存款类产品收益分析报告()丨935理财研究报告

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1、1存款类产品收益分析报告/ 2016 年 8 月中国金融理财收益指数之产品形态系列收益指数报告存款类产品收益分析报告（2016 年 8 月）存款类产品 8 月总体平均年化收益率 1.97%发布日期：2016-09-01一、总体分析根据 935 理财网对 1395 只存款类产品的样本分析数据，2016 年 8 月份存款类产品总体的平均年化收益率为 1.97%。其中，存款（人民币）的平均年化收益率为 1.88%，智能存款的平均年化收益率为 3.26%，大额存单的平均年化收益率为 2.44%。综合来看，今年 1-8 月份智能存款总体收益最高，接着大额存单，存款（人民币）的总体收益最低。1-8月份智能

2、存款与存款（人民币）的收益率总体上升，大额存单的收益率总体下降。 （详细数据见表 1）2016 年 1 月至 2016 年 8 月存款类产品平均收益率走势图（按月）2345670.00_0.50_1.00_1.50_2.00_2.50_3.00_3.50_全 部 存 款 智 能 存 款 大 额 存 单年 化 收 益 率存款类产品收益分析报告 / 2016 年 8 月表 1 ：2016 年 1 月至 2016 年 8 月存款类产品总体和相互收益率差异（按时间排序）统计周期 全部 存款（人民币） 智能存款 大额存单2016 年 1 月 1.91 1.88 3.19 2.57 2016 年 2 月

3、1.91 1.88 3.19 2.57 2016 年 3 月 1.94 1.88 3.23 2.41 2016 年 4 月 1.97 1.88 3.23 2.41 2016 年 5 月 1.98 1.88 3.28 2.48 2016 年 6 月 1.99 1.88 3.28 2.46 2016 年 7 月 1.98 1.88 3.28 2.45 2016 年 8 月 1.97 1.88 3.26 2.44 2016 年 1 月至 2016 年 8 月 1.96 1.88 3.24 2.45 2015 年 9 月至 2016 年 8 月 1.98 1.92 3.28 2.45 数据来源：935

4、 理财网2016 年 8 月存款类产品收益分析报告二、一级分类分析（1）产品分类方面，22 个存款类产品的分类中，平均收益率最高的产品分类是 5 年期智能存款，平均年化收益率为 3.92%。平均收益最低的产品分类是活期存款（人民币） ，平均年化收益率为 0.35%。从产品分类的收益率排名看，收益率最高的 5 个产品分类分别为：5 年期智能存款、3 年大额存单、5 年定期存款（人民币） 、5 年大额存单、3 年期智能存款。收益最低的 5 个产品分类分别为：活期存款（人民币） 、1天通知存款、7 天通知存款、3 个月定期存款(人民币)、1 个月大额存单。 （详细数据见表 2-1）表 2-1：201

5、6 年 8 月存款类产品一级分类月度收益率排行榜（全榜）排序产品分类 平均年化收率（%）最大年化收益（%）产品名称 最低年化收益（%）产品名称1 5 年期智能存款 3.92 5.22 芒果存 2.80 橙子定活通2 3 年大额存单 3.66 3.99 内蒙古银行个人大额存单 2016 年第 2 期第 2 款（3 年）3.00 平安银行 2016 年第九批个人大额存单（3 年）3 5 年定期存款(人民币) 3.65 6.08 汇和银行-五年存款 2.00 东亚银行(中国)-五年存款4 5 年大额存单 3.60 4.10 内蒙古银行个人大额存单 2016 年第 3 期第 2 款（5 年）3.44

6、招商银行 2016 年第 399 期个人大额存单（5 年）5 3 年期智能存款 3.44 3.57 燕子妙存 3.30 民生利多多6 3 年定期存款(人民币) 3.32 4.68 东营银行-三年存款 2.35 渣打银行(中国)-三年存款7 18 个月大额存单 2.86 3.00 内蒙古银行个人大额存单 2016 年第 2 期第 1 款（18 个月）2.52 建设银行 2016 年第 63 期个人大额存单(18 个月)存款类产品收益分析报告 / 2016 年 8 月8 2 年大额存单 2.85 3.86 福建海峡银行 2016年第四期个人大额存单（2 年）2.55 招商银行 2016 年第 39

