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1、外币理财业务,国际业务部,大纲,课程目标： 了解大外币理财业务（包括协议储蓄业务和理财业务）的概 念和术语、业务办理流程及操作要点。 主要内容： 概念和术语 产品发售 撤销认购 提前赎回,1.概念和术语 2.产品发售 3.撤销认购 4.提前赎回,主要内容,概念和术语-外币理财业务分类,外币理财业务：大理财概念，包括协议储蓄业务和理财业务 协议储蓄业务 -实际上是一种非标准期限的定期储蓄，是我行特色业务 -纳入我行大理财业务的范畴宣传营销 -以编号的产品形式发售 -为保本固定收益产品 理财业务 -属于银监规定的理财业务范畴，执行相关政策规定 -以编号的产品形式发售 -目前主要发行保本保收益产品，
2、计划发行保本浮动收益产品,概念和术语-外币理财业务分类-比较,概念和术语-产品时间进程示意图,募集期,合同期,清算期,资金到账日,起息日,到期日,募集起始日,募集终止日,募集期,合同期,到期日（资金到帐日）,募集起始日,募集终止日,理财,协议储蓄,购买日(起息日）,购买日,概念和术语-募集期、起息日,募集期 对客户发售产品、募集资金的时间段。 -募集期起始日：特定产品开始对外销售的日期。 -募集期终止日：特定产品停止对外销售的日期。 募集期收益 -协议储蓄：产品发售当日即为产品起息日，按约定的产品收益计息。 -理财产品：产品发售后至募集期终止日，资金以限额止付状态保留在客 户活期账户内，并按活
3、期利率计息。 起息日 产品开始计算利息的日期。,概念和术语-协议编号、理财账号（协议储蓄，理财）,协议编号 -协议编号为8位，前两位为年份缩写、后六位为顺序号。 -每笔理财业务（大理财）的协议书均对应唯一一个协议编号，协议编号由系统自动生成。 理财账号 -理财帐号为19位，其中前6位为机构代码、7到12位为产品编号、13到17位为账户顺序号，第18位为校验码，最后一位为大写英文字母L。 -每笔理财业务（大理财）均对应一个理财账号，理财账号由系统自动生成。 注意：协议编号、理财账号均打印在开户协议上。,概念和术语-批量扣划与实时扣划,批量扣划 产品销售后资金以限额止付的状态保留在客户活期账户中。
4、产品起息日前一日日终时，系统自动将资金从购买该产品的客户活期账户中划入客户理财账户。（理财） 实时扣划 产品销售后，资金即从客户活期账户中划入客户理财账户。（协议储蓄） 注意：理财产品发售时仅需打印理财产品开户协议，协议储蓄产品发售 时除打印开户协议外还需打印支取凭单及存折。,概念和术语-撤销认购、预约赎回、违约赎回,撤销认购 是指在理财产品起息日前，购买该产品的客户撤销理财协议。（理财） 预约赎回 是指在理财产品投资期结束前，客户在银行事先规定的日期办理提前终止理财协议的手续。 （理财） 违约赎回 是指理财产品客户在合同期内银行未事先规定的日期，办理提前终止理财协议的手续。 （理财） 资金到
5、帐日 是指产品本金及收益划回客户账户的时间 。（协议储蓄、理财） 注意: -理财产品提前赎回分预约赎回和违约赎回； -协议储蓄可提前支取（使用提前赎回交易，选择预约赎回操作）,概念和术语-撤销认购、预约赎回、违约赎回,预约赎回时，本金及收益实时到账，客户办理预约赎回后资金立刻划回其活期账户，无清算期。 违约赎回时，在支付客户收益的同时还会扣除部分罚金，收益和罚金分别计算，返还给客户的资金为原本金加赎回收益减去罚金。,1.概念和术语 2.产品发售 3.撤销认购 4.提前赎回,主要内容,产品发售,凭外币活期账户购买产品 -包括绿卡通和外币活期一本通的外币活期账户 -客户提前赎回产品及产品到期时，本
6、息全部转回原关联活期账户 -购买外币理财产品的外币活期子账户不能销户 开户协议作为购买凭证 -每笔产品发售成功后须打印一份开户协议，客户签名确认，加盖章戳 -开户协议内容包括关联外币活期账户账号、理财账号、协议编号、产 品编号、理财金额等,产品发售-协议储蓄（可代办）,接收客户绿卡通卡/活期一本通、有效身份证件、签字的开户协议。,核对开户协议信息填写是否完整,确认客户证件与卡/折对应关系。,在外汇业务系统中进入理财产品发售交易、录入信息，客户输入密码， 审核无误发送交易。,打印开户协议，打印取款凭单及补登存折（如为折），交客户签字 确认后加盖章戳。,将卡/折、开户协议客户联、证件交还客户； 整
7、理收妥开户协议银行联，待日终上交。,1,2,3,4,5,产品发售-理财（不可代办）,接收客户绿卡通卡/活期一本通，有效身份证件，签字的开户协议、 委托协议、客户风险承受力评价表。,确认客户的风险承受力属于可以购买产品的范畴，核对开户协议、委托 协议信息填写是否完整,确认客户证件与卡/折对应关系。,在外汇业务系统中进入理财产品发售交易、录入信息，客户输入密码， 审核无误发送交易。,打印开户协议，根据机打内容填写委托协议 中产品编号、协议编号、理财账号三项内容，加盖章戳。,将卡/折、开户协议、委托协议客户联、证件交还客户； 整理收妥开户协议、委托协议银行联、风险承受力评价表，待日终上交。,1,2,
