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1、北京中关村科技金融开展情况的初步调查汇报1 北京中关村科技金融服务平台中关村科技创业金融服务集团有限公司目前该平台正在探索和创建“一个基础，十条通道”的科技金融创新体系，一个基础是以信用为基础，“十条通道“包括创业投资、天使投资、境内外上市、代办股份转让、并购重组、技术产权交易、担保贷款、信用贷款、企业债券和信托计划、信用保险和贸易融资。中科金集团目前正在对认股权贷款、保信融贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款和中小企业集合债等方面的创新做出进一步研究，以不同发展阶段企业为服务主体，以多种金融工具创新为服务手段，构建符合中小企业发展需求的金融服务链。1.1 北京中关村科技金融服务平台北京中关村
2、科技创业金融服务集团有限公司下属体系1.1.1 北京市中关村小额贷款股份有限公司（附北京市小额贷款公司试点实施办法）1.1.1.1股权结构：北京市中关村小额贷款股份有限公司是在北京市政府、中关村管委会、海淀区政府的正确领导和大力支持下，以北京中关村科技创业金融服务集团有限公司为主发起人，联合北京市国有资产经营有限责任公司、北京超市发国有资产经营公司、北京世纪天泰投资有限公司、开联信息技术有限公司、启迪控股股份有限公司、北京数码视讯科技股份有限公司、时代集团公司，共同设立的股份有限公司。1.1.1.2 注册资本：3亿元（北京中关村科技创业金融服务集团有限公司占30%股权）。1.1.1.3 业务范
3、围：企业贷款、个人经营性贷款、短期过桥资金业务。1.1.1.4 产品服务：1）不动产抵押贷款：公司或个人名下的房产、土地等有形资产做抵押发放的贷款；2）动产抵押贷款：以公司或个人名义下的车辆、机器设备、存货等动产做抵押发放的贷款；3）动产质押贷款：以应收账款、存货做质押或以存货第三方监管的方式作为担保方式发放的贷款；4）权利质押贷款：以股权、知识产权（商标、专利、著作权等）做质押发放的贷款；5）跟单贷款：以确定的销售和采购合同为准，贷款封闭运行，全过程控制资金流向的方式发放的贷款；6）第三方保证贷款：已被认可的第三方提供连带责任保证发放的贷款;7）信用贷款：以纯信用方式为企业发放的贷款。1.1
4、.1.5 联系方式：地址：北京市海淀区中关村海淀北二街10号泰鹏大厦九层，电话：010-82483630-89951.1.2 北京中关村科技担保有限公司（附：创新科技企业融资担保授信 推进科技企业自主信用融资）1.1.2.1 成立时间及注册资本：成立于1999年12月16日，注册资本金4.23亿元1.1.2.2 股权结构：中关村高科技产业促进中心、北京市国有资产经营有限责任公司、北京中海投资管理公司、北京丰台科技园建设发展有限公司、北京兴昌高科技发展总公司、北京经济技术投资开发总公司、北京电子城有限责任公司、北京市西城区生产力促进中心、北京首都创业集团有限公司、中国经济技术投资担保有限公司。1
5、.1.2.3 组织结构：1.1.2.3 服务范围：贷款担保、票据担保、融资信托计划担保、公司债券担保、履约担保、诉讼保全担保、委托贷款、典类融资等业务品种。1.1.2.4 服务对象：1）经北京市科学技术委员会和中关村科技园区管委会认定的高新技术企业；2）符合国家产业发展政策和北京市经济社会发展要求的其他类中小企业。1.1.2.5 重点服务区域：中关村科技园区海淀园、中关村科技园区丰台园、中关村科技园区昌平园、中关村科技园区电子城科技园、中关村科技园区健翔科技园、中关村科技园区亦庄科技园、中关村科技园区德胜科技园、中关村科技园区石景山园、中关村科技园区通州园、中关村科技园区雍和园、中关村科技园区
