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1、最新考纲 1商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业 银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风 险；股票；债券；商业保险。3.融资。 命题特点:1从考查内容看，本课考查的重点是：利息、利率与本金、投资收益与投资风险、各种投资方式的特点，其他内容考查较少。 2从考查形式看，选择题较多，非选择题很少。且选择题中有一定数量的图像题。 3从能力考查看，主要考查学生获取和解读信息的能力，难度不大。 核心提示 1.一个体系 中国商业银行的结构体系 2两个比较 四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较 3三个业务 我国商业银行的三大业务 4四个原则 居民选择正确投资方式应坚持的四
2、个原则,第六课 投资理财的选择,1、含义：1含义：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各商业银行 2、目的：各不相同。有的为孩子上学，有的为了购房买车，有的为了养老，有的为了资金安全。 3、特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。 4、种类 活期储蓄（具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低） 定期储蓄（流动性差，但收益高于活期储蓄）,核心考点一 储蓄存款与商业银行,提示 储蓄存款并不是越多越好 从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，
3、但不利于扩大内需。 从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。,核心考点一 储蓄存款与商业银行,1利息、利率与本金 (1)利息 是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 (2)利率 是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。 当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，加快货币回笼，以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。(逆
4、方向调节) (3)存款利息的多少取决于三个因素 本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息本金利息率存款期限。,提示 一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。,一、利率变动对经济的影响 利率是国家宏观调控的经济杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率变动对经济的影响主要表现在以下几个方面： 1存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄减少，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和
5、债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和消费需求量。 2贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，使流通中的货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会的投资需求量。 3利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长或物价上涨；当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。可见，
6、利率杠杆的运用，是根据社会总供给与总需求的状况或物价指数，进行逆向调整的。 4利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。但储蓄存款实际收益和物价涨幅有关，只有利率水平高于物价涨幅时，实际收益才会存在。,6、储蓄机构（主要是各商业银行） （1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 （3）业务：存款业务，是商业银行的基础业务。贷款业务，是商业银行利润的主要来源。结算业务，银行收取一定的服务费用。 除了上述三大业务外，商业银行为我们提供
7、债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。,核心考点一 储蓄存款与商业银行,商业银行在我国社会义义经济建设中的巨大作用： (1)为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。 (2)能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 (3)通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。,易混提醒 (1)居民储蓄存款并非越多越好。适量的储蓄有利于增强消费的计划性，培养文明健康的生活方式，也有利于积累资金支援国家建设。但是居民储蓄过量会导致消费市场萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大
8、和资本积累的实现造成不良影响，最终也会影响居民生活水平的改善和提高。 (2)银行存款利率提高，储户的实际收益不一定提高。因为储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，储户的实际收益不仅不会随着存款利率的提高而提高，反而还会降低，甚至出现负值。 (3)储蓄存款也有风险。虽然储蓄存款信用高，比较安全，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取损失利息的风险。,近两年互联网、金融快速发展，人们理财意识增强。相应高考比重也在增加，该考点主要以选择题的方式考查储存款和利率的知识，尤其是利率的计算。在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控的知识结合。
