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1、互联网货基2.0 现金快线发展分析在互联网金融渗入大众生活的同时，货币基金已经成为投资者管理闲钱的利器。其中，工银瑞信现金快线(下称工银现金快线)以稳定的回报率、便捷的用户体验，成为市场上最受欢迎的互联网“宝宝”之一。2014年上半年工银瑞信货币基金(下称工银货币)7日年化收益率均值为5.29%，远超业内4.67%的平均水平。如果将考察周期拉长，根据银河证券统计，工银货币过去两年业绩亦排名同类前三，业绩稳定性突出。规模上看，今年二季度工银货币规模增长204.79亿元，增幅仅次于余额宝 (天弘增利宝)。目前规模为869亿元，为市场上规模第四的货币基金。工银现金快线挂靠工银货币，不仅有良好的业绩回
2、报，快捷便利的功能使其成为最受欢迎的“宝宝”之一：单日赎回上限高达100万，最快1秒到账，支持APP、网页和微信平台全方位服务，亦能关联工行信用卡还款无忧，是良好的“防守型”理财工具。凭借诸多优势，工银货币成为投资时报“2014最红货币基金”。工银货币业绩规模齐头并进银行系互联网“宝宝”挂钩的货币基金在品牌和规模上往往比其他互联网“宝宝”更具优势，这也是银行系“宝宝”后来居上的原因之一。从月度7日年化收益率来看，银行系“宝宝”已大幅领先行业平均水平。以工银现金快线为例，据Wind数据显示，今年上半年，全部货币基金的月度7日年化收益率均值分别为5.60%，5.27%，4.54%，4.49%、4.
3、20%和4.01%。而工银现金快线挂钩的工银货币，1至6月的7日年化收益率均值分别为5.93%、6.01%、5.26%、5.3%、4.79%和4.53%。整个上半年工银现金快线取得5.29%的平均七日年化收益率，高于业内平均4.67%的回报水平。2013年，工银货币在同类52只货币基金A类份额中排名居首。而从更长的周期来看，工银货币过去两年业绩亦排名同类前三。第三方机构好买财富认为，货币基金的收益率有所回落，但相比活期存款0.35%的收益率吸引力仍很强。其中，银行系“宝宝”因为东家银行的实力保证，更是近水楼台先得月。Wind数据显示，除去余额宝和微信理财通挂钩的华夏财富宝外，规模增长最多的前三
4、名基金就包括工银货币，这只基金也是目前市场上仅有的三只获得“金牛奖”的货币基金之一。工银货币6月末的规模为869亿元，是目前市场上规模第四大的货币基金。二季度工银货币规模增长204.79亿元，增幅为近31%，仅次于余额宝(天弘增利宝)。无论是业绩还是规模，工银货币均是行业的佼佼者。工银现金快线追求便捷客户体验工银现金快线可以帮助投资者实现T+0快速赎回、挂钩工行信用卡还款等服务，同时还有手机APP、微信等方式支持投资者随时随地赎回取现。目前网页支持多银行卡开户、手机端支持工行卡直接开户。投资者购买基金都需要开立一个账号。以前这需要去银行柜台办理，但现在投资者可以随手完成这一步骤下载工银现金快线
5、APP，或者登陆工银瑞信官网，就可以看到开户入口。一般情况下，用户不到三分钟内就能完成开户过程，只需要填入三组数据：身份证号、卡号和在银行预留的手机号码。在工银瑞信网页端，记不清预留手机号的投资者，还可以通过银行网银来验证自己的身份。这样看起来虽然步骤略多，但最大程度保证了安全。投资者可以通过18家银行和支付宝、汇付天下这样的第三方支付来验证开户。验证完身份，用户只需要填写资料、设置密码就完成了开户。开户成功之后，第二步是评估，用户会经历一次风险测评，确定自己的风险承受能力。完成这些，投资者就可以开始买基金了。从去年7月份开始，工银现金快线已经支持用户免费单日快速赎回100万元，快速赎回支持1
6、7张银行卡，而今年5月，工银现金快线更进一步，支持单笔赎回100万元，客户体验更优。而同行业大部分类似账户的限额还停留在50万以下，部分产品单日快速赎回额度甚至只有5万元。此外，工银现金快线赎回效率很高，投资者使用工行卡快速赎回，最快1秒即可到账。尤其值得关注的是，这种快速赎回不再受限于工作日的限制，即使是节假日，快速赎回也是全天24小时不休，客户如需用钱，随赎随用。互联网货基2.0在移动互联网时代，用户扫描工银瑞信首页的二维码下载“工银瑞信现金快线”APP，然后点击APP就能完成购买、赎回。工银现金快线除了具有“宝”产品传统的理财功能外，还有一些“进攻”型服务功能。独具特色的是信用卡自动还款
7、业务，可帮助投资者巧用免息期来赚取货币基金的收益，实现消费、理财、还款的完美结合。利用工银现金快线进行信用卡自动还款，步骤十分简单。首先登陆“网上交易中心选择现金宝选择工行信用卡还款”，然后录入还款信息进行还款设置，最后签订信用卡自动还款协议，确认提交完成。若签订协议的时间早于信用卡最后还款前三个基金交易日，则当月开始自动赎回现金宝还款，否则次月开始还款。而其他具有信用还款功能的“宝”产品多需要每月手动还款，相比之下工银现金快线给客户带来了极大便利，避免了忘记信用卡还款的麻烦。投资者还可以使用基金转换，及时捕捉市场机会，方便地将货币基金转换为股票或债券基金。工银现金快线基金转换可以享受最低4折的费率优惠，相比传统方式更节约成本。此外，如果投资者赎回后再申购基金，往往要耗费的2至5个工作日才能操作完成，手续繁琐，而工银现金快线的转换确认只需要一个工作日。作为业内规模排名第三的大型基金公司，工银瑞信基金旗下产品线完整，整体投研实力较强，特别是固定收益团队在业内颇负盛名，打造了多只明星产品，这也为投资者通过工银现金快线优惠转换投资工银瑞信旗下其他明星产品提供了更多的选择。(投资者报)
