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1、个人活期、定期一本通业务需求系统支持个人储蓄/结算存折零余额账户，以及定期一本通存折账户的开立。输入要素要素 类型 内容 默认值 说明证件类型 选择项 0 按客户类型备选证件号码 输入项系统校验，对于身份证进行身份证核查，验证客户信息存在性返显户名；对于不存在客户信息的证件时，跳转到建立客户ID交易户名 显示项账户类型 选择项 0.活期1.定期 0币种 选择项 0. 人民币1. 0根据机构、柜员所配置的可用币种进行选择存款类型 选择项0.整存整取1.零存整取2.整存零取3.存本取息4.定活两便5.教育储蓄6.通知存款7.理财通知账户类型为定期时有效，定活两便时，不显示存期，存期 选择项存款类型
2、为整存整取（0）时，存期显示3个月、6个月、一年、二年、三年、五年存款类型为零存整取（1）和整存零取（2）时，存期显示一年、三年、五年存款类型为教育储蓄（5）时，存期显示一年、三年、六年存款类型为为定活两便（4）时，屏蔽存期存款类型为为存本取息（3）时，存期显示为：一年、三年、五年账户类型为定期时有效；定活两便时不显示存期存款类型为通知存款（6）时显示1天、7天存款类型为理财通知存款（7）时，存期默认7天产品类型 选择项账户类型为0活期时：0.个人结算存款1.个人活期存单2.个人储蓄存款3.个人支票存款存款类型为1和相应存期时，以产品+存期的方式列表，如：0、整存整取三月1、 特种大额三月2、
3、 大额可转让三月其他定期存款产品类型依存款类型和存期反显。0整存整取（0）存期：三月、六月、一年、二年、三年、五年特种大额存期：三月、六月、一年、二年、三年、五年大额可转让存期：三月、六月、一年。介质种类 显示项介质种类选项：账户类型为活期（0），且产品类型为个人活期存单（1）时默认介质种类为存单；账户类型为活期（0），且产品类型为个人结算存款（0）、个人储蓄存款（2）时默认1.存折账户类型为活期（0），且产品类型为个人支票存款（3）时默认为无单折账户类型为定期（1），且存款类型为整存零取（0）时，介质种类选（0.定期一本通存折、1.储蓄存单）；存款类型为零存整取（1）、整存零取（2）、存本取
4、息（3）、教育储蓄（5）时，默认存折；存款类型为定活两便（4）、通知存款（6）时，默认存单；取款周期 （含取息周期、取 选择项0.一个月1.二个月账户类型为定期时有效。本周期） 2.三个月3.四个月4.六个月存款类型为存本取息（3）时内容为0、1、2、3、4；存款类型为整存零取（2）时，内容为0、2、4.凭证号码 输入项输入后实时检查，验证凭证号码的最小号是否本人 选择项 0.否 1.是 1选择0时弹出代理人信息录入界面：代理人姓名 必输项代理人证件类型 选择项 01.按客户类型备选2.默认为居民身份证代理人证件号码 必输项如为身份证时需身份核查代理人信息录入完毕后返回主界面继续录入以下要素：
5、支取方式 选择项0.凭单折1.凭密码2.凭证件3.凭密码和证件 4.凭印鉴1账户类型为活期（0）并且产品类型为个人结算存款（0）或个人储蓄存款（2）时：支取方式为：（0,1,2,3）账户类型为活期（0）并且产品类型为个人支票存款（3）时：支取方式为：4时，仅对个人支票存款有效密码 输入项 输入2次支取方式为凭密码（1）、凭密码和证件（3）时有效证件类型 选择项支取方式为凭证件（2）或凭密码和证件（3）时显示证件号码 必输项支取方式为凭证件（2）或凭密码和证件（3）时输入。身份证需身份核查通存通兑标志 选择项0.通存通兑关闭1.通存通兑2.通存不通兑1支取方式为择凭密码（1）、凭密码和证件（3）
6、时，系统默认1，可选其他项；支取方式为凭单折（0）、凭证件（2）、凭印鉴（4）时，系统默认0，只回显，不可修改自动转存 选择项 0.否 1.是 1 定期整存整取存款有效基准利率 显示项浮动方式 选择项0.不浮动1.浮点方式2.浮比方式0浮动值 非必输项选择浮点方式（1）或浮比方式（2）时必输,范围控制0-100利率 显示项根据基准利率、浮动方式和浮动值计算反显; 当浮动方式为浮点方式（1）时，浮动利率=浮动值+利率%当浮动方式为浮比方式（2）时，浮动利率=利率*(1+浮动值) %转存方式 显示项 本息转存（只有一种选项） 自动转存方式为1时显示开户方式 选择项 0. 现金 1.转账 0开户金额
