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1、第九章 商业银行国际业务,学习目标： 国际业务的组织和特点 国际贸易融资 国际银行贷款 外汇交易业务 国际结算业务 离岸金融业务,第一节 国际业务概述,一、商业银行国际业务的含义 二、国际业务收益与风险的特殊性 三、国际业务经营的机构设置,一、商业银行国际业务的含义,商业银行的国际业务是指商业银行所从事的所有涉及外币与外国客户的活动，包括银行在国外从事的业务活动和在国内从事的国际业务活动。,二、国际业务收益与风险的特殊性,国际业务收益的特殊性 必须考虑各国的法令法规，根据所属国家和城市的金融法规和其他各项法规来制定国际业务经营管理策略； 考虑地区差异、市场类型、客户结构，并以此为依据布局网点，
2、确定业务的范围及业务开发的重点和顺序； 必须密切注意国际经济、政治形势的变化。 国际业务风险的特殊性 国家风险是指跨越国境进行贷款可能发生的对贷款者的损失，这种损失通常是由于借款国发生某种特殊事件所造成，而且主要是由于政府的责任和政策的变更所致。 货币风险通常是指外汇风险，即因汇率变动而蒙受损失或丧失所期利益的可能性。,三、国际业务经营的机构设置,国际业务部 国外代表处 代理行 国外分行 国外子银行及附属银行,国际业务部,通常设在总行，是总行的一个重要部门。负责经营和管理银行帐号所有国际业务，包括国际借贷、外汇买卖等。,国外代表处,是指商业银行派出代表在国外设立的常驻代表机构，不经营一般的银行
3、业务，其业务仅是收受票据转寄总行。,代理行,商业银行在国外没有或无法建立自己分支机构的情况下，往往通过与国外银行的合作，办理国外款项的收付和其他相关的国际业务，由此建立起来的长期的、固定的业务代理关系的国外银行就是代理行。,国外分行,是其总行的一个重要组成部分，是总行在法律和业务上的外延。国外分行受东道国法规的约束，可在法地法律允许的范围内从事存放款业务、国际结算、贸易融资、证券买卖业务及各项咨询业务等。,国外子银行及附属银行,法律上独立于总行，但直接或间接接受总行的控制。 有两种形式：一是全资子公司，即其资本金合由其总行投入，总行对其控制很强； 二是合资公司，其总行可能只占在部分股份，也就只
4、有部分控制权。附属银行在当地的银行界中，被视为同国内银行同等的银行，可以经营全面的银行业务。,四、商业银行国际业务的特点,商业银行国际业务的参与主体一般都是跨国公司、企业和外国政府 商业银行国际业务的交易规模一般比较大 商业银行国际业务的经营风险大,五、商业银行国际业务的主要类型,国际贸易融资与国际借贷 国际结算 外汇买卖,第二节 贸易融资与国际贷款（国际资产）,贸易融资业务 银团贷款,一、贸易融资 短期贸易融资,进出口押汇 打包放款 保付代理,（一）进出口押汇,是指进出口商在进出口合同的执行过程和货款的收回过程中，从商业银行获得信用担保和资金融通的信贷方式，分为进口押汇和出口押汇两种。,进口
5、押汇,是指在信用证结算方式下，进口地银行应进口商的要求对出口商开出信用证后，在收到议付行寄来的议付通知书索汇时，经审核单证相符后，以进口商的全套提货单据为抵押，代进口商垫付货款给出口商的一种贸易融资方式。,出口押汇,是指在信用证结算方式下，出口地银行以出口商发运货物后取得的全套提货单据为抵押向出口商提供的资金融通。通常是收汇还贷。,（二）打包放款,指出口地银行凭信用证以出口商品为抵押向出口商提供的短期资金融通方式。一般是发生在出口商和进口商签订合同之后，出口商需要准备货物的时间段里，当备货资金不足以向出口地银行申请短期资金融通。 打包放款一般是专款专用，即仅用于缓解出口商在执行信用证时出现备货
6、资金不足临时困难，贷款金额通常是信用证金额的60%-80%，期限不长，货物出运后收回。如果不能按期收回，须转做“出口押汇”，从其结汇额中扣还。,（三）保付代理（购买应收账款）,又称承购应收账款业务，指出口商以商业信用形式出售商品，在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据，卖断给承购应收账款的财务公司或专门机构（银行），收进全部或一部分货款，从而取得资金融通的业务。 这时银行被称为客账经纪商。,（四）票据承兑,通常也称银行承兑。票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额。经过银行承兑的汇票，持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现，筹措资金。,一、贸易融资 长期贸易融资,
7、出口信贷 混合贷款 福费廷,（一）出口信贷,是由政府支持的，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，鼓励本国的商业银行或其他金融机构为出口商提供优惠贷款的一种融资方式。分为卖方信贷和买方信贷。,1.卖方信贷,指在大型设备和成套设备的交易中，出口国银行为了便于出口商以赊销或延期付款方式出口设备，向出口商提供的中长期贷款。,2.买方信贷,指为促成设备出口交易，出口方的银行向进口商或进口方的银行提供的中长期贷款。,（二）混合贷款,是买方信贷的一种发展形式，是由政府与商业银行以优惠的条件联合向进口商贷款，用以购买贷款提供国的资本产品或劳务。由于政府的参与，使得混合贷款的利率更低，往往具有赠款、
8、援助的性质。 也可以是政府与商业银行的卖方信贷联合。,（三）福费廷（又称票据包买，类似于贴现）,是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的期限在半年至五六年的远期支付本票，无追索权地出售给出口商所在地的银行，提前取得现款，并免除一切风险的资金融通方式。 又称“包买票据”或“票据买断”。,福费廷业务特点,金额巨大，付款期长； 出口商的汇票贴现实际上是一种买断，包买机构丧失对出口商的追索权 各项费用较高。主要包括贴现利息、承担费和罚息。,福费廷业务对出口商的好处,终局性融资便利 改善现金流量 节约管理费用 提前办理退税（出口退税） 规避各类风险（如利率、汇率、信用及国家等方面的风险）
9、增加贸易机会 实现价格转移,福费廷业务对银行的好处,可以获得贴现利息 可以获得承担费收入 安全性流动性较好,二、银团贷款,银团贷款的含义 银团贷款的意义 银团贷款的参与者 国际银团贷款的费用构成 银团贷款的运作,（一）银团贷款的含义,又称辛迪加贷款，指由一家或几家银行牵头，多家国际商业银行参加，共同向一国政府、某一企业或某一项目提供资金较高 且期限较长的一种国际贷款。有以下几个特点： 金额大，从1000万美元到几亿不等； 期限长，1-15年内，流动性较差； 采用伦敦同业拆放利率基础上加一个加息率，或者在美国商业银行的优惠利率上加一个加息率确定；或参照贷款货币发行国国内的利率决定； 提款期限较长
10、，从几个月到三四年不等； 偿还方式视贷款种类不同而不同。 货币一般为发达国家发行的硬通货，最常用的是欧洲美元。,（二）银团贷款的意义,从商业银行角度： 在国际贷款风险比较大的情况下，通过组织和参与国际银团贷款，使多家银行联手对一个项目投入资金，不仅可以增加对借款人的控制实力，还可以有效地分散风险； 在商业银行自身信用规模受到限制的情况下，通过组织银团贷款，可以参与到大型项目的投入上； 通过参与银团贷款，加强同国际银行同业的联系与合作，从而接触更多的国际客户，拓展国际经营规模，树立国际信誉和国际形象。,银团贷款的意义,从借款人角度讲 最大的好处是无须分别向数家银行借款，只要委托一家牵头行组织银团
11、贷款，进行一次谈判，签订一个贷款合同即可，从而降低了借款人的筹资费用和难度。,（三）银团贷款的参与者,借款人 牵头行 代理行 参与行 担保人,借款人,即资金的需求者、申请银团贷款的人，主要是各国的政府、政府机构、中央银行、跨国公司及国际金融组织等。,牵头行,是国际银行团贷款的组织者和管理者，可以是一家银行，也可以是由多家银行组成管理小组。其主要职责是：与借款人直接接触，商定贷款条件；与其他参与银行协商各自的贷款份额及各项收费标准； 发挥其技术优势，为贷款人和各银行提供金融信息，分析金融市场动向。,代理行,是银团贷款参加行的代理人或代表，集中管理有关的各项事务，包括 筹集资金 向借款人发放资金