6、大兴生物医药基地、以清华、北大科技园为代表的各类国家大学科技园、以中关村软件园为代表的各类专业园、以中关村国际孵化器、海淀留学人员创业园为代表的各类孵化器和创业园。1.1.2.6 客户基本条件：申请人须是依法设立的、具有完全民事责任的独立法人实体；申请人在经营和履行义务方面无任何不良信用记录；申请人主营业务清晰并具有较好的成长性；申请人具有完善、规范和有效的公司治理结构和内部管理制度；申请担保目的明确且与申请人实际信用能力和自有资金相匹配；申请人愿意以反担保方式对信用担保承担相应责任。1.1.2.7 担保用途、期限与额度：1）担保用途担保只用于满足企业生产经营活动需要，且担保用途必须同实际使用
7、方向相一致。具体用途可参考公司服务品种相关内容。2）担保期限担保期限与企业生产经营活动实际需要相一致。具体要求可参考公司服务品种相关内容。3）担保额度原则上，在申请人满足下列条件下可获得与其实际需要和信用能力相匹配的担保额度：申请人一次申请或一年内累计使用的担保额度不应超过其净资产的60%；申请人一次申请或一年内累计使用的担保额度不应超过5000万元；申请专项政策担保业务企业，其单笔申请额度应参照具体专项政策担保业务规定。1.1.2.8 专项担保政策：瞪羚计划、留学创业、集成电路、软件外包、企业集合债券、企业集合信托、品牌融资担保、金融支持工程、“大家抬”。1.1.2.9 特别业务介绍：1）集
8、合信托计划：组织园区企业通过集合发行信托计划方式向社会直接募集资金，以解决园区企业中长期融资需要。目前已组织9家园区企业发行了四期总计1.95亿元信托计划，担保公司提供全程担保。2）集合债券：由中关村担保公司组织园区符合发债条件企业，通过市发改委向国家发改委申请企业债券发行并提供全程担保，管委会提供适当利息补贴支持。其重要意义在于：拓展了园区企业融资渠道；组织科技型中小企业集合发债在国内是一项创举；将民众对中关村的了解与支持具体体现在购买园区企业债券上，扩大了中关村影响力。首次组织成功发行中关村高新技术中小企业集合债券：3.05亿元。1.2 科技支行试点1.2.1 北京银行中关村海淀园支行1.
9、2.1.1 基本介绍北京银行中关村海淀园支行，地处国家自主创新示范区核心区，作为北京银行成立的首家科技型中小企业特色支行，自2009年3月28日成立以来一直致力于推动中小企业融资业务的快速发展，以丰富的产品、全方位的金融服务鼎力支持各类型的中小企业，尤其是科技型中小企业的发展。支行在管理机制、产品设计、内部考核、专业团队等方面都进行了开拓性的创新，赋予了新的内涵，设立了由“市场经理、风险经理、客户经理、理财经理”等角色组成的“小巨人”服务团队，充分体现了快速受理、专业服务、高效审批的银行一体化流程作业模式。支行针对科技企业自主创新的特点，依托与政府及相关单位的合作平台，以丰富的中小企业客户服务
10、经验为处于不同成长阶段的科技型中小企业量身定制特色金融产品，提供“专、优、新、全”的特色金融服务，中关村海淀园支行是北京银行加大对科技型中小企业信贷支持先试先行的典范。地址：北京市海淀区海淀北一街2号首创拓展大厦。联系电话：62699553。1.2.1.2 支行特色产品1）机构理财顾问A、产品介绍：机构理财业务可以满足客户理财需求，有效帮助客户开拓投资渠道、创造价值、实现增值和提高客户的竞争力。北京银行推出的机构理财业务是在对科技等行业及其内部企业细分与财务分析的基础上，为客户提供的帮助其提高收益、创造价值的理财服务。B、外汇理财适用对象：科技型中小企业及其他企业、事业、机关、社会团体等，主要
11、用于客户资金的运用。产品类别：外汇理财产品主要包括以下几种类别：B1：利率类理财产品利率类理财产品与境外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品内含的结构和利率的走势。品种包括：递升利率可赎回定期存款、利率封顶可赎回浮息定期存款、反向浮动可赎回定期存款和利率区间型可赎回定期存款。B2:汇率类理财产品汇率类理财产品与外汇汇率相挂钩，产品的收益取决于产品内含的结构和汇率的走势。品种包括：汇率区间型结构性存款、双货币存款、人民币汇率挂钩存款、“阶梯跳跃式”汇率挂钩存款。B3:信用类理财产品信用类理财产品是募集资金投资于境外的结构性票据，该结构性票据挂钩一些国际知名大公司或一些主权国家信用，客户承担挂钩