7、7 期个人大额存单（2 年）9 2 年定期存款(人民币) 2.62 4.13 东营银行-二年存款 2.10 富邦华一银行-二年存款10 2 年期智能存款 2.47 3.00 百合银行随 e 存 2.10 工行“节节高 2号”11 1 年大额存单 2.14 2.70 富滇银行个人大额存单 2016 年第 56 期（1 年）2.10 富滇银行个人大额存单 2016 年第47 期（1 年月）12 9 个月大额存单 1.99 2.05 平安银行 2016 年第八批个人大额存单（9 个月）1.96 建设银行 2016 年第 61 期个人大额存单(9 个月)13 1 年定期存款(人民币) 1.98 3.3

8、0 东营银行-一年存款 1.50 潍坊银行-一年存款14 1 年期智能存款 1.95 2.00 重庆乐惠存 1.92 江苏银行惠多存15 6 个月大额存单 1.84 2.05 平安银行 2016 年第九批个人大额存单（9 个月）1.82 建设银行 2016 年第 60 期个人大额存单(6 个月)16 6 个月定期存款(人民币) 1.71 3.08 东营银行-半年存款 1.30 富邦华一银行-半年存款17 3 个月大额存单 1.55 1.60 西安银行个人大额存单 2016 年第九十一期（3 个月）1.54 富滇银行个人大额存单 2016 年第52 期（3 个月）18 1 个月大额存单 1.54

9、 1.55 招商银行 2016 年第393 期个人大额存单（1 个月）1.50 西安银行个人大额存单 2016 年第九十期（1 个月）19 3 个月定期存款(人民币) 1.45 2.86 东营银行-三个月存款 1.10 富邦华一银行-三个月存款20 7 天通知存款 1.43 2.03 阜新银行-七天（通知存款） 1.00 永亨银行(中国)-七天（通知存款）21 1 天通知存款 0.84 1.15 鄂尔多斯银行-一天（通知存款） 0.50 永亨银行(中国)-一天（通知存款）22 活期存款（人民币） 0.35 0.49 广东华兴银行-活期存款 0.30 工商银行-活期存款数据来源：935 理财网2

10、016 年 8 月存款类产品收益分析报告（2）从同期限存款类产品收益率对比看，1 年期和 2 年期的存款类产品中，大额存单的平均年化收益率均为最高，智能存款收益率垫底；3 年期的存款类产品中，大额存单的平均年化收益率最高，存款收益率垫底；5 年期的存款类产品中，智能存款的平均年化收益率为最高，大额存单收益率垫底。 （详细数据见表 2-2）存款类产品收益分析报告 / 2016 年 8 月表 2-2 ：2016 年 8 月同期限存款类产品平均年化收益率对比（常见期限）期限 全部 存款（人民币） 智能存款 大额存单1 年期 2.01 1.98 1.95 2.14 2 年期 2.66 2.62 2.4

11、7 2.85 3 年期 3.38 3.32 3.44 3.66 5 年期 3.67 3.65 3.92 3.60 数据来源：935 理财网2016 年 8 月存款类产品收益分析报告三、产品分析（1）全部存款类产品从收益率排行榜看，涨幅前 10 的产品包括 2 只 5 年期智能存款和 8 只 5 年期定期存款（人民币） ；跌幅前10 的产品均为活期存款（人民币） 。 (详细数据见表 4-1 和 4-2）表 4-1：2016 年 8 月全部存款类产品收益率排行榜（前 10 名）排序 产品名称 月度收益率（%）年化收益率（%）发行机构 产品分类1 汇和银行-五年存款 0.51 6.08 汇和银行 5

