A ） A、货币市场存款账户 B、协定账户 C、信用证 D、股金
6、汇票账23、与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于(C )功能。A资信调查 B转账结算 C贸易融资 D风险担保25、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时银行资金缺口为（ A ）A、正缺口 B、负缺口 C、零缺口 D、无法确定26、当银行资金缺口为正时 ，市场利率上升银行净利息收入（ A ）A、增加 B、减少 C、为零 D、无法确定27、当银行资金缺口为负时 ，市场利率下降银行净利息收入（ A ）A、增加 B、减少 C、为零 D、无法确定28、当久期缺口为正值时，市场利率上升银行的市场价值最终将（ B ）A、增加 B、减少 C、为零 D、无法确定29、当久期缺口为负值时 ，市场利率下降银行净
7、利息收入（ B ）A、增加 B、减少 C、为零 D、无法确定30、福费廷是指银行对国际贸易延期付款方式中，出口商持有的远期承兑汇票或本票进行(A )。A无追索权的贴现(即买断 ) B有追索权的贴现(即非买断) C中长期融资 D远期票据承兑 二、多选题（每题 2 分， 20 分） 1、下列那些属于商业银行的资产项目（ ABCE ）A、现金项目 B、二级准备 C 、证券投资 D、存款 E、贷款 2、商业银行的债务融资渠道有（ ABCD ）A、同业拆借 B、回购协议 C、向中央银行再贴现D、发行长期资本债券 E、发行股票3、现金项目包括（ ABCE ） A、银行库存现金 B、在途托收现金C 、代理行
8、存款 D、交易帐户证券 E、在央行的存款4、股东权益可以分为（ABCDE ）A、普通股 B、优先股 C、未分配利润 D、资本公积金 E、盈余公积金 5、银行收入由以下部分构成（ ABC ）A、利息收入 B、手续费收入 C、其它收入 D、证券投资收入 E 信托收入 6、非付现费用一般包括（ABC D ）A、预提费用 B、计提折旧 C、提取贷款损失准备 D、递延税款贷项发生额 E、提取法定公积金7、商业银行资产管理理论包括（ ABE ）A、商业贷款理论 B、资产转换理论 C、资产负债综合管理理论 D、缺口管理理论 E、预期收入理论8、按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户
9、的不同用途，划分为(ABCD )。 A. 基本存款账户 B一般存款账户 C. 临时存款账户 D专用存款账户 E. 通知存款账户9、现金来源主要途径有（ ABC ）A、经营中所得现金 B、资产减少所得现金C、增加负债，增发股本所得现金 D、债务减少 E、支付现金股利10、商业银行的资本构成（ ABCDE ）A、普通股 B 优先股 C 损失准备金 D 留存盈余 E 资本性票据和债券11、 巴塞尔协议中规定附属资本由以下资本组成（ A D E ）A、非公开储备 B、公开储备 C、永久性的股东权益 D、普通准备金 E、债务性质的资本工具 12、主要贸易融资工具包括(ABCDE )。A信用证 B押汇 C
10、保理 D福费庭 E. 票据贴现13、商业银行短期借款的途径有（ ABCDE ）A、中央银行 B、同业拆借 C、转贴现 D、再贴现 E、回购协议14、 贷款五级分类法 ”中，称为“不良贷款 ”的有(ACD ） 。A损失 B关注 C次级 D可疑 E. 正常15、金融期货包括（BCE）A、黄金期货 B、股指期货 C、利率期货 D、原油期货 E、外汇期货16、2004 年巴塞尔新资本协议计算风险资产时风险有（ ABC ）A、信用风险 B、操作风险 C、市场风险 D、流动性风险 E、法律风险 17、根据还款保证的不同担保贷款具体可分为（ABCD ）A、抵押贷款 B、质押贷款 C、票据贴现 D、保证贷款
11、E、短期贷款18、无风险的表外业务（ ABCE ）A 结算业务 B 代理业务 C 信托与租赁业务 D、贸易融通业务 E 咨询业务19、有风险的表外业务（ CDE）A、结算业务 B、 代理业务 C、衍生产品业务 D、贸易融通业务 E、金融保证业务20、金融保证业务包括（ ABCE ）A 、备用信用证 B、贷款承诺 C、票据发行便利 D、商业信用证 E、贷款销售与资产证券化 1、分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。 分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。2、单一银行制：是指不设立分行，全部业务
12、由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。3、银行控股公司制：集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。银行控股公司分为两种类型。一是非银行性控股公司，二是银行性控股公司。4、CAMELS（原则）美国政府对银行业的谨慎监管原则。（Capital）代表资本；（ Asset）代表资产；（Management）代表管理；（Earning）代表收益；（Liquidity）代表清偿能力。 S (Sensitivity to Market Risk)代表银行对市场风险的敏感程度。5、CBRC 中国银行业监督
13、管理委员会简称银监会，是 2003 年 4 月28 日正式挂牌成立的。银监会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。6、二级准备银行在第一准备金之外还会保有一部分较高流动性的资产，能随时变现，以应付临时性需要，这些资产通常被称为二级准备。二级准备的收益性、流动性方面介于贷款资产和现金资产之间，商业银行持有二级准备的主要目的是在必要时出售这部分资产而获取流动性，并非由此取得利润。7、活期存款：是指客户不需预先通知，可随时提取或支付的存款。开立这种存款账户是为了通过银行进行各种支付结算，存户可以随时开出支票对第三者进行支付而不用
14、事先通知银行，因此，活期存款又被称为支票存款。 活期存款传统上只能由商业银行经营，是商业银行创造存款货币的基础，活期存款一直是商业银行的主要资金来源。8、可转让支付命令账户：该账户实际上就是支付利息的活期存款账户，或可以签发支票的储蓄存款账户，客户对该账户签发可转让支付命令书可以起到类似支票的作用。一般只有个人和非盈利机构才能持有该存款。9、损失准备金是指商业银行为了应付意外事件的发生对商业银行带来的损失而建立的基金。损失准备金主要有两类，即贷款损失准备金和证券损失准备金，它们是从商业银行的税前利润中提取出来的，其便具有降低银行应税利润从而降低所得税的功效。不过，其提取比例往往受到金融管理当局
15、的严格控制10、息差：息差衡量银行在存款中介职能中的效益，也反映银行竞争的激烈程度。激烈的竞争会使息差减小，迫使银行拓展非利息收入业务来增加营业收入。11、大额可转让定期存单（CDs）是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转让的银行存单，它是西方国家商业银行执行负债管理政策的主要金融中介工具。可转让定期存单面额较大，10 万至 100 万美元不等，利率一般高于同期储蓄存款，且可随时在二级市场出售转让，因此对客户颇具吸引力。12、基础头寸是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。在基础头寸中，库存现金和超额准备金是可以相互转化的，商业银行从其在中央银行的存款准备金中提取现金，就增加库存现金，同时减少超额准备金；相反，商业银行将库存现金存入中央银行准备金账户，就会减少库存现金而增加超额准备金。13、银行保函银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类 。14、备用信用证是一种特殊形式的光票信用证，是银行出具的包含性质的支付承诺。以
