《19春学期（1503、1509、1603、1609、1703)《个人理财》在线作业第1份》由会员分享，可在线阅读，更多相关《19春学期（1503、1509、1603、1609、1703)《个人理财》在线作业第1份（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、个人理财 1 单选题 1 消费性负债与流动资产之比被称为() D A 负债比率B 融资比率C 自用贷款比率D 借贷流动率2 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。 C A XB YC ZD 三者相同3 某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元 B A 200B 214.29C 321.43D 301.254 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合
2、无法实现其子女教育金目标的是() C A 整笔投资5万元，定期定额每年6000元B 整笔投资4万元，定期定额每年7000元C 整笔投资3万元，定期定额每年8000元D 整笔投资2万元，定期定额每年10000元5 阶梯存储法适合() C A 有资金需求但不确定使用时间的客户B 工薪阶层C 为子女积累教育基金D 所有人6 以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是() D A 加班奖B 考勤奖C 先进奖D 全年一次性奖金7 贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。 C A 10%B 20%C 30%D 40%8 某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还
3、款，则其第40期还款中利息为() A A 350B 333.33C 384.49D 401.819 下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数() D A PMTB NPERC IPMTD ISPMT10 A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 A A 66.2B 62.6C 266.2D 26.6211 不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。 B A 短，短B 短，长C 长，短D 长，长12 一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为() B
4、A 20%B 30%C 50%D 70%13 某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为() B A 8.16%B 4.04%C 4%D 2%14 资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。 A A 小B 大15 张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。 C A 16.351B 18.14C 19.297D 21.48616 某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%
5、，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元 D A 96034B 116034C 136034D 15603417 有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是() B A 已实现资本利得是收入科目B 财产险保费是负债科目C 每月房贷缴款额，利息部分是支出科目D 预收款是负债科目18 ()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。 B A 战略性资产配置B 战术性资产配置19 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为() B A 正相关B 负相关20 某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生
6、的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金 A A 333.33B 350C 33.33D 9.712 多选题 1 满足紧急性开支应该投资于() A C A 国库券B 人寿保单C 活期储蓄D 长期国债2 银行个人信贷产品包括() A C A 个人住房贷款B 个人投资贷款C 个人消费贷款D 个人医疗贷款3 下列各项属于子女教育金特点的有() A B D A 没有时间弹性B 没有费用弹性C 投资很保守、极注重安全性D 没有子女教育强制储蓄账户4 信用卡给银行带来的收入有() A B C D A 年费收入B 刷卡手续费C 透支产生的利息和滞纳金D 预借现
7、金手续费5 多目标规划常用的方法包括() A B C D A 目标基准点法B 目标顺序法C 目标并进法D 目标现值法6 以下属于家庭资产负债项目的有() A B C A 股票B 应收款C 私人借款D 信用卡利息支付7 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有() A B C A 包括分红险、万能险和投连险等品种B 具有保障和投资双重功能C 收益与风险并存D 全部存在保底利率8 紧急预备金的形式有() A B D A 活期存款B 短期定期存款C 长期定期存款D 备用的贷款额度9 利益来源于长期利益的投资者类型为() C D A 冒险型B 积极型C 稳健型D 保守型10 下列属于个人理财常见经验法
8、则的有() A B C D A KISS法则B 房贷1/3收入法则C 活期存款6个月生活费法则D 保险10定律法则3 判断题 1 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。 B A 错误B 正确2 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。 B A 错误B 正确3 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。 B A 错误B 正确4 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。 A A 错误B 正确5 由于子女教育金支付
9、期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。 B A 错误B 正确6 可用(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。 B A 错误B 正确7 紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。 B A 错误B 正确8 一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。 A A 错误B 正确9 个人理财的目的是为了追求财富最大化。 A A 错误B 正确10 最适合退休人员的投资目标是资产增值。 A A 错误B 正确11 货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。 B A 错误B 正确12 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以
10、单独投保，保费较低。 A A 错误B 正确13 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。 B A 错误B 正确14 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。 A A 错误B 正确15 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。 A A 错误B 正确16 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。 A A 错误B 正确17 资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。 A A 错误B 正确18 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。 A A 错误B 正确19 最大信用额度=收入资产 A A 错误B 正确20 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。 B A 错误B 正确