12、 年定期存款(人民币)2 潍坊银行-五年存款 0.44 5.23 潍坊银行 5 年定期存款(人民币)3 东营银行-五年存款 0.44 5.23 东营银行 5 年定期存款(人民币)4 攀枝花市商业银行-五年存款 0.44 5.23 攀枝花市商业银行 5 年定期存款(人民币)5 芒果存 0.44 5.22 芒果银行 5 年期智能存款6 丹东银行-五年存款 0.4 4.80 丹东银行 5 年定期存款(人民币)7 抚顺银行-五年存款 0.4 4.80 抚顺银行 5 年定期存款(人民币)8 揭阳农商行-五年存款 0.4 4.80 揭阳农商行 5 年定期存款(人民币)9 百合银行理财宝 0.4 4.80

13、百合银行 5 年期智能存款10 晋中银行-五年存款 0.4 4.75 晋中银行 5 年定期存款(人民币)数据来源：935 理财网2016 年 8 月存款类产品收益分析报告表 4-2：2016 年 8 月全部存款类产品收益率排行榜（后 10 名）排序 产品名称 月度收益率（%）年化收益率（%）发行机构 产品分类1 工商银行-活期存款 0.03 0.30 工商银行 活期存款（人民币）2 邮储银行-活期存款 0.03 0.30 邮政储蓄银行 活期存款（人民币）3 建设银行-活期存款 0.03 0.30 建设银行 活期存款（人民币）4 农业银行-活期存款 0.03 0.30 农业银行 活期存款（人民币

14、）5 交通银行-活期存款 0.03 0.30 交通银行 活期存款（人民币）6 中国银行-活期存款 0.03 0.30 中国银行 活期存款（人民币）7 浦发银行-活期存款 0.03 0.30 浦发银行 活期存款（人民币）存款类产品收益分析报告 / 2016 年 8 月8 平安银行-活期存款 0.03 0.30 平安银行 活期存款（人民币）9 招商银行-活期存款 0.03 0.30 招商银行 活期存款（人民币）10 民生银行-活期存款 0.03 0.30 民生银行 活期存款（人民币）数据来源：935 理财网2016 年 8 月存款类产品收益分析报告（2）存款（人民币）从收益率排行榜看，涨幅前 10

15、 的产品均为 5 年期定期存款（人民币） ；跌幅前 10 的产品均为活期存款（人民币） 。 (详细数据见表 5-1 和 5-2）表 5-1：2016 年 8 月存款（人民币）收益率排行榜（前 10 名）排序 产品名称 月度收益率（%）年化收益率（%）发行机构 产品分类1 汇和银行-五年存款 0.51 6.08 汇和银行 5 年定期存款(人民币)2 潍坊银行-五年存款 0.44 5.23 潍坊银行 5 年定期存款(人民币)3 东营银行-五年存款 0.44 5.23 东营银行 5 年定期存款(人民币)4 攀枝花市商业银行-五年存款 0.44 5.23 攀枝花市商业银行 5 年定期存款(人民币)5

16、丹东银行-五年存款 0.40 4.80 丹东银行 5 年定期存款(人民币)6 抚顺银行-五年存款 0.40 4.80 抚顺银行 5 年定期存款(人民币)7 揭阳农商行-五年存款 0.40 4.80 揭阳农商行 5 年定期存款(人民币)8 晋中银行-五年存款 0.40 4.75 晋中银行 5 年定期存款(人民币)9 东营银行-三年存款 0.39 4.68 东营银行 3 年定期存款(人民币)10 葫芦岛银行-五年存款 0.38 4.50 葫芦岛银行 5 年定期存款(人民币)数据来源：935 理财网2016 年 8 月存款类产品收益分析报告表 5-2：2016 年 8 月存款收益率排行榜（后 10 名）排序 产品名称 月度收益率（%）年化收益率（%）发行机构 产品分类1 工商银行-活期存款 0.03 0.30 工商银行 活期存款（人民币）2 邮储银行-活期存款 0.03 0.30 邮政储蓄银行 活期存款（人民币）3 建设银行-活期存款 0.03 0.30 建设银行 活期存款（人民币）4 农业银行-活期存款 0.03 0.30 农