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1、31种重大疾病综述,何谓重大疾病？,现在重大疾病在保险界还没一个公认的、统一的定义，但可以这样理解：是指严重威胁着人类健康，用于治疗、康复和护理的费用高昂，给个人和家庭的生活带来巨大的影响，发生率相对较高的一组健康问题。包括疾病、手术等。,救护车一响，一头猪白养,人身保险,PICC31重疾=中国保险行业协会和医师协会重大疾病保险的疾病定义使用规范25种+人保健康6种,卫生部和科技部于2006年开始在全国范围内进行了第三次居民死亡原因抽样调查。 调查结果显示：,（一）恶性肿瘤,一般定义：癌症指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部
2、位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。,物理致癌物质，例如紫外线和电离辐射； 化学致癌物质，例如石棉、烟草烟雾成分、黄曲霉毒素（一种食品污染物）和砷（一种饮水污染物），又如亚硝酸盐（一般出现在腌制过的蔬菜或隔夜的菜中） ； 生物致癌物质，例如由某些病毒、细菌或寄生虫引起的感染，如乙型肝炎病毒、疱疹病毒 。,每年导致癌症总死亡率的主要癌症种类为：,除外：,下列疾病不在保障范围内： 原位癌； 2) 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； 3) 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
3、 4) 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； 5) TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； 6) 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。,原位癌一般指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生（重度）累及上皮的全层，但尚未侵破基底膜而向下浸润生长者。例如子宫颈、食管及皮肤的原位癌。由于原位癌是一种早期癌，因而早期发现和积极治疗，可防止其进一步发展，而且其愈合效果好，很少对患者身心带来痛苦，所以，重大疾病条款中将之除外。,慢性淋巴细胞白血病常用的分期标准包括Rai和Binet分期，而Rai和Binet就是最初提出这两种分期体系的学者，简单的说Binet就是一个人名。Bine
4、t分期a期说明预后较好，中位生存期在10年以上。,何杰金病,又名淋巴网状细胞肉瘤是种慢性进行性无痛的淋巴组织肿瘤其原发瘤多呈离心性分布起源于个或组淋巴结以原发于颈淋巴结者较多见逐渐蔓延至邻近的淋巴结然后侵犯脾肝骨髓和肺等组织 . . Ann Arbor 分期 I 侵犯单个淋巴结区域（I）或单个结外部位（IE） II 侵犯两个淋巴结区域，但均在隔肌的同侧 (II),TNM分期是 国际肿瘤界最常用的临床分期，可根据其制定治疗措施及判断预后。T就是原发肿瘤，N就是淋巴结情况，M就是是否有远处转移。 T1:肿瘤局限于黏膜黏膜下 T2:肿瘤局限于肌层 T3:肿瘤穿透浆膜层,未侵犯周围器官 T4:肿瘤穿透
5、浆膜层,侵犯周围器官 N1:淋巴结转移1-6个 N2:淋巴结转移7-15个 N3:淋巴结转移15个以上 M1:远处转移,（二）急性心肌梗塞,指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。,高危因素： . 45 岁以上的男性或55 岁以上女性的发病率高。 . 喜欢吸烟也是患心肌梗塞的也是一个很重要的危险因素。 . 有高血压、肥胖、高胆固醇等因素在内的缺乏运动的人。 . 有工作压力大、精神紧张、作息时间不规律等生活因素的易患人群。,急性心肌梗塞,须满足下列至少三项条件： 典型临床表现，例如急性胸痛等； 2) 新近的心电图改变提示急性心肌梗塞； 3) 心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈
6、符合急性心肌梗塞的动态性变化； 4) 发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。,（三）脑中风后遗症,指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。,血管所营养的神经功能的丧失,（四）重大器官移植术或造血干细胞移植术,重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。 造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。,（五）冠状动脉搭桥术,指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的
7、手术。,保险责任是冠状动脉搭桥术而非冠状动脉粥样硬化！冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。,（六）终末期肾病 -或慢性肾功能衰竭尿毒症期,指双肾功能慢性不可逆 性衰竭，达到尿毒症期， 经诊断后已经进行了至 少90天的规律性透析 治疗或实施了肾脏移植 手术。,（七）多个肢体缺失,指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。,（八）急性或亚急性重症肝炎,指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件： （1）重度黄疸或黄疸迅速加重
8、； （2）肝性脑病； （3）B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩； （4）肝功能指标进行性恶化。,（九）良性脑肿瘤,指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件： （1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术； （2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。 脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。,（十）慢性肝功能衰竭失代偿期,因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件： （1）持续性黄疸；
9、 （2）腹水； （3）肝性脑病； （4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。,因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。,（十一）脑炎、脑膜炎后遗症,指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。,神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍： 1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失； 2) 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失； 3) 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。,“肢体机能完全丧失”是指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。,“语言能力完全丧
10、失”是指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。 “咀嚼吞咽能力完全丧失”是指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。,重大疾病定义中所指的“六项基本日常生活活动”是指： 1) 穿衣：自己能够穿衣及脱衣； 2) 移动：自己从一个房间到另一个房间； 3) 行动：自己上下床或上下轮椅； 4) 如厕：自己控制进行大小便； 5) 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中； 6) 洗澡：自己进行淋浴或盆浴。,（十二）深度昏迷,指因疾病或意外伤害导致意识丧失,对外界刺
11、激和体内需求均无反应,昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。 因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。,用格拉斯哥昏迷评分法（GCS）来判断病人的意识情况，比较客观。格拉斯哥昏迷评分法最高分为15分， 表示意识清楚；12-14分为轻度意识障碍；9-11分为中度意识障碍；8分以下为昏迷；分数越低则意识障碍越重。,（十三）双耳失聪,（十四）双目失明,指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声
12、导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。,指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件： （1）眼球缺失或摘除； （2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）； （3）视野半径小于5度。,三周岁以上,（十五）瘫痪,指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。,（十六）心脏瓣膜手术,指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。,（十七）严重阿尔茨海默病,指因大脑进行性、不
13、可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。,（十八）严重脑损伤,指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍。,（十九）严重帕金森病,是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须
14、满足下列全部条件： （1）药物治疗无法控制病情； （2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。 继发性帕金森综合征不在保障范围内。,（二十）严重烧伤,指烧伤程度为度，且度烧伤的面积达到全身体表面积的20或20以上。体表面积根据中国新九分法计算。,一度烧伤皮肤发红、痛，有灼热感觉，35日可好转痊愈，脱屑而不留瘢痕。 二度烧伤深达真皮，局部出现水泡，故可称水泡性烧伤。又可分为浅三度仅伤及真皮浅层，一部分生发层健存。深二度伤及真皮深层，尚残留皮肤附件。 三度烧伤伤及皮肤全层，甚至可深达皮下、肌肉、骨等。,九分法将成人人体分为11个等分，每份占9。 头颈部 91(发
15、部3%,面部3%,颈部3%) 双上肢 92(双上臂7%,双前臂6%,双手5%) 躯干 9 3(躯干前13%,躯干后13%,会阴1%) 双下肢 951(双臀5%,双大腿21%,双小腿13%,双足7%),（二十一）严重原发性肺动脉高压,指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。,（二十二）严重运动神经元病,是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力完全丧失
16、，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。,（二十三）语言能力丧失,指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。 精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。,三周岁以上,（二十四）重型再生障碍性贫血,指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件： （1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断； （2）外周血象须具备以下三项条件： 中性粒细胞绝对值0.5109/L ； 网织红细胞1%； 血小板绝对值20109/L。,（二十五）主动脉手术,指为治疗主动脉疾病，实
