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1、关于破解中小微型企业融资难题的汇报近年来，我们以实施百户中小企业成长工程为主线，把中小企业作为激发活力、带动就业、跨越争先的重要力量抓大扶强。为努力破解中小企业融资难题，围绕推进工业立市和金融强市两大战略互动，坚持政策引导与市场化运作相结合，通过政府推动、银企对接、信用建设，搭建贷款平台、担保平台、合作平台，在一定程度上改善了企业资金短缺状况，促进了中小企业持续、快速、健康发展。一、做法和成效(一)推进银企对接合作，建立互利共赢机制。银企关系是市场经济中最重要的经济关系之一。建立协调发展、良性互动的银企关系，是推动中小企业发展的现实需要。我们通过搭建银企合作平台，推荐企业资金需求，组织银企双方
2、深化认识、紧密对接、扩大合作，支持项目建设、企业生产，促进经济和金融共同发展。今年初，在调查摸底的基础上，向省、市各家商业银行推荐了有资金需求的337户企业、119个项目，流动资金需求34.7亿元，项目资金需求137亿元。在全省银企对接会和全市大项目推进会上，共签约项目贷款64.5亿元、流动资金贷款5.2亿元。(二)发挥担保公司作用，为企业融资增加法码。积极协调省辰能担保公司、我市新创新担保公司、东北投资担保公司、鑫汇经济担保公司等10余家担保公司为企业服务。今年上半年，我市为中小企业开展担保业务的公司注册资金8亿元，共为72户企业开展担保业务109笔，担保额4.4亿元。省辰能担保公司为我市仁
3、合堂药业、工具有限公司、海林柴河纸业有限公司等17户企业开展担保业务1.34亿元。(三)加强诚信体系建设，开展信用等级评价。引导企业树立诚信意识，把诚信作为企业的立足之本，把提高诚信度作为中小企业获取银行信任、争取信贷资金支持的重要途径。去年以来，为推进中小企业诚信体系建设，先后开展了两次较大规模的企业诚信建设培训活动。协助配合评级公司，协调税务、工商、质监、药监等相关部门，为参评企业出具证明材料，得到了省工信委和评级公司的认可和好评。还向省诚信办推荐了42户企业，作为全省诚信企业示范单位。目前，全市已有62户中小企业参加全省中小企业信用等级评价试点，其中评定为AAA级企业1户，AA级企业9户
4、，A级企业35户，为争取银行贷款创造了有利条件。(四)积极推进企业上市，拓宽企业融资渠道。成立了工作机构，建立了联席会议制度，统筹推进中小企业上市融资工作。出台了有针对性的扶持政策，对纳入后备、股份制造、进入辅导期的企业，分别给予财税优惠政策和一次性资金支持。组织重点企业赴外地学习，推荐证券公司与企业对接，协调解决企业改制中的具体问题，指导企业做好上市前期工作。重点推进响水米业、天合石油、友博药业等企业的上市工作。响水米业引进新华联控股集团投资，友博药业完成了股份制改造，天合石油公司已委托北京招商证券作为服务机构。这三户企业争取在2013年上市。(五)加大扶持服务力度，帮助企业强身健体。指导企
5、业加强内部管理，规范公司治理结构，加强财务管理，增强内在融资能力。积极跑省进京，为企业争取政策和资金，年内预计落实国家和省产业结构调整、新型工业化发展、淘汰落后产能、节能减排等专项资金1.8亿元。帮助红星乳业、日达化工、木工机械、仁合堂药业等16家企业，申请落实省中小企业发展专项资金9000多万元。组织企业加强配套协作，天合石油、新翔石油等20多家石油钻具企业，今年为大庆油田配套销售额预计达到2亿元。前三季度，全市规模以上工业企业完成增加值112.4亿元，增长29.5%，增幅居全省第2位;实现销售收入415亿元，增长43.7%;实现利税38.6亿元，增长31.8%。二、现状和问题中小企业已经成
6、为国民经济增长的生力军、地方财税增收和吸纳就业的主渠道。到2011年前3季度，全市共有中小企业11341户,占企业总数的99%;实现增加值352.2亿元，占全市GDP的59%;上缴税金46.8亿元，同比增长34.9%;微型企业(个体工商户)66，291户，从业人员140，593人。据我们了解的情况看，中小企业资金状况不容乐观。我市一些中小企业符合国家产业政策，拥有自主知识产权，产品科技含量较高，市场发展前景和发展潜力较好。由于企业正处于发展的扩张期，再生产、上项目、扩产能，都需要大量的资金投入。但在原始积累过程中，大多数金融部门、担保公司认可的有效资产都已经抵押完，发行债券、上市融资等直接融资