7、 输入项1.根据已配置的参数检查起存金额2. 0的数字开户方式为现金时，弹出卷别界面开户方式选择转账(1)时弹出对方账户信息界面：对方账号 输入项输入/刷磁，回显账户信息：户名、币种、余额、产品名称、凭证种类、凭证号码（输入项）。验证账户的合法性对方支取方式 显示项对方密码 输入项对方支取方式为凭密码或凭密码和证件时输入对方证件类型 显示项对方支取方式为凭证件或凭密码和证件时显示选择;大额需输入.对方证件号码 必输项对方支取方式为凭证件或凭密码和证件时输入;大额需输入.如为身份证需身份核查票据类型 选择项 支票类账户有效根据号码 必输项 支票类账户有效输出要素1打印开户申请：交易网点、网点名称
8、、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、通兑标志、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、存期、取款周期、转存方式、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。2打印开户业务凭证：交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、自动转存标志、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、存取周期、转账对方账号、对方户名、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、系统流水号、操作员
9、、授权员、授权码、备注。处理要求1.录入客户证件信息，如系统不存在客户证件信息，联动至客户信息维护开立客户信息。2.活期类存折账户允许零金额开户，存单类账户不允许零金额开户。3.定期类业务不足起存金额的不允许开户，不足起存金额系统提示。4.存折开户必须写磁。5.凭证不允许跳号使用。6.开户交易操作错误返回时，光标应返回原输入域。7.开户交易不允许冲正和当日取消，若发生错误时只能做销户处理。8.对交易中涉及授权的，需在凭证上打印授权操作柜员号、授权码。9支持转账开户，对方账户限制内部账户、定期类账户、存单类账户。10. 转账开户时，系统校验转出账户的支取方式和支取凭证，折类账户必须刷磁。业务流程
10、1.依次登记付款方流水账、分户账，开户客户流水账、分户账，重要空白凭证流水账、分户账。2.登记开销户登记簿、授权登记簿、大额交易登记薄、重要空白凭证使用登记簿。3.打印开户申请书、业务凭证、存折/存单。账务处理表内：借：现金柜员现金账号/ XX产品转账账号贷： XX存款产品开户客户账号表外：付：重要空白凭证授权大额储蓄存款开户需主管授权。利率浮动需授权。定期一本通适用模板：定期存款产品说明：定期一本通是将客户的人民币或外币的定期储蓄账户进行集中管理，用于记载同一客户多个存款账户资金活动状况的存款凭证。使用一本存折实现了对人民币和外币多账户、多存期定期账户的归集处理。实现存单的移入、移出等功能，
11、便于客户管理和理财。起存金额为50 元，存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年；外币起存金额为不低于50 元的等值外币，存期分为一个月、三个月、六个月、一年、二年。业务处理及核算要求：1. 定期一本通部分提前支取后，该笔的顺序号不变。2. 定期一本通的账户移入和移出交易仅限于同一机构、同一客户的定期一本通和整存整取存单账户之间使用。3. 定期一本通存折，可以管理本币的同产品（个人整存整取）的款项，登记每笔子账户序号，每笔款项独立管理(单独开户、销户、冻结、到期自动转存等)。 4. 核验定期一本通销户账户状态以及一本通内所有定期账户均已销户5. 定期一本通存折上最后一个子账户结清时，系统