12、主体的信用风险而非利率波动的风险，可与其他利率型产品相结合增加收益率。品种包括：单一信用挂钩存款、一篮子信用风险挂钩产品。B4:债券类理财产品投资种类包括：政府公债，政府机构债券，资产抵押证券，金融机构债券，公司债券，中国政府、国有银行、国内公司债券，结构性债券。C 信托贷款类产品、债券类产品、QDII类理财产品适用对象:科技型中小企业及其他企业、事业、机关、社会团体等，主要用于客户资金的运用。产品类别:包括以下几种C1:信托贷款理财产品信托贷款理财产品是募集客户资金，投资于信托公司发行的信托贷款计划，这些信托贷款用于基础设施建设项目，如高速公路、市政设施等，通常一些信用状况优良的机构，如国家
13、开发银行等为这些信托贷款按时还本付息提供连带责任担保，并且信托计划本身享有信托破产隔离保护机制，这样信托计划理财产品的本金和收益可以得到保证。C2:债券信用挂钩型产品债券信用挂钩型理财产品是募集客户资金，投资于银行间市场的国债、央票、金融债券、企业短期融资券等债券品种，客户的本金和收益取决于所投资债券的发行人是否出现到期无法偿还债券本息的违约事件，但即使发行人出现违约事件，并不意味着客户一定无法收回理财本息。通常，我行投资的债券，如国债、央票、金融债券和大型国企的短期融资券，这些债券资信状况良好，客户理财投资的本息得到很好的保护。D QDII理财方案QDII理财产品主要是募集客户人民币资金，在
14、约定的时间按照约定的汇率购汇，投资于境外的货币市场（包括拆借、回购、短期票据等）、资本市场（包括债券、股票、基金、长期票据等），根据理财协议，在约定的终止时间按照约定的汇率为客户办理结汇，客户得到人民币本金和收益。2) 供应链融资A 业务简介供应链金融服务品牌“资金快链”是北京银行在以客户需求为导向的前提下，针对科技类等相关产业供应链中单个企业，或上下游多个企业提供的全面金融服务。资金快链为企业提供有追索权保理、无追索权保理、商业承兑汇票贴现、同业代付、电子票据等产品，提供适合企业运营的专属融资方案，解决企业融资难和供应链失衡等问题。B 产品类B1:有追索权国内单保理业务/无追索权国内单保理业
15、务产品介绍:有追索权国内单保理业务又称回购型单保理，是指由我行独自受让申请人的应收账款，并提供应收账款管理、应收账款催收和保理融资服务三项服务中的任意一项服务或者三项服务的任意组合。无追索权国内单保理业务又称买断型单保理，是指我行独自受让申请人的应收账款，并提供买方信用风险担保以及保理融资、应收账款管理、应收账款催收的服务组合。适用对象:企业为中华人民共和国境内依法注册的企业法人和事业单位；在我行具有一般授信额度或在保理业务申办前申请并获得一般授信额度；企业具备合格的应收账款；企业具备融资需求，且愿意转让合格应收账款；企业在我行的授信额度余额充足；企业交易对手（买方）的信用状况良好。业务流程:
16、客户填写并提交额度支用申请书并提交；客户经理对额度支用申请书和应收账款证明文件进行审查；客户经理审查无误后，提交上级主管审批；审批通过后，签署保理协议。办理签批及放款手续。B2 商业承兑票据贴现产品介绍:商业承兑汇票贴现是指符合我行条件的客户为了取得资金，将未到期的商业承兑汇票转让给我行的行为。适用对象:贴现申请人应当是经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组或个体工商户。业务流程:贴现申请人提出贴现申请，并提供相关资料；调查人受理贴现申请人的申请后，应核对贴现申请人提交的资料是否完整有效，确认申请贴现金额是否在保证金或授信额度之内，并严格审查贴现申请人提交的商业承兑汇票的贸易背景真实性；核对无误后将商业承
