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1、2006年2月，在银行发现一个新客户名称为农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积月20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？正确答案:1.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身
2、份、财务状况、经营业务明显不符；2.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。2007年12月，某超市通过兼业代理机构向某人寿保险公司投保终身寿险，趸交保费320万元，保单约定被保险人1000多人、保险金额保费分配原则为“平均” 。代理机构为取得客户资源未对该超市进行身份识别，未留存客户身份信息资料。2008年1月23日，该超市向保险公司申请全体退保。2008年1月25日，保险公司将304万元退保资转至该超市公司开立在银行的内部账户。资金入账后，银行根据保险公司客户经理电子邮件中的款项指令，将304万元转入该超市公司人力资源部 C 某某的个人账户，C 某于次日将304万元体现。请针对上述业
3、务回答下面问题。 （一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在哪些方面？（二）该保险公司应注意哪些风险点？应树立怎样的防范措施？正确答案:（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在：1.未对该超市进行身份识别，为留存客户税务登记证、组织机构代码证和营业执照等身份信息资料；2.该保险公司客户经理电子邮件要求银行将退保款项转入个人账户。 （二）超市的行为符合“保险合同生效后短期内退保，并要求退保金转入第三方账户”条款，应引起保险公司的重视，作为可疑交易进行人工分析上报，并留存记录，同时调整该客户的风险等级。A 银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人
4、身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？正确答案:多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。FD 公司是 M 国某公司在中国 J 省 N 市设立的外商投资企业，注册资金300万美元，经营范围为竹制品生产。FD 公司持外商投资企业营业执照和外汇管理部门允许开设
5、外汇账户的核准文件，于2005年6月6日在 R 银行 N 市分行开立了外汇结算账户。2005年6月19日，FD 公司将300万美元现钞存入其外汇结算账户。6月22日，D 公司以进口设备名义，将300万美元全部汇往香港某投资公司账户。FD 公司的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。S 市某餐厅于2006年在 Z 银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月，该账户交易突然放大，200
6、6年12月至2007年5月发生资金首付交易累计1.56亿元，且资金对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款” 、 “还款”和“工程款”等。本案例中的情况符合哪些可疑情形？正确答案:长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。酒店有限公司 C1的注册资金为1200万，某酒店 C1在2004年5月和7月间分5次共支付4000万人民币装饰维修款给同一收款人某装饰设计有限公司 C2。2004年8月9日和8月25日，C1公司继续支付装饰维修款给 C2公司，金额分别为500万元和1000万元人民币。截止2004年8月底，C
7、1公司在四个月内共支付七笔款项给装饰设计 C2公司，总金额达5500万元人民币。请针对上述业务回答下面问题。 （一）该公司的交易符合可疑交易报告哪些特征？（二）金融机构在履行反洗钱义务方面的漏洞在哪里？正确答案:（一）体现的可疑交易特征：短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（二）金融机构与客户建立业务关系或与其进行交易时，应根据法定的有效证件进行身份识别，在实际工作中，如果发现客户的交易资金量与符合其身份的业务范围不符，金融机构工作人员有义务密切关注相关交易情况并追踪下一步资金流向，对客户进行重新识别，人工分析可疑交易。某面包店，该面包店
8、为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行 A 支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元；体现79笔，金额12848900元，转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199800元的交易多达59笔。本案例中的情况符合哪些可疑情形？正确答案:1.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交
9、易标准；2.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总额约在200万元，但该商行在2006年5月10日、13日、17日、18日本别收到来自投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给汽修厂。5月30日该商行收到来自投资公司转入资金1000万元，6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔，共计900万元。请问商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？正确答案:1
