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1、1贵阳农村商业银行对公业务基本操作流程系统简介计算机综合业务系统概况我行计算机综合业务系统（简称“CCIS”综合业务系统），支持活期、定期、内部账、贷款、结算、资金清算、现金出纳，全国、地区间通存通兑，以及跨行支付等业务，涉及账户管理、流水账管理、重要空白凭证管理及各种业务的查询功能，基本涵盖了我行现有业务。CCIS 综合业务系统界面路径：“Bank” 、“Sav”Bank 前台管理系 统 ，sav 业务操作系统Bank 业务 界面：贵州省农村信用社 贵阳农村商业银行股份有限公司 营业部综合业务系统主引导画面 2012 年 9 月 1 日 8:47:461 网点日始签到2 日间业务处理3 网点
2、日终轧帐4 业务报表处理5 柜台配置管理6 柜员管理7 营业状态恢复2Sav 业务界面：贵州省农村信用社 贵阳农村商业银行股份有限公司 营业部2180100-015010020 2012 年 9 月 1 日 8:47:46记帐员: 欢 迎 使 用CCIS 综合业务系统0001:管理菜单 0002:交易菜单 0003:代理系统 0004:支付系统交易号码 操作员在上图“交易号码”处键入相应代码后，则进入相应的主菜单Bank 的功能 :系统签到、日终轧账、打印 报表、操作员功能设置等。Sav 功能:进行各项业务的办理。Sav 由四个交易菜单组成:0001 管理菜单:所有客户资料,包括对公存款、储蓄
3、存款等0002 交易菜单：储蓄交易管理、对公交易管理、卡交易管理、自动设备交易管理0003 代理系统：代发工资等代理业务的办理0004 支付系统:用于办理大额支付、小额支付、行内支付业务、农信银支付和支票影像业务。功能指令3Ctrl+a：表示 Ctrl 键与 a 键同时按，在联机交易或联机管理中，按该键则表示此页已经输入完成，按完该键后系统将会提示出现确定（Y/N），如果按 N 则还 可以取消本次输入，如果按 Y 则表示确 认本次输入等待处理结果。Enter：表示此行已 经输 入完成Esc：退回上级菜单；如果在 输入交易过程中，连续按两次 Esc 键， 则系统取消本次操作，退出。菜单操作：可以
4、用光标键（，）选择菜单内容，然后按 Enter 键 确认。也可直接在 “功能指令 ”处键入菜单代码。本系统的屏幕上都有信息提示及操作功能键提示，在此就不一一列举。操作员只需按提示操作就可以了。CCIS 系统账号编码规则账号由七部分组成，共 22 位。“AAA-B-CCCC-DD-EEEE-FFFFFF-GG”“AAA”支行号或 联社号，如：“201”表示：云岩支行， “202”表示：南明支行， “208”表示：小河支行， “205”表示：白云支行 。“B”账户类型，如：“1”表示：基本存款账户， “2”表示：般存款账户， “3”表示：临时存款账户， “4”表示：专用存款账户 ，“9”表示：储蓄
5、存款、内部账户等除上述 4 种账户类型之外的账户类型。4“CCCC”网点号，如： “0100”表示：营业部。“DD”货币代码，如：“01”表示：人民币， “02”表示：美金（暂时未开办）。“EEEE”对公科目号、对私储种号，如：“2011”表示：对公账户， “0201”表示：普通活期， “0211”表示：整存整取， “0214”表示：个人零存整取， “0219”表示：教育储蓄存款， “0888”表示：储蓄定期一本通。“FFFFFF”账号的顺序号（按从小到大的顺序排列）“GG”账号校验位（随机产生，不可修改）卡号编码规则卡号由三部分组成，共 19 位。“AAAAAA-BBBBBBBBBBBB-C
