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1、会计与工商管理金融学期末复习方向2012、11一、考试题型、分数比例名词解释15%（3题），判断题10%、单选10%、多选20%、简答题30%（3题）、论述题15%（1题）本次考试时间为闭卷90分钟。考试时间：2013年1月上旬，以考条通知为准。二、判断题参考金融学学习手册，不用改错。 题目复习方向：一、名词解释（每小题5分，共 15分）1、资本市场： 2、票据贴现： 3、金融结构： 4、格雷欣法则： 5、直接融资： 6、货币乘数：7、国际资本流动： 8、货币政策： 9、商业银行：10、基准利率 11、直接融资： 12、经济货币化： 13、企业信用： 14、派生存款： 15、间接标价法： 16
2、、金融风险 17、泡沫经济： 18、出口信贷名词解释答案：1、资本市场：又称长期金融市场，是以期限在一年以上的金融工具为媒介进行长期资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。2、票据贴现：票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。3、金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。4、格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的
3、通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。5、直接融资：间接融资的对称。是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具主要有商业票据、股票、债券等。6、货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。7、国际资本流动：资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。8、货币政策：即中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。9、商
4、业银行：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，亦被称为“存款货币银行”。10、基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。11、重复512、经济货币化：指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。13、企业信用：是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。14、派生存款：是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业
5、务活动引申而来的存款。15、间接标价法：是指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外国货币，因此也被称为应收标价法。16、金融风险经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。17、泡沫经济是伴随信用发展出现的一种经济现象。即依靠信用造成虚假需求，虚假需求又推动了虚假繁荣，导致经济过度扩张。当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引起金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。18、出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补
6、贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。五、简答题：（每小题10分，共30分）1、简述法定存款准备率的优点与不足。答：（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。（2分）（2）存款准备金政策的优点： 中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。（4分）（3）存款准备金政策的不足之处： 作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超额存
7、款准备的影响。（4分）2、中央银行业务活动的原则有哪些？答：（1）不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。（2）保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要立即支出大笔款项时，中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。（3）保持业务的公开性。（4）业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，如不得从事商业性证券投资业务等。3、什么是货币政策时滞？它有哪些分类？答：一、货币政策时滞：是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现
8、政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。 二、分类：货币政策时滞可以分为内部时滞和外部时滞。u内部时滞是指中央银行从认识到指定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间。包括：1、认识时滞：从客观需要央行采取行动到央行认识到这种必要性所经过的时间。2、行动时滞：从央行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间。u外部时滞是指中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。4、何谓货币制度？它主要包括哪些内容？答：货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。货币制度的基本内容包括六个方面：（1）规定币材：即规定那些
9、商品可做币材。（2）规定货币单位：及确定货币单位的名称和货币单位的值。（3）规定主币与辅币。（4）规定货币的铸造权与发行权：金属货币制度下规定货币的铸造权，信用货币制度下规定货币发行权在中央银行。（5）有限法偿和无限法偿：即规定货币具有多大的支付能力。（6）准备制度。有现金、外汇、有价证券、物资等各种准备。5、简述回购协议市场的交易对象和特点。答：（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。
10、 （2）回购协议市场的交易特点：首先是流动性强。回购协议主要以短期为主。其次是安全性高。回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场所，只有合法的机构才可以在场内进行交易，几乎是无风险交易。第三是收益稳定且超过银行存款收益。第四是对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。6、何为金融监管？其必要性何在？答：金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管
11、）社会中介组织的监管等内容。金融监管的必要性体现在三个方面：（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。7、什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？答：通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。判定通货膨胀的主要指标是：居民消费价格指数：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均
12、变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。8、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。答：金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德麦金农和爱德华肖在70年代提出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题，其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。 金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：关于金融与经济发展
13、之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值；对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和适用性。金融压制论与金融深化论的不足之处是：过分强调金融自由化；过分强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。 9、简单分析国际收支失衡的经济影响。答：（1）逆差对经济的影响：首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。其次，如果一国动用
14、国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩，国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。（2）顺差对经济的影响：首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增加。短期资本流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。10、同业拆借市场有哪些特点？答：同业拆借市场：是指各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所
15、形成的市场。同业拆借市场主要满足金融机构之间在日常经营活动中经常发生的头寸余缺调剂的需要。 特点：（1）同业拆借市场是指各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。（2）主要满足金融机构之间在日常经营活动中经常发生的头寸余缺调剂的需要。（3）市场特性最活跃、交易量最大。（4）敏感地反应资金供求关系和货币政策意图，影响货币市场利率，因而倍受金融机构及货币当局的重视。11、简述金融监管目标、原则和内容。答：一、目标：1、一般目标：防范和化解金融风险、维护金融体系稳定与安全，保证公平竞争和金融效率提高；保证金融业稳健运行和货币政策的有效实施。金融机构和金融市场健康发展；保护金融各方特别是存款人利益、推动经济和金融发展。2、具体目标是：经营的安全性、竞争的公平性、政策的一贯性。二、原则：（1）监管主体的独立性原则（2）依法监管原则（3）内控和外控相结合的原则（4）稳健运行和风险预防原则（5）母国与东道国共同监管原则三、内容：（1）市场准入监管（2）市场运作过程的监管（
