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1、票据池产品的新机遇,贸易融资部 2011年10月,目录,当前我行票据池产品介绍,当前发展票据池业务的环境分析,当前我行的票据池产品流程,1、当前发展票据池业务的环境分析,票据池产品简介,宏观经济层面,银行承兑汇票签发量快速增加 。为吸收保证金存款和表外信用流转，银行在资金持续紧张的背景下，对于承兑汇票保证金存款的依赖度提升，银行承兑汇票签发量快速增加 。央行统计数据显示，上半年社会融资规模为7.76万亿元，其中银行承兑汇票增加1.33万亿元，其中招行、中信等12家股份制银行的承兑汇票增加了5000亿元，占到了40%左右。 票据贴现量持续萎缩。目前票据直贴利率均高于月息13，折合年利率达到15.
2、6%，转贴利率为月息11 ，折合年率12.1%。由于票据贴现被计入信贷额度，在货币政策持续偏紧、信贷额度受限的背景下，票据利率持续上行成为大势所趋。半年报显示，其中有9家银行的贴现出现超过50%的负增长。,微观经济层面,受信贷规模和资金紧缺的影响，银行承兑汇票贴现不畅的情况下，在钢铁、化工、煤炭等大宗物资行业积累了大量票据，大、中、小企业都需要管理和融通票据： 1、大企业（核心企业）收到大量银行承兑汇票，由于其对上、下游的谈判地位较强，通常可以转让出去，并且收到票据的时间不会太长。催生了票据理财的需求。 2、中小企业使用大量票据结算，由于价格转移能力弱，难以获得银行有限的贷款规模支持，只能承受
3、高企的贴现利率。这催生了其对低成本工具（国内LC代付）的需求。 企业目前对票据产品持有更加接纳的态度，市场接受度较高。,机会分析,由于紧缩政策仍会继续，而票据融资需求与通胀压力呈现正相关关系，通胀压力越大，对票据融资的需求也越大，在贴现不畅的情况下，票据池等灵活度高可以降低企业融资成本（如票据池开国内LC，票据池进口代付等）的产品势必会受到欢迎。 商业银行在提升各自核心竞争力的市场竞争中，都在不断推出融资产品的创新，正是看到了企业票据业务发展的潜力，各家商业银行近期不断推出票据创新产品。民生银行推出买方付息票据贴现、协议付息票据贴现、票据包买、票据置换等。 深发行作为国内公司产品研发的领导者，
4、2008年推出的票据池产品嵌入了我行供应链金融，有一定的市场前瞻性。广州分行作为华南地区的票据贴现的龙头地位，在推动票据池业务有一定的基础。面对今年以来新增的约12500亿承兑汇票市场，优化我行票据池产品优势，对争取票据回款结算资金，推动客户结算升级不失为一项积极的措施,2、当前我行票据池产品,票据池托管业务。,票据池质押业务,票据池买断业务,2.1我行票据池产品体系,票据池产品主要集中在 低风险授信产品,2.2票据池托管,票据托管是指企业将收到的商业汇票移交我行，根据企业委托，我行提供票据保管票据到期委托收款等服务。 托管业务为非授信业务,可以为企业集团或其下属企业办理票据托管业务（可以共同
5、签署票据池服务协议）。 企业主要对口部门为支行会计部门，与支行签署票据托管协议或票据池服务协议和票据托管申请/确认表（确认表可以由企业或银行填写，但需双方盖章） 收益：票据托收结算存款 手续费收入5-50元/张,2.3票据池质押产品,票据池质押授信是指企业或者企业集团以质押背书给我行的未到期商业汇票票面金额乘以一定折算率后得到授信额度，在该额度项下的授信。额度的担保方式是质押的票据权利，额度的使用方式包括票据承兑、开立保函、开立信用证等表外授信方式和透支、短期贷款等表内授信方式，具体授信方式以双方签订的具体业务合同为准（透支使用票据池额度时无须再签透支额度合同）。 低风险授信管理,签署票据池质
6、押额度合同和票据池质押申请/确认表 分为”短票长用”和”长票短用”两类产品,贷后管理主要通过控制票据池台账、票据池授信额度台账和 票据池保证金台账来核算和控制风险。在“长票短用”方式下，贷款发放前未到期授信金额+贷款发放金额贷款发放前保证金账户余额+贷款到期前到期票据托收回款金额贷款到期前其它需支付的到期授信金额，确认后给予客户透支或准予客户贷款申请。 收益：A、票据结算回款B、授信下其他产品收益C、稳定客户，巩固关系,2.4票据买断产品,票据池买断是指企业将合法持有的具有真实贸易背景的未到期商业汇票转让（背书）给我行；我行据此向企业授信，并放弃对企业授信本金的追索权（不放弃对授信利息的追索权
7、）；但是如果受让的票据到期后被拒付，企业必须另行筹集资金偿还我行授信本金和利息，我行退回受让票据 。 目前只做银行承兑汇票，并只适用“短票长用”方式，低风险业务授信管理。 与企业签署票据池买断业务合同 和票据池买断对价申请/确认表，出帐后会计部门出具票据池买断支付对价通知书 收益：A、美化企业报表，票据池买断帮助企业同时削减资产负债表的应收和应付票据B、主要针对5亿销售额以上的客户，票据买断后有大量现金流。,3、当前我行票据池产品流程,3.1目前我行的票据池流程图,票据池流程,（以票据池质押为例),）,（,一,）,贷,前,调,查,（,二,）,额,度,审,查,（,三,）,出,质,（,四,）,出,
8、帐,集中作业部/国际业务中心,放款中心,（,）,支行会计部,分行信审部,法律审查部,支行公司部,1、收集客户资料, 低风险额度申请,2对客户 相关资料 进行法 律审查,，,3进行低风险额度 审批,录入系统批 复.,6根据支行申请审核放款,5提交质押申请, 申请出帐,、,7、完成出帐,4、票据查验,入库 登记,3.2目前我行的票据池产品流程图,票据池操作流程,（以票据池质押为例,）,（,五,）,托收,（,六,）,贷,后,管,理,集中作业部/国际业务部,信贷管理部,（,放款中心,）,支行会计部,信贷审批部,法律审查部,支行公司部,、,，,9通知支行会计 托收,11通知款项已收,、,对于发现的风险,15如发生风险,参与控制,8登记票据池台帐,12办理保证金转 出申请,10、办理托收收款,13、根据指示转出 保证金,进行风险分类,每季度完 成风险评估报告,14进行风险评估,每季完成风险评估报告,13根据指示转出保证金,10办理托收收款,谢谢 ！,
