第十章 商业银行负债经营管理

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1、第十章 商业银行负债经营管理 一、单项选择题1. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（ ） 。A活期存款B定期存款C存款D储蓄存款答案：C2. 存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（ ） 。A定期存款B活期存款C储蓄存款D可转让支付命令账户答案：B3. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（ ） 。A储蓄存款B定期存款C支票D活期存款答案：B4. 商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（ ） 。A货币市场存款账户B协定账户C信用证D股金汇票账户答案：A5. 一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（

2、） 。A协定账户B储蓄存款C支票D定活两便存款账户答案：D6. 商业银行维持日常性资金周转，为解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（ ） 。A同业拆借B再贴现C再贷款D回购协议答案：A7. 中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（ ） 。A再贴现B回购协议C转贴现D再贷款答案：C8. 回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（ ） 。A再贷款B再贴现C转贴现D返回购协议答案：D9. 西方商业银行通过发行短期金融债券筹集资金的主要形式是（ ） 。A可转让大额定期存单B大面额存单C货币市场存单D可转让支付命令账户答案：B10. 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债

3、和股票资本之间的一种债务是（ ） 。A国际债券B国内债券C资本性债券D一般性债券答案：C11. 银行组织资金来源的业务是（ ） 。A负债业务B资产业务C中间业务D表外业务答案：A12. 存户预先约定存取期限的存款是（ ） 。A活期存款B储蓄存款C支票D定期存款答案：D13. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资采取的形式是（ ） 。A存款B非存款负债C货币市场存单D协定账户答案：B14. 下列不属于一般性金融债券的是（ ） 。A信用债券B普通金融债券C资本性债券D担保债券答案：C15. 影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（ ） 。A金融当局的货币政策B服务收费C银行网点

4、设置D营业设施答案：A二、多项选择题1. 各国商业银行的传统存款业务有（ ） 。A活期存款B定期存款C储蓄存款D货币市场存款账户答案：ABC2. 活期存款的形式近年来不断增多，下列属于传统活期存款账户的有（ ） 。A保付支票B本票C旅行支票D信用证答案：ABCD3. 储蓄存款主要面向（ ） 。A个人家庭B营利公司C非营利机构D公共机构和其他团体答案：AC4. 主要的新型活期存款品种有（ ） 。ANOW 账户B货币市场存款账户C小储蓄者存款单D协定账户答案：ABD5. 各类新型定期存款的发展使定期存款占商业银行资金来源的比重有所提高，主要的新型定期存款品种有（ ） 。A大额可转让定期存单B货币市

5、场存单C定活两便存款账户D小储蓄者存款单答案：ABCD6. 新型储蓄存款的主要品种有（ ） 。A电话转账服务账户B自动转账服务账户C股金汇票账户D个人退休金账户答案：ABCD7. 世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有（ ） 。A贴现B再贴现C再贷款D贷款答案：BC8. 其他短期借款渠道有（ ） 。A转贴现B回购协议C大额可挂上定期存单D欧洲货币市场借款答案：ABCD9. 商业银行发行大面额存单的主要优点是（ ） 。A不缴纳存款准备金B资金来源比较稳定C突破了银行营业网点的局限，提高了组织资金的能力D发行成本较低答案：ABCD10. 商业银行的长期借款，一般采用

6、金融债券的形式。金融债券有（ ） 。A国内债券B资本性债券C一般性债券D国际债券答案：ABCD11. 国际金融债券指的是在国际金融市场发行的面额以外币表示的金融债券，包括（ ） 。A资本性债券B外国金融债券C欧洲金融债券D平行金融债券答案：BCD12. 负债管理的目的有（ ） 。A控制成本的基础上增加负债规模B开拓存款市场C调整负债结构，增强流动性D负债的风险管理答案：ACD13. 具体的负债成本率测度分析主要包括的计算指标有（ ） 。A利息率B历史加权平均成本率C所有资金的加权平均预期成本率D资金边际成本率答案：BCD14. 银行各种不同的资金来源对银行经营所面临的金融风险有着不同程度的影响

7、。这些金融风险包括（ ） 。A信贷风险B流动风险C利率风险D资本风险答案：ABCD15. 汇率风险的防范可以双管齐下：一是从资产运用着手，二是进行汇率“消毒” 。消除汇率缺口的工具有（ ） 。A货币互换B掉期C货币期货D货币期权答案：ACD16. 鉴于存款水平是利率的函数，而直接利率战又有多种不利，西方商业银行多采用隐蔽的方式来间接地利用利率因素，包括（ ） 。A利用投资工具B在服务收费上做文章C调整存款结构D推出高息存款工具答案：BCD17. 商业银行的短期借入负债包括（ ） 。A向中央银行借款B同业拆借C转贴现D回购协议答案：ABCD18. 欧洲货币市场之所以对各国商业银行有很大的吸引力，

8、主要在于（ ） 。A欧洲货币市场不受任何国家政府管制和纳税限制B其存款利率相对较高，放款利率相对较低，存放款利率差额较小C欧洲货币市场资金调度灵活、手续简便D欧洲货币市场的借款利率由交易双方依据伦敦同业拆借利率具体商定答案：ABCD19. 一般性金融债券指的是商业银行为筹集用于长期贷款、投资等业务资金需要而发行的债券。这类债券的形式、种类很多，包括（ ） 。A担保债券B信用债券C普通金融债券D附息金融债券答案：ABCD20. 宏观因素对我国银行存款水平的影响主要表现在（ ） 。A强烈地改变银行同业竞争格局和存款市场份额的分配情况B持续的经济增长使存款水平屡创新高C通货膨胀压力下推行的紧缩性的货

