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1、如何处理财务函,运营督导部 2014年5月,2014年全国第一季度十大承保件,数据来源于总公司 核保核赔部,高保额必定带来高保障,一、102万，四川寿险赔付2014年最大赔案,寿险VIP客户宋女士分别于2010年4月、2012年2月，投保“智赢人生”20万和“鑫祥”30万。 2013年12月，宋女士因摸到颈部长了一个包块，至医院检查，彩超发现“甲状腺结节”，随遵循医嘱，在四川大学华西医院进行了包块切除。后期病理检查提示：甲状腺微小乳头状癌。 随后代理人为客户提交理赔申请，川分理赔室同时开启绿色通道，全程跟踪案件处理，快速赔付重疾保险金102万。,险种计划学习： 本案客户保险计划相对较为完善，尤
2、其重疾保障较高，本次共交保费8.78万元，赔付重疾保险金102万元。充分体现了保险以小博大的理念。 但从险种计划来看，客户意外保障较低，且智盈人生保单客户需要继续缴纳保费。如果为客户附加了具有豁免保费功能的险种，并且意外险保障能够更高一点，客户保障会更加全面！,二、客户患重疾，公司快速赔付 71.89万,险种计划学习： 本案客户先后投保12张保单，累计保额高达90多万，可见客户对保险的认同。从客户的险种计划综合来看，客户保障相对较为全面，但是同样存在意外险保额较低的问题。,寿险VIP客户黄女士从2008年开始，先后为自己在平安投保12张保单，累积保额达90多万。 2013年10月，黄女士因月经
3、量增多、阴道不规则留学至医院检查。经检查发现客户宫颈糜烂，并怀疑宫颈癌。黄女士随遵照医嘱住院手术治疗。后期医院病理检查提示：宫颈癌Ib1期。 客户出院后，向公司提交理赔申请，理赔室开启绿色通道，经快速审核，认定无除外责任，快速赔付客户重疾保险金71.89万元。,三、客户意外身故，公司赔付65万元,客户刘女士，33岁，于2013年8月为自己投保公司护身福组合险种，保额65万。 2014年1月，刘女士和同事一行四人在山林中做大熊猫调查工作，某日凌晨在山林中一岩石下过夜。突然岩石垮塌导致其中两人被埋致死。刘女士不幸身故。 处理完刘女士葬礼后，保单身故受益人在代理人指导下，向公司递交了理赔申请。经过公
4、司调查核实，刘女士本次确系因意外身故，随按照合同条款约定，向刘女士身故受益人支付保险金65万元。,险种计划学习： 本案客户投保仅4个月出险，公司赔付65万元，充分体现了保险保障的功能和以小搏大的理念！ 客户购买的是公司的保障型产品护身福，险种计划相对较为全面，意外保障尤其较高。业务员在设计险种时，应该考虑了客户的年龄、职业等综合因素，偏向于意外防御。考虑客户目前33岁，如若生存，后期应该加保重疾险。,四、赔付59.78万，豁免保费11.4万,寿险客户王先生，2013年在代理人推荐下，与配偶一起互为投保人，各投保一张智胜人生保单，后加保鑫盛保单。 王先生因高坠致重度颅脑损伤，于2014年1月21
5、-1月23日在邻水县人民医院住院，并于2014年1月23日不幸身故。 随后代理人为客户受益人提交理赔申请，经调查核实，意外事故属实，未发现责任免除事项。公司快速赔付身故保险金59.78万元，同时豁免王先生作为投保人，其配偶作为被保人的智胜人生保单保费11.4万元。,险种计划学习： 本案客户保险计划相对较为完善，本次共交保费1.67万元，赔付59.78万元，同时豁免了11.4万。完善保障给客户带来的是不幸中的万幸。,五、客户意外身故，50余万元赔款快速赔付,客户永先生，于2013年5月从电话销售渠道购买增利两全等险种。 2013年9月，永先生驾驶二轮摩托车，与停靠在路边的运输型拖拉机发生追尾事故
6、，造成永先生当场身故。 保单身故受益人在理赔人员指导下，向公司递交了理赔申请。经过公司调查核实，永先生驾驶证、行驶证合法有效，本次确系因意外身故，随按照合同条款约定，向永先生身故受益人支付保险金503299万元。,险种计划学习： 本案客户购买电销险种，购买保险并缴费4个月后，因意外事故身故，留下50余万保险金继续履行自己的责任。 客户险种为电销险种，重点涵盖意外保障，对于疾病保障则完全空白。客户保险意识较高，如果通过代理人渠道购买险种，保险计划会更加完善。,4月高额件占比,高额件各险种占比,平安福的利益比较,截止4月30日，全省共承保平安福1532件：,主险保额提升17万，件均佣金提升3000
7、元，涨幅达78.8%。客户保障高，业务员佣金高，双赢！,保额高了， 客户不配合体检怎么办？,前置客户张某，2014年4月通过代理人申请平安福80万+平安福重疾60万+长期意外13 300万，前置体检发现尿BLD3+，PRO3+，公司延期，客户认为自己很健康，自行到医院复查，医生告知患肾炎，直接要求住院治疗。现客户很感谢业务员，要不是因为申请了高保障，公司提供了一个体检的机会，还发现不了自己身体出了问题。幸好现在发现早，治疗容易，如果严重了就麻烦了。虽然自己买不了保险，但表示一定要及时给家人投保高额保障。,体检是一次客户了解自己健康的机会，也是促成的机会,保额做高了，又要填问卷，又要提供资料，太