7、达不到标准，这些成长型企业处于贷款难、融资难的两难境地。我市64户全省成长型中小企业，其中上报有资金需求的企业48户，需求企业项目资金7.4亿元，需求流动资金4.7亿元，只有20户企业得到信贷支持，占企业户数的41.6%，1-9月份解决资金1.5亿元，满足率仅为12.4%。辰能担保公司去年为牡丹江仁合堂药业等13户企业贷款1.2亿元，今年增加了4户，贷款额1.34亿元，增长11.6%。部分担保公司感到，由于银行信贷规模的限制，向银行推荐的企业贷款步伐有所减缓。融资难已成为中小微企业的共性问题，分析原因，主要有以下几个：(一)银行信贷产品不足。我国现阶段实行比较严格的金融管制，原则上没有有效资产
8、抵押不予放贷，这在一定程度上限制了银行业务拓展的能力。我市银行机构产品创新能力不足，贷款条件限制严格，审批手续繁杂，审批时限较长，新型信贷服务产品特别是适合中小微企业的信贷产品不多。(二)企业融资渠道狭窄。中小微型企业融资渠道主要靠间接融资，过度依赖银行贷款。一些企业为扩大生产规模、解决资金缺口，在间接融资不畅、直接融资艰难的情况下，要么靠自我积累，要么向民间高息借贷，多数企业达不到融资的目标和效果。(三)企业融资能力较差。多数中小微型企业经营管理水平不高，规模小、实力弱，技术含量低、低档产品多，符合贷款条件的项目和产品少。财务管理不健全，财务报表不规范。有的企业资产抵押殆尽，有的企业发展前景
9、不被看好，很难赢得金融机构的支持。(四)诚信体系建设相对滞后。我市诚信体系建设仍处于起步阶段，社会诚信体系不健全，影响了企业金融部门贷款的速度。社会信用信息征集系统还不完善，各商业银行对企业的征信信息不共享、评价不统一，信用信息得不到及时归集和准确评估，银行之间信用等级评定标准各成体系。(五)中介机构服务能力不强。金融机构中介组织普遍规模小、资金缺、服务品种少、抗风险能力弱，符合银行信贷要求的较少。我市担保公司注册资本金以最低限2000万元的公司居多，从事的业务以个人消费等风险较小的服务品种居多，稳定开展企业贷款担保业务的很少，资金补偿机制和风险控制机制不完善，不具备单独担保大额贷款的能力，银
10、行对多数担保机构的资信认可程度较低。三、对策和建议当前，融资难仍是制约中小企业发展的主要瓶颈。如何解决融资难的问题，我们认为，既要发挥政府的作用、又要发挥市场的作用，既要发挥银行的作用、又要发挥企业的作用、以及社会的作用。需要各方共同努力，全方位创新举措，多渠道创造条件，促进中小企业融资发展。(一)围绕中小微型企业特点，创新信贷产品。引导银行机构调整优化信贷结构，提高中小企业金融产品和服务的针对性和适用性。从中小微型企业流动资金短缺、抵押物匮乏的实际出发，依据物权法，对经营形势好、无法提供贷款质押物的企业和产销两旺、暂时无力还贷的企业，开展“成品和半成品等库存质押”、“流动资产质押”、“票据质
11、押”等贷款业务，探索无形资产抵押方式，通过跟踪企业生产经营状况，规避信贷风险。(二)围绕完善信用信息系统，统一评价标准。人民银行与各相关部门密切配合，以完善信贷、纳税、交费、信用卡、担保、通讯等信用记录为重点，扩大企业及个人信用信息的采集内容，丰富和完善企业和个人信用信息基础数据库。面向省内外积极引进著名评级机构来我市开展资信评级业务，建立完善第三方评级机制，每年对企业进行评级，评级结果在金融部门统一应用。(三)围绕健全中介服务体系，做大担保机构。通过设立财政专项资金，争取国家、省专项资金，减免担保企业税费等措施，引导贷款担保机构健康发展，扶持鑫汇和新创新等经营业绩好的担保公司做大做强。支持贷
12、款担保机构通过建立互助基金会等形式，实施互助担保、再担保，增强贷款担保能力。(四)围绕落实金融政策要求，提升适应能力。建立中小企业发展专项资金和金融部门的激励机制，提高对成长型企业的调控服务能力。加强对政府相关职能部门干部和企业经营者金融知识的培训，提高运用金融知识开展政银企合作的能力。加强对企业的诊断把脉和指导服务，提高企业科学化管理水平和运行质量，建立现代企业制度。引导企业加快科技创新，谋划符合国家产业导向和适应市场需求的好项目，争取更多的金融支持。(五)围绕拓宽资金筹措渠道，多方引资融资。进一步鼓励和支持有条件的企业在国内外市场上市，实现直接融资。加强与金融中介组织的联系，争取国家和省银
13、监、证监部门支持，通过发行中小企业集合债、中小企业集合票据等融资形式，缓解企业资金短缺的矛盾。充分发挥我市区位、资源、口岸、通道和产业基础的优势，积极引进战略投资者，鼓励和引导企业面向国内外承接产业转移，引进战略投资，加速资本扩张。(六)围绕用好用活国家政策，加大扶持力度。国务院新近出台了支持小型和微型企业发展的金融财税政策，对加大对小型微型企业的信贷支持，清理纠正金融服务不合理收费，拓宽小型微型企业融资渠道，细化小型微型企业金融服务的差异优化监管政策，促进小金融机构改革与发展等方面，都做出了具体明确的规定。各有关部门应积极宣传和细化政策措施，引导金融机构加大倾斜力度，创造性地落实好各项政策，进一步破解融资难题，优化投资环境，扶持中小微型企业加快发展。http:/
