个人理财秋第三次网上教学实施方案

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1、个人理财 2013 秋第二次网上教学实施方案（2013 年 11 月 13 日）网课主题: 个人理财第七章至第十二章授课时间：2013 年 11 月 20 日晚学习内容:一、多选题（20）1、个人理财，又称（ ）ABCA、理财规划 B、理财策划 C、个人财务规划 D、财务管理2、理财策划是理财师通过收集整理顾客的（ ）等数据，为顾客提供合理的建议。A、收入 B、资产 C、负债 D、职位 ABC3、理财商数包括（ ）BCDA、是否大学毕业B、能否利用现有财富带来更多效益C、现有财富能否给你带来快乐D、能否管理现有的财富4、个人证券理财包括（ ）ACDA、基金 B、储蓄 C、债券 D、股票5、根据

2、风险损害对象的不同，可以将这些风险分为（ ） 。ABDA、人身风险 B、财产风险 C、自然风险 D、责任风险 6、我国的个人外汇理财手段主要有（ ） 。ABCDA、银行个人外汇理财产品 B、个人外汇交易 C、B 股 D、外汇信托7、投资者购买房产主要给予以下哪些种考虑。 （ ）ABCDA、自己居住 B、对外出租 C、投机获利 D、减免税收8、广义上的保险除了专业的保险公司按照市场规则提供的商业保险之外，还包括由政府社会保障部门所提供的社会保险，如（ ）等等。ABCA、社会养老保险 B、社会医疗保险 C、社会失业保险 D、社会公共保险9、经常使用的商业保险产品包括（ ）等。ABCDA、人寿保险

3、B、意外伤害保险 C、健康保险 D、财产保险10、初次面试应当做好下列哪些准备 （ ）ABCDA、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容B、准备好所有的背景资料C、为面谈选择适当的时间和地点D、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况11、事实性信息包括（ ）等 ABCA、工资收入 B、支出 C、年龄 D、社会关系12、判断性信息包括（ ）等。ABCDA、客户对风险的态度 B、客户的性格特征 C、客户未来的工作前景 D、ABC 都是13、个人理财规划师应该向客户说明的信息有：（ ）ABCDA、个人理财规划师的行业经验和资格B、个人财务规划的费用和计算C、个人财务规划过程和实施所涉及的

4、其他人员D、个人财务规划的后续服务以及评估14、非语言沟通技巧主要包括（ ）等。ABCDA、眼神 B、面部表情 C、身体姿势 D、手势15、客户市场划按照心里特征划分包括：（ ） 。ABA、性格 B、风险偏好 C、身高 D、工作16、客户市场划按照社会特征划分包括：（ ） 。ABCDA、文化背景 B、宗教背景 C、社会阶层 D、家庭的生命周期17、客户市场划按照统计特征划分包括：（ ） 。ABCDA、年龄 B、性别 C、婚姻状况 D、职业18、客户市场划按照地理特征划分包括：ABCA、居住城市 B、国家 C、人口数量 D、经济收入19、开拓财务策划市场包括：（ ）ABCDA、财务策划宣传 B、

5、提高财务策划服务质量 C、拓展财务策划市场 D、与所在公司合作20、宏观经济状况包括（ ）：ABCDA、经济周期 B、景气指数 C、物价 D、就业指数二、判断题（300）本次练习 201-300 题201、 B 类货币型基金，也是以货币市场工具为投资对象的基金，但其对投资人持有的基金份额计提年销售服务费用为 1。 （错）202、 人投资者买卖某只债券、某只股票，或某几只债券、某几只股票，其实都是针对某单一投资对象或某几个单一投资对象的交易行为。 （对）203、 个人证券理财者买卖某只基金，其实就是买卖一组股票和一组债券。因此说，基金的风险与收益特征是介于股票和债券之间的。 （对）204、 个人

6、投资者买卖债券和股票，是直接的证券交易行为。 （对）205、 个人投资者买卖封闭式基金或申购、赎回开放式基金时，是直接的证券交易行为。（错）206、 个人证券理财产品之所以能够得到广大投资人的欢迎，主要原因在于这些个人证券理财产品能够为广大投资人带来收益，而且这种收益通常较之同期银行存款的投资收益要高。（对）207、 个人证券理财产品的收益主要有两种，即价差收益和利息收益。 （对）208、 当证券理财产品的卖出价格低于买人价格时，个人投资者将亏损。 （对）209、 债券类理财产品的收益，主要来源于利息收益和价差收益两方面。 （对）210、 债券类理财产品的利息收益主要指债券投资者短期持有债券，

7、按照债券票面利率定期获得的利息收入。 （错）211、 债券类理财产品的价差收益是指债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买人债券后一直持有到到期兑付时实现的差损和差益。 （对）212、 获取资本利得，是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票理财的主要目的。 （对）213、 红利收益无疑是基金投资人收益的个重要方面。 （对）214、 封闭式基金的二级市场价格波动有两个显著的特征：一是二级市场的交易价格总是围绕着基金的净值波动，净值是二级市场价格波动的“参照系” ；二是封闭式基金的二级市场交易价格在多数情况下处于折价状态，即交易价格低于净值。 （对）215、 开放式基金的收益也来