6、”其中：“AAAAAA”发卡机构标识代码，如：“622893”表示：贵州省农信“BBBBBBBBBBBB”发卡机构自定义序列号，按由小到大的顺序排列。“C”校验码。前台业务操作规范会计业务印章1、会计业务印章的定义：会计业务印章是指在办理会计业务过程中加盖在票据、5凭证、函件上确认核算事项合法性的重要依据，为确认并表明会计业务的合法有效或处理状态，在会计凭证、会计报表、票据及其他会计资料上加盖的印章。2、会计业务印章的用途：现金清讫章：用于现金交易的凭证及其回单，确认该交易已处理完毕。转讫章：用于转账票据及回单等相关凭证上，确认该交易已处理完毕。业务专用章：用于对外签发除储蓄专用章适用范围外的
7、重要单证、有价单证及其他业务中涉及的重要凭证上，如加盖在对外办理的存款证明、资信证明、询证函、单位定期存款开户证实书、银企对账回执单等及其他业务中涉及的重要凭证上。同时适用于社内往来报单、对账单、退汇通知、对公开户资料、其他需要加盖业务用章的通知和内部报表、账薄、档案等。同城交换专用章：用于受理他行（社）票据收妥抵用的同城清算业务。财务专用章：用于存放央行、其他同业款项的账户预留印鉴及财务结算等。票据受理专用章：用于受理尚未收妥款项的业务中涉及的各种凭证回执及上门服务凭证回执。汇票专用章：用于签发银行承兑汇票票据业务。 6结算专用章：用于办理票据贴现、转贴现、再贴现业务提示付款的结算凭证及其结
8、算款项的查询、查复等。负责人印鉴章：用于存放央行、其他同业款项的账户预留印鉴及有关报表签章。业务人员个人名章：用于单证、凭证、票据、账簿和报表等签章。会计业务印章按照“谁保管，谁使用，谁负责” 的原则保管和使用。严格按规定的范围使用会计业务印章。不得借用、串用、提前或过期使用会计业务印章，不得私自授权将未办理交接手续的会计业务印章交他人使用。不得携带出本单位（部门）使用。重要空白凭证1、重要空白凭证的定义：重要空白凭证是指无面额的，经我行或单位(人）填写要素并签章，具有支付效力的凭证，是凭以办理收付款项业务的重要书面依据。2、重要空白凭证的种类：重要空白凭证包括：存折、存单、信合卡、支票、汇票
9、、贷款收回凭证、来账补充凭证、往账凭证、单位定期存款开户证实书、股权证、定期一本通存折、惠农一折通存折等。7重要空白凭证以每份一元的假定价格纳入表外科目核算，视同现金保管。重要空白凭证必须按顺序号发出、领用、使用、销号，不得跳号、漏号。重要空白凭证的领入、使用、作废等必须在 CCIS 操作系统登记管理。营业期间，柜员临时离开岗位时，重要空白凭证、会计业务印章入屉上锁，钥匙随身携带，不得任意转交他人；营业终了，应换人在有效监控范围内逐份清点重要空白凭证，账实相符后，全部重要空白凭证、印章必须由保管人员和核对人员双人装箱（包）、上锁，在箱（包）封存处加贴封签，当面交予保卫部门押运人员移送各支行金库
10、保管。重要空白凭证必须指定专人保管，遵循“证印分管、证章分管” 的原 则。严禁将重要空白凭 证挪作他用，严禁由客户签发，不准在重要空白凭证上预先盖好印章备用。现 CCIS 系统不允许对重要空白凭证进行更正处理，若误记账时应采取冲、冲账方式处理。人员离岗时，必须严格办理交接手续，应将所保管的重要空白凭证、有价单证、印章、预留印鉴卡、账簿、报表等进行移交，登记相关交接登记簿。对公业务对公业务包括单位结算账户业务、资金账户业务、同城票据交换、资金清算类业务、支付系统业务、国库经收业务。对公业务操作实行复核制，杜绝“一手清 ”。实行现金收入、先8收款后记账，现金付出、先记账后付款，转账业务、先借后贷的
11、记账原则；他行（社）票据、收妥抵用；有账有据、账据相符；账表凭证、换人复核；当时结账、总分核对；内外账务、定期核对；操作与授权相分离的原则。受理审查客户提交的会计凭证时，需审查凭证要素是否齐全，是否应为本网点受理的真实有效凭证，凭证各联次金额（大小写）是否一致，账号、户名是否相符；核对印鉴是否与预留印鉴相符，印鉴签章不得缺边、重叠；票据的背书是否连续、有效，是否符合支付结算办法等有关规定。（一）单位结算账户业务是机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户等在我行营业网点依法开立结算账户（以下统称单位银行结算账户）后，我行依法为其办理结算业务的活动。单位结算账户包括单位活期存款账户、
