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1、关于建立广西XX市XX小额贷款有限公司项目可行性研究报告美丽的XX市，位于北部湾经济区，是广西连接东盟的桥头堡，也是一个集临海工业园区、滨海文化旅游胜地、大西南最便捷出海通道等众多功能与优势于一身的海滨城市。这个既沿海又沿边海滨城市，具有较强的区位优势。全市总面积6181平方公里。人口约83万。现辖4个县级市、区。海岸线长584公里。边境线长230公里，主要与越南广宁省的芒街市、广河县、平辽县相连。市辖区拥有国家一级口岸4个，国家二级口岸1个，边贸互市点1个。边境贸易呈逐年上升趋势。随着广西大型临海工业园区建设步伐的加快，XX市已成为北部湾临海工业基地。目前已经形成了以XX、钢铁、电力、物流为
2、主的临港工业休系，产业格局并逐渐形成多元化。投资环境，前景广阔，为区内外客商看好，正是由于这独特而良好的优势，已经成为区内外知名大企业的投资热点。2002年至2007年，招商引资落实项目共XX个，项目总投资XX亿元，到位资金XX亿元，其中承接东部产业转移的企业达到XX多家，总投资额XX亿元。自身的发展也红红火火，截止到2007年底，XX市个体工商户已发展到37941户，从业人员60989人，注册资金52863万元，创总产值18002万元；私营企业已发展到1676户，注册资金157335万元，创总产值7146万元。 当前，我们按XX市委、市政府提出“以港兴工，以工兴市”的发展路径，大力实施“依托
3、港城、以港促工、以城带乡、三化强区”的策略，促进XX市经济社会又好又快发展。为支持农村建设，推动地方经济，根据中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发2008137号）以及广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法，由广西XX消防工程有限公司发起，我们筹备成立广西XX市XX小额贷款有限公司，计划书如下：第一章 总论1.1拟设立公司名称广西XX市XX小额贷款有限公司1.2拟注册资金数额人民币500万元1.3出资人及出资人出资数额广西XX消防
4、工程有限公司出资200万元，XX出资100万元，XX出资100万元，XX莹出资100万元1.4资金来源全部自筹1.5拟定经营场地地址XX区XX路152号1.6拟定经营范围为农户、个体创业者、中小企业等发放小额贷款为主要经营范围。在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，正确引导民间融资，合理配置金融资源，推进社会主义新农村建设，为促进城乡经济发展提供多层次金融服务第二章 建立背景及建立的必要性2.1小额贷款公司建立背景2.1.1背景之一是落实中央关于积极培育小额信贷组织的需要。目前，我国中小企业虽然发展较快，但它们的融资问题已成为制约中小企业生存和发展瓶颈。为全面
5、落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金向农村和欠发达地区流动，改善农村地区金融，促进农业、农民和农村经济发展，缓解中小企业的融资难问题，支持社会主义新农村建设，进一步加快农村金融体制改革和创新，落实中央关于积极培育小额信贷组织、鼓励发展信用贷款和联保贷款的精神，根据中国银监会、中国人民银行（银监发200823号）关于小额贷款公司试点的指导意见文件，发起人决定组建广西XX市XX小额贷款有限公司。2.2.2背景之二是面向县域经济领域有效配置金融资源的需要。XX市近几年农村经济、个体工商、中小型企业的快速发展及今后的发展趋势和解决他们在发展过程中所需融资已成为当前县域经济领域有效配置金融资源的需
