《银行从业资格证-个人理财(第二章)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格证-个人理财(第二章)（94页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行业专业人员职业资格 个人理财,湖北经济学院法商学院,第二章 个人理财业务相关法律法规,本章共计16个考点，其中10个高频考点 第一节 理财师的法律法规基础知识（4个考点） 第二节 理财规划中的法律法规(3个考点） 第三节 理财产品及销售相关法律法规（9个考点）,本章基本框架及考点分布,本节共计4个考点 考点1 民事法律行为的基本原则 自愿、公平、等价有偿、诚实信用 诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。,第一节 理财师的法律法规基础知识,考点2 民事法律关系主体（高频考点） 1、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。 2、民事法律关系主体：参与民事法律关系、享有民
2、事权利并承担民事义务的“人”。 人-公民（自然人）、法人以及非法人组织。 3、在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民(自然人)。,第一节 理财师的法律法规基础知识,（1）公民（自然人） 自然人的民事权利能力。-平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。 自然人的民事行为能力。完全、限制、无。,18,16,10,不能完全辨认自己行为的精神病人 完全不能辨认自己行为的精神病人,第一节 理财师的法律法规基础知识,无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民
3、事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。,第一节 理财师的法律法规基础知识,（2）法人 具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 法人成立的要件。 （一）依法成立；（二）有必要的财产或者经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任。,第一节 理财师的法律法规基础知识,法人的分类。企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据中华人民共和国公司法的规定，公司分为有
4、限责任公司和股份有限公司。,第一节 理财师的法律法规基础知识,（3）非法人组织 非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。 依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织，依法登记领取营业执照的合伙型联营企业，依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业，各商业银行设在各地的分支机构，中国人民保险集团公司设在各地的分支机构，经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业等。,第一节 理财师的法律法规基础知识,【真题】不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（ ） 答案： 答案解析：法定代理人。,第一节 理财师的法律法规基础知识,考点3 民事代理制度（高
5、频考点） 1、客户和商业银行就是委托和代理关系。 2、公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。,第一节 理财师的法律法规基础知识,2代理的特征 (1)代理人须在代理权限内实施代理行为； (2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为； (3)代理行为必须是具有法律效力的行为； (4)代理行为须直接对被代理人发生效力； (5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。,第一节 理财师的法律法规基础知识,3、代理包括委托代理、法定代理
6、和指定代理。委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。书面、口头均可。 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。,第一节 理财师的法律法规基础知识,委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。,第一节 理财师的法律法规基础知识,4、代理的法律责任 第一，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由
7、行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。 第二，代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。 第三，代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。,第一节 理财师的法律法规基础知识,第四，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。 第五，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。,第一节 理财师的法律法规基础知识,【真题】第三人知道行为人没有代理权、
8、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。 A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B第三人和行为人负连带责任 C被代理人和行为人负连带责任 D被代理人和第三人负连带责任 答案：B。,第一节 理财师的法律法规基础知识,单选、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（ ）。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行
9、为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 答案：D,第一节 理财师的法律法规基础知识,多选、下列可以适用代理的行为的有（ ）。 A买卖 B立遗嘱 C收养子女 D接受继承 E债务履行 答案：ADE,第一节 理财师的法律法规基础知识,判断、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。 （ ） A对 B错 答案：B,第一节 理财师的法律法规基础知识,考点4 合同法律关系 个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上,第一节 理财师的法律法规基础知识,1 合同是当事人之间权利义务关系的协议。 2合同的订立 当事人订立合同，有书面形式、口头形
10、式和其他形式。 3格式条款合同 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。,第一节 理财师的法律法规基础知识,4无效合同 有下列情形之一的，合同无效： (1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； (2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 (3)以合法形式掩盖非法目的； (4)损害社会公共利益； (5)违反法律、行政法规的强制性规定。,第一节 理财师的法律法规基础知识,5合同中的下
11、列免责条款无效： （1）造成对方人身伤害的； （2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 6可撤销的合同 可申请撤销的： （1）因重大误解订立的； （2）在订立合同时显失公平的。 欺诈、胁迫等，可申请撤销,第一节 理财师的法律法规基础知识,7合同的履行 （1）当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 （2）合同履行的抗辩权。 第一，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。,第一节 理财师的法律法规基础知识,第二，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行
12、的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。,第一节 理财师的法律法规基础知识,第三，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： 经营状况严重恶化； 转移财产、抽逃资金，以逃避债务； 丧失商业信誉； 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。 当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。,第一节 理财师的法律法规基础知识,8违约责任 违约责任的承担形式主要有： 违约金责任； 赔偿损失； 强制履行； 定金责任； 采取补救措施。,第一节 理财师的法律法规基础知识,【真题】下列关于合同订立的说法
13、，不正确的是（ ）。 A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人必须本人订立合同，不得代理 C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 答案：B。,第一节 理财师的法律法规基础知识,单选、如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用（ ）。 A格式条款 B非格式条款 C固有条款 D标准条款 答案：B,第一节 理财师的法律法规基础知识,本节共计 3个考点 考点1 物权法（高频考点） 1、不动产登记管理以登记为准 2、动产以交付为准,第二节 理财规划中的法
14、律法规,3、可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；,第二节 理财规划中的法律法规,（四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。,第二节 理财规划中的法律法规,4、不得抵押： （一）土地所有权； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； （三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公
15、益设施； （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产： （六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。,第二节 理财规划中的法律法规,5、可质押的： （一）汇票、支票、本票； （二）债券、存款单； （三）仓单、提单； （四）可以转让的基金份额、股权； （五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； （六）应收账款； （七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。,第二节 理财规划中的法律法规,第二百一十四条 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。 第二百一十五条 质权人负有妥
16、善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。 质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。,第二节 理财规划中的法律法规,6、留置 1）债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。 前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产 2）留置权入有权收取留置财产的孳息。,第二节 理财规划中的法律法规,3）留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿。 4）留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。 5）同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿
