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1、商业银行信息化建设研究摘要：信息技术是二十世纪人类社会的三大重要科学成果之一，对人类社会的发展产生了深远的影响。同样，信息技术的浪潮对金融领域也产生了强有力的冲击，引发了金融创新成果的大规模出现，促进了金融学的迅速发展。其中，银行信息化的出现和发展是信息技术在金融创新发展领域中最重要的成果。银行信息化是一个相当复杂的系统工程，它影响面广、涉及面大。商业银行是金融体系的主要成员，更容易受到冲击，蕴藏风险，这样的现实状况更突显了银行信息化改革的重要性。关键词：商业银行 信息化 创新 Information to the development of commercial banks researc
2、hAbstract: Information technology is the 20th century human society; one of the three important scientific achievements of the development of human society has far-reaching influence. Also, information technology to the tide of financial sector will produce a strong impact, triggered a financial inn
3、ovation achievements, promoted the finance mass appear develop rapidly. Among them, the emergence of Banks information and develop-ment are information technology in the field of financial innovation and development of the most important achievements. Banks information is a fairly complex systems en
4、gineering, it becomes the wide, however. Commercial Banks are leading members of the financial system, the more vulnerable to shocks, contain risk, such reality more highlights the importance of informationization reform bank.Key Words：Commercial banks informatization innovation目 录一、导论1（一）问题的提出1（二）国
5、内外研究综述2（三）论文的框架及创新之处3二、 我国商业银行信息化建设的进程4（一）信息化的内涵4（二）商业银行信息化建设的必要性5（三）商业银行信息化建设的进程6三、银行信息化给商业银行带来的机遇和挑战8（一）银行信息化给商业银行带来的机遇8（二）银行信息化给商业银行带来的挑战9（三）银行信息化体系日渐成熟并趋于完善10四、我国商业银行发展银行信息化的策略11（一）商业银行信息化的涉及领域11（二）商业银行信息化的建设风险12（三）商业银行信息化的后发优势13五、结论15（一）健全商业银行信息化的风险管理和控制15（二）建立规范的银行信息化标准体系16（三）银行信息化要密切融合于业务流程再造
6、17参考文献18一、导论（一）问题的提出当今世界，各行业正处于一个以信息技术为核心的知识经济时代，作为推进世界各国经济和社会发展的催化剂，信息化当仁不让的成为实现经济和社会生产力高速发展的重要因素。加入WTO后，面对接踵而来的机遇和挑战，信息化应运而生，顺理成章的成为了我国商业银行应对国外金融机构强有力的竞争和挑战的重要工具，也成为我国国内商业银行增强核心竞争力，实现战略发展目标的平台。中国商业银行信息化建设会依照怎么样的一条道路发展下去，如何成为商业银行竞争优势的筹码，对抗国外金融机构的武器，在国内外的商业银行和非金融机构竞争中求得稳健而又高速的发展，就成为摆在我们面前的一个重要课题。金融作
7、为现代经济的核心，为了提高核心的竞争力，我国商业银行正在进行不断的实践改革和创新用以应对日趋严峻的国内外竞争者对资源和高端人才的掠夺。所谓不进则退，只有不断的推行金融创新时刻的增强自身实力，才能保证在未来的竞争中占据一席之地。信息化是国家现代化的标志，而我国银行业的龙头又是商业银行，其信息化发展对我国的经济发展具有重要的推进作用。信息技术作为我国商业银行飞速发展的支撑，大力推进信息化建设是我国商业银行未来发展的方向和战略任务之一。早在二十世纪中叶，就有国外银行业开展了信息化建设的系统工程，建立标准的信息中心，建设了大型的通信网络，使其银行能够第一时间得到最准确又宝贵的信息而又在第一时间作出了应
8、对，正是这些优势使其业务扩展到了全球。国外银行信息化的发展在很大程度上削弱了我国商业银行对其的对抗实力，因此，推进我国商业银行信息化建设的进程，开发个性化产品，满足客户个性化的需要和咨询理财的需要，不仅能为自身带来巨大的利益也能为客户提供良好的服务，使客户增加对国有商业银行的信赖，从而与国外金融机构一较高下。虽然意识到了信息化建设的重要性，但由于我国商业银行信息化建设起步的比较晚，因此还有很大的改进空间，随着近二十年来的不懈努力探索和借鉴国外信息化体系，我国商业银行信息化建设已经起步并一步步进入正轨，如今，我国商业银行的信息化水平虽比不上国外先进银行，但与之的差距正在不断缩小。正视存在的差距，