10、.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营状况业务明显不符；2.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款；3.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。2008年4月25日，代理人张某持在深圳市工商局以个体户注册的深圳市福田区金博电子商行的营业执照到某银行茂名市电白支行开立一般结算账户，5月5日至7日，该账户共收到深圳市壹叁壹肆贸易有限公司14笔资金共3702.5万元，通过网上银行以相同笔数相同金额转给了陈某的个人账户，汇款用途均为货款、运费或差旅费。该账户的交易行为符合哪些可疑交易特征？正确答案:1.短期
11、内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；4.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。2009年10月20日，马某、陈某和吴某三人分别采用电汇方式从 A 银行将人民币1000万元转给 B 银行某分理处的李某的个人结算账户。转入情况如下：1.马某分四笔共汇入300万元给李某，金额分别为人民币65万元、75万元、75万元和85
12、万元；2.陈某分两次共汇入560万元给李某，金额分别为人民币60万元和500万元，3.吴某一次性会给李某人民币140万元。次日，客户张某持本人、李某和黄某的身份证到 B 银行某分理处一次性结清李某存折，并将余额转入新开户黄某的账户中。五日后，张某持本人身份证和黄某身份证支取人民币现金200万元，又过两日张某采取同样方式在某支行通存通取人民币现金200万元。请结合本案例回答以下问题。 （一）以上交易符合可疑交易什么特征？（二）如果人民银行启动了反洗钱行政调查，你单位就配合行政调查工作有什么规定或要求？正确答案:（一）以上交易属于可疑交易。其分可疑交易特征分析如下：1.客户向个人结算账户转入多笔资
13、金后提取大额现金，资金流动呈现分散转入集中转出分散取现的规律；2.存取现金的数额、频率及用途与正常现金收付明显不符；3.一周内交易金额达2400万元，符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一条第一款之规定。 （二）要求：1.金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍；2.在检查组询问金融机构工作人员时，被询问人有如实回答和保密的义务；3.被询问人可以要求对询问笔录有差错或遗漏的地方进行补充或者改正，并按要求在修改处签名、盖章；4.被询问人对与调查无关的问题有拒绝回答的权利。2011年2月，某银行发现一个客户经常性的收取来自外地的个人汇款，这是一个新客户，但资金交易量
14、却很大。经初步了解，这个客户是一家书店，外地的个人汇款主要是用来买书的。但做进一步了解后，银行发现，这家客户只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店规模很小，平时顾客也很少，但其资金交易量却远远超过其正常经营规模。银行认为这个客户比较可疑，报告了相关情况。经调查，这是一个贩毒集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。他们派出大量人员从各地分批将现金汇给书店存入银行，然后书店以卖书的名义汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，缴纳税款。这样，非法收入再纳税之后就在表面上完全合法化了。请分析本案例中银行员工发现的可疑特征？正确答案:银行方面注意到了三个方面的可疑特征
15、：（1）新成立的公司的业务量迅速放大；（2）很频繁的收到外地个人汇款;(3)日常收付的资金交易量大大超过企业规模。John 是 K 国公民，于2007年10月持护照在我国 C 银行开立了个人外汇结算账户。2008年1月7日，John 存入该账户5万美元现钞，同时向 C 银行申请开具50份金额为1000美元的旅行支票。2008年1月14日，John 又存入该账户10万美元现钞，同时向 C 银行申请开具100份金额为1000美元的旅行支票。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具
16、旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。PA 人寿保险公司在 S 银行某分行开立了基本存款结算账户。2009年2月5日至7日，PA 人寿保险公司连续三天通过该账户向 CM 机械制造有限公司支付退保金额各180万元，合计540万元。PA 人寿保险公司提供给银行的支付依据是 CM 公司团险趸交保险单复印件，投保时间为2008年12月20日。请问本案例中的交易符合以下哪些可疑交易特征？正确答案:符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一条（十五）项“保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或办理退款”的规定。客户张某，身份证号码：420102199402031697，2012年3月22日到某证券公司开立了证券资金账户，未登记职业信息。次日通过银行分9笔转入资金68,800,000元，33月23日、24日、25日、26日、29日、30日发生大量证券交易，主要为当日买入，次日卖出，4月1日停止了证券交易，转出资金并销户。请针对上述业务回答下面问题。 （一）请指出该证券公司反洗钱工作中的不足。 （二
