货币银行精华整理版

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1、降准降息：都是央行调整国内流动性的政策对老百姓：1.银行存款的利息降低，房贷压力减少了2.生活消费更加活跃了3.人民理财有更多选择对股市：市场的流动性增加，人们愿意持有更少先进而持有更多证券对企业，融资更容易还贷更少，市场流动性更大5、货币制度：又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。1、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？1、答：货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。其构成要素有：（1）货币材料的确定。（2）货币单位（3）本位币、辅币的铸造、发行和流通。（4）发行准备制度。2、货币

2、层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？2、 答：划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，从而对商品流通和各种经济活动的影响程度也就不同。所以，按流动性强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，对科学地分析货币流通状况，正确地制定、实施货币政策，及时有效地进行宏观调控具有非常重要的意义。1、金融市场：是实现金融资产交易和服务交易的市场2、货币市场：又称短期资金市场，是所交易资产期限一年以内的金融市场3、资本市场：又称长期资金市场，是指1、什么是货币市场？它包括哪些子市场？其主要功能有哪些？、答：货币市场主

3、要功能是满足短期流动性需求。主要包括银行间同业拆借市场、商业票据市场、大额可转让定期存款单市场、短期债券市场以及债券回购市场等。货币市场是整个金融一体调剂流动性的重要渠道，为中央银行实施公开市场操作提供了场所。货币市场利率在利率体系中占有重要地位。4、 优先股与普通股的主要区别是什么？ 4、答：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股股票和优先股股票。普通股股票是最普通也最重要的股票种类，优先股股票则是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票。二者的区别主要是：（1）风险不同。普通股股票的股息随公司盈利多少而增减，还可以在公司盈利较多时分享红利，因此收益较高，风险也较大。优

4、先股票根据事先确定的股息率优先取得股息，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时股东可优先得到分配的剩余资产。因此优先股风险低，收入稳定。（2）权利不同。普通股享有广泛的经营管理决策权，而优先股权利范围小，无选举权和被选举权。1、 金融中介机构指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。费雪 道德 逆向选择 m1 192 201货币供给政策1、 简述我国金融机构体系的构成。答：我国现以基本上形成了以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系格局，它包括中

5、央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构和在华外资金融机构等几大类，其中商业银行占有重要地位。1、 中间业务：是指2、 表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。有狭义和广义之分。是指所有不在银行资产负债表内反映的业务。有狭义和广义之分1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？1、答：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合服务的金融企业。首先，商业银行具有一般企业的特征。其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业

6、。再次，商业银行也不同于其他金融机构：(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。 (2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。4、简述商业银行经营的三原则。4、答：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。（2）安全性原则是指银行具有控制风险

7、、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。1、 试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。1、答案要点：西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。（1）资产管理(The Asset Management)20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。（2）负债管理(T

8、he Liability Management)20世纪60年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。（3）资产负债综合管理(Asset-Liability Management)资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生。资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产

9、和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。（4）资产负债表内表外统一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)资产负债表内表外统一管理产生于20世纪80年代末。为了对商业银行的经营风险进行控制和监管，同时也为了规范不同国家的银行之间同等运作的需要，1987年12月巴塞尔委员会通过了统一资本计量与资本标准的国际协议，即著名的巴塞尔协议。巴塞尔协议的目的：一是通过协调统一各国对银行资本、风险评估及资本充足率标准的界定，促使世界金融稳定；二是将银行的资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。2、 巴塞尔协议的通过

10、是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。1 再贴现-商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为2存款准备金-在商业银行吸收的存款中，用以应付客户随时提取存款 而保留的一部分现款3超额准备金-商业银行的存款准备金中超过法律规定的部分1、中央银行的产生有哪些必然性？ 答：（1）银行券的发行问题，由于商业银行资金实力、经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现；（2）票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票

11、据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务；（3）最后贷款人问题，单个银行由于资金有限，容易由于支付能力不足而产生挤兑，为此有必要集中银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助；（4）金融监管问题，随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。 4、中央银行的主要业务有哪些?答：（1） 负债业务资本业务 货币发行业务存款业务 其他负债业务（2） 资产业务 黄金外汇储备业务 再贴现业务 再贷款业务 证券投资业务（3） 中间业务中央银行的中间业务少，一般包括清算业务、各种代理业务和审批业务。注意：中

12、央银行业务与商业银行业务的不同之处。1、中央银行的性质及其职能.答案要点：中央银行既是一个特殊的金融机构，又是一个特殊的国家管理机关。中央银行的职能是发行的银行、银行的银行和国家的银行.3、存款准备金：指商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的流动资产储备。4基础货币：指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币，由商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金（通货）构成。5、超额准备金：指商业银行实际保有的准备金总额减去法定准备金所得的余额。6、货币乘数：也称为货币扩张系数，是用于说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的

13、一种系数。1、货币需求：指人们通过对各种资产的安全性、流动性和盈利性的综合衡量后所确定的最优资产组合中所愿意且能够持有的货币量，它必须同时包括两个基本要素：一是必须有持有货币的愿望，二是必须有持有货币的能力。4、流动性陷阱：当利率低到一定程度时，整个经济中所有的人都预期利率将上升，从而所有的人都希望持有货币而不愿持有债券，投机动机的货币需求将趋于无穷大，若央行继续增加货币供给，将如数被人们无穷大的投机动机的货币需求所吸收，从而利率不再下降，这种极端情况即所谓的“流动性陷阱”。、货币政策：是指一国货币当局（主要是中央银行）为实现其预定的宏观经济目标，对货币供给、银行信用及市场利率实施调节和控制的

14、具体措施。在现代市场经济中,中央银行的货币政策是对整个经济运行实行宏观调控的最重要手段之一。3、存款准备金政策：指中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施。它是一种威力强大不易常用的货币政策工具。4、再贴现政策：指中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段。他对异国经济的影响是比较缓和的，有利于一国经济的相对稳定，但中央银行处于被动的地位。5、公开市场业务：央行 在金融市场上公开买卖有价证券以控制货币供应量和利率买进有价债券，基础货币上升，货币供给量上升，利率下降法定存款准备金绿RRRr上

15、升，超额准备金率下降，商业银行信贷规模上升R上升货币乘数下降M下降，I上升对货币供给量影响巨大，具有强烈的告示效应，缺乏弹性不经常运用，在大规模调整是运用再贴现了2、简述货币政策工具主要有哪些？2、答：一般性的货币政策工具是指各国中央银行普遍运用的、对整体宏观经济产生影响的货币政策工具。一般性的货币政策工具包括存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务。选择性的货币政策工具是指中央银行针对个别部门、个别企业或某些特定用途的信贷所采用的货币政策工具。选择性的货币政策工具包括证券市场信用控制、不动产信用控制、消费者信用控制等。除了上述一般性的货币政策工具和选择性的货币政策工具以外，中央银行还可根据本国的情况和不同时期的具体需要，运用一些其他的货币政策工具。这其中，既有直接的信用控制，也有间接的信用控制。直接的信用控制具包括信贷配给、流动性比率、利率上限等；间接的信用控制包括窗口指导、道义劝告等。1、中央银行的一般性货币政策工具有哪几种？它们分别是如何调控货币供应量的？其各自的优缺点是什么？1、答： （一）存款准备金政策（）存款准备金政策是指中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影