6、要。截止2008年底，全市民营企业和个体商户已发展到近65000多家，民营企业、个体工商户已成为XX市城乡居民就业和增收的重要渠道。在调查民营企业、个体工商户、农村经济户资金需求时发现，民营企业和个体工商户、农村经济户普遍反映需要取得经营性融资时遇到了很大困难，在向金融机构申请贷款时，金融机构手续程序过多，审批时间过长（一般时间是从申请到贷款到位3个月以上），不能和及时的予以提供。在向民间筹借时很难满足数额需要，这种现象在一定程度上影响和制约了民营企业、个体工商户、农村经济户的经营和发展，公司发起人在XX市XX区建立首家小额贷款公司，是顺时而建，顺势而立，据此本公司的建立是以上述为背景提出的。
7、2.2.3背景之三是小额贷款公司的出现和小额信贷发展模式是解决我国中小企业融资难和拓宽间接融资渠道的需要。我国小额贷款公司和小额信贷发展模式，在20世纪90年代初期，开始在农村试点小额信贷项目，主要由非政府组织和社会团体利用国外资金进行小范围试验，大多要依靠补贴来维持。2000年农信社根据央行信贷扶持“三农”的要求，开始以农信社存款和央行信贷扶持“三农”的要求，开始以农信社存款和央行再贷款为资金来源，在地方政府的配合下开展农户小额信用贷款和联保贷款。2005年，中国人民银行开始倡导商业性全额贷款的试点，商业性的小额信贷公司在山西、陕西、XX、贵州、内蒙古五个试点省（区）成立。2006年，农业发
8、展银行改革启动，以“低门槛、严监管”的特点，开设农村金融市场。2007年，银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入后，XX、吉林、山东等省份农村资金互储社，小额贷款公司开始出现。2.2.3.1外援资金模式小额贷款扶贫试点，20世纪80年代初，联合国对华援助项目资金管理和组织方式进行了改良，从完全的赠款改为资金的循环使用。90年代初，国际机构在华援助的多数项目为配合中国的扶贫政策，而扶贫项目中包括了小额信贷的成份，如儿童基金会、粮食计划署；截至2005年，我国和世界银行，联合国开发计划署等国际援助机构合作开展了几十个项目，共引进外资8亿多美元，解决了100多万贫困人口的温饱问题，有效地改善了贫困
9、地区的生产生活条件。2.2.3.2政府主导模式小额扶贫贴息管理。我国从1986年开始实行扶贫贷款计划，由银行按照一般同类同档次商业贷款利率发放，没有利息优惠，由中央银行直接安排贷款计划和规模，专项用于贫困地区，到1999年，这项措施转变为贴息贷款，同类贷款利率与优惠利率之间的差额由中央财政或地方财政给予补贴，目前所有扶贫贷款贴息贷款，优惠利率为年利率的3%。2.2.3.3正规金融机构模式农村信用社小额信用贷款。中国人民银行于1999年下发了农村信用合作社联保贷款管理指导意见，2001年12月，中国人民银行制定了农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见，要求全面推行农户小额信用贷款，开展创建信
10、用村（镇）活动。目前农村信用社小额贷款比较成熟的几种方式：一是以个人信用为基础的小额信贷方式；二是以互助担保为前提的联保贷款方式；三是以担保协会为载体的担保贷款方式；四是政府提供贷款担保基金方式。2.2.3.4非政府小额信贷组织的崛起自1993年我国引进小额信贷项目以来，国内陆续建立了300多家非政府信贷组织，其经营模式基本上照搬国外模式，2005年后，村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助合作社开始萌发发展，并逐渐形成规模。2006年，银监会发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见，以“低门槛，严监管”为特点，开放农村金融市场，已有多家村镇银行在XX、