8、3,4,5,产品发售-开户协议-协议储蓄,产品发售-开户协议-理财,产品发售-委托协议-理财,注意：客户需抄写风险提示语句并签名。,产品发售 -风险承受力评价表-理财,注意：确认客户的风险承受力属于可以购买产品的范畴。,产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄、理财）,产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄、理财）,产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄、理财）,产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄）,交易使用的情形： -发售交易打印开户协议时系统出现问题，打印不成功。 -客户丢失了开户协议等单据，需要补打。,产品发售-开户协议补打（协议储蓄、理财）,若
9、为客户丢失开户协议的情形， 需客户提供购买产品的卡/折，身份证件。,通过查询交易（740601）查询客户理财账号， 再进入凭单补打交易，录入信息，打印开户协议及其他凭证（如有）。,如为理财，柜员还需要根据开户协议内容，填写委托协议中相关内容； 在开户协议及委托协议（如有）银行盖章处加盖章戳。,将开户协议客户联、委托协议（如有）客户联装订后连同证件交给客户； 开户协议银行联、委托协议（如有）银行联由银行保存留底。,1,2,3,4,产品发售-开户协议补打（740402）（协议储蓄、理财）,产品发售-开户协议补打（740402）（协议储蓄、理财）,客户开户协议遗失的情况，仅须打印开户协议。 协议储蓄
10、产品发售初次打印不成功时，除打印开户协议外，还应打印取款凭单，并补登折（如为折）。,进入理财查询-“客户根据本号查询理财账号”交易（740601），录入绿卡通账号或外币活期一本通账号，客户输入密码确认。 系统根据查询条件，显示与该活期账户关联的理财账号，以及购买协议储蓄或理财产品的协议编号、起息日和存期。,产品发售-开户协议补打-理财账号查询 （协议储蓄、理财）,产品发售-根据本号查询理财账号（740601） （协议储蓄、理财）,产品发售-根据本号查询理财账号（740601） （协议储蓄、理财）,1.概念和术语 2.产品发售 3.撤销认购 4.提前赎回,主要内容,撤销认购-理财（不可代办）,接
11、收客户绿卡通卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议，委托协议。,检查开户协议、委托协议,确认客户证件与卡/折和协议对应关系。,在外汇业务系统中进入撤销认购交易、录入信息，客户输入密码， 审核无误发送交易。,打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳。,将卡/折、通用凭证客户联、证件交还客户； 整理收妥开户协议、委托协议，待日终上交。,1,2,3,4,5,协议储蓄不能撤销认购，理财必须本人撤销认购。,撤销认购-撤销认购（740203） （理财）,注意：协议储蓄不能撤销认购。,1.概念和术语 2.产品发售 3.撤销认购 4.提前赎回,主要内容,提前赎回-协议储蓄（可代办）,接收客户卡/活期一本通、有效身
12、份证件、开户协议。,检查开户协议,确认客户证件与卡/折和协议对应关系。,在外汇业务系统中进入提前赎回交易、选择预约赎回，录入信息， 客户输入密码，审核无误发送交易。,打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳； 打印存款凭单及存折（如有）。,将卡/折、凭单客户联、证件交还客户； 整理收妥开户协议客户联、凭单银行联，待日终上交。,1,2,3,4,5,注意：协议储蓄的提前支取使用系统的提前赎回交易，类型选择预约赎回。,提前赎回-理财（不可代办）,接收客户卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议、委托协议。,检查开户协议,委托协议，确认客户证件与卡/折和协议对应关系。,在外汇业务系统中进入提前赎回交易、选择违约赎回或预约赎回， 录入信息客户输入密码，审核无误发送交易。,打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳。,将卡/折、凭单客户联、证件交还客户； 整理收妥开户协议、委托协议客户联、凭单银行联，待日终上交。,1,2,3,4,5,提前赎回-理财提前赎回（740202）（协议储蓄、理财）,注意：协议储蓄的提前支取使用本交易，类型选择预约赎回。,提前赎回-理财提前赎回（740202）（协议储蓄、理财）,注意：协议储蓄的提前支取使用本交易，类型选择预约赎回。,提前赎回-理财提前赎回（740202 ）（协议储蓄）,注意：协议储蓄的提前支取使用本交易，类型选择预约赎回，还需打印存款凭单。,感谢聆听 欢迎交流,