12、代理各银行收取手续费 代理收回本金与利息 监督贷款的执行 发送有关资料、报告和通知，并据此向借款人收取一定的代理费 多数情况下，牵头行就是代理行。,参与行,参加银团并按各自的承诺份额提供贷款的银行,担保人,是指以自己的资信向债权人保证对债务人履行债务承担责任的法人。,（四）国际银团贷款的费用构成,承诺费借款人向贷款人支付，带有赔偿性质 管理费借款人向牵头行支付 参加费参加行按出贷份额按比例分配 代理费借款人向代理行支付的报酬。 杂费借款人向牵头行支付的费用。,（五）银行贷款业务的运作,选择牵头行 组织银团 与借款人谈判 寻找参与行 确定代理行 筹集放贷资金 收回本金与利息,第三节 国际结算业务
13、,国际结算业务的工具 国际结算方式,一、国际结算业务工具,汇票 本票 支票,汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。根据出票人的不同，分出银行汇票和商业汇票。在国际结算中，商业汇票较为常用。,本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。分为商业本票和银行本票。在国际结算中本票使用不多。,支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票主要在国内结算中使用，国际结算使用很少。,二、国际结算的方式,汇款（顺汇） 托收（逆汇） 信用证（逆
14、汇）,（一）汇款,汇款，是债务人依据交易合同主动委托银行，用一定的汇兑工具将贸易货款或各种贸易的从属费用汇寄给债权人的商业信用支付方式。 由于汇款业务中的结算工具的传递方向与资金流动方向相同，因此汇款业务属于顺汇性质。 根据汇兑工具的不同，汇款可分为电汇、信汇和票汇三种。 SWIFT:环球银行金融电讯协会，是一个国际银行业同业间非盈利性的国际合作组织，专门从事从事传递各国之间非公开性的国际间的电信业务，包括客户汇款、外汇买卖、证券交易、开立信用证、办理信用证项下的汇票业务和托收等。总部在布鲁塞尔。,（二）托收,是指债权人按照交易合同委托银行，凭一定的金融单据（汇票、本票、支票、付款收据等）或商
15、业单据（发票、货运单据等），向债权人收取交易款项的商业信用支付方式。多发生在彼此熟悉或长期合作的进出口商之间。 托收的当事人主要有四个，即委托人（出口商）、托收行（出口地银行）、代收行（进口地银行）、和付款人（进口商）。 托收根据托收单据的不同，分为光票托收和跟单托收。,光票托收：是指金融单据不附带商业单据的攒眉，即仅把金融单据委托银行代为收款。 跟单托收：指附带商业单据的金融单据的托收或纯粹商业单据的托收。一般用于货款托收。,（三）信用证,信用证含义 信用证当事人 信用证的种类 我国商业银行信用证业务,1.信用证含义（L/C）,是指由银行应开证申请人的要求和指示向第三方开立的，载有一定金额，
16、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。 在国际贸易中，信用证支付方式是以银行信用为基础的，其开证行负有第一性的付款责任。 目前，银行的信用证基本上都是通过SWIFT开立。,2.信用证的当事人,开证申请人进口商，即买方 开证行进口商所在地银行 受益人出口商，即卖方 通知行一般是出口商所在地银行，是开证行的代理行 议付行又称购票银行、押汇银行和贴现银行。是指根据开证行的授权或邀请及受益人的请求，按照信用证规定对受益人交付的单据进行审核相符后给予垫款，并向信用证规定的付款行或偿付行索回垫款的银行。通常通知行就是议付行。 付款行又称受票银行，就是规定的付款人。付款行通常就是开证行，有时是开证行委托的另一家银行。 保兑行是指根据开证行的授权或邀请在不可撤销信用证上加具保兑的银行。 偿付行又称清算行。是指根据开证行的授权或指示，履行信用证项下付款责任的银行。,信用证当事人,受益人 出口商,通知行 议付行,开证申请人 进口商,开证行 付款行,保兑行,偿付行,3.信用证的种类,跟单信用证与光票信用证 可撤销信用证与不可