8、源于价差收益。 （错）216、 开放式基金价差收益中的“价差” ，其真正含义应该是“净值差的收益” ， 因为开放式基金是按照基金的净值进行申购和赎回的。 （对）217、 影响基金类理财产品收益的因素主要来自两方面。一是来自于基金的基础市场， 二是来自基金自身的因素。 （对）218、 个人证券理财的重要特点是收益与风险共存。 （对）219、 个人证券理财的风险与收益之间为负相关关系。 （错）220、 国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产生影响。 （对）221、 企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。 （

9、对）222、 公司债券受企业经营风险的影响最大，基金和股票所受影响相对小一些。 （错）223、 利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来收益损失的可能性。 （对）224、 对于债券类理财产品来说， 当利率提高时，债券的市场价格就升高。 （错）225、 对于股票类理财产品来说，股票交易价格的变化，通常与利率水平的升降呈负相关关系。 （对）226、 由于二级市场的存在，证券理财产品的市场交易价格不会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。 （错）227、 比较而言，股票的市场交易价格变动最为频繁，其次是基金和债券。 （对）228、 “变现能力风险” ，指个人投资者在短期内无法以合理的价格

10、卖掉证券理财产品的风险。 （对）229、 股票、债券、基金都存在流动性风险，尤以债券为大。 （错）230、 开放式基金单个开放日净赎回申请超过基金总份额的 10的， 为巨额赎回。 （对）231、 债券类理财产品的特有风险主要是违约风险。 （对）232、 违约风险是指发行债券的公司不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的可能性。 （对）233、 基金类理财产品的特有风险为不积极管理风险， 即基金管理人在精选个股的实际操作过程中，可能限于知识、技术、经验等因素而影响其对相关信息、经济形势和证券价格走势的判断，使其精选出来的个股的业绩表现不一定持续优于其他股票。 （错）234、 不同

11、证券理财产品的风险与收益特征差别较大。如将收益与风险由高到低排序，依次是债券、基金、股票。 （错）235、 基金产品的种类很丰富，不同基金品种的风险与收益特征也相差很大，而造成这种差异的主要原因，在于基金投资对象的差异。 （对）236、 个人证券理财规划的制定，属于个人投资者证券投资的中间阶段，是将个人投资理念转化为投资收益的中间环节，是个人投资者证券投资决策的具体体现。 （错）237、 个人证券理财目标的确立，应该建立在对个人证券理财作用深刻理解的基础之上。（对）238、 个人投资者进行证券理财时，应以规避风险和实现保值作为基本目标，在基本目标有了保障之后，才可以以一种子和的心境去追求更高层

12、次的目标实现货币资产的增值。（对）239、 个人证券理财的策略选择，是一件十分慎重的事情。 （对）240、 根据人的生命周期及与投资的关系，我们可以将个人投资者大致区分为三个年龄段，即 40 岁以前的青年段、4060 岁的中年段、60 岁以上的老年段。 （对）241、 60 岁以上，在这个年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的方式。 （错）242、 40 岁以前，这个年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种偏向于稳健的方式。 （错）243、 40 岁以下年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种偏向于保守的方式。（错）244、 投资学

13、中的组合，通常是指个人或机构投资者所拥有的各种资产的总称。 （对）245、 如果是分散配置到银行、外汇、保险、证券等理财产品上，那么，就是一种范围很大、投资品种较多的小组合概念。 （错）246、 如果是分散配置到债券、股票、基金等证券理财产品方面，那么，就是一种大组合概念。 （错）247、 个人投资者的证券组合策略，亦即证券资产配置策略，是证券理财策略的重要内容。（对）248、 “不把所有的鸡蛋都放在一个篮子里” ，就可以有效地分散风险，特别是降低系统风险。 （错）249、 资产组合理论表明，证券组合的风险随着组合所包含的证券数量的增加而降低，不同证券资产之间关联性很低的多元化证券组合可以有效

14、地降低系统风险。 （错）250、 所谓个人保险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排， 以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 （对）251、 个人保险理财产品，通常是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要的保险产品(险种)。 （对）252、 投保人或被保险人通过缴纳保险费，与保险人(保险公司)签订保险合同， 当约定的保险事故发生时，保险人(保险公司)就要按照保险合同的规定承担给付保险金的义务。（对）253、 个人保险理财对保险公司而言能够有助于增强保险公司的抗风险能

15、力，保证寿险公司财务经营的稳定性。 （对）254、 个人保险理财对保险公司而言能够有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面。 （对）255、 人保险理财对保险公司而言能够有助于弥补保险资本的不足，减少保险投资回报。（错）256、 近 20 年来，创新型保险产品在各国得到迅速发展，在一些投资型保险发达的国家，其保费收入已经占到寿险保费收入的 3055。 （对）257、 20 世纪 90 年代以来，保险业迅速发展，保费收入以年均超过 130的速度增加。（错）258、 分红保险，是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或

16、增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。 （对）259、 分红保险充分体现了保险双方公平性原则。 （对）260、 保险合同属于单方面合同，保险双方当事人相互承担义务并享受权利。 （错）261、 保险人具有按约定向投保人收取保险费的权利， 当保险事故发生时，保险人就要履行赔偿或给付的义务。 （对）262、 分红保险可以有效降低通货紧缩的不利影响。 （错）263、 分红保险的灵活性较差。 （对）264、 分红保险的预定利息率是不固定预定利息率。 （错）265、 投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。 （对）266、 投资连接保险，是以通货膨胀为背景， 为保持保险金额的实际价值而开发的。20世纪