12、财政性存款账户、单位定期存款账户、单位通知存款账户、单位保证金存款账户等。单位结算账户需进行银企对账管理。1、单位活期存款账户，是指由单位、个体工商户存入的，可以随时支付的资金账户。单位活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。会计核算科目为“2011 活期存款 ”。2、财政性存款账户主要是用于核算财政金库款项和政府财政拨付给机关单位的经费以及其他特种公款等。包括国库存款和其它财政存款。国库存款是指在国库的预算资金（含一般预算和基金预算）存款。其它财政存款是指未列入国9库存款的各项财政在专业银行的预算资金存款以及部分由财政部指定存入专业银行的专用基金存款等。会计核
13、算科目为“2012 财 政性存款 ”。3、单位定期存款账户，是指企业、事业、机关、部队和社会团体等按约定的存期和利率本金一次存入，支取时，本息一律转入存款人账户，不允许直接支取现金，账户余额支取完毕即销户的账户。起存金额 1 万元，以现行的居民储蓄整存整取定期存款的期限档次和利率水平为标准，统一单位定期存款各期限档次。存款单位实际支取其从基本存款账户、专用存款账户、一般存款账户转存的定期存款时，应以转账方式将存款转入其原转存账户，不得将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中提取现金。会计核算科目为“2051 定期存款”。4、单位保证金存款账户，指存款人按照法律法规为承兑、担保等所开立的保证金存
14、款账户。包括承兑保证金账户、担保保证金账户、信用证保证金账户、保函保证金账户、其他保证金账户。会计核算科目为“2511 保 证金存款” 。 银行承兑汇票保证金分为全额保证金和差额保证金保证金账户实行一票一户、单笔对应。银行承兑汇票到期，保证金账户余额为“0”，作销户处理。5、单位通知存款账户，是单位客户在办理存款时不约定10存款期限，自由选择一天通知存款或七天通知存款，支取时提前一天或七天通知开户网点，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。单位通知存款起存金额为 50 万元，需一次全额存入。可全部或部分支取，每次部分支取金额不得小于 10 万元，留存金额不得低于 50 万元。支取时，以支取
15、日挂牌通知存款利率计息，如部分提前支取，留存部分仍从原开户日起计算存期。单位通知存款的存取（含利息）只能通过转账方式办理且资金划转账户只能为单位在金融机构依法开立的“基本存款账户”、 “一般存款 账户”或“专用存款账户 ”。会计核算科目为“2051 定期存款 ”。单位存入通知存款 时，资金是从单位的基本存款账户划出的，单位通知存款账户名和预留支取印鉴应与其“基本存款 账户 ”名和预留印鉴一致，且 单位通知存款支取本息时，资金（本息）全部转入其基本存款账户。单位存入通知存款时，资金是从单位的专用存款账户划出的，单位通知存款账户名和预留支取印鉴应与其“ 专用存款账户” 名和预留印鉴一致，且单位通知存款支取本息时，资金（本息）全部转入其专用存款账户。“通知存款如遇以下情况，支取部分按活期存款利率计息：A、实际存期不足通知期限的；11B、未提前通知而支取的；C、已办理通知预约取款手续而提前支取或逾期支取的；D、已办理通知预约取款手续而未按约定金额支取的。收到存款人约定取款通知（信息）时，应即时办理取款预约，打印“ 通知存款 业务取款预约受理 单” （用空白的“记账凭证” 代，一式两份，存款人留存一份、营业 机构留存一份），在柜台办理支取约定的，由存款人在打印的“通知存款业务取款预约受理单”上签 名确认；非柜台办理支取约定的