9、,命题探究,命题点1 储蓄存款与利息计算 解题指导：利息的计算公式 我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类，储蓄存款比较安全，风险较低。 储蓄存款能获取利息。利息的计算公式为：利息本金利息率存款期限。,2013 年，以“宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。 如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“宝”吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材料中的数据保持不变),答:建议：不“搬”
10、。 理由：从投资收益看，定期1年获得的利息为：100 0003.3%13 300(元)；取出后存入“宝”，1年可获得的利息为：1752 504.42 679.4(元)。由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。 从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不“搬”。,解析 考查投资的收益情况。由材料中的信息通过计算得出互联网金融投资所获收益比存款收益少，且风险较高。因此建议不“搬”。,A,解析 本题考查存款利息的计算。老陈把10 000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年获得的利息为：10 0003%1(10 00010 0003%)3%1609元；老陈把10 000元存一个两
11、年期获得的利息为：10 0003.75%2750元。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609750141元。故选A项。,B,解析：本题考查对银行利息的计算。利息本金利息率存款期限，第一年利息10 0003.5%1350元。第二年转存后，利息为10 3503.5%1362.25元。两年取得的利息是350362.25712.25元。,易错点1 利息计算有失误 提醒 灵活运用利息的计算公式：利息本金利率存款期限。,矫正训练1 某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预
12、期收益的计算方法为( ) A70 0006.20% B70 0006.20%365 C70 0006.20% 365133 D70 0006.20%133,解析 本题考查理财产品预期收益的计算方法。由题意可知，该理财产品的年收益为70 0006.20%，所以每天收益为70 0006.20%365。由于该理财产品期限为133天，所以其预期收益为70 0006.20%365133。故选C项。,C,小明在业余时间学习股票知识，掌握了一些炒股的技术，在短短的几个月中就将自己的5 000元投资变成了7 000元，获利丰厚。小明通过投资( ) A获得的收益都是来源于企业的利润 B既获得了收益，也可以促进资
13、金的融通 C获得了作为债权人依法享有的资产收益 D获得的收益中的一部分属于按技术要素分配,B,储蓄存款 【典例1】 (2012福建卷)假设人民币对美元的汇率基准价为630.00，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率为2.5%，一年期国债利率为3.7%。不考虑其他因素，分别用10 000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是 ( )。 A人民币储蓄存款大于购买国债 B购买国债大于兑换美元后用美元存款 C兑换美元后用美元存款等于购买国债 D兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款,知识定位：汇率换算、利率计算等知识。 解题关键：明确汇率换算、利率计算以及各种投资方式的区别。 解析 在汇率不
14、变的情况下，由材料中三种投资方式利率的高低，可以判断出三种投资方式收益大小依次为：国债美元存款储蓄，A、C、D三项错误。 答案 B,B,【训练1】 2013年7月12日，中国人民银行公布2013年前二季度金融统计数据报告。6月末，本外币贷款余额72.87万亿元，同比增长15.1%。人民币贷款余额68.08万亿元，同比增长14.2%，分别比上月末和上年末低0.3和0.8个百分点，增速放缓。居民储蓄存款增速减缓，主要是因为 ( )。 通胀预期导致居民储蓄意愿降低 超低位存款利率使居民储蓄收益降低 我国经济快速发展，居民收入不断增加 投资方式多元化促成储蓄存款分流 A B C D 解析 经济快速发展
15、，居民收入不断增加，只会导致居民储蓄存款增加，不是原因，含的选项均应排除，故答案选C。 答案 C,命题点2 商业银行的业务 解题指导：正确认识商业银行的业务 商业银行的业务主要有存款业务、贷款业务、结算业务。 存款是商业银行最重要的资金来源，贷款是银行营利的主要来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。,例：我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是( ) A吸收公众存款 B发放企业贷款 C中间业务收费 D取得存贷利差,解析 银行有三个主要业务：存款业务，贷款业务，办理结算。 吸收存款是商业银行的基础业务，A项正确；发放贷款是商业银行的主体业务，B项排除；中间业务收费是商业银行的辅助业务，
16、C项不选；取得存贷利差是商业银行的主要收入来源，D项不符合题意。应选A,A,某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于 降低银行的经营成本 扩展银行的业务范围 降低银行的经营风险 提高银行的服务品质 A B C D,B,【训练2】 2013年8月29日，中国工商银行公布的2013年中期财务报表显示，工行上半年实现净利润1 383.47亿元，同比增长12.4%。其中59.44%来自存贷款利差收入。这表明( )。 储蓄存款能够获得较高的利息收入 中国工商银行以利润为主要经营目标 贷款业务是中国工商银行营利的主要来源 中国工商银行是全球最大的银行 A B