9、为了赶上国外先进银行的步伐，我国商业银行信息化正在不断的改进与创新。随着混业经营趋势的日渐明朗，商业银行、 窗体顶端窗体底端证券公司、保险公司、信托公司产品的交叉介入使得激烈的市场竞争不断改写着新的竞争规则，催生着银行制度再次创新。综合化经营的方向要求银行与证券、保险、基金、信托有更广泛、更实质的合作，信息化和网络技术的应用使这种合作成为可能，同时，混业经营对信息化建设提出了更高的要求，要求不同领域信息的对接与整合，因此信息化建设还需要更进一步，来跟上现代经济社会的步伐。信息化创新主要体现在银行制度的创新、银行管理的创新、银行经营的创新和银行产品的创新等方面。（二）国内外研究综述1. 国外研究
10、综述早在20世纪70年代中期，美国的霍顿.马钱德教授就明确提出了信息资源管理(IRM)以及企业CIO设计。美国哈佛大学教授查德.诺兰在1974年首先提出了信息系统发展的4阶段论，这被称为“诺兰模型”。经过实践进一步验证和完善，诺兰又于1979年将其调整为6阶段论。在诺兰模型中，信息资源系统发展阶段（横轴）被分为初始期、蔓延期、控制期、整合期、数据管理期和成熟期6个阶段。受到诺兰模型的影响，随后又相继出现了“西诺特模型”、“米切模型”等等。这些标准、规范乃至各种模型的出现，都是发达国家在探索、研究信息资源管理阶段的规律，对中国有很强的借鉴意义。2. 国内研究综述我国信息化起步于1985年，据IB
11、M中国区全球企业咨询服务部业务合伙人陈文先生介绍，中国银行业最早采用SAFE是1984年中国银行在香港采用的英文版的SAFE系统。SAFE系统的引入，让银行的业务进入了从手动到自动的过程。；郭力根先生在中国银行业信息化建设与风险管理中指出我国银行业是最早将信息技术引入业务管理的行业之一。从上世纪70年代末开始，银行的储蓄、对公业务等逐渐以计算机处理代替手工操作，标志着银行信息化的开始；中国工商银行董事长姜建清在信息化破解金融迷局一文中指出电子银行的出现对银行信息化建设产生了重要影响,改变着银行业服务、营销和管理模式,并改变着银行业竞争格局；北京农村商业银行行长金维虹在中国金融中指出信息时代的到
12、来正在改变着我国商业银行的发展和竞争方式，从战略的高度思考银行信息化的发展成为必然；中国农业银行深圳市分行信息科技部总经理钱永华、上海浦东发展银行西安分行信息科技部总经理刘少军、中国工商银行深圳分行信息科技部总工程师邱粤等高层对话信息化建设成败的关键：信息安全中指出，信息安全是信息化建设成败的关键。经过近几年的发展，我国银行信息安全已取得了较为积极的成果，但依然存在不少的问题。（三）论文的框架及创新之处本文借鉴国际商业银行信息化建设的经验，结合我国商业银行的实际情况，对我国商业银行信息化建设进行比较全面的、系统的探索。本文分为五部分：一、导论简要介绍了本文研究的背景和意思。二、信息化的概述，首
13、先介绍信息化的内涵，很多学者给信息化下了定义，而我结合了多人的理解得出了以下的含义。其次，剖析我国商业银行的发展趋势，结合国外先进银行发展信息化的过程，得出我国商业银行发展信息化建设的必要性。三、介绍发展信息化对于我国商业银行的影响。由于我国商业银行信息化发展正处于全球信息化改革的时代，各行业都重视信息技术的发展，因此发展信息化既给我国银行界带来了机遇，同时又是巨大的挑战，也只有迎着挑战继续前行，我国商业银行才能在世界银行界站稳脚跟。在机遇和挑战并存的情况下，我国商业银行的信息化道路越走越宽。四、主要介绍了我国商业银行发展信息化的策略。在信息技术时代，各行业都意识到了发展信息化才是未来竞争的主
14、要趋势，因此信息化成为了未来发展的战略措施。我国商业银行是通过开发各种新型产品，应用网络技术和信息技术相结合的方法，以满足客户的需求为目标。但风险是无处不在的，我国商业银行在求得发展的同时，又得克服众多方面的风险。五、讲述了商业银行信息化建设应该注意的一些细节。比如面对风险如何控制风险，如何完善信息化建设的体系。二、我国商业银行信息化建设的进程（一）信息化的内涵信息化是指培养、发展以计算机为主的智能化工具为代表的新生产力，并使之造福于社会的历史过程。智能化工具又称信息化的生产工具。它一般必须具备信息获取、信息传递、信息处理、信息再生和信息利用的功能。与智能化工具相适应的生产力，称为信息化生产力
15、。智能化生产工具与过去生产力中的生产工具不一样的是，它不是一件孤立分散的东西，而是一个具有庞大规模的、自上而下的、有组织的信息网络体系。这种网络性生产工具将改变人们的生产方式、工作方式、学习方式、交往方式、生活方式、思维方式等，将使人类社会发生极其深刻的变化。商业银行信息化是指把金融及相关数据输入数据处理和管理信息系统，进而生产出有用的信息产品，以供应相关管理层和决策层的使用和决策。简单来说，信息化基本进程是将大量相关数据集中，运用完善的综合业务系统等平台，利用数据仓库等工具，并建立信息安全技术保障系统，进而打造出电子化、现代化、网络化的新型商业银行。具体来说，它包括三个方面的内容：科技信息化、管理信息化和人员信息化。信息化战略则是指企业为适应激烈的环境变化，通过集成聚合现代信息技术开发应用信息这一战略资源以期获取未来竞争优势的长期运行机制和体系。随着信息化应用的深入，信息化的战略价值越来越显著，从战略的角度出发，对企业的信息化规划、实施、应用、维护进行有效管理可显著提高企业竞争力，并使企业的信息技术和信息资源发挥更大的效益。通过实施信息化战略，有助于提升我国商业银行的竞争能力。（二）商业银行信息化建设的必要性财务部副部长王军表示，信息化实际上形成了一条新的竞争起跑线，使得信息化水平较低的行业、企业在未来的