11、吉林、湖北、湖南等地正式挂牌成立，标志着民间、外资和国有资本共同参与的小额信贷进入全面规范化发展的新阶段。2.2建立的必要性2.2.1筹建小额贷款公司是当前县域经济发展的要求县域经济就是一个县（市）地域范围内的经济。从经济活动的地域分布看，它既包括城镇经济，又包括农村经济，从经济活动的产业特征看，它包括了一个县级行政区域内的农业、工业和服务业。发展县域经济，实际上就是一个县级行政区域内全面地发展各类经济活动，县域经济和农业经济、农村经济之间有着广泛、密切的联系。2.2.1.1县域经济的发展历程回顾。改革开放以来，县域经济发展大体经历了四个阶段：第一阶段是农业经济为主导阶段（80年代中期以前）：
12、在此阶段，县域经济的主体是传统生产模式的农业，其GDP占县域GDP的90%以上，县域经济发展缓慢，二、三产业很不活跃。第二阶段是乡镇企业异军突起阶段（80年代中期-90年代中期）：发源于沿海地区的乡镇企业在市场尚不成熟的情况下以其灵活的经营体制迅速成为县域经济发展的重要支柱，为农村经济、县域经济的快速发展做出了巨大贡献。第三阶段是农业产业化兴起阶段（90年代中期以来）：随着市场体制的逐步完善，传统的农业经济也开始市场化。以公司+农户+基地为经营模式的农业产业化开始兴起。第四阶段是县域经济全面发展阶段（“十六大”以来）：十六大提出了全面建设小康社会的宏伟目标，并提出了要统筹城乡发展，壮大县域经济
13、发展的战略决策，县域经济进入了全面发展阶段。2.2.1.2县域经济发展现状2.2.1.2.1县域经济总体规模持续增长，综合实力明显增强截止2002年底，全国县级行政区划有2070个，其中县级市377个，县1643个，还有50个财政收支和市政建设相对独立的区。全面县域国土面积达910万平方公里，占全面国土面积的94.8%；县域居住人口总数约10.8亿（农业人口9.3亿，小城镇居民1.5亿），占我国总人口的85.3%，县域集中了全国绝大多数国土和人口资源。2.2.1.2.2县域经济中小企业在经济发展中占主导地位截止2007年底，我国中小企业已经超过4200万家，占全国注册企业总额的99%以上。其创
14、造的最终产品和服务阶值，实现的利税、出口总额分别占全国的60%、57%、60%左右。可以说中小企业在激活市场竞争、增进效率、促进经济增长与社会稳定、创造就业机会、缓解经济周期冲击、促进专业化分工、转变经济增长方式上具有决定性的作用，中小企业已成为对国民经济的重大作用形成强烈的反差是：近年来中小企业融资地位低下，80%的中小企业缺少资金，30%的中小企业资金十分紧张。2.2.2小额贷款公司是当前农村金融资源有效配置的要求金融资源配置不足成为农村经济发展的制约“瓶颈”，搞好农村金融资源配置对推进区域经济发展至关重要。相对于农村经济对金融日益增长的需求来说，目前农村金融的发展与社会主义新农村建设对金
15、融的需求不相适应。表面看，农村金融组织体系的层次分明，已形成了政策性金融，商业性金融与合作金融分工协作，民间金融补充的农村金融格局，但实际运行中，农村金融属于“弱势金融”，需要大量民间资本进行参与和支持。从金融深度指标看，农村金融对农村经济的贡献率水平较低，2007年，我国GDP总量为249530亿元，其中第一产业为28095亿元，占比为11.3%，同期全国信贷总量为261690亿元，其中第一产业占有信贷总量为15429亿元，占信贷总量的5.9%，农村信贷占比较农村经济占比低5.4个百分点。其次是县域金融服务覆盖率呈下降趋势。近年来伴随国有商业银行改制的深入稳步推进与经营战略的转移，其在县以下
16、网点陆续撤并，2007年来，全国县域金融机构网点数为12.4万个，比2004年减少9811个，县域国有商业银行机构网点数2.6万个，比2004、2005和2006年分别减少6743、4016和434个；县域商业银行金融从业人员43.8万人，与2006年基本持平，比2004、2005年分别减少3.8万人和2.2万人，县域金融机构网点和从业人员的减少，县域经济获得的金融服务力度明显不足。县域企业金融覆盖水平近年来虽有提高，但总体水平仍然较低。2007年全国县域的企业金融覆盖率为53.9%，农户金融履盖率为71.2%，仍有近一半的企业和近二分之一的农户未能获得金融服务。最后是县域经济发展资金供求失衡问题比较突出。当前，农村信贷资金外流成为农村金融面临的