12、需自动提示是否销介质，换折时只打印出未销户的账户信息。6. 只支持子账户冻结。7. 不支持无折存、取款。8. 一本通的账户部提时，在原户下打印部提字样。自动转存的账户，在存折上要打印出标志。其他同定期基本规定。产品业务指令定期开户、子账户开户、部分提前支取、销户、挂失、解挂失、冻结/止付、解冻/解止付、扣划、更换介质、一本通内定期置换存单、存单置换一本通内定期、开立存款证明、撤销存款证明、司法查询、密码管理、账户维护、销介质、账户支取方式变更、查询、打印功能说明此交易实现定期一本通内定期存款子账户的开户。输入要素要素 类型 内容 默认值 说明账号 输入项输入主账户账号必须刷磁，并验证账户的有效
13、性，户名 显示项产品存期 选择项0.三个月1.六个月2.一年3.二年4.三年5.五年0存款产品 选择项整存整取三个月、特种大额三个月大额可转让三个月整存整六个月、特种大额六个月整存整取一年、特种大额一年整存整取二年、特种大额二年整存整取三年、特种大额三年整存整取五年、特种大额五年期限为0时显示期限为1时显示期限为2时显示期限为3时显示期限为4时显示期限为5时显示币种 选择项 0.人民币 0 根据柜员可用币种过滤选择，默认人民币凭证号 显示项计息类型 显示项自动转存 选择项 0.否 1.是 0转存方式 显示项 本息转存 自动转存为1时显示是否本人 选择项Y是 N否 选择N否时，还需输入以下要素：
14、代理人姓名：（非本人时为必输项）代理人证件类型：选择项（默认为居民身份证）代理人证件号码：输入项，如为身份证需身份核查基准利率 显示项浮动方式 选择项 0、不浮动、浮点方式2、浮比方式 0浮动值 输入项 选择1和2时，需输入。限制范围0-100浮动利率 显示项根据基准利率、浮动方式和浮动值计算反显现转标志 选择项 0.现金 1.转账， 0开户方式选择1时弹出界面：对方账号 输入/刷磁 输入/刷磁，验证账户的合法性对方支取方式 显示项对方密码 输入项 对方支取方式为密码或密码+证件时输入对方证件类型 选择项对方证件号码 必输项对方支取方式为证件或密码+证件时输入如为身份证需身份核查弹出界面要素录
15、入完毕后返回主界面录入：开户金额 输入项1.根据已配置的参数检查起存金额2. 0的数字弹出卷别界面：证件类型 选择项 大额开户有效证件号码 输入项 大额开户有效输出要素1.打印一本通子账户开户业务凭证：交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、自动转存标志、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、转账对方账号、对方户名、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。2. 定期一本通存折 户名、账号、客户号、存款
16、种类、支取方式、开户日期、开户网点、签发日期 序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员处理要求1.系统自动校验开户起存金额，不足起存金额的不允许开户；2.一本通主账户账号输入必须读磁；3.开户交易操作错误返回时，光标应返回原输入域；4.子账户开户成功，系统自动产生账户序号。5.对交易中涉及授权的，需在凭证上打印授权操作柜员号。6、此交易允许跨网点开立子账户，只允许在一本通主账户开户网点办理查询。业务流程1.录入定期一本通主账户账号，反显户名等信息。2.先登记付款方分户账、流水账，再登记收款方分户账、流水账3.登记大额交易登记簿，授权登记簿。4.打印业务凭证、存折。账务处理 借：现金/客户账/相关存款科目 贷：XX定期存款xx客户账授权大额一本通子账户开户需主管授权。利率浮动需授权。定期一本通存款冻结：一本通冻结时，只支持对账户下的子账户，逐笔进行冻结，冻结处理方式只允许有全部冻结、部分冻结选项（部分冻结中冻结金额应不大于账户余额）