9、币政策约束着存款水平的快速增长D已出台的金融法规和将出台的金融法规蕴藏着较强的银行监管力度答案：BCD三、判断题1. 银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。其中存款负债占很大的比重，是银行负债业务的重点（ ） 。A对B错 答案：对2. 中央银行为使银行避免高的流动风险，对活期存款都规定了较低的准备金比率（ ） 。A对B错 答案：错3. 由于活期存款多表现为支票存款，故银行可以周转使用活期存款，从而创造出派生存款（ ） 。A对B错 答案：对4. 传统的定期存款使用存款单，而且可以转让，能在金融市场上流通（ ） 。A对B错 答案：错5. 商业银行对储蓄存款有接到取款通知后缓期支付的责任（

10、） 。A对B错答案：对6. 居民储蓄存款通常使用银行储蓄存折或电脑储蓄账户（ ） 。A对B错答案：对7. NOW 账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书（ ） 。A对B错答案：错8. 协定账户是一种按一定规定可在活期存款账户、NOW 账户和货币市场存款账户三者间自动转账的账户（ ） 。A对B错答案：对9. 大额可转让定期存单，其平均收益高于相同期限的国库券，在高利率时期，两者的收益差距还会扩大，这主要是投资者购买大额可转让定期存单承担了发行银行的信用风险所致（ ） 。A对B错答案：对10. 个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款

11、（ ） 。A对B错答案：对11. 存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场，而借入负债则是银行的主动负债，它属于银行经营的买方市场（ ） 。A对B错答案：错12. 中国商业银行向中央银行的借款，虽然也有再贷款和再贴现两种形式，但再贴现的比重微乎其微，基本采取的是再贷款形式（ ） 。A对B错答案：对13. 转贴现利率可由双方协定，也可以贴现率为基础或参照再贴现率来确定（ ） 。A对B错答案：对14. 回购协议最常见的交易方式有两种：一种是证券的卖出与购回采用相同的价格，另一种是购回证券时的价格高于卖出时的价格（ ） 。A对B错答案：对15. 所谓欧洲货币，实际上是境外货币，指的是以外

12、币表示的存款账户。所谓欧洲美元，就是以美元表示的，存在美国境外银行的美元存款（ ） 。A对B错答案：对16. 贴现金融债券也称贴水债券，是指银行在一定时间和期限内按一定的贴现率以高于债券面额的价格溢价发行的债券（ ） 。A对B错答案：错17. 影响存款水平的因素有两大类，一类是宏观因素，另一类是微观因素。宏观因素主要包括宏观经济发展水平、金融当局的货币政策及其目标和金融法律法规的完善（ ） 。A对B错答案：对18. 以历史数据加权平均成本评价银行的历史运行情况较准确；单一资金来源的边际成本在决定哪一种资金来源更有效方面较恰当；而加权平均预期成本在决定资产定价方面更适合（ ） 。A对B错答案：对

13、19. 防范流动性风险需要银行把握存款被提取的概率和程度，并保持足够的流动性。具体的防范方法有资金集聚法和资产分配法（ ） 。A对B错答案：对20. 硬货币（价值趋升的货币）负债的增多对银行相对有利，软货币（价值趋降的货币）负债的增多则相对不利（ ） 。A对B错答案：错21. 电脑储蓄账户下，银行不发给存户存折，而代之以储蓄存款支票簿（ ） 。A对B错答案：对22. 货币市场存款账户不仅对居民和非营利机构开放，而且也对营利机构开放，企业获准进入极大地拓展了该账户的存户基础（ ） 。A对B错答案：对23. 大额可转让定期存单自推出以来，经历了多次的创新，其中较为卓著的创新有两次：一是 1975

14、年发售浮动利率定期存单，二是摩根保证信托公司于 1977 年首创的固定利率到期大额可转让定期存单，又称滚动存单（“卷布丁” ） （ ） 。A对B错答案：对24. 银行也可通过提供给企业存户贷款便利来吸引存款。这可以将赋予客户的信贷额度同它的支票账户金额联系起来。有些银行建立“贷款要求线” ，规定客户的活期存款账户平均余额须维持在客户信贷额度的 25或 30以上（ ） 。A对B错答案：错25. 负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强（ ） 。A对B错答案：对四、计算题1.答：2.答：根据单项资金边际成本率的计算公式，设新增负债金额为 P,由此可得：五、问答

15、题1.银行有哪些主要的资金来源？讨论不同资金来源的主要特征。答：商业银行自身的资本是远远不能满足资产活动需要的，这个资金缺口的弥补依赖于银行的负债业务。负债业务就是银行组织资金来源的业务。银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。其中存款负债占了很大的比重，是银行负债业务的重点。存款主要来源于企业、个人、同业及政府，是银行资金来源的主渠道之一。活期存款、定期存款和储蓄存款是各国商业银行的传统存款业务。在面临不同程度的利率管制和金融市场其他金融工具严峻挑战的情况下，现代商业银行在所有传统存款领域不断创新存款工具，推出可转让支付命令账户、货币市场存款账户、可转让大额定期存单等，以努力争取客户，扩大存款规模。传统的活期存款账户有支票存款账户、保付支票、本票、旅行支票和信用证，其中以支票存款最为普遍。鉴于活期存款的高流动风险和高营运成本，银行对活期存款账户原则上不支付利息。央行为使银行避免高的流动风险，对活期存款都规定了较高的准备金比率。由于活期存款多表现于支票存款，而支票又多用于转账而非提现，故银行可以进行信用扩张，周转使用活期存款，从而在银