8、复杂了，不会啊！,晕,晕,晕,淡定， 看清函件要求,只需要填写问卷， 不用提供资料,XXX,看清公司了解谁的财务情况,问卷填写也简单 做到有空必填就可以,特别提示： 1、问卷主要了解客户家庭、收入及资产情况； 2、问卷首页和尾页都需要客户签字。,财务问卷填写（一）,我的疑问,客户险种很多，填不下怎么办？,处理方式,1、如是在其它公司投保，则需完整填写； 2、如是在我们公司投保的，可以只选保额高的填3个 3、客户在其它公司及我们公司均有投保，优先填写其它公司的情况,鑫盛 20万 平安保险 2007年10月,财务问卷填写（二）,我的疑问,客户有几家企业，填哪一家的情况？,处理方式,填写客户投入精力
9、最多的企业情况。,填写职业类别最高的兼职情况。,处理方式,我的疑问,客户是工作人员，同时有几个兼职， 问题9填哪个兼职的情况,财务问卷填写（三）,我的疑问,客户年收入每年不一样，到底填写那年数据？,处理方式,填写今年的收入。,我的疑问,今年才过几个月，怎么填年收入？,处理方式,按月收入12计算，且分项收入总和应与年收入一致。,？,10万,50万,45万,50万,20万,填80万,25万,10万,15万,8万,财务问卷填写（四）,我的疑问,家庭基本生活费包括哪些？,处理方式,主要是满足家庭成员基本的吃、穿、住、用、行的支出。如有特别的应酬、孩子的培训费、定期旅游费等不包含在内，算其它费用支出。,
10、3,配偶、子女,1,1万,旅游、子女培训费，每月3000元,财务问卷填写（五）,我的疑问,客户房产多套，格子太小写不完怎么办？,处理方式,选择价值最高的写三套。,我的疑问,其它资产包含哪些？,处理方式,除房产、车产外的其它个人资产，如证券、股票、信托等理财产品、收藏品、奢侈品等。,2,成都市成华区二十四城；成都市金牛区万和小区,130m2 87m2,2009年 2003年,100万 28万,50万,160万 60万,20,4200,1,奥迪Q7,100万,2010年,股票 2005年 70万,财务问卷填写（六）,我的疑问,房贷算个人债务吗？抵押贷款算不算？,处理方式,房贷及抵押贷款都算个人债务
11、，但房贷在个人资产栏已填写，在此就不用再填写了。,财务问卷填写（七）,我的疑问,客户只是股东，不清楚这么多企业的情况，怎么填？,处理方式,只有当客户是企业法人时才需要填写此栏内容。如同时是多家企业法人，需都填写。,这样的一份财务函，怎么处理？,财务资料如何收集？,能证明 客户收入即可,收入规则,投保人累计年交保费 年收入的20%,本部市区财务规则,财务标准,本部郊县财务规则,个人收入证明,个人资产证明,包括：纳税申报表、工资单、显示工资收入的存折、稳定的佣金收入证明、知名公司开具的收入证明等；,房产证、购房合同、商品房按揭合同、车产证明 存入银行一年以上的存款证明、证券、银行、投资、理财账户信
12、息、个人存款、帐户流水信息,财务资料,营业法人营业执照、验资报告、公司章程、企业年审报告、财务报表、缴税单、购销合同、其他经营合同、公司的固定资产证明,企业财务资料,财务资料的收集,财务资料小结,非公司经营者,提供房产、车产、工资单、税单,公司经营者,一级资料 营业执照、股份证明、公司报表、审计报告、税单,二级资料 公司流水帐、购销合同、其他经营合同、公司固定资产（地产、房产、车产、机器）、个人资产（房产、车产、存款等）,温馨提示： 如不能提供一级资料，就多提供二级资料,财务资料展示,企业法人营业执照,细节提示：加盖最新年检章,验资报告,财务资料展示,企业财务报表,资产负债表、损益表、现金流量
13、表,年审报告,温馨提示： 1、企业报告及审计报告均需盖企业章； 2、企业报表需提供本期末和上年度末的，累计人身险保额大于1000万，需提供近三年的企业财务报表；,案例 客户武先生，37岁，既往无投保史，健康告知无异常，告知年收入200万。本次申请平安福200万+平安福重疾100万+长期意外13 2500万+附加定期300万+豁免重疾C12。公司下发体检、契调及财务，情况如下： 1、体检项目未见异常； 2、契调显示客户为个体，在装饰城租一门面做涂料生意； 3、财务资料：客户提供2套房产，1辆车产，2套房产共价值100多万，车产价值20多万，大量的进货及出货单，银行流水。,结论：限制人身险保额为7
14、00万，其中附加定期限制为200万，长期意外13限制为300万。 原因：客户虽然提供了大量的进出货单，但其利润无法测算，且个人资产与其收入不匹配，故限额。,解决办法：因客户个体经营，未做报告，无法看到利润情况，因此只有请客户提供完整的个人资产证明，以完善财务资料。,?,思考题,客户从事工程承包，主要靠关系转包工程给其他公司，自己丛中获取差价，没有相应的账本，怎么办？,个人资产情况，证券股票投资情况，资金往来帐等（如银行流水）、个人资产等。,财务资料收集小结,收集财务资料的目的，是为了解客户的身价是否跟保额匹配。因此前期要跟客户做好沟通，请客户尽量按要求提供资料，这样公司才能给客户一个与其身价相匹配的保额。凡是能证明客户收入或资产的资料都可以提供，比如：证券、股票投资情况、货物的库存清单、合同等。,突破,胜利,
